Сегодня условия автокредитов достаточно разнообразны. В одних банках требуют полный пакет документов, в том числе, справки о доходах и трудовой занятости, в других можно взять экспресс-автокредит, где нужен лишь паспорт и любой дополнительный документ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

А как быть с водительским удостоверением? Обязателен ли этот документ, чтобы оформить автокредит?

Можно ли взять

Чтобы дать ответ на вопрос, можно ли взять автозайм без водительских прав, нужно разобраться с некоторыми законодательными аспектами.

Действующие законы позволяют управлять ТС любому другому водителю (не собственнику), если таковой:

  • обладает правами соответствующей категории;
  • вписан в полис ОСАГО (или страховка неограниченная);
  • при себе имеет свидетельство на авто (СРТС).

Доверенности уже давно были отменены. В общем, все, что нужно водителю, чтобы ездить на чужом автомобиле, это:

  • свои водительские права;

  • СРТС собственника (предоставляет собственник, зарегистрировавший авто);
  • полис ОСАГО (также предоставляет собственник).

Обратите внимание! Водитель, управляющий транспортным средством, должен быть вписан в страховой полис, как допущенный к управлению.

Альтернативный вариант – неограниченная страховка ОСАГО, тогда за руль автомобиля может садиться любой гражданин.

Получается, если автокредит берет гражданин, который уже прошел обучение в автомобильной школе и уже имеет водительское удостоверение, все хорошо – у него уже есть права, и проблем с выдачей кредита не возникнет.

Но что делать тем, у кого нет прав, но автокредит нужен, к примеру, чтобы:

  • сделать подарок родственнику;
  • приобрести автомобиль до или во время обучения в автошколе;
  • получать дополнительную прибыль от сдачи машины в аренду;
  • оформить на себя автокредит вследствие невозможности его получения другом или близким родственником (например, из-за низких доходов или плохой кредитной истории).

То есть управлять автомобилем будет один человек, у которого есть водительские права, а оформлять кредит и приобретать ТС – другой, у которого права отсутствуют. Могут ли банки дать кредит, если прав у заявителя нет?

Какие банки дают, сравнение условий

Ни одна кредитная организация, осуществляющая банковскую деятельность на территории РФ и предоставляющая услуги по автомобильному кредитованию, не выдвигает обязательного требования о наличии у заемщика водительского удостоверения.

Это означает, что получить автозайм без прав можно в любом крупном банке:

  • Альфа банк;
  • Юникредит;
  • Росбанк;
  • ВТБ 24;
  • Локо банк;
  • Сетелем;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Газпромбанк.

В некоторых случаях обязательным требованием может выступать наличие водительского удостоверения у лиц, допущенных к управлению кредитуемым автомобилем.

Это означает, что со всех тех, кого собственник авто (заемщик) вписал в полис ОСАГО, нужно истребовать копии водительских удостоверений.

В редких случаях требуют наличия прав у самого заемщика. Обычно водительское удостоверение является дополнительным документом, предоставляемым по выбору из перечня, где, наряду с правами, обычно есть:

  • военный билет;
  • удостоверение работника силовых структур;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;

  • свидетельство ИНН.

Условия кредитования в представленных банках (на приобретение нового авто):

Наименование банка

Сумма Срок Ставка

Первый взнос

Альфа банк До 5,6 млн. До 6 лет От 12,49 % От 10 %
Юникредит До 8 млн. До 7 лет От 14,9 %
Росбанк До 5 млн. До 5 лет От 17 % От 20 %
ВТБ 24 До 7 лет От 16,9 %
Локо банк От 13,4 % От 15 %
Сетелем До 8 млн. До 3 лет От 8 % От 20 %
Московский Кредитный Банк До 4 млн. До 7 лет От 14,5 % От 15 %
Газпромбанк До 4,5 млн. От 13,5 % От 15 %

Условия кредитования не зависят от того, есть ли у заемщика водительские права или нет – повышение ставок, значения первоначального взноса или других условий при этом не предусматривается.

Как получить

Получение автозайма, если у заявителя отсутствует водительское удостоверение, обычно производится в стандартном режиме.

