Любой банк, предоставляя ипотечный продукт, устанавливает процентную ставку. Согласно графику платежей, заемщик в течение всего срока кредитования обязан будет уплачивать так называемые проценты – некую сумму, начисляемую ежемесячно.

По итогам ипотеки заемщик возвращает в банк сумму, примерно в два раза превышающую изначально взятую. Если ли выход из этой ситуации? Существует ли беспроцентная ипотека, если да, то как ее получить?

Что это такое

Стандартная ипотека – это займ на покупку недвижимости, который предполагает выдачу заемщику оговоренной суммы денежных средств сразу, а возврат долга – в течение длительного срока равными или дифференцированными платежами.

Без процентов ипотека невозможна – ведь большинство банков, осуществляющих деятельность на территории РФ – коммерческие, а их главная цель – извлечение прибыли. Без процентов ипотеку не выдает ни один банк – ведь тогда их бы попросту не существовало.

Однако под беспроцентной ипотекой понимают несколько иное – эти самые проценты банк получает, но не от заемщика, а, к примеру, от государства. Получается, что для клиента займ беспроцентный, а банк получает причитающиеся ему деньги.

Государство предоставляет определенным слоям населения, особо нуждающимся в улучшении жилищных условий, меры социальной поддержки, среди которых:

  • выдача жилищного сертификата;
  • частичное погашение жилищного кредита;
  • полное или частичное погашение начисленных процентов по ипотеке;
  • предоставление квартир из специализированного жилого фонда по сниженной стоимости.

На кого распространяется

Так называемая беспроцентная или социальная ипотека может быть предоставлена обширному кругу граждан:

  • многодетные семьи, в составе которых трое или более детей;
  • отцы и матери-одиночки;
  • лица пенсионного возраста;
  • молодые семьи (хотя бы один из супругов не достиг 35 лет);
  • молодые специалисты, такие как врачи, учителя;
  • сотрудники бюджетной сферы деятельности.

Лица, относящиеся к одной из вышеуказанных категорий, в обязательном порядке должны соответствовать этим критериям:

  • нуждаемость в улучшении условий проживания – отсутствие собственного жилья, несоответствие занимаемой площади каждым из членов семьи установленным нормативам (как правило, 18 кв. м. на одного человека);
  • наличие низкого дохода у семьи, тем не менее, позволяющего погасить оставшуюся сумму кредита после покрытия части ипотеки за счет средств государственного субсидирования.

Право на получение государственной льготы будет доступно данным гражданам только после:

  • предоставления соответствующей документации в орган местного самоуправления;
  • зачисления в очередь нуждающихся в новом жилье;
  • ожидания своей очереди (средний срок – от нескольких недель до нескольких лет).

В какие банки можно обратиться

Молодые семьи, имеющие в распоряжении материнский капитал, могут обратиться в следующие банки:

  • Россельхозбанк;
  • АК БАРС;
  • Сбербанк;
  • ДельтаКредит.

В Россельхозбанке молодым семьям доступно:

  • снижение размера первого взноса;
  • если родился ребенок, можно не уплачивать основной долг в течение 3 лет, а выплачивать лишь проценты;
  • если есть материнский капитал, его средства могут быть направлены на погашение процентов.

В АК БАРС действует программа “АК БАРС-Материнский капитал” на условиях:

 сумма  до 429400 рублей
 срок  до полугода
 ставка  17 %

Здесь проценты по кредиту также можно погасить за счет средств по семейному капиталу.

Военным также доступна беспроцентная ипотека, ведь за них платежи уплачивает государство в лице Росвоенипотеки.

Наиболее выгодную военную ипотеку можно получить:

  • в Сбербанке;
  • в ВТБ 24;
  • в Газпромбанке.

Условия следующие:

Название банка Сумма Срок Ставка
Сбербанк До 2050000 рублей До того, как заемщику исполнится 45 лет 11,75 %
ВТБ 24 До 2010000 рублей До 14 лет, но до того, как военнослужащему будет 45 лет От 12,1 до 13,1 %
Газпромбанк До 2000000 рублей До 25 лет От 12 %

Молодые ученые и молодые специалисты могут быть кредитованы по ипотеке с государственной поддержкой в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Московский Индустриальный банк;
  • ПромСвязьБанк.

Как получить

Чтобы получить средства от государства на погашение задолженности по ипотечному кредиту или по начисленным процентам, нуждающемуся гражданину необходимо:

  • обратиться в органы местной администрации;
  • уточнить возможность получения субсидии;
  • истребовать перечень документов;
  • подготовить документацию и предоставить в соответствующий орган.

Для получения субсидии в орган местной администрации необходимо предоставить заявление. Скачать шаблон документа можно здесь.

После рассмотрения документов будет вынесено решение о предоставлении или об отказе в выдаче государственной субсидии.

Как правило, рассмотрение заявки административной комиссией занимает в среднем 1 месяц.

Участнику программы выдается сертификат, подтверждающий права на участие в программе. О подходе очереди заявителю сообщают заказным письмом по указанному в документах адресу или звонят по телефону.

Очередность можно проверять и лично – для этого время от времени необходимо посещать местную администрацию и запрашивать данные.

