Последнее десятилетие показало, что граждане Российской Федерации довольно много набрали различных кредитов. В свою очередь, кризисные ситуации на международном и внутригосударственном уровне заставляют заемщиков уклоняться от погашения задолженностей по займам.

Банкиры решили пойти навстречу своим клиентам и стали предлагать участие в программах рефинансирования кредитных договоров. Хоум Кредит Банк наряду со всеми остальными финансовыми организациями предлагает также рефинансировать ссуду, если клиент взял ее в другом банке и имеет обременение.

Условия

Рефинансирование кредита, взятого в другом банке, Хоум Кредит предоставляет по наиболее выгодным условиям, чем это встречается у некоторых заимодавцев.

Чем совсем не получить никаких денег от клиента, когда суд присуждает обычное банкротство физического или юридического лица в таких ситуациях, банкиры идут на крайние меры и смягчают условия кредитования.

Они подключают такие программы, чтобы получить от клиента хоть какую-то сумму в качестве погашения задолженности по договору.

К основным условиям получения рефинансирующего кредита в Хоум Банке являются следующие:

  1. Процентная ставка – 19,9%. В зависимости от параметров, которым соответствует клиент, в редких случаях сниженный процент вероятен для своих, корпоративных или зарплатных клиентов.
  2. Максимально можно взять от 50 000 до 500 000 рублей.
  3. Максимальный срок пользования ссудой – 5 лет.
  4. Обязательное наличие отменной кредитной истории.
  5. Трудоустройство обязательно на официальном уровне по Трудовому Кодексу РФ.
  6. Выдача производится исключительно безналичным расчетом.
  7. Рефинанс-кредит всегда оформляется в национальной валюте – российских рублях.
  8. Отказ в рефинансировании без объяснений со стороны банка.
  9. К рефинансированию будет приниматься только то соглашение, по которому было осуществлено более трех платежей.
  10. Возраст клиентов должен соответствовать градации от 23 до 64 лет

Перед оформлением заявки, подумайте о двух направлениях рефинансирования, которые могут быть вам предложены, или которые вы сами попросите у банка. Первое – это сокращение сроков пользования вторым кредитом, но снижение кредитных ставок.

В этом случае придется какое-то время усиленно платить по счетам, но зато вы всего выплатите, возможно, меньше по объему, чем при первом (основном) займе. Второе направление – это удлинение срока пользования кредитом с пересчетом размеров ежемесячных сумм.

Изменится график, процентная ставка годовых может оказаться прежней или даже увеличиваться, все зависит от того, насколько долгий срок вы запросите. В этом случае вы переплатите вдвое больше, а то и втрое.

Как получить рефинансирование кредитов других банков в Хоум кредите

Для получения возможности рефинансировать свой кредит через Хоум Кредит Банк нужно подать письменное заявление, чтобы вторичный кредитор рассмотрел его и принял свое решение. Для этого потребуется лично прийти в офис банка.

При подаче такой заявки обычно дожидаться ответа приходится от получаса до нескольких часов. Очень редко вам предложат подождать до тех пор, пока специалист сам не перезвонит. Это занимает не более 3-х суток. Но это случается крайне редко.

Такое заявление может быть подано также и на официальном сайте банка – через нажатие кнопки «Подать заявку». Все пункты и поля, которые следует заполнять на данном интерактивном сервисе, достаточно просты и не требуют особой инструкции или предварительных разъяснений.

Вы просто заполняете все требуемые в заявке данные, ставите галочку, подтверждающую тем самым, что вы соглашаетесь с правилами предоставления сведений о себе, передачей данных и нажимаете кнопку «Показать результат».

После того как вам перезвонить специалист банка, вы сможете обсудить с ним, как правильно подавать заявление на рефинансирование. Но чаще всего такое оформление первичного заявления происходит при личном присутствии клиента в офисе банка.

После одобрения заявки, каким бы образом она не подавалась, клиента приглашают на собеседование со всем пакетом документов, который требуется собрать. После удачно пройденного собеседования тут же оформляется договор рефинансирования.

Его следует сначала тщательно изучить, задать все волнующие вопросы сотруднику банка. И после того, как все нюансы прояснены клиент может подписать договор.

