Акционерное Общество «АБ «Россия» позиционирует себя на финансовом рынке как банк «умных решений». Депозитная линейка у организации небольшая, но зато очень перспективная для будущих вкладчиков и многообещающая.

Финансист очень любит предлагать сезонные варианты открытия депозитных счетов, а также такие, которые приурочены к значимым событиям в северной столице или в стране в целом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чтобы хорошо ориентироваться в ассортименте продуктов банка, их условий, необходимо более тщательно изучить все детали каждой программы, а также понять, как оформлять выбранный вклад и какие есть предложения для физических или юридических лиц.

Предложения банка физическим лицам в 2019 году

Зарождение банка произошло в конце июня 1990 года (27.06.1990г.) в Санкт-Петербурге. Это был один из первейших частных финансовых организаций на то время.

В комплекс услуг входит не только предоставление выгодных депозитов, но также и кредитная линейка, обращение ценных бумаг, осуществление дилерской, брокерской деятельности по генеральной Лицензии №328 от 03.09.2012г.

Сеть развита не так обширно, как, например, у Сбербанка, но считается экспертами ее насыщенность торговыми и координирующими точками достаточной:

  • головной офис в Санкт-Петербурге (далее – СПб);
  • 4 офиса в СПБ организованы дополнительно;
  • 6 подразделений в Москве, Подмосковье и области;
  • 20 офисов в Крыму, Севастополе;
  • 30 подразделений в различных других крупных городах страны;
  • Около 600 банкоматов по России – из них 138 – в Москве, 173 – в Крыму, Севастополе и 77 – в СПб;
  • рост активов в прошлом (2016) году составил – 29,1%;
  • на 1 января 2019 года рост активов составил около 753,4 млрд. российских рублей;
  • по экспертным оценкам популярного рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX) банку на начало 2019 года присвоен высокий показатель надежности и стабильности – «А++».

Среди всех учреждений финансовой сферы АО «АБ «Россия» занимает 16-е место в стране по объему активов и 2-е место в северной столице – Санкт-Петербурге.

Это говорит о том, что организация владеет достаточным объемом денежных средств, чтобы ей не злоупотреблять использованием личных средств вкладчиков, размещенных на счетах.

А такое положение вещей всегда дает больше уверенности желающим воспользоваться заманчивым предложением банка, вложить свои свободные финансы на счет под выгодные проценты и отличные условия содержания.

Все вклады для физических лиц в данном учреждении – срочные, имеют свой ограничительный срок, не более 5 лет. И лишь единственный вариант является бессрочным – это депозит «До востребования».

Линейка предложений состоит из следующих программ, которые открыты на сегодня для всех граждан (и не граждан) РФ:

  1. «Весеннее настроение».
  2. «Классический».
  3. «Универсальный».

Среди общего перечня продукции банка по вкладам, есть временного характера предложения. Это следует иметь в виду для тех, кто собирается воспользоваться таким продуктом, потому как срок его открытия для физических лиц ограничен. Это относится к таким продуктам, как «Весеннее настроение» и «Алые Паруса».

Первый является сезонным предложением, и его схема работает точно также как и в случае с зимним вариантом вклада «Морозные узоры», который сейчас по понятным причинам не предлагается.

То же самое будет и с весенним вариантом – пройдет срок и его нельзя будет уже открыть, несмотря на то, что он может действовать в течение года.

Обратите внимание! Есть большие перспективы по открытию вклада «Алые паруса», который приурочен ко Дню выпускников школ РФ – депозит вновь в начале июля или августа 2019 года станет в открытом доступе для всех желающих воспользоваться этим предложением.

Условия

Для физических лиц у банка есть хорошие предложения – программы с отличными условиями размещения свободных денежных сумм на открытых депозитных счетах (сроки, возможности снятия частями, пополнения, досрочного расторжения договора и прочее), а также с неплохими процентами годовых ставок, их вариантами начисления на счет или капитализацией.

Перед окончательным выбором какой-либо из программ по вкладам нужно просто изучить подробнее условия каждого варианта депозитного предложения.

