Акционерное общество «ЮниКредит Банк» работает на российском рынке, не много, ни мало – уже 27 лет. И если Сбербанк, к примеру, существует при государственной поддержке, то Банк Юникредит является полностью коммерческим, и его существование по сей день стало возможным исключительно благодаря участию крупных иностранных инвесторов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Территориально банк охватывает не только Россию, но Европу, а его сеть снабжена достаточным количеством подразделений, офисов и обслуживающих терминалов. Деятельность этой финансовой организации разнообразна и среди услуг кредитования можно найти вполне приличные предложения по автокредитам.

Условия

Кредитоваться при покупке автомобиля в Юникредит Банке могут не только частные лица, но и юридические – предприятия, организации, фирмы, компании.

Предложений достаточно много, чтобы обеспечить заемными средствами как желающих приобрести новый авто, хоть отечественный, хоть иномарку, так и желающих купить машину с пробегом.

По каждой программе выдвигаются свои требования к заемщикам, условия, которые рассчитаны специалистами заранее и есть свои тонкости и нюансы, касательно скидок, льгот и прочего, что могло бы сэкономить для клиента его ссуду.

Для всех без исключения программ существует свой порядок оформления таких сделок, как авто в кредит, который следует знать заранее.

Обобщающими условиями автозаймов в Юникредитбанке являются следующие параметры:

  1. Купить можно практически любое автотранспортное средство, кроме сельхозмашин и спецтехники, по которым все решения принимаются индивидуально.
  2. Минимальный пакет бумаг, который следует предоставить банку.
  3. Насчитывается 8 основных программ на покупку машин и 2 вспомогательных – рефинансирование и ссуда, предоставляемая со специальной отсрочкой ее погашения.
  4. Кроме программных продуктов в банке есть неплохие предложения по отдельным торговым маркам, когда клиент хочет целенаправленно купить конкретный автомобиль, конкретной марки и модели.
  5. Страхование добровольного направления предоставляется клиенту на его усмотрение и не навязывается банком при оформлении договора.
  6. На ставку будут влиять множество факторов, поэтому базовая ставка указывается, как ориентировочная и она может быть изменена по ходу совершения сделки.

Все клиенты, имеющие разный уровень сотрудничества с ЮниКредитом уже больше полугода на момент подачи заявки, всегда смогут рассчитывать на более гибкие условия, чем клиенты-новички.

Банк также является участником государственной программы субсидирования автомобилистов, желающих поддержать российский Автопром и купить машину отечественной сборки.

Для этих целей заимодавец продумал отдельную программу, по которой деньги взаймы на покупку выдаются на льготных условиях. Есть варианты покупки машин без страхования КАСКО, если для кого-то этот момент играет большую роль.

Программы

Если рассматривать отдельно каждую программу и сравнивать ее условия с другими вариантами, то становится очевидным, что лимиты сумм, размеры первоначального взноса, проценты и прочие ключевые условия будут существенно отличаться.

То же самое можно сказать и о подтверждении доходов – иногда это очень важно, а иногда – нет. Комиссионное вознаграждение за оформление займа не берется с клиента, равно как и за досрочное погашение.

Но зато банк может выставить проценты неустойки за просроченные платежи – 0,5% за каждый день задержки оплаты долга (берется от суммы задолженности, а не от всего кредита).

Рассмотрим все программы автокредитов в сводной таблице, чтобы иметь общее представление о банковских предложениях.

Таблица 1. Программы автокредитования в ЮниКредит Банке

Наименование программы

Лимит суммы в рублях Проценты годовых ставок Сроки пользования займом

Минимальный размер предоплаты

«Престиж» 8 млн. 15,9% 7 лет 20%
Авто в кредит при государственной поддержке – субсидировании. 100 – 920 тыс. 11,83-12,83%Рассчитывается по 2/3 ставки ключевой ЦБ 3 года 20%
Новое авто 6,5 млн. 15,17% 7 лет 15%
Авто б/у 4 млн. 21,9-25,9% 5 лет 15%
Новый мототранспорт 2 млн. 15,9% 7 лет 20%
Экспресс-кредитование 1,2 млн. 11,9% 5 лет 20%
Специальные программы от торговых марок. 1,2-8 млн. 14,9-15,9% 3 года 20%
Легкий коммерческий автомобиль 2,8 млн. 18% 5 лет 20-30%
Заем с отсрочкой.Относится только к иностранным маркам авто, а также к Lada Vesta или Lada X-Ray. 6,5 млн. 8,5% 3 года 20%

Не стоит забывать, что ставка по тому или иному кредиту будет такой же как она представлена в рекламе банка, либо же на информационных сайтах.