Как только соглашение будет подписано, на открытый в банке счет будет перечислена сумма рефинансирования. С нее ежемесячно будет отчисляться в старый банк-кредитор нужна сумма, идущая в погашение основного займа.

Какие требуются документы

Независимо от того, что первичный банк-кредитор тотально проверял все ваши документы и соответствие требованиям, Банк Хоум Кредит все равно произведет проверку по-своему.

Проверяться будет все – от кредитной истории, до возможностей платежеспособности. Поэтому будьте готовы собрать заново нужный пакет документов.

Предварительно подготовьте копии и подлинники следующих бумаг:

  • гражданский российский паспорт;
  • любой второй документ, который может подтвердить личность клиента (по требованию) – водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС;

  • в паспорте должна быть прописка в месте расположения подразделения банка Хоум Кредит;
  • справка по форме № 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с заверением работодателем всех страниц;

  • вся документация по ссуде, подлежащей процедуре рефинансирования – договор, график для ежемесячных платежей, справка, отражающая остаток по счету заемщика и какие были просрочки.

Есть один большой плюс в работе с Хоум Кредит Банком – вместо доходной справки по форме № 2-НДФЛ можно предъявлять свои расходы – чеки, платежные документы по коммунальным и прочим обязательным платежам. Так, банк делает свой анализ, насколько клиент может оказаться для него надежным и ответственным.

Как работает

Перед тем как раскрыть механизм работы программы рефинансирования в Хоум Кредит Банке следует обратить внимание на то, по каким причинам данный кредитор вообще готов рассмотреть заявки на клиентов на участие в этой программе.

В целом на практике работает достаточно взвешенный подход к переоформлению договоров, поступающих от клиента из других банков.

Учитываются следующие нюансы:

  1. Материальное положение всей семьи целиком.
  2. Количество несовершеннолетних членов семьи или наличие в семье инвалидов, за которым требуется уход.
  3. Сколько человек на одну семью работает или получает какие-либо материальные пособия, помощь, компенсации и прочее, что можно расценивать как доходные средства.
  4. Имеются ли возможности у членов семьи клиента получать дополнительный доход, и в каком виде.
  5. Есть ли недвижимость в собственности у клиента или члена его семьи, которая могла бы быть не единственным жильем и расцениваться как залоговое имущество.
  6. Каков возраст клиента, его здоровье, потенциал для трудоустройства на лучшую работу или устроиться работать по совместительству.
  7. Имеется ли возможность у клиента предоставить гарантии созаемщика – поручителя, который готов понести собственные расходы в случае длительного непогашения кредита основным заемщиком.
  8. Какая у клиента кредитная история по прошлым займам.

Механизм рефинансирования работает следующим образом:

  • клиент берет заём в любом банке на определенный срок с определенной суммой без поручительства или залога;
  • по истечении какого-то времени он понимает, что не может оплачивать в дальнейшем все суммы, которые отражены в графике платежей по договору кредитования;
  • клиент обращается в банк с письменной просьбой снизить ставку по ссуде или пересчитать ежемесячные суммы так, чтобы ему было удобнее погашать долг;
  • банк отказывает в просьбе клиента;
  • тогда клиент вынужден обращаться в другой банк, допустим, в Хоум Кредит для того, чтобы занять денег по сниженной ставке и большим сроком пользования для погашения первоначальной ссуды;
  • второй банк соглашается, выдает вам ссуду и вы ею полностью или частично погашаете задолженность по первому кредиту.

Иногда при помощи рефинансирования у клиентов есть возможность погасить только часть кредита или только ту часть, что считается долгом, просроченными платежами с начисленными на них процентами неустоек.

Но иногда с помощью такого механизма у клиента есть возможность полностью закрыть весь кредит и расплатиться с первым кредитором до закрытия договора.

Конечно же, это нужно будет сделать через подачу отдельного заявления о досрочном погашении кредита, если срок договора еще не подходит к концу.

И тогда  вы отдаете первому заимодавцу весь долг, а затем по выгодным условиям оплачиваете долг перед вторым банком, предоставившим вам рефинансирование.

