«Россельхозбанк» является специализированным государственным агробанком. Его единственным акционером является Правительство России. У банка более 1 600 филиалов и среди крупнейших банков РФ он занимает 4 место. Представительства «Россельхозбанка» имеются и в некоторых странах СНГ.

Кроме того банк сотрудничает со многими иностранными банками. Перечень банковских услуг «Россельхозбанка» более чем обширен. Один из популярных продуктов представлен автокредитованием.

Условия

Среди кредитных продуктов банка, целью которых выступает приобретение транспортного средства, присутствуют такие программы автокредитования:

  • с господдержкой;
  • покупка новой машины;
  • приобретение подержанного авто.

С господдержкой

Данная программа предполагает покупку нового авто по пониженной процентной ставке. Действие программы рассчитано до 31.12.2016, но не исключено, что период будет продлен.

Условия кредитования таковы:

 требования к авто  новое ТС, ранее не эксплуатировавшееся, не состоящее на регистрационном учете, не принадлежавшее физлицу и соответствующее таким параметрам
 масса  не больше 3,5 тонн
 цена  не выше 1 150 000 рублей
 дата выпуска  2015-2016 годы
 ставка процентов  от 8,83 %
 кредитная сумма  до 920 000 рублей, но не больше 80 % от цены автомобиля
 величина первого взноса  от 20 %
 продолжительность кредитования  до 3 лет

Обеспечением займа становится приобретенное авто. За предоставление займа не взимается комиссий. Допускается досрочное гашение кредита, полное или частичное.

Новый автомобиль

По этой кредитной программе можно приобрести новое легковое авто отечественного или иностранного производства.

Параметры кредита:

 требования к ТС  авто категории «В», «С», «D», «Прицеп»
 процентная ставка  15,5 %
 сумма займа  до 3 000 000 рублей
 долгота кредитного периода  до 5 лет
 величина первого взноса  от 15 %
 обеспечение  залог авто

Кредит на покупку подержанного автомобиля

Этот продукт предназначения для приобретения отечественного или иностранного автомобиля б/у.

Кредитные условия:

 требования к авто  категория «В», «С», «D», «Прицеп»
 процентная ставка  от 17,5 %
 кредитная сумма  до 3 000 000 рублей
 длительность кредитования  до 5 лет
 первый взнос  от 25 %

Процентные ставки

Кредитная ставка по программам автокредитования от «Россельхозбанка» начинается от 15,5 %, если не принимать в расчет программу господдержки с пониженной ставкой.

Но процентные ставки являются условно фиксированными, то есть они могут изменяться при определенных обстоятельствах.

Ставка может, как увеличиваться, так и уменьшатся. При этом изменения не зависят суммы кредита или продолжительности кредитного периода.

Стандартная ставка процентов может быть увеличена на 6 % в обстоятельствах, когда сам заемщик и/или созаемщики, чьи доходы учитывались при расчитывании кредитной суммы, отказываются от страхования.

Также основанием становится нарушение обязательства относительно беспрерывного страхования жизни и здоровья в продолжение всего периода кредита.

Уменьшается процентная ставка для зарплатных клиентов на 1 %. К таковым причисляются работники организаций, какие участвуют в «зарплатном» проекте «Россельхозбанка и физлица, получающие зарплату на карту банка.

На 2 % ставка понижается для надежных клиентов. Таковыми признаются клиенты «Россельхозбанка» с утвердительной кредитной историей по действующему или уже погашенному кредиту и с хорошей историей в иных банках.

Как оформить

Для оформления автокредита в «Россельхозбанке» необходимо подать заявку на кредит. Сделать это можно в любом банковском отделении. Рассмотрение заявки занимает до 4 рабочих дней. Подать заявку можно и онлайн.

В заявке указывается следующая информация:

  • название банковского филиала, где предполагается оформление кредита;
  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • дата рождения;
  • контактный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • желаемая сумма кредита;
  • срок кредитования.

Срок рассмотрения заявки заявлен как 4 дня, но в действительности рассматривается запрос в более короткие сроки.

О принятом решении потенциальный заемщик будет уведомлен представителем банка по указанному телефонному номеру и/или по электронной почте. После этого можно обращаться в банк для подачи необходимого пакета документов.

Если после анализа предоставленных документов банк выносит положительное решение, остается подписать кредитный договор и оплатить покупку.

В случае появления каких-то вопросов по поводу оформления автокредита можно получить консультацию по бесплатному общероссийскому номеру.

Кроме того представители банка готовы проконсультировать по любым вопросам посредством иных каналов связи:

  • Интернет-звонок;
  • обратный звонок;
  • онлайн-чат;
  • форма обратной связи.

Необходимые документы

Для оформления автокредита в «Россельхозбанке» необходимо подать такие документы:

  • копию ПТС авто;

  • платежные документы, свидетельствующие о частичной оплате за счет собственных средств.

При надобности банк вправе затребовать другие документы, подтверждающие платежеспособность самого заемщика или привлеченных созаемщиков.

Перед оформлением автокредита желательно изучить правила предоставления авто и оформления залога.

