Самостоятельно, за счет собственных средств приобрести жилье достаточно проблематично. Именно поэтому одним из самых популярных вариантов решения подобной проблемы является ипотека.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оформить её возможно несколькими различными способами, но требуется наличие подтверждения официального дохода. Некоторые сложности чаще возникают на этом этапе именно у индивидуальных предпринимателей.

Дают ли

Важно помнить, что далеко не все банки предоставляют возможность оформить ипотечный заем именно индивидуальному предпринимателю. Но подобного рода продуктов с каждым днем становится все больше.

Важно лишь помнить, что имеются некоторые существенные отличия от стандартной процедуры, реализуемой в случае оформления процедуры физическим лицом.

Но существует одно важное сходство – как предприниматель, так и физическое лицо обязательно отвечают по взятым на себя обязательствам своим личным имуществом.

В то же время существует перечень имущества, которое не может быть изъятии ни при каких условиях.

Существует большое количество самых разных особенностей, связанных с оформлением ипотеки таким образом.

Также следует помнить, что оформлена ипотека может быть только лишь в случае, если имеет место выполнение некоторых существенных условий. Если подобное не будет иметь место – заем попросту не предоставляется.

Требования к индивидуальным предпринимателям в различных банках могут несколько отличаться. Но в то же время можно выделить перечень требований, которые являются базовыми.

К таковым требованиям стоит отнести:

  • наличие стабильного, постоянного дохода – причем решающую роль играет именно его постоянство, но не величина (предпринимателям, имеющим доход сезонного характера, получить ипотеку будет достаточно сложно);
  • чистая прибыль определенной величины – обычно она должна быть как минимум в 2 раза больше сумму ежемесячного платежа по ипотечному займу;
  • прозрачность всех доходов, наличие возможности подтвердить факт их величины при помощи отчетной документации определенной формы;
  • использование ОСН.

Одним из самых важных моментом является выбранный в конкретном случае тип налогового режима.

Обычно сложностей не возникает если предприниматель работает на общем режиме – он обозначается как ОСН. Существует также большое количество самых разных иных видов налоговых режимов.

Нередко применяется ИП «упрощенка» — важно помнить, что такой налоговый режим достаточно часто становится препятствием для получения ипотечного займа.

Помимо специфических требований как предпринимателю существует ряд иных, распространяющихся на ИП как на физическое лицо.

В перечень таковых требований входит следующее:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст – более 18 лет;
  • наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится банк и приобретается сама недвижимость.

Почти все без исключения банки, осуществляющие предоставление ипотечных кредитов на территории РФ, требуют наличие гражданства России. Аналогичным образом обстоит дело с постоянной регистрацией.

Причиной тому является судебное процессуальное законодательство страны. Так как в случае необходимости подачи судебного иска потребуется обращаться в судебный орган именно по месту жительства гражданина.

Сегодня законодательство РФ устанавливает, что сделки касательно недвижимости могут быть осуществлены только лишь по достижении определенного возраста – 18 лет.

Если возраст предпринимателя менее этой величины, то заявка не будет принята. Законодательство РФ гласит, что полностью дееспособным гражданин становится только лишь по достижении 18 лет.

Но при этом важно помнить, что признание дееспособным может быть осуществлено ранее этого срока. Одной из причин как раз и является занятие предпринимательской деятельностью.

Но для банков обычно подобное не имеет значение. Причем нижняя возрастная граница нередко устанавливается на уровне не 18 лет, а большего количества.

Например, 21 год или даже 23. Причиной тому служит возникновение только лишь в этом возрасте достаточной платежеспособности, стабильного дохода и иных немаловажных моментов.

Максимальная возрастная граница по поводу оформления ипотеки ИП устанавливается обычно на уровне 65 или 70 лет.

Причиной тому служит снижение работоспособности. Нередко после достижения его трудоспособность утрачивается в пожилом возрасте. В то же время для отдельных клиентов могут быть сделаны исключения.

Например, если имеется достаточной величины вклад, который может стать обеспечение по кредиту или же в качестве залога используется уже имеющееся в личной собственности имущество.

В каких банках можно получить, условия

Сегодня достаточно большое количество банков предоставляют возможность оформить соответствующего типа продукт.

При этом условия различаются, но незначительно. Также имеется возможность использовать различные специализированные программы кредитования. Например, с государственной поддержкой, материнский капитал, НИС и другое.

В 2019 году наиболее выгодные предложения делают следующие банки:

Наименование банка

Минимальная ставка, % Сумма, руб.

