Челябинвестбанк – это один из самых крупных банков на территории Южного Урала. Имеет развитую сеть филиалов и представительств – 9 филиалов и 89 отделений, расположенных в различных городах Челябинской области. Воспользоваться финансовыми услугами могут как частные, так и юридические лица.

Программы банка

В Челябинвестбанке доступны следующие программы для физических лиц:

Название предложения

Суть

Для покупки жилья на вторичке Приобретение комнаты, последней доли в квартире, целой квартиры, частного дома с участком земли
Для приобретения помещений в новых домах Покупка жилых квартир в домах-новостройках
Под семейный капитал Тем, у кого есть сертификат на получение маткапитала, можно взять ипотеку на спецусловиях
Для осуществления строительства дома Для целей строительства жилого дома на участке земли или возведения различных строений
ИнвестИпотека Покупка квартир, жилых домов, комнат или долей в квартирах, апартаментов как на первичке, так и на вторичке
ИнвестЛайт Покупка любых объектов недвижимости, без необходимости осуществлять страхование имущества, его оценку и подтверждать доход заемщика
Коммерческая недвижимость Для приобретения жилых и нежилых помещений
Целевой займ Под залог имеющегося жилья
Рефинансирование Для погашения жилищного кредита в другом банке

Условия

Условия предоставления ипотечных займов в Челябинвестбанке такие:

Продукт

Сумма Срок Ставка

Первый взнос

На готовую недвижимость От 300 тыс. До 25 лет От 11,25 % От 15 %
На строящиеся объекты От 300 тыс. До 25 лет От 11,25 % От 20 %
На строительство До 70 % от цены объектов недвижимости, передаваемых в залог До 10 лет От 13 % В индивидуальном порядке
ИнвестИпотека В индивидуальном порядке До 10 лет От 12 % От 20 %
ИнвестЛайт В индивидуальном порядке До 5 лет От 12,5 % От 40 %
Коммерческая недвижимость В индивидуальном порядке До 10 лет От 13,5 % От 40 %
Целевой займ От 300 тыс. До 25 лет От 11,25 % От 30 %
Рефинансирование От 300 тыс. До 25 лет От 11,75 % От 15 %
Под материнский капитал До 453026 До 6 мес. От 23 % За счет средств маткапитала

По некоторым продуктам процентная ставка зависит:

  • от размера первого взноса;
  • от срока кредитования.

К примеру, предложение “ИнвестИпотека” предусматривает следующий разброс ставок:

Срок жилищного займа

Первый взнос до 50 %

Первый взнос более 50 %

До 60 мес. 12,75 % 12,5 %
От 60 до 120 мес. 13 % 12,75 %

Как видим, наименьшую процентную ставку можно получить, если:

  • осуществляется первый взнос в размере более половины от цены недвижимости;
  • кредит берется на минимальные сроки, не превышающие 5 лет.

Также предусмотрены различные скидки и надбавки к ставкам. К примеру, по продукту “Строительство жилого и дачного дома” на снижение ставок могут претендовать:

  • зарплатные заемщики (минус 0,5 %);
  • клиенты, обладающие положительной кредитной репутацией (минус 1 %).

Наоборот, повышение ставки ожидает тех:

  • кто отказывается от страхования жизни (плюс 1 %);
  • кто отказывается от страхования предмета залога (плюс 1 %).

Продукт “ИнвестЛайт” выделяется среди остальных. По данному предложению доступно оформление ипотечного займа:

  • без необходимости предоставлять справки с места работы о текущих доходах;
  • не нужно производить оценку имущества;
  • не требуется страхование жизни и здоровья, а также имущества от рисков утраты или повреждения;
  • предоставляется отсрочка по уплате первоначального взноса на срок до полугода;
  • погашение в досрочном порядке возможно произвести в любой момент без комиссий и скрытых платежей;
  • услуга по СМС-информированию клиента предоставляется бесплатно.

