Существует множество категорий населения, которым несомненно требуются усиленные меры поддержки от государства. Это малоимущие, инвалиды, сироты, пенсионеры и многие другие.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В банковской сфере приоритет отдается так называемым молодым семьям – вновь сформировавшимся ячейкам общества, которым так нужно комфортное и удобное жилье по доступной цене.

Кому положена

В большинстве крупнейших банков России жилищные займы по специальной программе для молодых семей предусматривают целый комплекс льгот и различных скидок. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо удовлетворять некоторым условиям.

Молодой семьей считается такая семья, в которой:

  • по крайней мере одному из супругов еще нет 35 лет, при этом такая семья может как иметь детей, так и вовсе быть без них;
  • один родитель и один/двое или более детей (неполная семья), при этом единственному родителю также еще нет 35 лет.

Кроме этого, банки могут не выдать жилищный займ даже при соответствии возраста заемщика условиям программы.

Помимо данного требования, молодая семья должна:

  • иметь соответствующий уровень доходов, позволяющий в полной мере обслуживать ипотеку;
  • обладать постоянным местом работы;
  • супруги должны являться гражданами РФ;
  • в некоторых случаях, банки могут выдать кредит только тем, кто находится в очереди на улучшение условий проживания.

Где можно получить, сравнение условий

На сегодняшний момент сравнительно небольшое количество кредитных организаций выдвигает специальные условия кредитования молодых семей в качестве отдельного продукта.

Некоторые предлагают лишь льготу по отсрочке уплаты основного долга, пока родившемуся ребенку не исполнится 3 лет, другие же предлагают, помимо этого, еще и значительную скидку к процентной ставке.

Тем не менее, выделим три наиболее крупных банка, в которых существует отдельный продукт, позволяющий молодым семьям кредитоваться по крайне выгодным условиям:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит.

В Сбербанке можно оформить и отсрочку оплаты основного долга при рождении ребенка, и выгодную процентную ставку – от 10,75 % годовых.

Первоначальный взнос составляет как минимум 20 %, однако ничто не мешает молодой семье, обладающей двумя или более детьми, воспользоваться средствами по семейному капиталу и полностью погасить первый взнос.

В Россельхозбанке действуют льготы в отношении:

  • сниженного размера первоначального взноса;
  • сразу двух отсрочек уплаты основного долга:
    • при рождении ребенка до достижения им возраста 3 лет;
    • на время строительства объекта недвижимости, но не более, чем на 3 года (при ипотеке на первичном рынке).

Если молодая семья приобретает квартиру на первичке, то взнос будет стандартным – 20 %, и льгота будет действовать только в отношении отсрочек.

Но если кредит берется для целей приобретения недвижимости на вторичке, или для строительства частного дома, минимальный первый взнос будет от 10 %. Отсрочки также будут действовать.

В ДельтаКредите также предусмотрена отсрочка уплаты основного долга при рождении детей до достижения таковыми 3 лет.

Кроме этого, есть возможность уменьшить первый взнос на 10 % по сравнению с базовыми условиями ипотечных продуктов, но только в том случае, если молодая семья воспользуется материнским капиталом.

Как взять

Для получения ипотеки молодой семье необходимо выполнить следующие действия:

  • обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодные условия жилищного кредитования;
  • собрать документацию по клиенту, а также подтверждающую факт статуса молодой семьи;
  • выбрать недвижимость и оплатить сумму первого взноса;
  • заключить договор купли-продажи недвижимости и оценить квартиру;

  • подать документы по недвижимости в банк и, при необходимости, приобрести страховые полисы;
  • заключить договор ипотечного кредитования и получить права на недвижимость в Росреестре.

Если необходимо воспользоваться материнским капиталом, то потребуется получить разрешение от ПФР на использование средств семейного капитала.

Для этого заемщикам нужно обратиться в территориальный орган ПФР и истребовать справку об остатке средств.

После этого деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка, и их можно будет направить на покрытие суммы первого взноса или досрочное погашение ипотеки.

Кроме этого, если планируется использование государственной субсидии в рамках федеральной целевой программы “Жилище”, молодой семье необходимо предоставить в органы местной администрации пакет документов, подтверждающий право на получение средств по субсидии, далее – получить свидетельство, которое в дальнейшем и предоставить в банк, участвующий в программе.

