Возможности кредитно-финансовой организации Банк «Открытие» не ограничиваются лишь выдачей займовых денежных средств. Уверенный охват широких масштабов потребительского рынка позволяет банку обслуживать такую прослойку населения, которая уже относится к должникам и штрафникам по кредитам.

Для этого руководство утвердило отдельную программу под названием «Рефинансирование» для ипотечных кредитов и подключило похожую услугу к потребительским кредитам.

С внутренними резервами и перспективами этой программы любой клиент Банка «Открытие» будет иметь уникальные возможности снизить ставки по уже существующим кредитам, открытым у других кредиторов.

Условия продукта

Рефинансирование кредитов других банков – это специализированный механизм, который направлен на решение задач по изменению условий кредитования, выставленных клиенту в другом банке, на более выгодные условия, максимально эффективные для погашения долгового обязательства.

Эксклюзивность такого финансового инструмента заключается в том, что не все банки готовы пойти на его применение в своей деятельности. Но Банк «Открытие» может себе позволить подключить такую программу к обслуживанию своих клиентов.

Рефинансирование у этого финансового учреждения происходить путем реализации нескольких способов решения проблемы:

  1. Снижение процентных ставок годовых.
  2. Снижение суммы, приходящейся на ежемесячное погашение по ссуде.
  3. Замена одних условий договора на другие, более приемлемые для реализации клиентом.

Действие и влияние подобных подходов распространяется почти на все виды ссуд – ипотека, потребительские займы, автокредитование, целевой заём с обременением (залогом).

В редких случаях такой программой можно обслужить клиентов, имеющих уже подписанный договор по одалживанию денег у другого банка с обеспечением – поручительством.

Обычно предполагается, что поручитель перехватывает на себя обязательство платежей, которые стали непосильными для основного заемщика.

Поэтому урегулировать вопрос по выплатам займа с поручительством Банк «Открытие» берется лишь тогда, когда созаемщик тоже не справится с задачей погашения ежемесячных сумм займового долга.

Самой основной программой «Рефинансирование» является обслуживание ипотечного кредитования, где обременением является предоставление заимодавцу залогового недвижимого имущества в виде той квартиры или дома, которое приобретается в кредит.

Условия этого продукта Банком «Открытие» предлагаются в узконаправленном порядке и представлены в следующей таблице.

Таблица условий продукта «Рефинансирование» в Банке «Открытие»:

Вид обслуживания

Условия

Программа направлена на тех, кто хочет взять ипотеку или уже оформил ее в другом банке. Желание клиента сменить валюту ипотеки – с иностранной валюты на российские рубли.
Процентная ставка. 12,75%
Типы ипотеки. Новое, вторичное или строящееся жилье.
С кем должен быть оформлен договор ипотеки. С Банком «Открытие» или иной кредитно-финансовой организацией.
Максимальная сумма кредита. 500 000 – 30 000 000(для Москвы, Санкт-Петербурга и областей)
500 000 – 15 000 000(для других регионов страны)
Условия определения величины займовой суммы. Для клиентов сторонних банков – предоставляемая в долг сумма не должна превысить сумму основного долга и процентов, что начисляются обычно на дату платежа (досрочного).
Для клиентов этого банка – остаток по основному долгу, начисляемого досрочного платежа и процентов, не должен быть более 100 000.
Общая величина кредита – 30-70% от стоимости залоговой недвижимости.
Сроки пользования рефинансируемым кредитом. 5-30 лет.
Оплата за услугу изменения условий (единовременная). 2,5% суммы займа, только она должна быть не меньше 20 000 рублей.
Численность лиц, которым предоставляется услуга. 1-3 чел.
Обеспечение договора. Недвижимость, ранее предоставляемая по ипотечному займу как залог.
Комиссии за оформление кредита и рассмотрение поданной заявки. Нет.

Удобство предоставления подобных услуг в Банке «Открытие» заключается в том, что заявку на рефинансирование легко подать как в онлайн режиме посредством сервиса на сайте банка, так и во время личного присутствия в офисе банка.

