Его надежность подкрепляется тем, что Газпромбанк является стратегическим партнером ПАО «Сбербанк» и имеет также внушительные капитала со стороны государства. Вот почему у этого банка максимальные процентные ставки по вкладам всегда несколько выше, нежели в других финансовых учреждениях – от 9 до 10%.

Для пенсионеров есть несколько привлекательных предложений у банка, некоторые из них целенаправленно разработаны и выставлены финансистом специально для пенсионеров, а некоторые просто подходят пенсионерам по условиям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Подробное изучение пенсионных вкладов в Газпромбанке поможет определиться и сделать свой выбор в пользу одной какой-то программы.

Какие вклады предлагает банк

Год основания Газпромбанка – 1990 года, что говорит о его стабильной работе на финансовом рынке уже около 27 лет.

На сегодня этот финансист признан самым крупным образованием, входящим в троицу наиболее видных и солидных участников финансовых потоков в России – Сбербанк и группы ВТБ.

Изначально предполагалось, что банк должен будет обслуживать газовый концерн «Газпром», однако практика показала успешность деятельности финансового учреждения и его лидерство в рейтинге надежности, стабильности и денежной состоятельности.

Есть даже специально созданная материнская группа финансовых компаний под названием «Группа Газпромбанка», куда входят, в том числе:

  • страховая компания Газпромбанка;
  • фондовый брокер;
  • региональные банковские учреждения;
  • банки других стран;
  • негосударственный ПФР (пенсионный фонд).

Всего на 2020 год Газпромбанк предлагает 8 программ для физических лиц, 2 из которых направлены на обслуживание граждан пенсионного возраста.

Общий перечень программ состоит из следующих вкладов:

 Пенсионный от Газпромбанка  Разработан продукт специально для пенсионеров с минимальным доходом
 Пенсионный от Газфонда  Специальный вклад для пенсионеров с минимальным лимитом вложения и увеличенным сроком хранения
 Перспективный  Не всегда такой вклад может быть интересен пенсионерам из-за выплаты процентов по окончании срока действия соглашения
 Накопительный  Такой продукт может заинтересовать тех пенсионеров, которые намереваются накопить определенную сумму за какой-то срок
 Динамичный  Минимальный лимит такого вклада не всегда подходит для пенсионеров – слегка завышен
 Рантье  Совсем не выгоден для пенсионеров из-за увеличенной первоначальной суммы, заниженных ставок и отсутствия функций снятия процентов и пополнения счета
 Инвестиционный.  Совсем вклад не выгоден из-за большого лимита первоначальной суммы, которая должна лежать на счету при открытии вклада. К тому же здесь нет снятия процентов, пополнения счета и даже пролонгации (продления срока хранения)
 Инвестиционный с вложениями в ПИФы  Может быть интересен тем пенсионерам, которые имеют какое-то отношение с ПИФом (Паевым инвестиционным фондом), однако, здесь действует маленький срок размещения – всего полгода, а ставка небольшая, если вложить 1 млн. рублей, то проценты составят всего 7,5%

Итак, для пенсионеров в 2020 году работают две линейки продуктов Газпромбанка по вкладам:

  • Пенсионный от Газпромбанка;
  • Пенсионный от ГАЗФОНДА.

Именно «ГАЗФОНДУ» принадлежат 49,65% акций в Газпромбанке. Нужно рассмотреть подробнее каждую из этих двух программ, чтобы увидеть все преимущества и оценить недостатки таких предложений.

Некоторые из продуктов банка общего списка могут подойти пенсионеру в том случае, если его минимальный вклад будет соответствовать тому лимиту, что выставляет банк, а также, если будут соответствия и по другим параметрам вклада.

Условия

Пенсионные вклады в Газпромбанке – это специальные линейки, которые создавались отдельно от многолетних классических вариантов депозитных предложений. Все вклады, которые предусмотрены для пенсионеров могут осуществляться исключительно только в российских рублях.

