Большая часть банков работает в направлении ипотечного кредитования только лишь с гражданами Российской Федерации.

Причиной того является сложность взыскания долга с не являющихся гражданами страны. В то же время определенный перечень учреждений работает в данном направлении с иностранцами.

Дают ли

Сегодня существует ограниченное количество банков, которые предоставляют не только ипотечные, но и любые другие кредиты клиентам, которые не являются гражданами РФ. Именно поэтому стоит заранее ознакомиться с перечнем банков, работающих в данном направлении.

Ко всему прочему для иностранных граждан сам алгоритм оформления ипотеки несколько усложнен. Существуют определенны ограничения, касающиеся как сумм, так и сроков, типов покупаемой таким способом недвижимости.

Ещё одной важной особенностью — условия оформления отличаются гораздо более существенно чем в случае с простыми гражданами.

На данный момент существует большое количество различных нюансов, связанных непосредственно с процессом оформления.

Если самостоятельно иностранный гражданин затрудняется подобрать недвижимость, оформить все необходимые документы — хорошим решением будет обратиться в специализированное учреждение, занимающееся подобными делами.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам

Законодательство РФ устанавливает возможность выдачи ипотечного кредита иностранным гражданам всеми без исключения банками.

Но при этом важно помнить, что процесс данный возможен только для отдельных категорий кредитных учреждений.

Обычно в данном направлении работают только лишь крупные компании. Потому именно на такие банки следует ориентироваться в первую очередь.

Причиной тому является наличие возможности вести судебные разбирательства в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору не только на территории РФ, но также за её пределами.

На данный момент следующие банковские учреждения могут предоставить ипотеку иностранным гражданам:

  • «Альфа Банк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «ДельтаКредит»;
  • «Банк Хоум Кредит».

Условия ипотеки для иностранных граждан:

 Банк  Процентная ставка  Срок
 ВТБ24  15 %  1-30 лет
 Банк Хоум Кредит  17 %  1-30 лет
 ДельтаКредит  18 %  2-30 лет
 Росбанк  18 %  2-30 лет
 Сосьете Женераль Восток  16 %  1-30 лет

Полный перечень достаточно обширен, он включает в себя более десятка различных учреждений. При наличии возможности стоит одновременно подать заявку сразу в несколько.

В таком случае получить одобрение по ипотеке будет проще. Хотя бы один из банков при выполнении всех базовых требований все равно одобрит заявку.

Как получить

Непосредственно сам алгоритм оформления ипотеки и последующего приобретения квартиры мало чем отличается от стандартной ситуации.

На данный момент определяются следующие этапы:

  • осуществляется сбор всех необходимых в таком случае документов;
  • оформляется заявка, к ней прилагаются необходимые бумаги;
  • в течение определенного промежутка времени осуществляется рассмотрение заявки — при положительном решении понадобиться обратиться в офис банка;
  • далее имеет место заключение предварительного ипотечного договора;
  • в определенный, установленный банком период, требуется подобрать жилье соответствующее всем требованиям;
  • далее заключается договор купли-продажи — необходимая сумма на его основании передается продавцу;
  • после этого заключается кредитный договор непосредственно с клиентом и он может приступать к использованию квартиры.

Важно помнить, что в случае оформления кредитного займа этого вида право на недвижимость сохраняется за банком.

Необходимо осуществлять процесс погашения задолженности в соответствии с графиком, который прилагается к договору. Также следует внимательно изучить кредитный договор перед подписанием.

Так как нередко спорные моменты, всевозможные сложности возникают именно по причине непонимания самим клиентом условий сделки.

Если имеются какие-либо языковые трудности, проблемы перевода — стоит воспользоваться услугами квалифицированного переводчика-юриста.

Подписывать соглашение необходимо будет только лишь в случае полного ознакомления с ним. Это позволит избежать самых разных сложностей, затруднений.

Документы

Отдельного внимания заслуживает именно перечень требуемых в рассматриваемом случае документов. Необходимо внимательно рассмотреть данный вопрос. Перечень требуемых в конкретном случае бумаг обуславливается именно статусом клиента.

Простому иностранному гражданину понадобится предоставить следующее:

  • паспорт иностранного гражданина или же другой аналогичный документ, который приравнивается к нему в соответствии с федеральным законодательством РФ;
  • заверенный нотариально перевод паспорта иностранного гражданина;
  • свидетельство, подтверждающее постановку на налоговый учет — если подобное имеет место.

Нередко желают оформить ипотеку лица без гражданства, но при этом проживающие на территории Российской Федерации на постоянно основе.

В таком случае к удостоверению личности понадобится также приложить вид на жительство на территории страны.

Иным лицам, не имеющим гражданства и вида на жительство, понадобится предоставить в банк для рассмотрения заявки по ипотеке следующие документы:

  • выданный иностранным государством документ, который устанавливает личность конкретного физического лица;
  • разрешение на временное проживание на территории Российской Федерации.