Срок, лет.

«Ренессанс» 15.9 От 500 000 От 6 месяцев
«Почта Банк» 14.9 От 1 000 000 От 6 месяцев
«Райффайзенбанк» 12.5 От 700 000 От 6 месяцев
«Сбербанк» 13.0 От 1 000 000 От 6 месяцев

Помимо обозначенных выше также существует большое количество иных учреждений, предоставляющих подобные кредиты. Но прежде, чем обращаться в какое-то определенное необходимо будет внимательно изучить все условия договора.

Рассмотрение соглашения, составленного между клиентом и банком, является наиболее важным этапом. Так как чаще всего различного рода сложности, спорные моменты появляются по причине невнимательного прочтения.

Важно помнить, что клиент имеет полное право до подписания внимательно изучить документ рассматриваемого типа.

Банковские работники не должны торопить предпринимателя, выделяется неограниченное количество времени для прочтения соглашения.

Если возникают какие-либо сомнения – стоит обратиться к квалифицированному юристу за толкованием всех заинтересовавших моментов.

Как ИП взять ипотеку

Процесс оформления ипотечного кредита простым предпринимателем не имеет каких-либо существенных отличий от стандартного алгоритма – когда подобную процедуру осуществляют простые граждане, физические лица.

Оформление осуществляется в следующем порядке:

  • осуществляется выбор подходящего банка, удовлетворяющей всем требованиям программы;
  • собирается полный перечень всех требуемых в таком случае документов;
  • составляется заявка по форме банка и вместе со всеми необходимыми дополнительными бумагами передается на рассмотрение в специальный отдел кредитной компании;
  • в случае положительного решения осуществляется подписание предварительного соглашения;
  • далее требуется найти квартиру – составляется договор купли-продажи с участием банка;
  • после этого права собственности регистрируются, денежные средства переводятся на счет продавца;
  • можно приступать к использованию квартиры.

Подача заявки предпринимателем может быть осуществлена фактически любым удобным в конкретном случае способом.

Многие банки имеют официальный сайт, через который возможно осуществлять процесс составления заявки на кредит. Достаточно будет только лишь заполнить необходимые поля.

Вне зависимости от того каким именно образом осуществлено оформление и вне зависимости от результатов оформления сотрудник банка свяжется с клиентом доступным способом.

Какие нужны документы

Индивидуальному предпринимателю, как и простому физическому лицу, необходимо будет предоставить достаточно обширный пакет документов для оформления ипотеки.

В стандартный перечень входит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о государственной регистрации физического лица как индивидуального предпринимателя в специальном реестре (ЕГРИП);

  • соответствующим образом составленная лицензия на ведение определенного типа экономической деятельности;
  • если работа осуществляется по упрощенной схеме налогообложения – то предоставляется налоговая декларация за 1 год;
  • если осуществляется работа на ЕНВД – потребуется декларация за 2 последних года ведения деятельности;
  • если ведется отчетность на доходы физических лиц – то потребуется предоставить документы за последний отчетный период.

На ЕНВД

Если используется ЕНВД, то дополнительно потребуется предоставить также следующие документы:

  • копии декларации с отметкой ФНС о принятии документов;
  • справка о полном отсутствии задолженностей в различного рода внебюджетные фонды;
  • квитанция, подтверждающая уплата налогов за предыдущие отчетные периоды.

Без первоначального взноса

Нередко также случается, что достаточного количества средств для первоначального взноса также не имеется.

В таком случае для оформления ипотеки потребуется:

  • хорошая кредитная история, отсутствие каких-либо просрочек по ранее оформленным кредитам;
  • полный пакет документации;
  • достаточное количество дохода;
  • наличие залогового имущества.

Нюансы

Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с оформлением ипотечного кредита предпринимателем.

К наиболее важным моментам стоит в первую очередь отнести следующее:

  • банк имеет право отказать в предоставлении ипотеки без обозначения причины;
  • чаще всего отказ имеет место при негативной кредитной истории – восстановить её возможно будет различными способами;
  • предоставление полной и максимальной отчетности увеличит шансы на одобрение заявки;
  • проще всего оформить ипотеку предпринимателю, работающему на ОСН.

Оформление предпринимателем ипотеки имеет некоторые нюансы, но сам процесс достаточно прост, какие-либо сложности обычно отсутствуют. Стоит лишь изучить предварительно все нюансы, связанные с процедурой оформления.

Видео: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.