Для примера рассмотрим следующий вариант рефинансирования:

  1. Допустим, гражданин РФ оформил на себя ссуду в размере 200 000 рублей.
  2. Процентная ставка по кредиту была 20%.
  3. Срок пользования одолженными средствами – 5 лет.
  4. Ежемесячные платежи банк оформил по графику в твердом выражении.
  5. После того как прошло 2 года исправных платежей со стороны клиента, вдруг, он начинает понимать, что дальше не сможет погашать займ из-за того, что лишился работы и неизвестно когда найдет следующую возможность трудоустроиться.
  6. Сразу же, не откладывая в долгий ящик, гражданин обращается в банк-кредитор, чтобы каким-то образом найти решение по данной ситуации.
  7. Подает заявление в банк с просьбой, уменьшить сумму процентов по кредиту или увеличить срок с пересчетом ежемесячных платежей.
  8. Банк ему отказывает по своим соображениям, несмотря на идеальную кредитную историю клиента, и настаивает на исправном внесении обязательных платежей.
  9. Тогда для решения проблемы клиент обращается в другой банк и подает там заявление на получение кредита, но с просьбой в качестве рефинансирования выдать его с уменьшенным процентом и на более длительный срок, чем первый кредит.
  10. Второй банк-кредитор соглашается и утверждает заявку сознательного клиента.
  11. Суммы, полученные от второго банка, клиент отдает первому кредитору каждый раз, когда подступает срок ежемесячного платежа.
  12. Оформление рефинансирующего договора происходит с условием, что деньги будут перечисляться со счета клиента от одного банка на счет в другом банке, где оформлялся изначальный заём, автоматически, согласно графику платежей по основному договору кредитования.

На примере видно, что второму банку не нужно заниматься никаким переоформлением, выкупать долг заемщика, каким-то образом искусственно создавать конфликт с первичным кредитором. Есть ли здесь хоть какая-то выгода, спросите вы? Конечно же, есть.

Допустим, клиент платил первому кредитору 10 000 рублей по каждому месяцу, а по договору рефинансирования у него появляется возможность ежемесячно оплачивать 7000 рублей.

Но такая выгода возможна лишь в том случае, когда второй банк соглашается выдавать ссуду с уменьшенной процентной ставкой (менее 20%, установленных по первому кредиту).

Или же тогда, когда второй кредитор выдал ссуду на долгий срок (более 50 лет), что существенно облегчить ежемесячное погашение долга клиентом.

Преимущества

С пользованием рефинансированием для удачного погашения долга перед заимодавцем не все так однозначно. Для кого-то этот механизм является преимуществом и выгодой, а для кого-то – нет.

Во много здесь зависит от правильности расчета, оформления и выбора клиента – чего он хочет, снизить ставку или увеличить срок пользования.

Чаще всего снижение процента является выгодой, в сравнении с удлинением срока платежа. Но для любого банка, чем дольше клиент пользуется его деньгами, тем ему выгоднее. Не является исключением в этом вопросе также и Хоум Кредит Банк.

В целом же отмечаются следующие преимущества – в этом банке у клиентов есть возможность:

  • предоставлять вместо справки формы № 2-НДФЛ перечень расходов с подтверждением;
  • воспользоваться услугой полной конфиденциальности банка;
  • сократить сроки кредитования;
  • уменьшить процентные ставки;
  • уменьшить размеры ежемесячных платежей;
  • увеличить сроки пользования кредитом по выгодным процентам.

В последнем случае может оказаться, что итоговая переплата станет непосильной ношей для клиента даже при рефинансировании.

Поэтому обсуждая с сотрудником банка этот механизм, следует хорошо все рассчитать и взвесить все «за» и «против», учесть финансовые возможности клиента.

Также в Хоум Кредит банке, как и в других крупных финансовых учреждениях, существует дополнительная плата за предоставление услуги – рефинансирование.

Страхование также будет обязательным условием. А если клиент откажется от него, тогда ему придется переплачивать в любом случае, ведь банк сделает наценку на кредит в размере 1,5-2%, в зависимости от суммы кредита или сроков пользования.

Видео: Рефинансирование кредитов . Что это такое? Федеральная служба поддержки заемщиков

Ваши отзывы