Опираясь на изменения экономико-финансового рынка по всей стране и миру, учитывая сложности и кризисные ситуации, ПАО «Бинбанк» активно на сегодня внедряет в обслуживании клиентов политику рефинансирования кредита, взятого в другом банке.

Условия этого заимодавца лояльные, по рейтингу на 2017 год он стоит на 4-м месте в ТОПе самых выгодных предложений по рефинансированию.

При этом обслуживаются не только свои клиенты (сотрудники банка, зарплатные потребители продуктов, постоянные клиенты с привилегией), но также и любые лица, пришедшие со стороны со своей проблемой – невыплата кредита в другом банке.

Условия продукта

Рефинансирование займа, что был оформлен в другом банке, Бинбанк практикует для того, чтобы дать потребителю возможность своими заемными средствами погасить долг перед другим банком, но при этом предлагает еще и выгодные условия кредитования.

Главное условие – это полное отсутствие просроченных платежей по основному кредиту на тот, момент, когда клиент подает заявку во второй банк (в данном случае – в Бинбанк).

Это значит, что каждый, кто хочет подавать в эту финансовую организацию заявление на получение ссуды для покрытия долга, должен сначала не допустить просрочки.

Вот почему следует как можно быстрее проанализировать, спрогнозировать свои платежеспособные возможности на ближайшее будущее и пока не образовалось задолженности, сразу подавать заявку на рефинансирование.

К иным стандартным условиям, которые выставляет этот кредитор, относятся следующие:

  • максимальный срок пользования кредитом – 24-84 месяцев;
  • лимит суммы, предоставляемый в пользование по рефинансу – 100 000 – 1 000 000 рублей;
  • ставка годовых процентов – 16,5% для работников бюджетных организаций, сотрудников банка и своих (зарплатных) клиентов, 20,5-24,5% для всех остальных заемщиков, до 42% для предоставления ссуды в самых сложных обстоятельствах и при больших рисках банка (например, при отказе клиента страховать кредит, если это требуется по правилам банка);
  • просроченные платежи штрафуются неустойкой в размере 0,1% за каждый день просрочки от той суммы, что определена долгом по договору рефинансирования;
  • комиссионная оплата за обслуживание кредита отсутствует;
  • в наличном варианте деньги выдаются только в кассе банка. Можно оформить безналичный расчет, которым будет погашаться долг путем перечисления на счет другого банка, являющегося первичным кредитором;
  • оплата будет осуществляться аннуитетными (равными) частями;
  • обеспечения не требуется – без предоставления залога или поручительства;
  • подтверждать доход не обязательно (по требованию банка);
  • клиент должен быть официально трудоустроенным согласно ТК РФ;
  • имеется возможность досрочного погашения ссуды, но только через подачу отдельного заявления раньше момента досрочной оплаты.

Отказать в предоставлении рефинансирования банк имеет право без каких-либо объяснений. Также к рассмотрению заявки и приложенных к ней пакет документов будет приниматься во внимание еще одна деталь – не менее трех совершенных уже платежей по основному договору кредитования, заключенного клиентом с первичным банком, являющимся основным кредитором.

При досрочном погашении рефинансируемого займа вам могут начислить штраф только тогда, когда вы это сделаете без предупреждения, уведомления банка в письменном виде.

Уведомительным документом является специальное заявление, которое вы подаете за двое суток до внесения досрочной платы на счет.

Как получить рефинансирование кредитов других банков в Бинбанке

Сразу следует отметить – кредит для рефинансирования одолженных в другом банке денег выдается Бинбанком исключительно единоразово. Поэтому всем, кто уже ранее пользовался такой услугой, придется искать другого заимодавца.

Перед получением рефинансирования ссуды, оформленной на вас в другом банке, вы должны проверить свои параметры на соответствие критериям, выдвинутым Бинбанком в этом случае.