В иностранной валюте класть на счет на хранение в Газпромбанке свои деньги пенсионеры не могут. Для этих целей им придется выбирать другой банковский продукт.

Условия пенсионных вкладов отличаются от условий других продуктов по срокам размещения свободной денежной массы клиента, по величинам процентных ставок, по размеру первоначальной суммы и по другим параметрам.

Для более точного представления о подобных предложениях следует детально изучить эти два продукта в специальной таблице.

Вклады пенсионерам в Газпромбанке на 2020 год:

Наименование вклада Минимальная первоначальная сумма, руб. Ставки годовых процентов Срок хранения денег на счету Как выплачивается накопленный процент
«Пенсионный» от Газпромбанка 500, 10 000 От 8,20 % до 8,40 % 367 дней Каждый квартал
«Пенсионный» от ГАЗФОНДА 100, 10 000 От 8,10 % до 9,10 % 181, 367, 550 дней По окончании срока действия договора о хранении вклада.

Кроме этого есть еще условия касательно пополнения счета в течение всего периода размещения денег на нем.

Также каждому пенсионеру всегда крайне важно знать, можно ли в течение хранения денег снимать проценты, которые по ним «набегают», и можно ли продлевать договор, насколько и каким образом. Рассмотрим краткий обзор этих условий по двум вкладам, предусмотренным для пенсионеров.

Условия хранения денег на счете для пенсионеров по специальным вкладам в Газпромбанке:

Название вклада Возможность пополнения в течение срока размещения вклада Возможность снятия процентов после капитализации вклада Возможность продления срока действия вклада
«Пенсионный» от Газпромбанка Есть Есть Есть
«Пенсионный» от ГАЗФОНДА Есть Нет Нет

Для будущих пенсионеров, которые вот-вот ими станут, у Газпромбанка есть такая услуга, как перевод накопительной части пенсии (из НПФ «Газфонд») в качестве вклада на депозитный пенсионный счет.

Особенность же вклада «Пенсионного» от ГАЗФОНДА заключается в том, что денежные средства клиента передаются под управление банку по заранее оговоренным условиям – срокам, процентным ставкам и их схемы выплат и так далее.

Полные условия можно посмотреть здесь.

Проценты

Каждый будущий вкладчик будет обращать внимание, прежде всего, на процентную ставку, ведь он заинтересован в том, чтобы его деньги неплохо для него поработали и принесли доход.

То же самое касается и пенсионеров – они также в первую очередь поинтересуются о ставках по тем предложениям, которые есть у Газпромбанка.

Однако здесь следует помнить о том, что размеры ставок всегда зависят от существенных факторов, таких, как:

  • срок размещения вклада;
  • величина суммы первоначальной, которая открывает счет;
  • частотность капитализации счетов;
  • количество выплат в течение срока – самые выгодные проценты для программ с одноразовой выплатой процентов в конце периода размещения.

Самыми прибыльными вкладами в Газпромбанке считаются те, что были открыты сроком на 1 или 2 года. А те варианты вкладов, которые открыты на полгода либо на меньший срок имеют процентные ставки ниже.

Однако есть еще снижение по процентам и для вкладов, открытых на срок более 2-х лет. Обращая внимание на такой критерий как размер суммы.

Банк определяет ставку по следующей схеме – чем больше объем размещенных денежных средств, тем выше процентная ставка.

Насчет капитализации, и ее влияния на ставку можно отметить следующее – чем чаще по депозитному счету проводится капитализация, тем ниже процент.

Рассмотрим начисление процентов по двум пенсионным вкладам у этого банковского учреждения, начисляемые в зависимости от основного ключевого параметра – либо срока размещения, либо величины суммы.