Ставку могут поднять на 1-2%, если клиент не будет соответствовать тем или иными критериям, либо автомобиль не будет соответствовать требованиям.

Также ставка может пойти и на уменьшение, если есть возможность воспользоваться льготами, либо иными привилегиями со стороны банка клиенту.

В целом на проценты повлиять могут следующие факторы:

  1. Сама программа, выбранная заемщиком для покупки автомобиля.
  2. Характеристики, относящиеся к заемщику – его стаж работы, история по предыдущим займам и прочее.
  3. Особенности машины – марка, цена, возраст, производитель и другое.
  4. Размер первоначального платежа – чем меньше взнос, тем больше ставка.
  5. Дополнительное обеспечение гарантий финансовой состоятельности клиента – поручительство, залоги, страхования.

Ставки снизятся на 1,5%, если подключить КАСКО, на 0,5% – если клиент готов отдать машину в качестве залога кредитора и предоставить поручителя, на 0,3% – если клиент является зарплатным или имеет в банке свой вклад с использованием пластиковой карты сроком более года.

Только по госпрограмме, если брать машину в долг, тогда можно обходиться без КАСКО и при этом не будет повышаться ставка по займу.

Порядок оформления

Порядок оформления автокредита у этого финансиста заключается в нескольких стандартных этапах, которые, в принципе, схожи с этапами прохождения такой же процедуры в любом другом банке:

  1. Выбор программы.
  2. Предварительный расчет займа.
  3. Подача заявки.
  4. Ожидание одобрения заявления.
  5. Получение от банка одобрения и приглашения на собеседование.
  6. Клиент может уже выбирать авто.
  7. По предварительному договору ссуды клиент может совершать сделку купли-продажи авто (тоже предварительно).
  8. Со справкой счетом или проектом договора купли-продажи из автосалона заемщик идет в банк, чтобы оформить кредит и получить деньги.
  9. Заемщик оплачивает первоначальный взнос, заключает сделку со страховой компанией, покупает необходимые полисы.
  10. Если по займу фигурирует поручитель, тогда составляется в отдельном порядке договор и с ним.
  11. После выполнения всех текущих обязательств с клиентом заключается окончательный кредитный договор и составляется график платежей.
  12. Открывается счет, с которого деньги поступают на счет продавца – автосалона.
  13. Оформляется окончательный договор купли-продажи.
  14. Машина и ключи передает покупателю.
  15. Покупатель-заемщик идет в ГИБДД, чтобы поставить на регистрационный учет машину.
  16. С паспортом ПТС, свидетельством о регистрации, договором купли-продажи и платежным документом, подтверждающим факт совершенной целевой покупки, заемщик отправляется в банк.
  17. С клиентом заключается договор залога – купленная машина идет в залог банку, пока не будет выплачен весь кредит. Оформляется на машину закладная.
  18. Клиент пользуется машиной и оплачивает согласно графику все причитающиеся долги по займу.

Какие нужны документы

Документы следует собрать следующим пакетом:

  • заявление-анкета;
  • гражданский паспорт;
  • второе удостоверение личности любое;
  • копия водительских прав;

  • справка 2-НДФЛ за 6 мес. последних;
  • налоговая декларация и свидетельство о форме собственности для клиентов-ИП;
  • выписки с банковских счетов, уставные документы, свидетельство о регистрации формы собственности для клиентов, являющихся юридическими лицами.

Нужно отметить важную деталь, если заемщику не готов внести первый платеж размером более 20%, тогда он должен предъявить банку копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о дохода за последние полгода.

Требования к машинам и заемщикам

К автомобилям заимодавец выдвигает следующие требования:

  • подержанный автомобиль не должен быть старее 5 лет;
  • машины следует покупать исключительно в тех автосалонах, которые порекомендует ЮниКредит банк.

Заемщикам предъявляются следующие требования:

  1. Гражданство РФ и прописка в том регионе, где есть хотя бы одно отделение банка.
  2. Возраст от 21 года на день подачи заявления на получение целевой ссуды и не более 65 лет на день окончания срока действия кредитного соглашения с банком.
  3. Общий трудовой стаж заявителя не должен быть меньше, чем 1 год, а по последней работе – не менее 3 месяцев.
  4. Отличная кредитная история. При наличии ухудшенной КИ будет повышаться ставка.

Как рассчитать такой заем

Рассчитывается автокредит в ЮниКредит Банке очень легко. Для этих целей достаточно зайти на сайт и воспользоваться на нем во вкладке «Автокредитование» специальным калькулятором.