Общие условия депозитных программ АО «АБ «Россия» по состоянию на конец марта 2019 года:

Наиме-нование вклада

Валюта Минимум суммы для открытия счета Сроки для разме-щения вклада Опция частич-ной выдачи Опция пополнения

Иные условия

«Весеннее настроение» Рубль РФ 3000 31-367 дней Нет Есть. Сумма неограниченна. Пролонгации нет.

Досрочное прекращение договора без льгот – по ставке вклада «До востребования».

«Класси-ческий» Рубль РФ 3000 1-5 лет Нет Есть. Без ограничений в суммах. Пролонгация в автоматическом режиме.

Капитализация процентов.

И есть возможность льготного расторжения договора раньше срока.

«Универ-сальный» Рубль РФ 3000 181-367 дней Есть Есть Пролонгация в автоматическом режиме.

Льготного досрочного расторжения вклада нет.

«До востре-бования» Рубль РФ 10 Бессрочно Есть Есть Бесплатное открытие счета.

Общие характеристики каждого вклада, которые указываются самим банком, следующие:

 «Весеннее настроение»  программа предлагает клиенту максимум доходности, индивидуальный подход к выборам срока хранения собственных средств на счете, функцию пополнения счета в любое время его открытого состояния. Срок действия предложения – с 1.03.2017 г. по 31.05.2017 г.
 «Классический»  отличное решение приумножить и сохранить свои деньги на счете с высокой ставкой, дополнительной капитализацией процентов и возможностью пополнения любой суммой
 «Универсальный»  гибкие условия по размещению личных финансов клиента на счете, можно управлять счетом при помощи расходных и приходных операций
 «До востребования»  свободное распоряжение собственными средствами, хранящимися на счете, без ограничений, если они не участвуют в предпринимательской деятельности

Особые условия по программам, касающиеся конкретно одного вклада:

  1. Для Весеннего настроения есть ограничение на случай открытия вклада для третьих лиц (лица). В этом случае все проценты просто не будут выплачиваться на индивидуальный карточный счет держателя депозита, а будут причисляться к сумме вклада.
  2. По Классическому вкладу пополнять можно хоть и в любой сумме, но есть ограничения в сроках снесения дополнительных взносов. Если, к примеру, открыт счет на 1 год, тогда внести нельзя никакие суммы на него, когда до конца срока открытия остается 90 дней.
  3. По Универсальному предложению особенность заключается в том, что когда остаток увеличивается до порогового значения, следующего за тем, в рамках которого изначально открывался вклад, величина неснижаемого остатка меняться не будет.

По тем программам, где предусмотрены функции снятия, всегда действует одно правило – нельзя снимать деньги со счета больше, чем определенный договором неснижаемый остаток.

Как только сумма снятия во время действия соглашения уменьшит сумму неснижаемого остатка, так сразу же автоматически договор расторгается на условиях вклада «До востребования».

Процентные ставки

Ставки по вкладам определяются в зависимости от того, на какой срок вкладчик хотел бы разместить свои деньги на депозитном счете, а также, какого размера будет первоначальная сумма и в какой валюте. Чем дольше срок размещения и больше сумма, тем выше ставка годовых.

Подробнее о ставках Банка «Россия» в специальной сводной таблице, где отражены все виды вкладов, предлагаемые на сегодня финансистом.

Процентные ставки депозитных продуктов АО «АБ «Россия» по состоянию на конец марта 2019:

Название вклада Валюта и сумма вклада Сроки в днях и проценты
Руб. 31 день 91 день 181 день 271 день 367 дней
«Весеннее настроение» 3000 4,3% 6,7% 6,8% 6,9% 7%
100 тыс. 5,1% 7,5% 7,6% 7,7% 7,8%
1 млн. 5,7% 7,6% 7,7% 7,8% 7,9%
10 млн. 5,8% 7,7% 7,8% 7,9% 8%
Руб. 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет
«Классический» 3000 6,7% 5,9% 5,7% 5,7% 5,7%
100 тыс. 7,5% 6,7% 6,5% 6,5% 6,5%
1 млн. 7,6% 6,8% 6,6% 6,6% 6,6%
10 млн. 7,7% 6,9% 6,7% 6,7% 6,7%
Руб. Выплата процентов в конце периода Выплата процентов каждый месяц
181 день 367 дней 181 день 367 дней
«Универсальный» 3000 6,5% 6,7% 6,1% 6,3%
100 тыс. 7% 7,2% 6,6% 6,8%
1 млн. 7,1% 7,3% 6,7% 6,9%
10 млн. 7,2% 7,4% 6,8% 7%
Руб. Бессрочно
«До востребования» От 10 0,01%