Проценты по вкладам для пенсионеров в Газпромбанке:

«Пенсионный» от Газпромбанка выдается сроком на 1 год – 365 (7) дней. «Пенсионный» от ГАЗФОНДА
Сумма первого размещения вклада, руб. Размер ставки, % Размер первой суммы, руб. Срок размещения вклада, дни Размер ставки, %
До 9 999 8,2 10 000 181 8,9
367 8,2
550 8,1
Более 10 000 8,4 Более 10 000 181 9,1
367 8,4
550 8,3

Как открыть пенсионный вклад в Газпромбанке

Все вклады открывать в Газпромбанке можно только в его филиале или ином подразделении, так что в главный офис не ходите, оттуда все равно направят в ближайший филиал.

Для открытия вклада, идя в офис, нужно просто взять в собой следующие документы:

  • гражданский российский паспорт или иное удостоверение личности;
  • удостоверение пенсионера;
  • держать наготове номер своего мобильного телефона.

По приходу в отделение банка вам следует проделать следующий нехитрый алгоритм действий:

  1. Обратиться к любому специалисту банка.
  2. Выбрать подходящий продукт.
  3. Узнать о страховании, чтобы не беспокоиться о своих вероятных финансовых потерях при форс-мажорных обстоятельствах.
  4. Внимательно перечитать договор об открытии счета, подписать его и получить его копию.
  5. Внести посредство кассового обслуживания нужную сумму на открытый счет или воспользоваться иными механизмами пополнения счета.
  6. Получить бесплатно специально выпущенную на ваше имя карту Газпромбанка.
  7. Получить от менеджера также и реквизиты вашего счета-вклада, которые должны быть заверены мокрой печатью и подписью руководителя отделения банка.
  8. Получить входные данные для полного доступа в ваш личный кабинет в сервисе в Интернете, который называется на сайте этого банка – «Домашний банк» – пароль и логин.
  9. Получить от менеджера также пароль и логин в личный кабинет такого мобильного приложения, как «Телекард», если вы выбираете обслуживание по мобильному сервису, где также должен быть подключен Интернет для активного пользования сервисом.
  10. Получить от менеджера список всех ближайших отделений банка, если вы хотите в будущем пользоваться офисами компании для пополнения счета. Такой список выдается клиенту по требованию.

Если вы сомневаетесь при выборе в доходности или удобстве вклада, попросите менеджера помочь вам разобраться со всеми условиями, чтобы проделать окончательный анализ, который даст полную картину для уверенного принятия решения, какой вклад выбрать.

Как вносить деньги на счет. Деньги на депозитный счет вносятся через:

  • кассу банка;
  • личный кабинет на сайте банка;
  • банкоматы;
  • переводами между банками;
  • международные платежные системы;
  • электронные кошельки.

Расчет доходности

Чтобы рассчитать свой доход по тому или иному вкладу нужно просто зайти на сайте Газпромбанка или любом другом сайте, где есть такие предложения, в депозитный калькулятор.

Благодаря такой системе можно очень быстро и легко прикинуть, сколько вы получите капитала после окончания срока действия вклада или по истечении допустимого срока, когда разрешается по условиям договора снимать проценты.

Нужно отметить, что наиболее точные результаты таких расчетов вы найдете на сайте Газпромбанка, чем на сайте его агента, брокера или иного представителя-партнера.

К тому же у вас будет возможность набрать по номеру телефона горячей линии любого специалиста банка, чтобы еще и он для вас сделал расчеты. Тогда уж точно суммы будут верными и окончательными.

Дистанционное управление

Чтобы дистанционно управлять открытым вкладом – продлевать его, снимать деньги с его счета либо, наоборот, пополнять такой счет, нужно получить доступ от банка.

А для этого, скорее всего, при сделке с вами заключат еще один договор, который называется – соглашение «о комплексном обслуживании».

Это договор даст возможность банку зарегистрировать вас, с вашего разрешения, в интерактивной системе, которых есть на сегодня две:

  1. «Домашний банк» на сайте финансиста.
  2. «Телекард» на мобильном телефоне.