Возможно предоставить любые документы, подтверждающие личность помимо обозначенных выше.

Но при этом юридическая сила таких бумаг должна быть подтверждена соответствующими договоренностями на международном уровне. В противном случае они попросту не будут признаны действительными.

Как следствие — будет невозможно на основании них оформить кредитный договор на покупку жилья.

Отдельной категорией клиентов являются беженцы. Важно помнить, что для оформления данной категорией граждан ипотечного кредита потребуется особый перечень бумаг. В первую очередь касается это документа-подтверждения статуса беженца.

На сегодняшний день беженцу для оформления кредита в «Альфа Банке» понадобится предоставить следующие бумаги:

  • выданное дипломатическим ведомством свидетельство, подтверждающее факт рассмотрения ходатайства по поводу рассмотрения присвоения статуса беженца;
  • специальное удостоверение беженца.

Перечень документов, обозначенный выше, является базовым. Но помимо них любой банк может потребовать какие-либо дополнительные.

В перечень таковых относится в первую очередь:

  • миграционные карты для лиц без гражданства, беженцев — но делаются исключения для граждан определенных стран:
    • Республики Беларусь;
    • являющихся резидентами РФ;
    • проживающих временно на территории страны на основании временного разрешешния;
  • документ, подтверждающий право на временное или же постоянное проживание гражданина на территории РФ:
    • вид на жительство;
    • виза;
    • иной документ.

Законодательно перечень документов, требуемых от иностранного гражданина для оформления ипотеки, не установлен. Потому банки на свое усмотрение имеют право выбирать перечень документов, которые требуется предоставлять в определенном случае.

Требования к заемщикам

Помимо обозначенных выше требований к заемщикам, связанным с документами, существует перечень иных.

Они касаются непосредственно личности клиента, его дохода. Выполнение данных требований не менее обязательно, чем предоставление достаточного количества документов.

К таковым требованиям относится следующее:

  • возраст в границах от 23 лет до 65;
  • наличие постоянного источника дохода определенной величины;
  • стаж по последнему месту работы не менее 3 месяцев — данное условие может варьироваться в зависимости от множества различных факторов;
  • наличие положительной кредитной истории.

Законодательные нормы РФ устанавливают, что заключение кредитных договоров возможно в случае, если возраст конкретного гражданина составляет 18 лет или же более.

Но банки имеют право обозначать границы отличными в большую сторону. Чаще всего в случае оформления ипотеки требуется достижения возраста не менее 23 лет.

Основной причиной тому является появление достаточной платежеспособности для погашения кредита.

Также почти все без исключения банки устанавливают ограничение на максимальный возраст клиента. На момент свершения последнего платежа он не должен составлять более чем 65 лет.

Причина тому — снижение платежеспособности в пенсионном возрасте. Но в определенных ситуациях допускаются исключения.

Например, если конкретный клиент является участником зарплатного проекта или он крупный вкладчик.

Отдельные требования предъявляются к источнику дохода. Ежемесячный заработок должен быть как минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту. В противном случае банк даст отказ при оформлении ипотечного кредита.

Не менее важным моментом является наличие положительной кредитной истории. Информацию о ней банк будет черпать из БКИ. Если будет обнаружен даже одна просрочка по кредиту любой величины — вероятность отказа будет достаточно высокой.

Данные в БКИ всегда формируются именно за счет информации, которая передается в него банками, где имеет место оформление кредита.

Потому прежде, чем обратиться в банковское учреждение, стоит самостоятельно проверить свою кредитную историю. Нередко именно ошибочные, неверные данные, переданные в БКИ, становятся причиной отказа по займу.

В каких случаях могут отказать

Отказать в предоставлении кредитного займа иностранному гражданину могут в следующих случаях:

  • если имеются просрочки по ранее взятым кредитам;
  • не выполнены требования касательно дохода или же возрастных параметров;
  • отсутствуют необходимые для оформления кредита документы;
  • иностранец находится на территории РФ незаконно.

Рекомендации

Увеличить вероятность одобрения заявки по ипотечному кредиту возможно следующими способами:

  • собрать максимально полный пакет документов;
  • выполнить все требования банка касательно покупаемой недвижимости;
  • подготовить копии всех документов — переведенные по необходимости и заверенные нотариально.

Можно ли получить без первоначального взноса

Оформить ипотеку иностранному гражданину без первоначального взноса будет достаточно сложно.

Возможно подобное только в случае выполнение некоторых условий:

  • величина дохода ежемесячного более чем в 2 раза превышает ежемесячный платеж по кредиту;
  • сам источник дохода находится на территории Российской Федерации;
  • выполнены все остальные требования, выдвигаемые банком при ипотечном кредитовании.

Оформление ипотеки иностранным гражданином имеет много самых разных нюансов, сложностей. Именно поэтому стоит заранее ознакомиться со всеми ними. Это позволит избежать самых разных затруднений, задержек.

Видео: На какой срок брать ипотечный кредит?