Какие нужны документы

Чтобы молодой семье могли предоставить целевой жилищный кредит, нужно собрать и подготовить комплект определенной документации:

  • паспорт гражданина РФ, являющегося членом неполной молодой семьи, или паспорта обоих супругов;
  • при наличии детей – свидетельства о рождении таковых;

  • свидетельство о заключении брака;

  • ксерокопия трудовой книжки, которая заверена по месту работы;
  • справка об уровне получаемых доходов (как правило, за последние 6 месяцев).

Помимо этого, потребуется документация по объекту недвижимости, перечень которой будет включать:

  • правоустанавливающие документы продавца;

  • документ-основание возникновения права собственности у продавца;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • выписка из ЕГРП по квартире, дому или по земельному участку, на котором ведется строительство;

  • техпаспорт с поэтажным планом и экспликацией;

  • другие документы.

Если планируется использование средств материнского капитала, будут нужны:

  • непосредственно сам сертификат на семейный капитал;

  • справка из территориального отдела Пенсионного фонда об остатке средств по семейному капиталу на лицевом счете.

В каждом конкретно взятом случае молодой семье необходимо уточнять перечень документов непосредственно в кредитной организации.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

Жилищный займ для молодой семьи без первого взноса возможен, но только в том случае, если для погашения используются средства семейного капитала. \

При этом семье не придется уплачивать собственные средства и искать наличные для уплаты – Пенсионный фонд направит деньги по сертификату в банк, тем самым погасив за заемщика сумму первоначального взноса.

Более того, размер взноса может быть снижен, если используется материнский капитал. Например, в ДельтаКредите в таком случае он будет на 10 % ниже, чем базовые условия стандартных программ.

С ребенком

Наличие или отсутствие в молодой семье детей никак не влияет на статус самой семьи. По общему правилу, если хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет, при этом отсутствуют дети, такая семья все равно считается молодой.

Однако, если семья неполная (есть только один родитель, возраст которого до 35 лет), то чтобы получить соответствующий статус, необходимо наличие хотя бы одного ребенка.

С наличием детей молодая семья приобретает еще больше льгот. К примеру, рождение ребенка будет обуславливать право молодой семьи не выплачивать банку сумму основной задолженности, а платить только по начисляемым процентам.

И так каждый раз, как рождается новый член семьи – отсрочка может быть предоставлена неограниченное количество раз.

Сбербанк – единственный банк, который предлагает снижение процентной ставки для тех молодых семей, которые имеют в своем составе 3-х или более детей.

К примеру, при взносе от 20 до 30 %, ставки будут следующими:

Срок ипотеки

Семья без детей, с 1-м ребенком или с 2-мя детьми

Семья с 3-мя или более детьми

До 10 11,5 % 11,25 %
От 10 до 20 11,75 % 11,5 %
От 20 до 30 12 % 12 %

Субсидия на погашение

Молодые семьи могут получить государственную субсидию для целей погашения жилищного кредита. Предоставление субсидии обусловлено реализацией федеральной программы “Жилище” на 2019-2020 годы.

Получить субсидию можно только, если:

  • хотя бы одному из членов семьи менее 35 лет;
  • наличие в семье одного или более детей, или же отсутствие детей.

Нюансы:

  • в первую очередь субсидия предоставляется семьям, вставшим на учет до 1 марта 2005 года;
  • тем не менее, субсидию могут получить и те, которые не стоят в очереди, но при условии, что у семьи нет квартиры для проживания или же общая площадь квартиры менее установленного законом минимума на одного человека.

Размер государственной субсидии составляет:

 30 % от цены объекта недвижимого имущества  для семей без детей
 35 % от цены жилья  для молодых семей с детьми

Чтобы получить субсидию, нужно:

  • посетить орган местной администрации;
  • предоставить требуемый пакет документов;
  • дождаться, пока администрация МО вынесет решение в течение 10 дней о включении в программу – положительное или отрицательное.

Если молодую семью утвердят, то будет выдано свидетельство, удостоверяющее право на получение соцвыплаты для покупки жилья:

  • свидетельство действительно в течение 9 месяцев после выдачи;
  • документ подается в банк, принимающий участие в программе;
  • после открытия счета в банке, молодой семье останется ждать, пока из бюджета будут перечислены положенные по субсидии средства.

Жилищные кредиты по специальной программе для молодой семьи выделяются среди других банковских продуктов по-настоящему лояльными условиями кредитования.

И это действительно радует – ведь новоиспеченная ячейка общества сильно нуждается в поддержке и защите государства. И жить в новой и просторной квартире со всеми удобствами и благами цивилизации – это ли не счастье для молодоженов и их маленьких детей?

Видео: Молодая семья и материнский капитал

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.