Предварительные самостоятельные расчеты позволят потенциальному заемщику определиться с программой, понять, насколько его доходы смогут покрывать оплату банковских кредитных платежей, а также какова нужна будет сумма займа, сколько именно придется вносить каждый месяц и какой размер переплаты составит предлагаемая ставка.

В поля калькулятора вводится основная информация:

  • цена ТС;
  • размер первоначального платежа;
  • сроки займа;
  • размер процентной ставки.

Для системы калькуляторного вычисления очень важно, чтобы сроки использования одолженных денег у банка были указаны в соответствующем поле не в годах, а месяцах.

Проценты лучше сразу указать за вычетом льготных, акционных, бонусных и прочих скидок. Уточнить такие скидки и ставку можно предварительно у менеджера сайта.

Когда идет расчет переплаты, процентов, стоимости ссуды или размеров ежемесячных платежей, то всегда будет применяться формула сложного процента.

Досрочное погашение автокредита в Юникредит банке

При досрочном погашении банк следует уведомлять заранее, чтобы не был начислен штраф.

Если некоторые банки и не торопят своих клиентов в плане уведомления и выставляют им срок, чтобы заемщики о своем намерении погасить какую-то сумму долга раньше срока, сообщали бы за 5-7 дней до фактического платежа, то Юникредит банк действует строго в соответствии с законодательством.

По правилам досрочного погашения этого банка уведомлять следует за 30 дней до фактического внесения платежа, тогда никаких штрафов и не будет.

Лимит суммы, сколько можно погасить не выставляется кредитором – можно вносить заранее любую сумму долга, хоть весь целиком.

Рефинансирование

Бывают случаи, когда автокредит был взят в другом банке или же в этом, но по нему очень тяжело клиенту становится выплачивать ежемесячные платежи. Образуются долги из-за просроченных платежей, долги растут как грибы, накапливаются.

Поэтому возникает необходимость их оплатить посредством другого займа, взятого в другом банке, либо же в этом.

Такой механизм принято называть рефинансированием и от него зависит, отойдет ли машина банку в собственность или же клиент сможет расплатиться с кредитором в полном объеме.

В Юникредитбанке вполне резонно взять ссуду для того, чтобы ею же погасить задолженность, образовавшуюся из-за временных неурядиц с платежеспособностью клиента.

Условия программы рефинансирования в ЮниКредите представлены следующей картинкой в таблице.

Таблица 2. Условия программы, рефинансирующей автокредит в Юникредит банке

Условия к машине

Сумма займа, руб. Ставка Срок

Первый платеж (min)

Подержанное авто, являющееся залогом в этом или другом банке, которое может быть принято дилером по условиям системы «Trade-In». 6,5 млн. 18% 7 лет 15%

Стоимость этого авто, к которому применялся механизм «Trade-In», может рассматриваться в качестве первоначального взноса по рефинансирующей ссуде.

Если этой суммы будет не хватать, чтобы минимум покрыть 15% предоплаты, тогда клиенту придется где-то изыскать собственные средства, чтобы первоначальный взнос был внесен по установленному минимуму (15%).

Для того чтобы гарантированно получить одобрение по заявке рефинансирования, клиенту, скорее всего, придется предоставить дополнительные гарантии. Например, это могут быть поручители или второй залог.

Помимо рефинансирования могут быть подключены и такие механизмы решения проблем со старой заложенностью, как составление мирового соглашения с кредитором.

Оказывается, что Юникредит банк мировое соглашение, автокредит у которого был взят клиентом, но образовались большие долги, готов даже заключать с заемщиком  и по рассрочкам оплаты задолженности.

Это обозначает, что сумму долга можно разбивать на легкие платежи, чтобы клиенту было удобнее платить каждый месяц.

Кончено же, в этом случае срок самого долгового обязательства может увеличиться, растянуться на несколько лет. Зато все долги будут погашены легальным способом без вовлечения в судебные разбирательства.

Те, кому приглянулись условия той или иной программы автокредитования, которую они выбрали, уже давно поняли, что получать машину посредством сотрудничества с ЮниКредит Банком – это успешное дело.

Здесь всегда можно получить какой-нибудь приятный бонус, скидку, попасть на акционное предложение или же иметь стабильные гарантии льгот при оформлении сделки с привлечением государственной субсидии.

Сложностей с прохождением процедуры заключения договора автокредитования в данном банке не возникнут у тех, кто заранее подготовился – собрал все документы, сделал предварительные расчеты и сопоставил их со своими доходами.

Видео: Потребительское кредитование

Ваши отзывы