Выплаты процентов осуществляются по каждой из программ по-разному:

  1. Для вклада «Весеннее настроение» проценты выплатятся только в конце срока размещения суммы на счете.
  2. Для продукта «Классический» производится перечисление на специализированный карточный счет, которым вкладчик может управлять по своему усмотрению, перечислением на сберегательный счет «До востребования» или путем присоединения к сумме вклада.
  3. По Универсальной программе проценты могут начисляться двумя вариантами периодичности – в конце периода или ежемесячно. При этом соблюдаются следующие способы перечисления по желанию клиента – на личный карточный счет, на сберегательный счет «До востребования» или с прибавлением к сумме депозита.
  4. Проценты по вкладу «До востребования» выплачиваются на любые счета ежемесячно.

Обратите внимание! Очень важно отслеживать все предложения банка по процентным ставкам, которые могут измениться с течением времени.

Поэтому периодически нужно заходить на сайт и смотреть, изменились ли условия ставок для открытия вклада, если вы еще не воспользовались ни одним предложением данной финансовой организации.

Как оформить вклады в Банке Россия

Классическим способом открыть вклад можно, придя непосредственно самим в офис компании и заключив там сделку. Для этого заранее подготавливается пакет соответствующих бумаг, заполняется заявление, анкета клиента и прочие бумаги, которые нужно оформить в офисе.

Затем обсуждаются детали сделки, составляется договор, изучается клиентом и подписывается сторонами. Один экземпляр подписанного договора с мокрой печатью банка обязательно должен выдаваться на руки вкладчику.

После этого открывается счет, на который вкладчик тут же через кассу или безналичным переводом пополняет депозит.

Для открытия вклада в онлайн режиме потребуется сначала с банком заключить договор комплексного обслуживания, получить оригинальный пароль и логин для доступа в личный кабинет и затем уже переходить к оформлению вклада онлайн.

Для этих целей под кратким изложением условий каждого вклада для физических лиц предусмотрена активная ссылка «Открыть вклад онлайн», нажимая на которую, вы попадает на страничку авторизации в личном кабинете Интернет банка.

И уже в личном кабинете вы отыскиваете нужную вам заявку. Заполняете ее и отправляете менеджеру компании на рассмотрение. Через некоторое время (обычно через 15-20 минут) на ваш телефон, указанный вами же в заявке, поступит звонок от банка.

Специалист захочет задать вам некоторые вопросы и обсудить детали открытия вклада. Затем вы можете продолжить сделку дистанционно, с получением в дальнейшем своего экземпляра договора почтой или курьером, либо вас пригласят в офис для заключения сделки.

Документы на открытие вклада можно подавать как гражданам Российской Федерации, так и гражданам иностранных государств.

Списки необходимых бумаг, какие требуется собрать для тех или иных резидентов-нерезидентов можно перечислить в специальной таблице для лучшего восприятия.

Пакет документов для открытия депозитного счета по вкладу, выбранному в Банке «Россия» гражданином РФ или иностранным лицом:

Документы для граждан РФ Документы для граждан иных государств, временно и легально находящихся в России
1. Заявление на открытие счета – 2 экз. (Приложение №1 к Условиям выбранного вклада).
2. Анкета, специально заполняемая потенциальным вкладчиком – «Депонентом» – 2 экз. (Приложение №3-2 к условиям выбранного продукта).
3. Анкета, заполняемая клиентом банка – 2 экз. (может заполняться как самим вкладчиком, так и бенефициарием, выгодоприобретателем, третьим лицом).
4. Гражданский паспорт РФ. 4. Гражданский паспорт той страны, откуда в Россию прибыло физическое лицо. (Паспорт должен признаваться в России на основании международного Договора РФ, как документ, удостоверяющий личность его владельца).
5. Второй документ, подтверждающий личность клиента (по требованию банка). 5. Если банк потребует, нужно предъявить любое дополнительное удостоверение личности – загранпаспорт, водительские права и другое.
6. Копия и оригинал личного паспорта лица, которому доверено вкладчиком представлять интересы собственника вклада в банке на время его отсутствия.
7. Доверенность от нотариуса, дающая право поверенному открывать счет вклада вместо собственника.
8. Свидетельство налогоплательщика и его копия. 8. Копия паспорта гражданина иной страны и приложенный к ней нотариальный перевод на русский язык.
9. СНИЛС (по требованию). 9. Копия и оригинал миграционной карты, свидетельствующей о законном въезде в Россию и о дате въезда, на которую ориентируются миграционные службы при выявлении легальности нахождения иностранца в стране.
10. Пенсионное свидетельство (если требуется). 10. Копия любого документа, выданного УФМС РФ, который бы подтверждал легальность присутствия в РФ иностранного лица.
11. Любые другие документы, которые может потребовать банк, если на его усмотрение есть в этом необходимость.

Обратите внимание! Нерезиденты РФ должны заранее позаботиться о том, чтобы вся их документация была переведена на русский язык с нотариальным заверением.

Только тогда копии их документов будут приняты в банке «Россия» для оформления того или иного вклада.

Любой бланк документа для непосредственной процедуры оформления вклада в Банке «Россия» доступен для скачивания на его официальном сайте, на страницах депозитных предложений для частных лиц.

Поэтому заранее ознакомиться с ними и даже заполнить не составит особого труда. Со всех личных документов вкладчика следует делать копии всех их страниц, даже пустых.

Особенно это касается гражданских паспортов, ведь в связи с новшествами в законодательстве РФ 2019 года, теперь все страницы паспорта тоже подлежат копированию.

Это же касается и лиц, выступающих третьими выгодоприобретателями, либо лиц, уполномоченных представлять интересы вкладчика, собственника денежных средств и депозитного счета на время его временного отсутствия.

Страхование

Страхуют все вклады в Банке «Россия» на государственном уровне, для чего у банка с Агентством по страхованию вкладов есть свои договоренности. Услуга страхования вкладов является обязательной на сегодня для всех банков в стране.

Она регламентируется специальным законом №177-ФЗ от 23.12.2003г., действующим до сих пор с новыми поправками и редакциями.

Выплата страховки производится в 100% объеме суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей. Такое условие страхования распространяется на те вклады, по которым страховой случай наступил в период времени после 29.12.2014 г.

Лимит страховки не суммируется и выплачивается отдельно по каждому вкладу, если их оформлено несколько на одного человека (предприятие).

Депозиты для юридических лиц

Для юридических лиц Банком «Россия» тоже предусмотрены хорошие варианты открытия депозитных счетов. Всего выделяется на начало 2019 года 5 основных предложений для предприятия разного направления и уровня. Подробные условия этих программ, ставки и тонкости содержания вклада следует всегда уточнять индивидуально.

Перечень вкладов для юридических лиц представляет собой следующую картину:

  1. «Стандартный».
  2. «Универсальный».
  3. «Пополняемый».
  4. Непополняемый, но с возможностью востребования денег частично.
  5. Пополняемый, но с возможностью востребования денег частично.

Нужно также заранее знать о том, какие документы следует готовить корпоративному лицу, чтобы получилось беспрепятственное оформление вклада в Банке «Россия». Здесь также открыты все пути для оформления депозитных счетов разным категориям лиц, как и в случае с предоставлением депозитарных услуг физическим лицам.

Можно сделать вклады в данном банке как корпоративным лицам, зарегистрированным на территории РФ, так и юридическим лицам, которые зарегистрированы в других странах – нерезидентам РФ.

Для лучшего понимания, какой пакет бумаг и в каких случаях предоставляется достаточно просто изучить сводную таблицу.

