Перед государством стоит не только первостепенная задача по созданию комфортных условий труда для государственных работников, своевременная и достойная оплата их нелегкого труда, но и задача по обеспечению таких категорий граждан современным жильем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И банки, в свою очередь, не остаются в стороне – сегодня госслужащим доступны выгодные ипотечные продукты в большинстве кредитных учреждений РФ.

Требования к заемщику

В рамках реализации Постановления Правительства РФ от 27.01.2009 года гражданские служащие могут получить специальную субсидию на покупку жилья.

При этом возможность такой помощи от государства открывается перед теми, кто соответствует этим требованиям:

  • у госслужащего и его ближайших родственников (супруга/супруги и детей) не находится недвижимость в собственности, площадь которой в расчете на одного человека превышает 15 квадратных метров;
  • госслужащий и члены его семьи не обладают оформленным договором социального найма жилья, по условиям которого лицу предоставляется жилое помещение с площадью, превышающей норматив на одного человека – 15 квадратных метров;
  • помещение не удовлетворяет базовым условиям для проживания (признано ветхим, подлежащим сносу или капитальному ремонту и др.);
  • госслужащий или члены его семьи проживают в коммуналке или в общежитии, при этом размеры таких жилых помещений не имеют значения;
  • госслужащий или члены его семьи проживают вместе с лицом, страдающим крайне тяжелой степенью хронического заболевания (перечень представлен Постановлением № 378 от 16.06.2006 года), при этом совместное проживание с больным невозможно, а у госслужащего отсутствует другая жилплощадь по договору соцнайма или в собственности.

Кроме этого, для получения дотации госслужащий должен быть определенного возраста:

 до 30 лет  одинокий госслужащий (без наличия семьи)
 до 40 лет  при наличии семьи

Также требуется, чтобы государственный сотрудник имел 1 год непрерывного стажа гражданской службы, иначе в предоставлении дотации будет отказано.

Какие льготы предоставляются

Государство для гражданских служащих предоставляет следующие меры социальной поддержки при оформлении ипотеки:

  • государственная единовременная дотация на погашение основной суммы задолженности по ипотеке или процентов по кредиту;
  • субсидия на первый взнос;
  • понижение размера ежемесячного платежа в силу того, что государство берет часть обязательств по оплате на себя;
  • пониженная процентная ставка по ипотечному кредиту.

Условия кредитования

Кредитование государственных служащих осуществляется по базовым условиям соответствующих ипотечных программ, но с применением различных скидок и льгот.

Так, если заемщик планирует использовать единовременную дотацию на приобретение жилья, то ее размер будет рассчитываться, исходя из произведения указанных дифференцированных величин:

  • общей площади жилья, положенной по нормативу;
  • цены недвижимости в расчете на 1 квадратный метр по данным Министерства регионального развития;
  • региональных коэффициентов;
  • повышающих коэффициентов, которые определяются, исходя из стажа государственного служащего.

Нормы площади:

 33 кв. м.  на одного человека
 42 кв. м.  на двух человек
 18 кв. м.  если совместно проживает трое или более граждан, норматив площади на каждого

Коэффициент, который повышает размер субсидии, в первые 3 года составляет 1, далее меняется в зависимости от выслуги лет:

Выслуга Повышающий коэффициент
3 — 5 лет 1,05
5 — 9 лет 1,1
9 — 11 лет 1,15
11 — 15 лет 1,2
15 — 20 лет 1,25

Госслужащему может быть также оказана финансовая поддержка из федерального бюджета, если не хватает средств уплатить первый взнос по ипотеке.

Однако процедура трудно осуществима на практике – из-за фактора длительного рассмотрения заявок и поступления средств из бюджета.

Гораздо эффективнее будет запустить процесс компенсации ипотечных платежей со стороны государства.

Для этого необходимо во время оформления ипотеки или в любой другой момент ее обслуживания подать в административную комиссию пакет документации:

  • подтверждающий право на получение дотации из федерального бюджета;
  • копия кредитного договора;
  • график платежей.