Для использования «Домашнего банка» вам лишь с компьютера понадобиться войти (авторизоваться) в свой личный кабинет через тот логин и пароль, что вам выдаст менеджер компании при подписании договора.

А для использования «Телекарда» нужно дополнительно скачать через интернет по ссылке, даденной тоже менеджером банка, специальное мобильное приложение. Оно будет постоянно обновляться у вас на мобильном телефоне, когда у вас будет активен интернет на нем.

Порядок начисления и выплаты процентов

Получать проценты по разным программам предусмотрено по-разному. В случае с программой от Газпромбанка, проценты начисляются ежеквартально, а могут и в конце срока.

В случае с вкладом от ГАЗФОНДА – процентная ставка будет начисляться как поквартально, так и в конце срока, но снять деньги нельзя будет до самого конца срока действия договора.

Все эти тонкости и детали нужно обсуждать еще при заключении договора. В соглашении обязательно должны быть отражены подобные условия начисления процентов и возможности их выплаты клиенту.

Возврат

Вернуть вклад от ГАЗПРОМА могут только по прошествии срока действия договора, срока размещения денежных средств на счете. Здесь однозначные подобные параметры и изменить ничего нельзя будет.

А вот в случае с вкладом, открытым от имени Газпромбанка, вклад можно возвращать по требованию вкладчика, по окончании срока, на который такой счет открывался.

Поэтому в первом случае, если будет допущено досрочное расторжение договора, то тогда вклад может быть возвращен с некоторыми потерями для вкладчика.

Во втором же случае, досрочное расторжение может быть проведено даже с льготными условиями, если они были предусмотрены в условиях договора.

Пролонгация

Пролонгация сроков хранения по договору, заключенному с пенсионером-вкладчиком по программе «Пенсионный» от Газпромбанка осуществляться может как в реальном режиме, в офисе компании, так и в автоматическом режиме на тот случай, если клиент не заявит в конце срока о своем волеизъявлении.

Продлить автоматически договор можно только 2 раза, после чего договор прекратить свое действие и вклад нужно вернуть его хозяину – пенсионеру.

Автоматически продлеваться договор может даже после расходной операции, произведенной частично по счету, но только с дебетовой карты.

Это говорит о том, что автоматически договор продлится тогда, когда с любой дебетовой карты, на которую пенсионер получает свое государственное довольствие, поступит на депозитный счет какая-то сумма (любая). Это говорит банку о том, что клиент продолжает пополнять счет вклада и пользоваться его условиями.

Преимущества

Преимущества и параметры Вклад от Газпромбанка «Пенсионный» Вклад от Газпромбанка «ГАЗФОНДА»
Свободное управление денежной массой, вложенной на депозитный счет Есть Не предусмотрено
Самые маленькие суммы для первого взноса 500 руб. 100 руб.
Желательный минимальный взнос покрупнее 10 000 руб. 10 000 руб.
Ежеквартальное начисление процентных ставок. Есть Нет
Начисление процентов в конце срока действия договора. Есть Есть
Выплата процентов поквартальная Есть Нет
Выплата процентов в конце срока действия соглашения Есть Есть
Продление договора Есть Нет
Продление договора в автоматическом режиме Есть Нет
Удобные сроки использования Не всегда удобные. Срок 1 год. Есть три вариант выбора сроков.

Каждый вкладчик-пенсионер должен сначала подробно изучить все условия вкладов от Газпромбанка, затем правильно рассчитать свои возможности, комфорт и параметры вклада, а уж потом принимать окончательное решение по выбору того или иного продукта.

Для тех, кому нужно просто накапливать суммы, всегда будет выгоднее вклад, оформляемый от имени ГАЗФОНДА, а если кому-то нужно еще и пополнять счет и пользоваться начисленными на его сумму процентами, то тогда выгоднее будет вклад от Газпромбанка.

Видео: Как открыть вклад в банке?

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.