Процесс оформления ипотечного кредита имеет множество самых разных особенностей. Существует специализированное учреждение, приоритетной задачей которого является упрощение получения ипотеки – АИЖК.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Данная компания создана Правительством РФ для решения обширного перечня самых разных проблем, связанных с ипотечным кредитованием.

Что это такое

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию. Основанием для его создания стало соответствующее решение Правительства Российской Федерации.

Существует АИЖК и успешно функционирует с далекого 1997 года. На базе данного агентства опять же по инициативе правительства был создан Единый институт развития в жилищной сфере.

На данный момент АИЖК представляет собой организацию, которая реализует механизм поддержания и развития полного цикла поддержания жилищного строительства.

Именно это учреждение занимается вопросом предоставления достаточного количества земельных ресурсов, а также формированием платежеспособного спроса для конкретных банковских предложений.

Специалисты АИЖК непрерывно осуществляют мониторинг ипотечного рынка, выдвигают предложения касательно его развития.

При этом существует большое количество нюансов. Работники учреждения тесно сотрудничают с кредитными компаниями, а также Правительством РФ.

Основные направления работы АИЖК:

  • развитие ипотечного рынка;
  • разработка новых методов формирования большей привлекательности инвестирования жилищного строительства;
  • обеспечивается ликвидность, устойчивость рынка.

Существует большое количество различных приоритетных задач, которые разрешаются данным агентством. В первую очередь это именно снижение рисков в сфере жилищного ипотечного кредитования.

А также повышение доступности самого жилья, уменьшение переплат. Работа данного учреждения позволяет сделать жилье в Российской Федерации более доступным.

Условия

Данная компания предлагает обширный перечень вариантов кредитования. При этом специальные программы распространяются только лишь на отдельные категории граждан. В то же время существуют общие основания предоставления различного рода ипотечных кредитов.

На данный момент такие общие условия выглядят следующим образом:

  • валюта в которой оформляется заем – только рубли;
  • тип самого займа – целевой, все средства целиком и полностью используются для покупки недвижимости;
  • необходимо для заключения договора кредитования заключить дополнительное соглашение касательно страхования:
    • личного;
    • имущественного.

Срок займа по рассматриваемому общему продукту составляет от 36 месяцев до 360. При этом существуют определенные лимиты касательно предоставляемых по займу средств.

На данный момент установлены следующие лимиты:

  • минимальная – 300 000 рублей;
  • максимальная зависит от региона, в котором будет осуществляться приобретение собственного жильца:
     для Москвы и Санкт-Петербурга, их областей  20 000 000 рублей
     для остальных субъектов Российской Федерации  10 000 000 рублей

Важно помнить, что формат предоставления займа может быть только лишь в безналичной форме. Данное учреждение с наличными средствами не работает.

Именно поэтому для перечисления средств непосредственно продавцу потребуется завести специальный расчетный счет. В противном случае ипотека конкретному клиенту попросту не будет одобрена.

Одним из самых важных достоинств АИЖК является возможность погашать займы различными способами. Это интернет-банкинг, а также обращение непосредственно в кассу самого банка.

Важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, особенностей, связанных с процессом оплаты. В некоторых случаях средства доходят с некоторым опозданием. Порой длительность его составляет более 1 суток.

Потому по возможности стоит осуществлять оплату заранее. Так можно будет избежать большого количества самых разных затруднений.

Программы

Одним из самых важных плюсов сотрудничества в данном направлении с АИЖК является большой выбор всевозможных специализированных ипотечных программ.

На данный момент наиболее популярными и выгодными являются следующие:

  • «Покупка готового жилья»;
  • «Приобретение квартиры на этапе строительства»;
  • «Ипотека с государственной поддержкой»;
  • «Перекредитование»;
  • «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры»;
  • «Военная ипотека».

При этом в некоторых случаях условия кредитования различаются достаточно существенно. Если имеются какие-либо затруднения касательно выбора конкретной программы – стоит проконсультироваться у кредитного ипотечного брокера.

Это позволит избежать большого количества затруднений. Работники самого банка также ответят на все интересующие клиента вопросы.

На данный момент предоставления обозначенных выше продуктов осуществляется на следующих условиях:

Наименование программы Минимальный взнос, % Максимальный размер суммы, руб. Величина ставки, %
«Покупка готового жилья» 15-50 10 000 000 От 12.25
«Приобретение квартиры на этапе строительства» 20-50 15 000 000 От 12.0
«Ипотека с государственной поддержкой» 20-50 10 000 000 От 10.0
«Перекредитование» 15-50 10 000 000 От 12.25
«Целевой кредит» 15-50 10 000 000 От 11.5
«Военная ипотека» 15-50 20 000 000 От 11.0

Процентные ставки

На величину процентной ставки влияет большое количество разных факторов. Потом по возможности необходимо заранее разобраться с данным вопросом.