Как получить

Для получения ипотеки по специальным условиям для государственных служащих, необходимо предоставить в специальную комиссию пакет документации для получения единовременной дотации:

  • справка о том, что данная выплата госслужащим или членами его семьи не получалась ранее;
  • копия трудовой книжки;
  • ксерокопии свидетельств о рождении детей;

  • копия свидетельства о браке;

  • свидетельство о праве собственности или выписка из домовой книги на занимаемую жилплощадь;

  • заявление на получение дотации;
  • ходатайство представителя нанимателя госслужащего на получение последним дотации.

Также могут быть предоставлены дополнительные документы:

  • справка о состоянии здоровья гражданина, совместно проживающего с госслужащим или членами его семьи, о наличии тяжелого хронического заболевания;
  • справка о непригодности жилья для проживания;
  • другие документы, предоставляемые по требованию.

После того, как административная комиссия вынесет положительное решение, и наступит очередь государственного работника на получение субсидии, решение комиссии необходимо передать в соответствующее банковское учреждение для применения мер государственной поддержки.

Банк, в свою очередь, откроет клиенту расчетный счет, чтобы государство смогло перечислить денежные средства для целей погашения первоначального взноса, основного долга и/или процентов по ипотеке.

В каких банках можно оформить

Кредитные организации, зачастую, не выделяют ипотеку для госслужащих как отдельный продукт, предлагая воспользоваться стандартной программой жилищного кредитования с госсубсидированием процентной ставки.

Из числа банков, где госслужащий может оформить кредит с использованием целевой дотации, можно выделить:

  • ВТБ 24;
  • Глобэкс Банк;
  • ДельтаКредит;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк.

К примеру, в Глобэксе действует сниженная процентная ставка – всего лишь 11,5 %, если первый взнос составляет от 20 до 30 %.

Ставка будет ниже на 0,2 %, если гражданский служащий внесет денежные средства в размере от 30 % от цены недвижимости. Максимальная сумма – 8 млн. рублей, срок – до 30 лет.

В УралСибе же существует отдельная программа ипотечного кредитования работников государственных и муниципальных учреждений.

По ней действуют следующие условия:

  • сниженные ставки – от 10,8 % на жилье в новостройках и от 12 % на готовую недвижимость;
  • пакет документов существенно упрощен по сравнению со стандартным;
  • возможность использовать семейный капитал для первого взноса и досрочного погашения займа;
  • привлечь можно до трех созаемщиков;
  • кредит предоставляется на сумму до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • заявка рассматривается в кратчайшие сроки – до 2 дней;
  • первый взнос – от 20 %.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

В 2020 году руководство Сбербанка заявило, что около 1/3 всех полученных ипотечных продуктов были реализованы посредством мер государственной поддержки.

На настоящее время программа финансовой помощи государственным служащим продолжает действовать.

Кредит можно получить по процентной ставке от 11,4 %, если заемщик осуществляет страхование жизни. В противном случае ставка повышается на 1 % и составляет 12,4 %.

Максимальная сумма, которую можно получить в рамках программы в городах федеральной значимости – 8 млн. рублей. В остальных регионах предельный размер ипотеки ограничен 3 млн. рублей.

По условиям программы:

  • недвижимость должна приобретаться только на первичном рынке;
  • документом-основанием покупки должен служить ДКП, договор долевого участия или договор переуступки прав требования;
  • приобрести возможно квартиру в новостройке, таунхаус или же отдельный дом с участком земли.

Основным банком, предлагающим жилищное кредитование на спецусловиях для такой категории, как госслужащие, является Сбербанк.

Именно здесь в полной мере реализуются те меры государственной поддержки, которые были установлены Правительством РФ.

Кредит доступен по льготной ставке – от 11,4 % годовых, по первому взносу от 20 %, который можно оплатить за счет средств федеральной дотации.

Видео: Распространение практики НИС (Военной ипотеки) на другие категории госслужащих

Ваши отзывы