Услуга доступна на сайте круглосуточно, она дает возможность посетителям официального портала финансовой организации обслужиться удаленно, дистанционно.

Это во многом сокращает время, затрачиваемое обычно на походы в различные территориальные подразделения каких-либо банков в поисках решения проблемы финансового долга.

Такой услугой может воспользоваться как физическое, так и юридическое лицо, в независимости от величины суммы по договору займа, оформленного у другого заимодавца.

Как подать онлайн-заявку на рефинансирование кредитов других банков в банке Открытие

В 2017 году предоставление такой услуги в Банке «Открытие», как рефинансирование кредитов, полученных заемщиками в других банках, было приостановлено, а затем возобновлено.

Это могло быть связано с объединением финансовой организации с «Ханты-Мансийским банком», банковским учреждением «Петрокоммерц», НОМОС-БАНК в единую систему – крупнейшую частную корпорацию – Банк «Открытие».

Теперь услуга рефинансирования предоставляется клиентам при индивидуальном рассмотрении заявок. Но чаще всего ею свободно могут воспользоваться клиенты, являющиеся держателями зарплатных карт в Банке «Открытие», а также сотрудники банка.

Эти особенности обслуживания могут считаться временными, функционально предполагается их расширить в будущем по мере развития и роста компании.

Сегодня заходя на сайте банка в меню «Частным клиентам», на вкладку «Потребительские кредиты» можно подать заявку для попытки рефинансировать свои долги по займам в других банках.

Услуга может осуществляться путем перевода денежных средств с карты на карту, выпущенную в ином банке, если вы являетесь обладателем пластиковой карты «Открытие».

Широкомасштабным переоформлением кредитных договоров из одного банка в другой данный кредитор временно не занимается и значительно сузил сферу своего влияния на обслуживание рефинансированием в большом формате.

Поэтому все заинтересованные клиенты надеются на скорейшее развитие банка, чтобы максимально воспользоваться большим пакетом услуг.

Перед тем, как представить полный алгоритм действий, как можно подать онлайн-заявку на сайте Банка «Открытие», следует обратить внимание на то, кому именно будет выгодна такая услуга, которая предоставляется по программе «Рефинансирование».

Воспользоваться этой программой могут лица, попавшие в следующие ситуации:

  • заемщики, кому некачественно и неточно просчитали суммы ежемесячных платежей по ссуде еще при подписании договора;
  • указание в соглашении по займу реальных ставок (эффективная процентная ставка), которая не учитывает особенности обременения по кредиту;
  • ухудшение платежеспособности клиента по различным уважительным причинам.

Неправильное начисление ежемесячных сумм клиент ощутить, к сожалению, может только в процессе пользования одолженными средствами и во время их ежемесячного погашения.

Только лишь редкие клиенты, обладающие специальным образованием и опытом, смогут отличить особенности условия договора и быстро спрогнозировать удачное или неудачное погашение долгов в будущем.

Но кроме неверно рассчитанного графика платежей есть и иные факторы, влияющие на образовании долга. Это и внезапная потеря работы, болезнь, рождение в семье ребенка, потеря кормильца и прочие жизненные обстоятельства, которые могу снизить уровень дохода и надежности клиента.

Свои клиенты Банка «Открытие» могут оформлять заявки на рефинансирование займа, взятого в иной финансовой организации, через свой личный кабинет. Для этого следует войти с главной страницы официального портала на страницу «Интернет-Банка».

 

После того, как вы нажмете на кнопку главного Меня – «ИНТЕРНЕТ-БАНК», вам предложат несколько вариантов обслуживания через личные кабинеты клиентов, которые располагаются на сайтах финансовых учреждений партнеров, объединенных с Банком «Открытие».

Это дает возможности тем заемщикам, у которых имеются доступы в личные кабинеты на предложенных в списке сайтах, обслуживаться привычным для них способом.

Для тех же, кто имеет доступ к своему личному интерактивному кабинету непосредственно в этом банке, предлагает заполнить поля «Логин» и «Пароль».