Пакет документов для открытия депозитного счета по вкладу, выбранному в Банке «Россия» корпоративным клиентом РФ или юридическим лицом иного государства:

Документы для юридических лиц РФ Документы для юридических лиц иных государств
1. Заполненный бланк Заявления по форме «Приложение №1» – 2 экз.
2. Анкета для заполнения Депонентом по форме «Приложение №3-1» – 2 экз.
3. Специальная анкета Клиента Банка – юридического лица, которая может оформляться на всех представителей юр. лица или выгодоприобретателей.
4. Паспорта и их копии всех физических лиц, которые уполномочены представлять интересы своих предприятий (предприятия). 4. Паспорта и их копии всех физических лиц, которые уполномочены представлять интересы заграничных предприятий (предприятия) с переводом на русский язык и нотариальным удостоверением.
5. В паспорте уполномоченного лица всегда должна быть постоянная регистрация места проживания. 5. Все миграционные и прочие документы из УФМС на уполномоченное лицо иностранного предприятия, если он является иностранным гражданином и представляет интересы своей компании.
6. Документация юридического лица учредительная с нотариальным заверением. 6. Учредительные бумаги иностранного предприятия, переведенные на русский язык с нотариальным удостоверением.
7. Доверенность от нотариуса на уполномоченное физическое лицо.
8. Копия и оригинал свидетельства о регистрации предприятия. 8. Свидетельство о регистрации предприятия образца той страны, где оно зарегистрировано.
9. Справки из ЕГРЮЛ о внесении в базу данных – Госреестр.  9. Справки, свидетельства, выписки – все, что обычно предоставляется по предприятию по регламенту законов иной страны, где оно зарегистрировано.
10. Специальная карточка, где зафиксирован оттиск фирменной печати и образцов подписей руководителей предприятия. 10. Протокол, решение или иной документ, который подтверждает назначение учредителя, генерального директора иноземного предприятия.
11. Свидетельство от юридического лица, как налогоплательщика (ИНН). 11. Особая карточка, где отражены оттиски печатей, штампов, логотипов компании, а также подписи всех руководящих лиц.
12. Лицензия или несколько лицензий на ведение легальной деятельности в стране. 12. Заявление о том, что иностранное юридическое лицо, не будучи участником рынка ценных бумаг в России, согласен или имеет право осуществлять операции с ценными бумагами, принадлежащими компании.
13. Лицензия на участие в рыночных процессах по ценным бумагам. 13. Заявление о переходе и учете прав на ценные бумаги.
14. Отчетная документация, какую потребует банк – бухгалтерская, налоговая и т.д. 14. Образцы поручений по депозитарным операциям от иностранного предприятия (по требованию).
15. Реквизиты юридического лица в РФ. 15. Полные реквизиты юридического лица в своем государстве и филиалов в РФ, если есть.
16. Любые другие бумаги, какие понадобятся банку для изучения, чтобы дать свое согласие на открытие депозитного счета юридическому лицу.

Обратите внимание! Точно также как и в случае оформления депозита в Банке «Россия» физическим лицом, представитель юридического лица должен позаботиться заранее о переводе всей иностранной документации на русский язык с нотариальным заверением.

Речь идет как о собственных гражданских документах, как уполномоченного лица, так и обо всей документации по предприятию.

Что касается учредительной документации предприятий, зарегистрированных на территории РФ, то все копии таких бумаг должны предварительно пройти проверку у нотариуса, который заверит их достоверность своими визами, подписью, датой заверения, печатью и соответствующей пломбировкой много страничных вариантов документов.

Также банк может собирать сведения по корпоративным клиентам, которые касаются деловой их репутации, основанные на отзывах клиентов предприятий, их партнеров, контрагентов и так далее.

Поэтому может понадобиться, собрать заранее рекомендательные письма, характеристики или рейтинговые показатели по предприятию в письменном виде и представить банку для изучения.

Любой вклад в АО «АБ «Россия» открывает только в отечественной валюте – российских рублях. Капитализация, частичные расходные операции, пополнение и автопролонгация предусмотрены не для всех предложений.

В целом уровень ставок по выгоде в этом банке считается выше среднего, поэтому его предложения привлекательны для многих клиентов.

Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Ваши отзывы

 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.