АТБ – это Азиатско-Тихоокеанский банк, который успешно осуществляет банковскую деятельность на протяжении долгих лет. Организация предлагает удобные услуги по получению денег в кредит и приумножению уже имеющихся средств.

В частности, при срочной необходимости в жилье можно получить ипотеку – переезжать можно сразу, а платить понемногу.

Условия

Все категории заемщиков могут воспользоваться ипотекой на следующих условиях:

Условие

Значение

Вид кредита Ипотечное кредитование под залог приобретаемой недвижимости
Минимальная сумма в Москве и Московской области От 600 тыс. рублей
Минимальная сумма в других регионах РФ От 350 тыс. рублей
Максимальный размер ипотечного займа Ограничения отсутствуют
Срок От 3 до 25 лет
Валюта кредитования Рубли
Способы предоставления заемных средств Путем наличного или безналичного расчета
ПСК От 11,32 до 21,16 %
Платежи Ежемесячные аннуитетные
Можно ли отказаться от ипотеки Да, но только до момента фактического предоставления кредита
Обеспечение Ипотека имущества, залог имущественных прав, поручительство физлица
Процентная ставка От 11,25 %
Первый взнос От 5 %
Сроки рассмотрения кредитной заявки До 3 рабочих дней

С полными условиями можно ознакомиться по этой ссылке.

Как оформить

Оформление ипотеки в АТБ производится по стандартной схеме. Для начала рекомендуем получить консультацию специалиста. Почему необходимо сделать это в первую очередь?

Заемщику трудно подобрать для себя наиболее выгодный продукт и определиться с необходимостью подключения дополнительных услуг.

Эксперт же оценит заемщика, его потребности и доходы, и на основании проведенного анализа сможет:

  • подобрать нужный продукт;
  • подключить дополнительные опции;
  • помочь с оформлением;
  • проконсультировать клиента по срокам и основным шагам процедуры по оформлению;
  • рассказать об особенностях ипотеки, способах ее оплаты и снятии обременения после погашения долга.

Чтобы оставить заявку на консультацию, нужно:

  • перейти на сайт;
  • навести мышью курсор на вкладку “Получить деньги”, далее выбрать “Ипотека”;

  • далее спуститься чуть ниже и после формы онлайн-калькулятора нажать “Оставить заявку на консультацию”.

Следует заполнить следующие поля:

  • ФИО;
  • телефон;
  • электронная почта;
  • код из СМС, пришедшей на телефон, для целей подтверждения актуальности номера;
  • регион и город, в котором будет оформляться ипотека.

По окончании заполнения нужно согласиться с условиями обработки личных данных и нажать “Оформить заявку”, далее следовать инструкциям системы.

Также перед оформлением рекомендуется осуществить предварительный расчет ипотеки. Для этого:

  • заходим на сайт на вкладку “Получить деньги”, далее “Ипотека”;
  • находим онлайн-калькулятор.

Система позволяет рассчитать кредит по четырем основным параметрам:

  • по цене объекта недвижимости;
  • по ежемесячному доходу заемщика;
  • по размеру ежемесячного платежа;
  • по сумме первого взноса.

К примеру, расчет по цене недвижимости выглядит следующим образом:

  • выбирается продукт из раскрывающегося списка (например, квартира на вторичном рынке);
  • вводится цена квартиры в соответствующее поле;

  • при помощи ползунка устанавливается срок кредита в годах;
  • указывается размер первого взноса;
  • ставится галочка, если планируется использовать маткапитал.

Справа будут представлены результаты расчета:

  • ежемесячный платеж;
  • сумма кредита;
  • необходимый размер ежемесячного дохода, которым должен обладать клиент;
  • процентная ставка.

Документы

Рекомендуем ознакомиться со следующими документами, которые могут потребоваться при оформлении ипотеки в АТБ:

Некоторые полезные документы:

Способы оплаты

АТБ предоставляет несколько способов оплаты полученной ипотеки:

  • наличными в любом отделении банка – для погашения необходимо взять паспорт, посетить ближайший офис и обратиться на кассу (может взиматься комиссия согласно тарифному плану клиента);
  • через устройства самообслуживани АТБ;
  • посредством системы Золотая Корона – Погашение кредитов (возможно взимание комиссии согласно расценкам партнеров):
    • осуществить платеж можно в одном из салонов связи – МТС, Билайн или Евросеть;
    • доступно погашение и в магазинах Kari, а также через Агент.Ру;
    • точки погашения Золотой Короны расположены на территории всей России;
    • зачисление производится мгновенно при наличии связи с банком, в остальных случаях – на следующий рабочий день.