Требования заключаются в следующих пунктах:

  1. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  2. Вы можете быть как новым клиентом Бинбанка, так и уже существующим – зарплатным клиентом или сотрудником банка или партнера банка.
  3. Тем, кто работает в бюджетных организациях банк быстро идет на встречу и одобряет заявки.
  4. Наличие идеальной кредитной истории – обязательно.
  5. Возраст заявителя не должен быть менее 22 лет и более 65 лет. А если клиент берет кредит размером больше 500 000 рублей, тогда требуемый его возраст составляет не менее 25 лет.
  6. Трудовой стаж должен составлять не меньше 4-х месяцев по последнему рабочему месту. Но при оформлении кредита на сумму более 1 000 000 рублей трудовой стаж должен быть не мене 12 месяцев.

Индивидуальным предпринимателям следует обратить внимание на тот факт, что Бинбанк не выдает им кредиты для рефинансирования старых займов.

А физическим лицам нужно обратить внимание на свои долги по ежемесячным платежам, которых на момент подачи заявки в Бинбанк не должно быть вообще. Так же клиенты не могут однвременно получать рефинансирование и быть поручителями по каким-либо просроченным кредитам в других банках.

Пакет документов

Как в любом другом банке, ПАО «Бинбанк» выставляет также свои требования и в отношении пакета бумаг, которые подающий заявку должен предъявить для изучения.

Зарплатные клиенты предоставить могут только два документа – паспорт и договор, по которому следует произвести рефинансирование.

Но все остальные заемщики должны быть готовы к полной подготовке пакет бумаг. Пока все документы не будут проверены, рассмотрены, банк окончательное решение еще принимать не будет.

Следует заранее подготавливать все бумаги. Вот перечень всех требуемых оригиналов и их копий:

  • основное удостоверение личности российского гражданина – паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность клиента – водительское удостоверение, СНИЛС или заграничный паспорт;

  • трудовая книжка в виде заверенной работодателе копии всех заполненных страниц;

  • трудовое соглашение либо контракт;
  • бумаги, которые служат подтверждением доходов клиента – справка по форме № 2-НДФЛ, справка от работодателя, но изготовленная по форме банка, выписка со счета, на который бухгалтерия начисляет работнику-заемщику заработок;
  • договор кредитования из другого банка, погашение сумм по которому следует рефинансировать;
  • график платежей, который обычно прилагается к займовому соглашению;
  • справка, где отражен остаток по счету и указание об отсутствии просрочек по обязательным платежам.

Для клиентов, что берут ссуду в сумме более 300 000 рублей, финансовая организация дополнительно выдвигает требования показать еще и один из любых документов, не входящих в классический перечень.

При этом обращается внимание на то, что любые правоустанавливающие бумаги на какое-либо имущество не являются реализацией механизма обеспечения кредита в виде залога.

Если вы показываете банку эти документы, это не значит еще, что имущество оформляется как залог. Просто финансовому учреждению требуется дополнительно подтвердить вашу финансовую состоятельность.

К таким вариантам относятся следующие бумаги:

  • договор купли-продажи недвижимости, приобретенной клиентом (либо договор дарения, мены, свидетельство о вступлении в наследование и прочее);
  • правоустанавливающие документы на авто иностранного производства и не старше 6 лет, а для машин отечественного производителя возраст выставляется менее 3 лет – ПТС, договор купли-продажи;

  • действующий страховой полис КАСКО с суммой покрытия рисков не менее 200 000 руб.;

  • любая выписка по счету, куда дополнительно клиент получает свой доход – за последние 4 месяца с положительным балансом (не менее 100 000 руб.);
  • открытый не более 3-х мес. назад полис ДМС – добровольного медицинского страхования с вкладом не меньше 300 000 руб.

Все копии и справки, которые подготавливаются с рабочего места, должны обязательно быть заверенными подписями руководителя и фирменной печатью.

При этом на трудовом соглашении, контракте либо трудовой книжке в обязательном порядке проставляется прописью отметка о том, что работник продолжается трудиться на данном предприятии по настоящее время.

Иногда справку о доходах Бинбанк принимает в свободной форме, напечатанную бухгалтерией работодателя клиента и заверенную надлежащим образом – на фирменном бланке предприятия, со всеми необходимыми подписями руководящего состава и мокрой фирменной печатью.

