В 2009 году Государственная Дума РФ разработала специальный законопроект, предусматривающий льготные условия автокредитования, для целей улучшения спроса на машины отечественного производства.

Программа действует и по сей день, набирая все большую и большую популярность у простых граждан. Что это, как воспользоваться предложением, кто может стать участником? На эти и другие вопросы постараемся дать развернутый ответ.

В каком банке лучше взять, сравнение условий

В программе госсубсидирования участвуют практически все крупные банки нашей страны:

  • Локо банк;
  • Юникредит банк;
  • Связь банк;
  • Зенит банк;
  • ВТБ 24.

Госпрограмма предусматривает единые условия кредитования заемщиков – лишь с незначительными изменениями процентной ставки и размера первоначального взноса в зависимости от конкретного банка.

Условия получения автокредита с господдержкой в вышеуказанных банках таковы:

Наименование кредитной организации

Локо банк Юникредит Связь банк Зенит банк

ВТБ 24

Цена автомобиля, не более

1,15 млн. рублей

Год выпуска авто 2016 и 2017 2016 и 2017 2015 и 2016 2015 и 2016 2016 и 2017
Производитель автомобиля     Только отечественные Кредитовать можно не только отечественные, но и зарубежные авто

Только отечественные

Срок

До 3 лет

Процентная ставка От 6,9 % до 9,66 % 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ От 9,9 % до 11,4 % От 9,33 % до 9,83 % Вычисляется как разница между базовым процентом по выбранному автокредиту минус 6,7 %
Первый взнос

От 20 %

Как видим из сравнительной таблицы, условия практически идентичны. Проанализируем более подробно госпрограмму:

  • цена автомобиля во всех банках не должна превышать 1,15 млн. рублей;
  • срок кредитования везде не более 3 лет;
  • по большей части, госпрограмма действует только в отношении новых отечественных автомобилей, и лишь в Юникредит доступна покупка по программе господдержки и зарубежных марок;
  • практически во всех банках год производства авто – 2015 или 2016, однако некоторые банки, такие как Локо и ВТБ 24, уже успели обновить информацию и изменить условия (теперь автомобили по госпрограмме в этих банках можно кредитовать лишь 2016 и 2017 годов выпуска);
  • первый взнос во всех организациях составляет как минимум 20 %;
  • ставка варьируется от 6 и до 10 %, в среднем составляя значение 8 % годовых;
  • автомобиль должен быть легковым – массой не более 3,5 тонн.

Судя по всему, определить банк, где выгоднее всего взять автокредит с господдержкой, можно лишь по уровню процентной ставки – из-за фактора одинаковых условий.

И сегодня наименьший процент предлагают:

  • Локо банк;
  • ВТБ 24.

Список машин

Из-за действующих ограничений:

  • по цене автомобиля;
  • по стране-производителю авто.

Не все машины могут быть кредитованы по спецпрограмме от государства. Соответственно, данное предложение доступно для покупки:

  • практически всех отечественных автомобилей торговых марок ВАЗ, УАЗ, ГАЗ и др.;
  • некоторых бюджетных иномарок;
  • иностранных машин среднего класса.

Полный перечень машин, подходящих под спецпрограмму, насчитывает 50 позиций. Чуть ниже можно ознакомиться со списком.

В августе 2016 года глава Министерства промышленности и торговли РФ Денис Мантуров заявил, что в 2017 году программа госсубсидирования автомобилей будет сохранена.

Однако представитель власти не исключает, что в условия могут быть внесены значительные коррективы, в том числе, и в отношении списка автомобилей. Остается лишь ждать официального заявления Мантурова, чтобы сделать окончательные выводы.

Кто может стать участником

Правительство РФ не регулирует требования к участникам программы. Банки, которые предоставляют соответствующие продукты, самостоятельно устанавливают круг лиц, могущих принимать участие в госсубсидировании. Обычно требования по госпрограммам не отличаются от таковых по стандартным продуктам автокредитования.