Требования

Для получения автокредита от «Россельхозбанка» заемщик должен соответствовать таким запросам:

  • возрастная категория – от 18 до 65 лет на момент погашения займа;
  • гражданство – российское;
  • наличие регистрации – постоянное в регионе присутствия банковского филиала;
  • стаж работы – зависит от статуса клиента
  • для физлиц – от 6 месяцев на последней работе при условии 1 года стажа за последние 5 лет
  • для зарплатников – от 3 месяцев по последнему мессу трудоустройства при наличии 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет
  • для пенсионеров, являющихся клиентами банка, и заемщиков возрастом от 18 до 20 лет требование об общем годовом стаже не применяется
  • для граждан, ведущих ЛПХ – ведение хозяйства не меньше 12 месяцев;
  • доход – любые доходы, подтвержденные документально и не запрещенные законодательно.

Обслуживание

Исполнять обязательства по кредиту заемщик может посредством наличного или безналичного пополнения банковского счета.

Причем можно использовать банковские карты, выпущенные к счету. Можно и не использовать платежные карты, зная необходимые реквизиты счета или карты.

Бесплатно пополнить банковский счет можно такими способами:

  • внести наличные средства через банковскую кассу;
  • внести средства при помощи платежной карты, прикрепленной к счету в любой кассе или банкомате банка;
  • внести наличные средства через кассу, указав реквизиты платежной карты;
  • перевести средства с любого счета, открытого в «Россельхозбанке»;
  • перевести средства с дебетовой карты, выпущенной к счету.

При неисполнении заемщиком принятых обязательств по возврату займа и процентов происходит начисление неустойки на сумму просроченной задолженности. За всякий день просрочки взимается 0,1 % от суммы долга.

При нарушении условий договора и несвоевременном предоставлении нужных документов начисляется неустойка в виде 10 МРОТ.

Полученный автокредит можно погасить досрочно. Для этого подается заявление на досрочное частичное погашение кредита или заявление на полное гашение кредита. Комиссий с клиента при этом не взимается.

Подробнее узнать о нюансах обслуживания можно путем изучения памятки заемщика. Также не лишним будет узнать о полной стоимости кредита.

Как рассчитать

В преддверии оформления автокредита от «Россельхозбанка» можно самостоятельно рассчитать параметра кредита. Для этого следует воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.

Расчет осуществляется на основании указания следующих данных:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • величина среднемесячного дохода;
  • способ погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи);
  • новое или подержанное авто;
  • статус клиента (зарплатный, надежный);
  • наличие страхования.

Системой будет рассчитан примерный график погашения, на основании какого можно определить полную стоимость кредита. Нужно учитывать, что расчет приблизительный и параметры могут несколько поменяться при рассмотрении документов.

Рефинансирование автокредита в «Россельхозбанке»

Программа рефинансирования от «Россельхозбанка» позволяет рефинансировать потребительские займы, полученные в сторонних банках.

Касается это и кредитов, взятых на приобретение авто, если целевое предназначение займов позиционировалось как на любые цели.

Особенности рефинансирования таковы:

  • возможно погашение нескольких действующих потребительских займов;
  • комиссии за оформление отсутствуют;
  • можно выбрать любую схему погашения.

От заемщика при рефинансировании потребуется подтверждение платежеспособности и отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

Что касается условий рефинансирования, то они соответствуют общим условиям потребительских кредитов от «Россельхозбанка».

Дадут ли пенсионерам

Для пенсионеров в «Россельхозбанке» предусмотрен специальный кредитный продукт «Пенсионный». Полученные средства могут использоваться на любые цели, в том числе и для приобретения автомобиля.

Условия программы таковы:

 цель кредитования  любая
 сумма займа  от 10 000 до 500 000 рублей
 длительность кредитования  до 7 лет
 возраст  до 75 лет
 обеспечение  не нужно
 комиссии  отсутствуют

На данное время действует специальное предложение по данной программе при получении кредита суммой более 200 000 рублей, на период до 12 месяцев, процентная ставка снижается до 12,9 %.

Подробно ознакомиться с правилами кредитования по кредиту «Пенсионный» можно здесь.

Без первоначального взноса

Как такового автокредита без первого взноса «Россельхозбанком» не предусматривается. Однако существуют продукты, позволяющие получить кредитные средства на любые цели. В частности это программы потребительского кредитования.

Кредит потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов:

 сумма  от 10 000 до 1 500 000 рублей
 срок от 6 месяцев до 5 лет
ставка  от 12,9 %
 обеспечение  не нужно
 комиссии  отсутствуют
 цель  любая

Кредит потребительский без обеспечения:

 сумма  от 10 000 до 750 000 рублей
 срок  до 5 лет
 ставка  от 14,5 %
 обеспечение  не требуется
 комиссии  нет
 цель  любая

При оформлении потребительского кредитования допускается привлечение созаемщиков. Примечательно и то, что допускается подтверждение доходов справкой по форме банка.

В целом программы автокредитования от «Россельхозбанка» приемлемы для любой категории клиентов. С их помощью приобрести авто может любой гражданин, от 18 до 75 лет, при наличии достаточного для погашения кредита дохода.

Видео: Как взять автомобиль в кредит

Ваши отзывы