Основными возможностями пользоваться автомобилем, при этом не уплачивая сразу его полную стоимость, являются лизинг и автокредиты. Последние набрали большую популярность именно у физических лиц из-за простоты системы для конечного потребителя.

Существует различное множество автокредитов – по двум документам, беспроцентные, госпрограмма и др. Отдельно во всей линейке стоят так называемые автокредиты с остаточным платежом. Что это, как получить и есть ли выгоды – все это мы рассмотрим далее.

Что это такое

Автокредит с остаточным взносом (или как его еще называют – Buy Back, Бай-ин) отличается от обычного тем, что в нем предусмотрен так называемый “последний платеж”.

Это схоже с первоначальным взносом, когда заемщик из собственных средств вносит определенный процент от стоимости автомобиля – около 20-30 %.

Так и последний платеж – вносится заемщиком наличными средствами и составляет в среднем от 20 до 50 %.

Удобнее всего рассмотреть принцип работы данной схемы на примере:

  • пусть Иванов А.А. решил взять автокредит с остаточным платежом;
  • он обращается в банк, выдающий такие кредиты, и оформляет документы в стандартном режиме;
  • вносит первоначальный взнос, например, 20 %;
  • обговаривает с банком сумму последнего платежа – пусть, она будет равна 30 % от цены машины;
  • оставшаяся сумма – за минусом первого взноса и последнего платежа – уплачивается равными аннуитетными платежами в течение всего срока кредитования – как при обычном кредите.

Также отличием автокредита по схеме “Бай-ин” служит возможность продать автомобиль дилеру.

То есть процесс выглядит так:

  • заемщик заключает с салоном ДКП и продает автомобиль по остаточной цене;

  • из вырученных средств осуществляет погашение последнего платежа;
  • разницу между вырученными с продажи средствами и суммой последнего платежа заемщик может оставить себе – потратить на личные нужды или в качестве первого взноса на новый, более престижный автомобиль.

Какие банки предоставляют

Предоставлением автокредитов с отложенным платежом занимаются следующие кредитные организации (перечень не является полным):

  • ВТБ 24;
  • Русфинанс Банк;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Мерседес-Бенц Банк РУС;
  • Сетелем банк.

Какие автомобили можно купить

Приобрести автомобиль по программе автокредитования с остаточным платежом можно только той марки, которую реализует официальный дилер, аккредитованный кредитной организацией, предоставляющей соответствующие продукты.

Так, банк ВТБ 24 может выдать кредит по схеме “Бай-ин” только в отношении торговых марок:

  • Cadillac;
  • Hyundai;
  • KIA;
  • Suzuki;
  • Volvo;
  • Jaguar;
  • Land Rover;
  • Lada Vesta;
  • Lada X-Ray.

Фольксваген Банк РУС дает возможность оформления автозайма с последним платежом в отношении следующих марок:

  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • Audi.

На некоторые модели, такие как:

  • Skoda Octavia;
  • Skoda Yeti;
  • Skoda Superb;
  • Volkswagen Jetta;
  • Volkswagen Touareg;
  • Volkswagen Amarok.

Действуют специальные процентные ставки. Например, Шкоду Йэти и Суперб можно получить по остаточному платежу от 20 % по процентной ставке 12 %.

Срок кредита при этом составит не более 3 лет, максимальная сумма автокредита – не более 4 млн. рублей, а минимальный первоначальный взнос – от 30 %.

Условия

Автокредит по схеме “Бай-ин” предоставляется банками, которые сотрудничают с автосалонами. Соответственно, заемщик может оформить такой кредит как непосредственно в банке, так и у официального дилера.

Условия кредитования устанавливаются кредитной организацией. Так, передовой финансовой структурой, выдающей автокредиты Бай-ин, является Русфинанс Банк. Кредит здесь можно получить по стандартным или специальным программам.

Специальные программы – это продукты, разработанные для отдельной марки автомобиля.

На данный момент действуют следующие:

  • Alfa Romeo;
  • Bentley;
  • Сhery;
  • Fiat;
  • Hyundai;
  • Jaguar;
  • Jeep;
  • KIA;
  • LADA;
  • Lamborghini;
  • Land Rover;
  • Lifan;
  • Mazda;
  • Mitsubishi;
  • Porsche;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • ГАЗ.