Однако необходимо учитывать некоторые нюансы:

  1. Кредитуемый автомобиль будет в обязательном порядке находиться в залоге у банка. Это означает, что между банком и клиентом будет, помимо кредитного договора, подписан договор залога транспортного средства.
  2. Согласно ч. 2 ст. 335 ГК РФ, передать вещь в залог может только собственник. Соответственно, лицо, получающее кредит на покупку конкретного автомобиля, должно выступать и залогодателем по договору залога этого же автомобиля.
  3. Предыдущее требование вытекает из нормативных положений ГК РФ о залоге – ведь залогодателем может быть не только должник по обязательству, но и третье лицо. Но поскольку предметом залога служит кредитуемый автомобиль, а передавать его в залог может только собственник, следует вывод о том, что лицо, указанное в кредитном договоре и договоре о залоге, должно быть одним и тем же.
  4. Если банк требует копии водительских прав тех лиц, которые будут допущены к управлению кредитуемым ТС, нужно заранее обдумать, кто будет вписан в полис ОСАГО, и кому вообще будет передаваться автомобиль.

В остальном, процедура получения и оформления автозайма при отсутствии у заемщика водительских прав не отличается от таковой, как если бы удостоверение наличествовало.

Итак, процесс будет выглядеть так:

  • заемщик уведомляет банк о желании взять кредит;
  • предоставляет начальный пакет документов;
  • получает одобрение;
  • посещает автосалон и выбирает машину;
  • приносит в банк из автосалона документы по машине – ПТС, договор купли-продажи, справку-счет и др.;

  • страхует риски – КАСКО, ОСАГО, при необходимости, жизни и здоровья;
  • ставит на учет ТС в органах ГИБДД, предоставив свой паспорт и полис ОСАГО;
  • передает управление автомобилем родственнику или знакомому, не забыв положить в машину полис ОСАГО, СРТС и права того, кто будет за рулем машины.

Какие нужны документы

Если физическое лицо берет автокредит, при этом не имея водительского удостоверения, список документации будет стандартным.

Обычно по заемщику требуют:

  • паспорт и копия всех страниц – как пустых, так и заполненных;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • оригинал и заверенная по месту работы копия трудовой книжки;
  • если клиент получает пенсию или зарплату на карту банка, возможно не предоставлять справки о занятости и доходах;
  • дополнительный документ (один на выбор):
    • военный билет;
    • свидетельство о постановке физлица на налоговый учет;
    • СНИЛС;
    • удостоверение офицера.

После оформления покупки в автосалоне в банк нужно подать:

  • паспорт транспортного средства;
  • договор купли-продажи;
  • справка-счет;
  • полис КАСКО.

В некоторых случаях могут затребовать копии водительских прав тех лиц, которые будут управлять кредитуемым ТС.

Конкретный перечень документов зависит от банка. Более подробную информацию о пакете документов, правилах, сроках и порядке предоставления следует уточнять у кредитных менеджеров в отделении.

Подводные камни

Каких-либо серьезных “подводных камней” в ситуации предоставления автокредитов при отсутствии у заемщиков водительских прав не замечено.

Дело в том, что банк, в связи с фактом отсутствия водительского удостоверения, практически ничем не рискует:

  1. Автомобиль все так же будет числиться в залоге у банка, а значит последний сможет получить удовлетворение из стоимости имущества при ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком.
  2. Большинство банков требуют обязательного оформления полиса КАСКО, что означает получение банком страховой выплаты при повреждении и/или тотальной гибели ТС.

Что касается отмечаемых многими печатными и интернет-изданиями повышенных рисков, существующих у банка, если заемщик не имеет водительского удостоверения, то они, как минимум, беспочвенны.

Как постановил Пленум ВС РФ в п. 34 Постановления № 20 от 27.06.2013 года, управление ТС лицом, не включенным в страховой полис КАСКО, не освобождает страховую компанию от компенсационной выплаты.

Итак, автокредит без водительских прав можно взять практически в любом банке. При этом не ставится каких-либо ограничений – заемщик может взять кредит на таких же условиях, как и при наличии удостоверения.

Банк не несет каких-либо рисков из-за этого – страховка КАСКО в любом случае покроет все убытки.

Видео: Как взять автомобиль в кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.