Большая часть кредитных программ по ипотеке предполагает обязательное внесение денежных средств в размере от 10 до 50 % от цены объекта недвижимости, полученной в результате комплексной оценки специализированной компанией, занимающейся оценочной деятельностью.

Но в некоторых случаях заемщики могут воспользоваться продуктами, не предполагающими первоначальный взнос. Какими же именно?

Можно ли взять

Ипотечное кредитование обычно предполагает внесение определенной суммы материальных средств из собственных сбережений заемщика.

Однако возможна ипотека и без первого взноса, к примеру:

  • если заемщик осуществляет залог другой недвижимости, не кредитуемой, которая находится у него в собственности;
  • если есть материнский капитал, и клиент готов направить средства по нему на погашение первоначального взноса;
  • если рефинансируется другой жилищный кредит, полученный в стороннем банке;
  • если у заемщика есть право на использование определенных мер жилищной поддержки от государства (к примеру, сертификат на жилищную субсидию);
  • если заемщик участвует в НИС, то первый взнос за него уплачивает Росвоенипотека.

Необходимо учитывать, что банки могут завышать значение процентной ставки, если для первоначального взноса используются средства, отличные от собственных у заемщика. Кроме этого, предъявляются и другие требования.

Какие банки дают, сравнение условий

Тем или иным образом получить жилищный кредит без первого взноса возможно:

  • в Сбербанке;
  • в ВТБ 24;
  • в Россельхозбанке;
  • в Газпромбанке.

В Сбербанке можно получить ипотеку, не осуществляя первый взнос за счет собственных средств, если есть сертификат на семейный капитал. Предложение действует в отношении как строящегося, так и уже готового жилья.

Порядок получения:

  • заемщик выбирает стандартное предложение Сбербанка;

  • предоставляет документы из ПФР:
    • справка об остатке средств;
    • сертификат на маткапитал.

  • в течение полугода после выдачи займа обращается в местное отделение ПФР для перечисления средств на погашение первого взноса.

В ВТБ 24 также можно использовать маткапитал – для этого необходимо предоставить справку из Пенсионного фонда со сведениями об остатке средств на лицевом счете.

Минимальный взнос составляет 15 %, и средствами семейного капитала можно полностью погасить его. Кроме этого, доступна ипотека для военнослужащих по процентной ставке от 12,1 %.

В Россельхозбанке можно оформить как кредит под залог имеющегося жилья, так и с использованием материнского капитала.

И в том, и в другом случае максимальная сумма займа будет ограничена 20 млн. рублей, а срок кредитования – 30-ю годами. При использовании материнского капитала первый взнос может составить всего лишь 10 %.

В Газпромбанке действует специальное предложение – ипотека без первого взноса. Условия следующие:

 цель  покупка квартиры с оформленным правом собственности у юрлица – первичного собственника
 приобретение квартиры без первого взноса доступно  только у Казенного предприятия г. Москвы “Управление гражданского строительства”
 срок  до 30 лет
 ставка  от 14,5 %
 сумма  до 10 млн. рублей
 первый взнос  отсутствует

Как оформить

Для оформления ипотеки без первого взноса требуется выполнить подготовительные процедуры:

  • выбрать банк с наиболее подходящим предложением;
  • убедиться, что возможность получения продукта действительно есть (заемщик обладает сертификатом на семейный капитал, готов предоставить в залог другую недвижимость и др.);
  • ознакомиться с порядком оформления займа без первого взноса;
  • уточнить перечень документации.

Дальнейший порядок оформления будет зависеть от того, какой возможностью кредитования без первого взноса воспользуется заемщик.

К примеру, если был выбран залог имеющейся в собственности недвижимости, то, помимо стандартного пакета документации по клиенту и недвижимости, потребуются дополнительные бумаги по предоставляемой в залог собственности:

  • свидетельство об имущественном праве;

  • документ-основание возникновения имущественного права;

  • техпаспорт или кадастровый паспорт;

  • выписка из ЕГРП;

  • согласие супруга на передачу недвижимости в залог;

  • другие документы.