Однако не на все представленные марки действует возможность оформить автокредит по системе Бай-ин.

Чтобы уточнить информацию, следует:

  • зайти на сайт Русфинанс Банка;
  • на главной странице выбрать вкладку “Автокредит”;

  • в правом блоке меню кликнуть “Специальные кредитные программы”;

  • выбрать желаемую марку авто, например, Jaguar;

  • посмотреть, есть ли среди указанных программ кредитования соответствующей марки продукт “С отложенным платежом”;

  • если да, то связаться с банком по номеру  и уточнить условия автокредита.

Также условия кредитования могут быть доступны на официальном сайте дилера соответствующей марки автомобиля.

Например, на официальном сайте Мазда указаны условия автокредитования по программе “Mazda Кредит с остаточным платежом”:

  • начальный взнос – от 30 %;
  • последний платеж – от 20 до 50 % от цены авто;
  • уменьшенные ежемесячные платежи – скидка примерно до 40 % от стандартных условий;
  • срок автозайма – от 2 до 5 лет;
  • ставка – 14 % годовых;
  • размер займа – от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
  • обязательное оформление КАСКО;

  • рассмотрение кредитной заявки за полчаса.

Оформление автокредита с остаточным платежом

Оформление автокредита по программе Бай-ин можно произвести:

  • в кредитной организации, предоставляющей соответствующий продукт;
  • у дилера, который сотрудничает с банком, выдающим такие кредиты.

Оформление кредита по схеме Бай-ин позволяет покупать дополнительное оборудование для машины или включать оплату страховки по КАСКО в сумму кредита, ведь ежемесячный платеж, по сравнению со стандартными программами, более низкий.

Оформление автокредита с остаточным платежом будет выгодно тем клиентам, которые привыкли менять автомобиль каждые 2-3 года.

Ведь такие продукты предусматривают уникальную возможность продажи автомобиля дилеру по остаточной цене – с вырученных средств можно внести первый взнос за новую, уже более престижную машину.

Бай-ин выгоден не только клиенту, но также банку и автосалону. Заемщики получают возможность регулярно покупать новые машины, а банки получают постоянных клиентов, причем с положительной кредитной репутацией. Автосалоны же, в свою очередь, обеспечиваются покупателями.

Плюсы и минусы

Существуют следующие преимущества программы автокредитования по схеме Бай-ин:

  • возможность менять автомобили каждые 2-3 года, при этом не затрачивая значительных сумм собственных средств;
  • заемщик может продать машину тому дилеру, у которого она была куплена, по остаточной цене, а вырученные средства направить на первоначальный взнос по новому автокредиту;
  • сниженные размеры ежемесячных платежей по сравнению со стандартными программами автокредитования;
  • клиент может самостоятельно устанавливать размер последнего платежа в пределах регламентированных банком значений.

Несмотря на весомые плюсы, все же есть и недостатки:

  • при продаже автомобиля дилеру в конце срока кредитования существует большой риск не продать автомобиль – автосалон может отказать в покупке машины, если обнаружит существенные технические недостатки;
  • последующая продажа автомобиля дилеру предусматривает крайне внимательное отношение к вопросам технического обслуживания – ТО нужно проходить в соответствующих точках техосмотра, предложенных автосалоном, а при нарушении данного регламента дилер может и не принять авто;
  • обязательное оформление КАСКО – по продуктам с остаточным платежом не предусмотрено программ “Без КАСКО”;
  • некоторые банки могут устанавливать требование о недостижении определенного пробега ТС за время эксплуатации автомобиля в процессе обслуживания кредита, в противном случае, салон может отказать в покупке.

Как видим, схема Бай-ин имеет практически равное количество как плюсов, так и минусов.

Некоторые заемщики считают имеющиеся недостатки несущественными, и с радостью заключают кредитный договор, другие же предпочитают оформлять обычные автокредиты.

Автокредит с остаточным платежом кто-то рассматривает как продукт, выгодно отличающийся от других, а кто-то напрочь отказывается оформлять такой вид кредитов, предпочитая стандартные предложения.

И действительно – для кого-то недостатки могут оказаться существенными. Но если заемщик готов принять все минусы и по достоинству оценить все плюсы – можно смело начинать собирать документы!

Видео: Автокредит Как выгодно купить машину в кредит.

Ваши отзывы