В первую очередь к таковым факторам следует отнести:

  • величина получаемой суммы;
  • длительность кредитования;
  • наличие просрочек по ранее оформленным кредитам;
  • сам факт наличия каких-либо кредитных займов;
  • конкретная категория заемщиков, к которой относится клиент.

Важно помнить, что чем больше величина получаемой суммы, тем существеннее будет ставка. Именно таким нехитрым способом банк желает максимально быстро вернуть выданные средства и уйти в плюс.

Соответственно чем меньше будет срок кредитования и больше первоначальный взнос – тем существеннее экономия, меньше переплата. Серьезную роль также играет кредитная история, предоставляемая специальным учреждением – БКИ.

Фактически на фоне остальных данный момент является наиболее существенным. Так как в случае наличия просрочек вероятность отказа достаточно высока по причине недоверия банка к таким клиентам.

В то же время случается, что информация по поводу просрочки появляется в кредитной истории абсолютно случайно.

В такой ситуации возможно будет реализовать процедуру исправления кредитной истории. Сделать это можно как самостоятельно, так и с посторонней помощью.

Существенно снизить размер годовой процентной ставки позволяет использование специализированной кредитной программы. АИЖК ипотека для учителей позволяет получить средства по сниженной ставке.

Существует достаточно большое количество самых разных нюансов, особенностей, связанных с процессом оформления специальных программ. Потребуется в обязательном порядке свой статус подтвердить. В противном случае в ипотеке опять же будет отказано.

Также существенно помогает снизить размер ставки залоговое имущество. Необходимо лишь составить специальную закладную. Аналогичным образом обстоит дело с наличием поручителем. Если они имеются – величина ставки будет существенно снижена.

Как оформить

Процесс оформления ипотечного займа в рассматриваемом случае является полностью стандартным. Но при этом следует помнить о некоторых особенностях.

Стандартный алгоритм выглядит следующим образом:

  • необходимо доступным способом оформить предварительную заявку на данного типа продукт, сделать это можно так:
    • обратившись непосредственно в офис;
    • через интернет;
  • после рассмотрения заявки сотрудник компании обязательно свяжется с клиентом – причем произойдет это вне зависимости от того, какое именно решение будет принято;
  • в случае положительного потребуется обратиться в банк с полным перечнем всех необходимых документов;
  • далее после окончательного одобрения следует подобрать подходящую недвижимость;
  • оформляется договор купли-продажи;
  • подписывается специальный ипотечный договор;
  • денежные средства перечисляются на счет продавца;
  • оформляется акт приема-передачи жилья и ипотека соответствующим образом регистрируется в специальных органах.

Далее необходимо просто осуществлять ежемесячно платежи в соответствии с составленным графиком погашения задолженности.

Какие нужны документы

Перечень требуемых в данном случае документом является полностью стандартным. Такой набор включает в себя следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку по форме:
  • заявление-анкета;
  • трудовая книжка – обязательно заверенная на каждой странице.

Паспорт гражданина РФ требуется для установления личности, а также подтверждения наличия прописки и гражданства. Справка 2-НДФЛ или же по форме банка – это подтверждение платежеспособности клиента.

Необходимо помнить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не может быть более чем 50% от месячного дохода.

Заявление-анкета является основанием для предоставления займа определенной величины. Трудовая книжка позволяет подтвердить наличие стажа.

Суммарное его количество должно быть не менее чем 6 месяцев подряд на одном рабочем месте. Исключения допускаются только лишь в ограниченном количестве случаев.

Договор

Договор ипотеки АИЖК беременным, военнослужащим и иным клиентам, обращающимся за оформлением продукта на общих основаниях, является полностью стандартным.

Он включает в себя следующие основные разделы:

  • предмет договора;
  • стоимость предмета ипотеки;
  • права и обязанности сторон;
  • основания прекращения договора;
  • заключительные положения;
  • юридические адреса, реквизиты сторон.

Помимо обозначенных выше моментом может присутствовать большое количество других дополнительных пунктов.

Чаще всего всевозможные проблемы возникают именно по причине отсутствия понимания основных положений договора. Потому при отсутствии соответствующего опыта лучше всего проконсультироваться у специалистов.

Досрочное погашение ипотеки в АИЖК

Ещё одним существенным достоинством работы с АИЖК является отсутствие сложностей с досрочным погашением.

Многие банки стараются различным способом препятствовать такой процедуре. Так как при досрочном погашении теряется существенная часть прибыли. В свою очередь АИЖК подобное не практикует.

Где узнать номер закладной

Узнать номер закладной возможно на официальном сайте компании. Но для этого потребуется сначала зарегистрироваться в специальном личном кабинете.

Также при отсутствии доступа к глобальной сети можно просто обратиться в ближайший офис АИЖК. Там при предоставлении паспорта можно получить максимально подробную, развернутую информацию по поводу накладной.

Обращение в АИЖК – один из самых надежных и простых способов оформить ипотечный заем без каких-либо затруднений. Нужно лишь предварительно ознакомиться со всеми особенностями работы с данной организацией.

Видео: Ипотечное кредитование в России

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.