Если планируется произвести рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке, будут нужны:

  • график платежей;

  • справка от первичного кредитора об отсутствии просроченной задолженности;
  • копия кредитного договора;
  • прочие документы.

При обладании правом на определенные меры государственной поддержки, в частности, на жилищную субсидию, необходимо посетить территориальный орган администрации и истребовать документы, удостоверяющие право на целевое кредитование с использованием средств государственной поддержки.

В остальном процедура оформления ипотечного займа без первого взноса ничем не отличается от стандартных жилищных кредитов, за исключением надобности в предоставлении дополнительной документации.

Какие нужны документы

Для получения жилищного кредита без первоначального взноса заемщику предстоит предоставить в финансово-кредитную организацию стандартизированный перечень документов по клиенту:

  • паспорт;
  • анкета на кредитование;
  • подтверждающие документы о доходах – обычно справка по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы или справка по форме банковской организации;
  • документы о трудовой занятости – копия трудовой книжки или трудового договора;

  • один документ на выбор:
    • загранпаспорт;
    • СНИЛС;
    • свидетельство о постановке физлица на налоговый учет;
    • водительское удостоверение;
    • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника силовых структур.

Помимо документов по клиенту, нужны бумаги по объекту недвижимости, в том числе, и по предоставляемой в качестве залога:

  • технический или кадастровый паспорт;
  • поэтажный план с экспликацией;
  • выписка из ЕГРП;
  • свидетельство о праве собственности;
  • иные бумаги.

Ипотека от застройщика без первоначального взноса

Ипотека от застройщика без первого взноса как отдельный продукт выделена в Газпромбанке.

Заемщики имеют возможность приобрести у Казенного предприятия “Управление гражданского строительства” жилые помещения, расположенные в пределах г. Москва.

В остальных кредитных структурах отсутствует специальное предложение по ипотеке без первого взноса от застройщика.

Тем не менее, заемщики могут воспользоваться альтернативными путями:

  • средствами по материнскому капиталу;
  • взять потребительский кредит для погашения первоначального взноса;
  • если клиент является военнослужащим и участвует в накопительно-ипотечной системе более 3 лет, для него открывается возможность получения военной ипотеки, платежи по которой, в том числе и первый взнос, осуществляются за счет государственных средств;
  • получить жилищную субсидию от государства и приобрести квартиру в новостройке без первого взноса.

На вторичное жилье

Большинство тех возможностей, которые относятся к первичному рынку жилья, доступны и для вторичного. К примеру, в ВТБ 24 военнослужащие могут воспользоваться целевым жилищным кредитом и приобрести за счет государственных средств недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.

В Россельхозбанке для лиц, обладающих семейным капиталом, доступно:

  • покупка квартир и апартаментов на первичке и на вторичке;
  • приобретение жилого дома с участком земли;
  • покупка участка земли.

В Газпромбанке действует программа рефинансирования ипотечных кредитов, полученных в иных банковских учреждениях, со следующими условиями:

 сумма  до 45000000 рублей
 ставка по кредиту  от 11,5 %
 срок  до 30 лет
 обязательные виды страхования  имущественное, титульное

Предложение Сбербанка “Ипотека + материнский капитал” также позволяет направить средства по сертификату как для покупки недвижимости на первичке, так и на вторичном рынке жилья.

При этом пакет документации, предоставляемый для использования данного продукта, а также условия использования средств семейного капитала идентичны как при покупке квартиры на первичном рынке, так и на вторичном.

Ипотека без первого взноса – привлекательное предложение для некоторых слоев населения, у которых нет достаточной суммы наличных денежных средств.

Существует несколько вариантов – использовать маткапитал, предоставить залог имеющегося жилья или воспользоваться правом на жилищную субсидию. Что конкретно выбрать, решает сам заемщик, в зависимости от своего желания и возможностей.

Видео: Ипотека без первоначального взноса

Ваши отзывы