Ипотека без первоначального взноса в АТБ

Минимальные значения первоначальных взносов составляют:

Продукт

Минимальный первый взнос

Квартира на вторичке 15 %
В новостройке 20 %
Приобретение комнаты или доли в квартире 25 %
Загородная недвижимость 50 %
Апартаменты на вторичке 30 %
Апартаменты на первичке 20 %
Под залог имеющегося жилья Отсутствует
Под маткапитал 5 %

Исходя из данных условий, можно сделать вывод, что ипотеку без первого взноса можно получить только, если в качестве залога предоставляется собственное жилье.

В случае использования средств семейного капитала взнос крайне низкий – всего лишь 5 %, что, своего рода, также можно считать ипотекой без первоначального взноса.

Досрочное погашение

Заемщик имеет право осуществить досрочный возврат ипотечного займа. За данную операцию условиями банка АТБ не предусмотрено взимание никаких комиссий или штрафов.

Чтобы произвести досрочное погашение, клиенту нужно написать соответствующее заявление в банк (бланк можно получить в любом отделении) за 30 дней до желаемой даты досрочного платежа.

Если производится частичное погашение, необходимо определиться с порядком перерасчета:

  • уменьшение срока кредита;
  • или же суммы ежемесячного платежа.

Под материнский капитал

Материнский капитал предоставляется государством для тех семей, у которых в период с 2007 по 2018 годы родился или же был усыновлен второй ребенок. Размер маткапитала по состоянию на 2018 год составляет 453026 рублей.

Условия кредита под маткапитал:

 срок  до 150 дней
 процентная ставка  19 % (22,5 %, если клиент отказывается от добровольных видов страхования)
 сумма  от 150 тыс. рублей
 возраст заемщика  от 18 до 70 лет

Чтобы получить ипотеку под семейный капитал, нужно:

  • обратиться в банк;
  • предоставить стандартный пакет документов;
  • получить одобрение;
  • выбрать недвижимость;
  • предоставить сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств;
  • после окончательного одобрения можно пользоваться ипотекой;
  • в течение 150 дней ПФР будет переводить средства маткапитала для погашения задолженности по кредиту.

Ипотека под маткапитал имеет массу неоспоримых преимуществ:

  • не нужно вносить ежемесячные платежи;
  • минимальный перечень документации;
  • недвижимость можно купить не только на первичке, но и на вторичке;
  • заявки рассматриваются в кратчайшие сроки;
  • доход подтверждать не требуется;
  • нет необходимости ожидать исполнения ребенку 3 лет, можно сразу использовать средства по сертификату для улучшения жилищных условий.

Снятие обременения

После того, как ипотека в АТБ будет полностью погашена, перед заемщиком встанет вопрос о необходимости снять обременение. Зачем это нужно?

В первую очередь, обременение предполагает запрет на осуществление основных регистрационных действий – в частности, квартиру нельзя продать, обменять, подарить или другим образом осуществить отчуждение.

Снятие обременения регулируется ст. 25 Закона об ипотеке. Согласно ч. 1, для снятия подается:

  • или заявление от банка;
  • или заявление от банка и заемщика (совместно);
  • или заявление от заемщика с одновременным предоставлением закладной с отметкой кредитной организации о погашении задолженности по ипотечному кредиту.

Предоставление другой документации для снятия обременения не требуется. Погашение записи об ипотеке производится в трехдневный срок с момента предоставления в Росреестр соответствующего заявления.

Налоговый вычет

Заемщики могут воспользоваться имущественным налоговым вычетом в размере:

  • 13 % от цены недвижимости, но не больше 260 тыс. рублей;
  • 13 % от размера уплаченных банку процентов, но не более 390 тыс. рублей.

Для получения вычета необходимо:

  • оформить декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • истребовать от банка справку о размере уплаченных процентов;
  • собрать другие документы.

После сбора документации следует обратиться в территориальный орган налоговой инспекции.

Преимущества банка

Существуют следующие преимущества ипотечного кредитования в Азиатско-Тихоокеанском банке:

  • низкие процентные ставки – от 11,25 %;
  • минимальный размер первоначального взноса составляет 15 %, а при использовании семейного капитала – всего лишь 5 %;
  • минимальные сроки рассмотрения заявок на кредитование – в основном, решение можно получить уже на 3-й день;
  • требование к стажу работы на текущем месте – всего лишь 1 месяц;
  • ипотека может быть оформлена всего лишь по одному документу;
  • кредитованы могут быть не только объекты со стандартной планировкой, но и жилье со сложными техническими характеристиками.

В Азиатско-Тихоокеанском банке доступен широкий спектр ипотечных продуктов с разнообразными условиями. Если у заемщика есть в наличии сертификат семейного капитала, первый взнос составит всего лишь 5 %.

Кроме этого, средствами можно воспользоваться и для досрочного погашения. Остальные заемщики также не оставлены без внимания – для них действуют низкие ставки и минимальные требования.

Видео: На какой срок брать ипотечный кредит?

Ваши отзывы