Если же такого доступа нет, то его можно открыть, зарегистрировавшись на сайте здесь же, на этой странице. Кто забыл свой пароль, достаточно лишь позвонить на предложенный ниже формы телефон и вам напомнят комбинацию.

После поданной заявки сотрудники банка рассмотрят ее, оценят ваши возможности, изучат вашу кредитную историю, свяжутся с отделом безопасности и после многих различных уточнений, позвонят вам.

Менеджер будет задавать вопросы, касающиеся причины невыполнения вами финансовых обязательств перед другим кредитором, поэтому будьте готовы отвечать честно и прямо.

После одобрения вашей заявки с вами будет заключаться в отдельном порядке договор на рефинансирование, поэтому вас пригласят в офис банка для собеседования, уточнения всех условий и подписания соглашения.

Изучайте условия такого договора тщательно и только после того, как у вас не будет никаких вопросов, подписывайте его.

Документы

Бумаги следует подготавливать заранее, как только вы узнали, что вашу заявку банк одобрил. Перед тем, как отправляться в офис кредитора для прохождения собеседования и заключения соглашения по рефинансированию, подготовьте оригиналы и копии следующих документов:

  • распечатанное и заполненное заявление-анкета;
  • гражданский паспорт российского государственного образца;
  • для физических лиц предоставляется справка, подтверждающая ваши доходы – форма № 2-НДФЛ или по форме банка, которую можно скачать на сайте или уточнить у менеджеров, где получить такой бланк;
  • для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банк следует предоставлять выписку со счета, личного текущего счета;
  • все документы по залоговому имуществу.

Список необходимых бумаг уже подсказывает, что в офис банка, возможно, придется обращаться неоднократно. Если нужно будет оформить справку о доходах по форме банка, а распечатать из интернета такой бланк не получилось, тогда придется получить его лично в руки в офисе.

Заемщик, являющийся физическим лицом не должен быть моложе 21 года и старше 65 лет. Его трудовой стаж обязательно должен быть не меньше 4-х месяцев по последнему рабочему месту.

Кредитная история должна быть хорошей, что обязывает клиента своевременно обращаться за рефинансированием и не допускать порчи истории в другом банке.

Дополнительные условия

Кроме классических условий при подписании рефинансирующего соглашения с Банком «Открытие» вам также могут предложить изучить дополнительные условия по данной программе.

Особенно это может касаться клиентов, которые заведомо по своим критериям отличаются от типичной клиентуры банка. Все возможные дополнительные условия данного заимодавца представлены в отдельной таблице.

Таблица условий дополнительного содержания, включенные в программу «Рефинансирование» в Банке «Открытие»:

Наименование вида обслуживания

Условия

Основное направление дополнительных условий. Вероятность надбавок, повышающих минимальные ставки при определенных обстоятельствах.
Ставка для клиентов, не обслуживающихся ранее в этом Банке. 0,25%
Для индивидуальных предпринимателей или совладельцев бизнеса. 1%
Случаи, когда клиент отказывается вносить единовременную оплату за услугу внесения коррективов в договор по снижению ставок кредита, который требуется рефинансировать. 0,5%
Если нет страховки титула. 2%
Если нет страховки жизни и от случаев возникновения безработицы. 2%
Обеспечение процентами периода с момента подачи заявки и до времени оформления недвижимости в пользу Банка в качестве залога. 1%

В Банке «Открытие» предоставляется всем без исключения возможность досрочного погашения любого вида ссуды. Но для этого потребуется предварительно заполнить специальное заявление, которое можно скачать с официального сайта банка.

Погашать кредит вы сможете любыми способами, которые предлагает финансовое учреждение – через банкоматы, внесением наличных средств через кассу банка-кредитора, переводом безналичного эквивалента средств с одного счета на другой.

Страхование обязательно, но если нет возможности его оформить, тогда заемщику просто предстоит погашать ежемесячно повышенные платежи, на которые уже будут сделаны соответствующие наценки.

Ставка по рефинансированию дополнительно может снизиться на 0,5%, если вы оплатите заранее услугу внесения изменений в договор по вашему долговому обязательству.

Видео: Рефинансирование кредита в другом банке

Ваши отзывы