Сбербанк не накладывает ограничений по категориям физических лиц, которые могут воспользоваться услугами жилищного кредитования. Это означает, что пенсионеры, так же, как и трудоспособные граждане, могут получить ипотечный займ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Далее мы рассмотрим, на каких условиях ипотека может быть выдана пенсионерам, порядок оформления, необходимые документы, и другие вопросы.

Дают ли

На граждан, относящихся к категории лиц пенсионного возраста, Сбербанк не накладывает каких-либо ограничений.

Это означает, что любой пенсионер, являющийся гражданином РФ, постоянно зарегистрированный и проживающий на территории страны, при соблюдении определенных требований, может получить ипотеку, как и любой другой трудоспособный гражданин.

Тем не менее, существуют некоторые нюансы, в частности, касательно предельного возраста возврата ипотечного займа.

Условия выдачи

Условия предоставления ипотечного займа для пенсионеров не отличаются от таковых для трудоспособного населения.

Это означает, что, к примеру, продукт “Приобретение готового жилья” пенсионеры смогут оформить на нижеследующих условиях:

  • валюта – рубли;
  • минимальный размер жилищного займа – 300000 рублей;
  • максимальная сумма кредитования – не должна быть больше одного из этих значений:
    • 80 % от договорной стоимости кредитуемого жилого объекта;
    • 80 % от оценочной цены кредитуемого или другого жилого помещения, оформляемого в залог.
  • срок предоставления займа – до 30 лет;
  • первый взнос – от 20 %;
  • комиссионный сбор за предоставление целевого займа – отсутствует;
  • в качестве обеспечения может выступать:
    • залог кредитуемой недвижимости;
    • до оформления в залог кредитуемой недвижимости – залог другого имущества или поручительство физических лиц;
    • залог земельного участка – если кредитуемым объектом является жилой дом.
  • страхование – обязательное в отношении рисков гибели или повреждения залогового имущества.

Основным условием является возраст пенсионера на момент полного погашения кредита – доступна ипотека в Сбербанке пенсионерам до 75 лет. К примеру, пенсионер в возрасте 60 лет не сможет получить ипотеку более чем на 15 лет, в возрасте 55 лет – более, чем на 20 лет и. т. д.

Если же получение ипотеки производится “По двум документам”, то есть без предоставления справок о доходах и трудовой занятости, предельный возраст пенсионера для возврата жилищного займа не может превышать 65 лет.

На какие цели можно получить

Пенсионеры могут оформить жилищный кредит для осуществления следующих целей:

  • на покупку недвижимого имущества на первичном рынке;
  • для приобретения недвижимости на вторичном рынке;
  • для целей строительства дома;
  • для покупки недвижимости, находящейся за городом.

Как оформить

Пенсионеры, решившие получить жилищный кредит в Сбербанке, должны выполнить следующие действия:

  • проверить, соответствуют ли они предъявляемым требованиям (основные из них – возраст к моменту полного возврата кредита и получение пенсии на карту или счет, открытые в Сбербанке);
  • собрать и подготовить пакет требуемой документации;
  • обратиться с документацией по клиенту в ближайшее отделение кредитной организации;

  • дождаться решения Сбербанка о предоставлении целевого займа;
  • если решение положительное, выбрать желаемую квартиру или дом;
  • подать в банк документацию по кредитуемому объекту недвижимости;
  • подписать документы, в том числе и кредитный договор;
  • осуществить регистрацию права собственности на ипотечное жилое помещение в территориальном органе Росреестра;
  • получить заемные денежные средства.

Какие нужны документы

Для получения любого вида ипотеки пенсионеру следует собрать, подготовить и подать в территориальное представительство Сбербанка перечень нижеследующей документации (при упрощенном порядке процедуры, осуществляемой “По двум документам”):

  • заявление-анкета;
  • общегражданский паспорт с отметкой, удостоверяющей регистрацию;
  • второй документ на выбор:
    • водительское удостоверение;
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • военный билет.

Стоит помнить, что при упрощенном перечне документации предельный возраст на момент возврата ипотечного займа снижается до 65 лет.

Список документов, требуемых для получения жилищного займа, при стандартном пакете документации:

  • заявление-анкета;
  • паспорт заемщика;
  • справка о размере пенсии, ЕДВ или других начислений социального характера, выданная территориальным органом ПФР;
  • документаци по представляемому залогу  (если в качестве залога предоставляется объект, отличный от кредитуемого).