Как взять ипотеку в Челябинвестбанке

Этапы оформления ипотеки в банке Челябинвест выглядят следующим образом:

  • клиент обращается в местное отделение банка или звонит по телефону;

  • получает консультацию специалиста, на которой будет подобран наиболее удовлетворяющий потребностям клиента продукт, произведены все необходимые расчеты, согласованы сроки сбора документации и визита в офис для заключения сделки;
  • банком осуществляется предварительная квалификация клиента;
  • если предварительная квалификация была завершена успешно, клиенту предлагают предоставить необходимые по кредиту документы;
  • документы рассматриваются, клиент оценивается на платежеспособность;
  • следующим этапом заемщик подбирает жилье и согласовывает с банком возможность его покупки за счет заемных средств;
  • собираются и предоставляются документы по объекту кредитуемого имущества;
  • оформление и заключение сделки – подготовка договора с продавцом, заключение договора об ипотеке, страхование рисков;
  • регистрация в отделении Росреестра по Челябинской области договора об ипотеке и права собственности заемщика на ипотечную квартиру.

Документы

Основные документы, требуемые при подаче заявки на кредитование:

  • военный билет (мужчинам до 27 лет).

При необходимости, в банке могут быть затребованы и иные документы, не входящие в вышеуказанный перечень.

По недвижимости перечень бумаг выглядит следующим образом:

  • копии паспортов продавцов недвижимости (пустые и заполненные страницы);
  • правоустанавливающая документация на приобретаемый объект (к примеру, свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и др.);

  • ксерокопия кадастрового или технического паспорта;

  • кадастровый план участка земли (при покупке частного дома с земельным участком);

  • выписка из домовой книги (срок действия – 5 дней);

  • согласие супруга, заверенное нотариально, на передачу имущества в залог;

  • отчет об оценке и копия лицензии оценочной организации;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на жилой объект.

Требования к заемщикам

Унифицированные требования к клиентам выглядят следующим образом:

Требование

Значение

Гражданство РФ
Возраст От 21 года на момент получения жилищного кредита и до 65 лет на дату полного исполнения долговых обязательств
Стаж трудовой деятельности на текущем месте От полугода и более
Совокупный непрерывный стаж От 1 года и более
Регистрация На постоянной основе в Челябинске или Челябинской области

По некоторым продуктам предъявляются дополнительные требования. К примеру, для возможности использования материнского капитала необходимо наличие соответствующего сертификата.

По продуктам “ИнвестИпотека” и “ИнвестЛайт” предусмотрены более лояльные требования к стажу работы на последнем месте – от 3 месяцев вместо полугода для остальных продуктов.

Расходы

В единовременные расходы по оформлению ипотеки включаются:

  • государственная пошлина за осуществление госрегистрации сделки в Росреестре (для физических лиц составляет 1000 рублей);
  • услуги нотариального характера (при необходимости).

Также заемщик несет дополнительные расходы, которые включаются в ПСК (полную стоимость кредита):

  • оплата услуг страховой организации по оформлению полисов страхования соответствующих рисков;
  • услуги оценочной компании;
  • комиссия за использование банковской ячейки и аккредитива для безопасных расчетов с продавцом недвижимости.

Страхование

В банке Челябинвест существует три вида страхования:

  • от рисков ухода из жизни заемщика и потери им способности к осуществлению трудовой деятельности;
  • от рисков утраты имущественного права на объект кредитования;
  • от рисков повреждения или полной гибели кредитуемого объекта имущества.

При этом страхование имущества, а также жизни и здоровья является обязательным требованием по всем видам продуктов. Титульное страхование необходимо для кредитов на приобретение готового и строящегося жилья.

У Челябинского Инвестиционного банка имеется большой опыт по взаимодействию с различными категориями лиц.

Отсюда и разнообразный перечень предложений по ипотеке – на готовое жилье, строящееся, под маткапитал, для строительства дома и др.

Чтобы воспользоваться одним из продуктов, можно заполнить предварительную заявку на сайте. Если кредит будет одобрен, заемщик сможет в кратчайшие сроки переселиться в новое жилье.

Видео: Как получить ипотечный кредит?

Ваши отзывы