После наступления очереди заявителя и получения сертификата участника программы можно обращаться в банк за получением беспроцентной ипотеки.

Документы

Чтобы участвовать в программах государственной поддержки, в администрацию МО подается следующий унифицированный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • паспорта членов его семьи;
  • свидетельства о рождении детей;

  • документы о семейном положении;

  • документы об образовании;

  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документ о признании семьи малоимущей (или справка о признании одиноко проживающего гражданина малоимущим);
  • правоустанавливающие документы на имеющиеся активы;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи;

  • справка из жилищной инспекции об отсутствии недвижимости в собственности;
  • договор социального найма жилья – при проживании в квартире, принадлежащей государству;
  • свидетельство о многодетной семье.

В банке потребуют следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • документ о доходах;
  • дополнительные документы, удостоверяющие личность.

Беспроцентная ипотека для пенсионеров

Как правило, пенсионеры не могут получить беспроцентную ипотеку, если они не относятся к одной из других льготных категорий.

Сам по себе статус пенсионера еще не говорит о том, что лицу будут предоставлены все меры государственной и социальной помощи.

Тем не менее, крупные банки всегда идут навстречу социально незащищенным слоям населения. Сбербанк, как наиболее авторитетный банк, предоставляет различные средства для граждан в “активном возрасте”.

В основном, скидки пенсионерам дают по дебетовым картам, услугам страхования, вкладам. Найти что-либо выгодное по ипотеке достаточно сложно – условия необходимо обговаривать индивидуально, на встрече с одним из специалистов банка.

Для многодетных

На данный момент для многодетных семей отсутствуют какие-либо специальные льготы и предложения. В некоторых субъектах РФ таким семьям готовы выделить из средств регионального бюджета земельные участки или предоставить недвижимость по особым условиям.

Однако родители с тремя или более детьми могут воспользоваться другими программами:

  • для молодых семей;
  • для очередников;
  • для молодых специалистов или ученых;
  • другие программы, под которых член семьи подходит по условиям и требованиям.

Постановка на очередь для получения жилья будет возможна только в том случае, если у заявителя есть соответствующие доходы для обслуживания кредита, либо же сумма сбережений позволяет оплатить оставшуюся часть ипотечного займа.

Для молодой семьи

Для молодой семьи банки готовы:

  • снизить размер первоначального взноса – как правило, до 5-15 % от цены недвижимости;
  • предоставить отсрочку по уплате основного долга по ипотеке, при этом не освобождая заемщиков от необходимости уплачивать проценты;
  • принять к учету средства по материнскому капиталу в качестве первого взноса или для целей погашения задолженности.

Также молодым семьям доступна госсубсидия в размере 30-35 % от цены недвижимости. Оставшуюся сумму средств (около 70 %) придется оплатить самостоятельно – в течение срока ипотечного кредита.

Для сотрудников МВД

Сегодня сотрудники полиции имеют не такие большие возможности по льготному ипотечному кредитованию, как, например, военнослужащие. Однако служащим полиции могут предоставить единовременную выплату.

Заявление на получение рассматривается в индивидуальном порядке – то есть субсидия выдается далеко не каждому.

Право существует у сотрудников:

  • с выслугой лет в органах МВД более 10 лет;
  • уволенных в связи с выходом на пенсию.

Также выплату могут получить родственники, если сотрудник погиб при исполнении служебных обязанностей.

Основным фактором, влияющим на положительное решение о предоставлении выплаты, также является нуждаемость в улучшении жилищных условий. То есть:

  • сотрудник МВД проживает в аварийном или ветхом жилье;
  • в коммунальной квартире или в общежитии;
  • в арендованной квартире;
  • в помещении по договору социального найма.

Учитываются и другие факторы, как, например, несоответствие нормы площади на одного человека с фактической.

Для учителей

Молодыми специалистами считают граждан, которые завершили обучение по программам профессионального образования в вузах и ссузах и проработали в государственных структурах по специальности как минимум 3 года.

Если же такому молодому специалисту еще нет 30 лет, он вполне может участвовать в госпрограмме субсидирования.

Стать участниками льготной программы могут:

  • преподаватели высших учебных заведений;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • врачи.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • беспроцентная ипотека позволяет улучшить жилищные условия тем, кто особенно нуждается в этом;
  • широкий перечень возможностей по беспроцентному кредитованию – получение субсидии от государства, военная ипотека, для молодых семей, для учителей, госслужащих и работников МВД;
  • возможность погасить проценты за счет государственных средств или направить их на погашение задолженности.

Минусы:

  • большая очередь на получение субсидий;
  • высокие требования к получателям – необходимо, чтобы отсутствовало собственное жилье, норма площади на одного человека не соответствовала законодательству и др.

Беспроцентная ипотека – одно из новых веяний в сфере ипотечного кредитования. Существуют граждане, которые могут воспользоваться предложением – учителя, молодые ученые, сотрудники силовых ведомств, военные и молодые семьи.

Для каждой категории банки предлагают наиболее выгодные условия. Кроме того, молодым семьям при рождении ребенка предоставляется еще и отсрочка по основному долгу – его можно не уплачивать в течение трех лет после появления на свет нового члена семьи.

Видео: На какой срок брать ипотечный кредит?

Ваши отзывы