То есть, в общем случае, заемщик должен удовлетворять стандартизированным требованиям:

Требование

Суть

Гражданство Российское
Регистрация Наличие постоянной регистрации в регионе оформления автокредита
Трудоустройство Официальное
Стаж работы на последнем месте В основном, не менее 6 месяцев, отдельные банки могут устанавливать и более низкие требования к стажу
Совокупный стаж Не менее 1 года
Возраст заемщика В среднем, от 21 до 65 лет, в некоторых случаях – от 18 и до 70 лет
Доход Заработок клиента должен обеспечивать своевременное и полное погашение кредита
Кредитная история Большинство банков требуют наличия положительной кредитной репутации

Автокредит по программе субсидирования от Правительства РФ может получить любой гражданин, удовлетворяющий банковским требованиям.

Отдельных ограничений по кругу лиц не установлено – оформление доступно и для льготных категорий населения, и для обычных граждан.

Как оформить автокредит по госпрограмме

Чтобы оформить автокредит с госсубсидированием процентной ставки от государства, необходимо:

  • обнаружить кредитную организацию, участвующую в соответствующей программе;
  • ознакомиться с условиями предоставления займа и требованиями к заемщику;
  • позвонить на “горячую линию” банка и уточнить порядок получения автокредита:
    • если доступна подача онлайн-заявки, можно заполнить анкету, не выходя из собственного дома, и ожидать звонка специалиста с уже вынесенным решением;
    • если возможности оформить через интернет нет, придется посетить ближайший офис.

Порядок оформления может отличаться в зависимости от банка – где-то требуют страхование по КАСКО, где-то нет, в одних банках кредиты предоставляются только при покупке автомобилей в аккредитованных автосалонах, в других – у любого дилера или даже физического лица.

Далее нужно:

  • проверить, соответствует ли желаемый автомобиль требованиям программы господдержки – масса до 3,5 тонн, цена до 1,15 млн. рублей и др.;
  • оформить покупку в автосалоне и предоставить в банк документы по машине;
  • застраховать гражданскую ответственность по ОСАГО и зарегистрировать ТС в органах ГИБДД;
  • радоваться покупке и использовать свежекупленное авто по прямому назначению!

Необходимые документы

Пакет документации стандартен – заемщику, в общем случае, нужно подать:

  • паспорт и его копию;
  • еще один документ, удостоверяющий личность:
    • заграничный паспорт;
    • водительские права;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • паспорт моряка, удостоверение работника силовых структур и др.

  • документы о доходах:
    • по форме 2-НДФЛ;
    • по форме банка;
    • выписка по расчетному счету (для зарплатных клиентов).
  • документы о трудовой занятости:
    • трудовая книжка;
    • трудовой договор.

  • страховой полис КАСКО;

  • договор купли-продажи ТС;

  • справка-счет из автосалона.

Некоторые банки могут выдавать автокредит по сокращенному пакету документов – без справок о доходах и занятости.

Однако при этом будет увеличена процентная ставка или же размер первого взноса. Рекомендуется предоставлять как можно больше документов для снижения общего размера переплаты.

Перспективы развития программы на ближайшие годы

Представляется, что программа госсубсидирования автомобилей будет действовать и в ближайшем обозримом будущем.

Финансовые аналитики и профессионалы банковской сферы отмечают, что благодаря спецпрограмме многие граждане нашей страны получили уникальную возможность стать автовладельцами, вложив при этом минимум собственных средств.

Думается, что перспективы развития программы следующие:

  • повышение привлекательности отечественного автопрома за счет введения еще больших стимулирующих мер по автокредитованию для граждан (снижение процентов, комиссий, лояльность условий);
  • расширение модельного ряда автомобилей (пока всего лишь 50 позиций);
  • включение в участники программы как можно большего количества банков.

Автомобильный кредит с госсубсидированием процентной ставки – возможность купить машину, затратив минимум средств.

Из-за низкой ставки кардинальным образом снижается итоговая переплата, что позволяет гражданам даже с небольшими доходами получить новенький отечественный автомобиль.

Программа доступна гражданам РФ, относящимся к любым категориям, в том числе, и не льготным.

Видео: Программа льготного автокредитования

Ваши отзывы