Как подать заявку

Заявка на рефинансирование ссуды другого банка подается двумя способами – на сайте Бинбанка и лично придя в отделение банка. На сайте вы просто заполните короткую анкету, отправите ее и будете ожидать звонка менеджера, с которым станете обсуждать все детали вопроса.

В офисе – заполняете бланк заявления, выданный вам специалистом банка. Рассмотрение заявки в Бинбанке происходит не позднее 3-х или 4-х рабочих дней и даже раньше.

Четверо суток – это крайний срок и он встречается редко в практике. Чаще всего заявка будет рассматриваться в течение нескольких часов или пары суток.

Существует также еще такая функция, как пересмотр заявки, который может быть осуществлен банком на 15-й день после первичного одобрения. В этот период заявку могут отклонить, даже если она была изначально одобрена.

Всего же у этого банка сроками по окончательному принятию решения выдать вам рефинансирование являются 30 дней. Поэтому каждый, кто получил одобрение, вынужден еще прождать какое-то время (максимум – месяц), чтобы было вынесено окончательное решение и соглашение с банком было заключено. Этот момент стоит учесть заранее, если для заемщика весьма важны сроки.

Напомним, что Бинбанк не принимает вообще заявок по вашему старому кредиту, если есть невыплаченные суммы.

Вот потому-то и приходится клиентам так изворачиваться и встраиваться во временной интервал, чтобы и требованиям банка соответствовать, и пока ожидается окончательное принятие решения руководством банка, самостоятельно продолжать оплачивать долги по старому кредиту в течение месяца.

Поэтому нужно предусмотреть все свои финансовые возможности в этом плане, чтобы не получить отказ от банка по заявке.

Где погашать

Погашается кредит рефинансирования в отделениях Бинбанка через кассу с предоставлением паспорта, если операция будет производиться при личном присутствии клиента. В кассе банка вносить сумму можно как наличными, так и через оплату по пластиковой карте (через портативный терминал).

Но есть варианты погашения также и другие:

  • специализированные фирменные терминалы самообслуживания;
  • терминалы популярных платежных систем – Qiwi, Евросеть;
  • воспользовавшись Интернет-банкингом на сайте, сервис называется – «БИНБАНК-онлайн»;
  • путем безналичного перечисления денег с любого стороннего банка на текущий счет договора займа, заключенного с Бинбанком.

Через терминалы самообслуживания у клиента есть возможность погашать долг не только внесением наличных средств, но также и перечислением безналичных денег с личного счета на счет, открытый в Бинбанке.

Требования к рефинансируемым кредитам

Требованиями со стороны банка к рефинансируемым кредитам являются следующие нюансы:

  1. Валюта – всегда российские рубли.
  2. Фактическое действие рефинансирующего займа не может быть меньше 3-х полных календарных месяцев.
  3. Самый минимальный остаток по долгу, который требуется перекрыть не должен составлять меньше 30 000 рублей.

Получают денежные средства строго в отделениях банка. Происходит это как наличными в кассе, так и с перечислением на кредитный счет клиента (все зависит от принятого банком решения).

С этого счета в дальнейшем будет ежемесячно списываться сумма в пользу первого кредитора. А сам клиент уже будет погашать ежемесячно ссуду во второй банк, но уже с более облегченными условиями.

В Бинбанке есть одна особенность – пересмотр заявок в течение 30 дней после первичного одобрения и полное отсутствие задолженностей по рефинансируемому кредиту стороннего банка.

По ежемесячным платежам ссуды, которую требуется рефинансировать, не должно быть долгов в виде просрочек. Но этот ключевой момент учитывается исключительно только на момент подачи в Бинбанк заявки на получение перекредитования (рефинансирования).

Все желающие обслужиться в этом банке сначала должны проконтролировать сроки ежемесячного следующего платежа, а уж затем, подавать заявку.

Видео: Рефинансирование кредита в другом банке

Ваши отзывы