Вышеуказанный перечень документов необходим для рассмотрения Сбербанком заявки на кредитование. Уже после одобрения ипотеки пенсионеру необходимо будет предоставить:

Обратите внимание! Сбербанк может изменить перечень требуемых документов без истребования предварительного согласия от заемщика!

Как рассчитать

Для расчета ипотеки Сбербанком предлагается удобная система, позволяющая быстро и достоверно произвести расчет суммы ежемесячного платежа.

Для того, чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором, пенсионеру необходимо:

  • зайти на сайт финансово-кредитной организации;
  • навести курсор мыши на вкладку “Взять кредит”;
  • в разделе “Кредит на жилье” выбрать необходимый ипотечный продукт, например, “Приобретение готового жилья”;

  • спуститься чуть ниже и заполнить необходимые данные в форму онлайн-калькулятора.

Процедура расчета:

  • указываем тип расчета (например, “По сумме кредита”);
  • прописываем стоимость объекта недвижимости (к примеру, 1000000 рублей);
  • далее указываем размер первого взноса (например, 20 %);
  • в следующем поле пишем сумму кредита (не более 80 % от стоимости недвижимости);
  • указываем дату выдачи жилищного займа, срок кредитования, выбираем, осуществлялось ли строительство с использованием заемных средств банка или нет;

  • выбираем категорию заемщика (в данном случае, “Получатель зарплаты (пенсии)” или “По двум документам”);
  • указываем пол, дату рождения, размер пенсии, когда будет производиться регистрация ипотеки, а также будет ли оформлен страховой полис;
  • нажимаем “Рассчитать погашение”.

В правом окне онлайн-калькулятора будет представлена вся необходимая информация, в том числе общая сумма переплаты и размер ежемесячного платежа.

Возможно также посмотреть график погашения с данными по каждому месяцу о:

  • размере платежа по основному долгу;
  • размере платежа по процентам;
  • остатку основного долга.

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке

Военные пенсионеры обладают возможностью по получению ипотечного продукта в рамках “Военной ипотеки”.

Условия данной программы следующие:

 размер жилищного займа  до 2010000 рублей
 ставка  12 % годовых

При этом не предъявляется требование к предельному возрасту – таким образом, предложением могут воспользоваться в том числе и пенсионеры, ушедшие в отставку по военной службе.

Военные пенсионеры пользуются заслуженным доверием во многих банках. Таковым быстрее одобряют кредит, а государственное пособие поможет быстрее погашать полученный займ.

Ежемесячное пособие выплачивается тем военным пенсионерам, которые имеют стаж службы более 10 лет. Помимо этого, средства, аккумулированные на счете участника НИС, также могут использоваться для погашения жилищного займа.

Плюсы и минусы

Пенсионеры, являясь одной из самых незащищенных категорий населения, должны быть в надлежащей степени поддержаны банком в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Однако, в большинстве своем, все сводится к обычной процедуре, как и у трудоспособных клиентов.

Так, программа Сбербанка “Золотые годы” гласит, что кредит на жилье предоставляется пенсионерам на “упрощенных условиях”. Что понимается под таковыми – непонятно. Думается, что имеется ввиду упрощенный пакет документов о доходах – всего лишь одна справка о размере пенсии из ПФР.

Тем не менее, плюсы все же есть:

  • пенсионеры не ущемлены в правах – они так же могут получить ипотеку, как и другие граждане;
  • минимальный пакет документации;
  • специальные условия для военных пенсионеров;
  • отсутствуют требования к стажу работы.

Минусы, по сути, те же, что и для остальных клиентов:

  • большие суммы переплаты при ипотеке с длительным сроком;
  • отказ от страхования влечет увеличение ставки на 1 %;
  • непредоставление справки о пенсии из ПФР влечет снижение предельного возраста для возврата займа – до 65 лет;
  • несвоевременное погашение влечет начисление неустойки в размере 20 % годовых с суммы долга за каждый день просрочки.

В Сбербанке, в частности, существует предложение “Золотые годы”, в рамках которого пенсионер может получить более выгодные условия по потребительским и ипотечным кредитам. На деле же пенсионеры получают займы на идентичных условиях с работоспособными.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.