На сегодняшний момент практика выдачи любых видов кредитов сложилась так, что с большим процентом вероятности их могут получить лица, находящиеся в трудоспособном возрасте и имеющие стабильный источник дохода. Однако не исключена вероятность, что ипотека может быть выдана и пенсионеру.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дают ли

В большинстве крупных банков на территории РФ отсутствует отдельный продукт, позволяющий кредитоваться такой категории граждан, как пенсионеры.

Тем не менее, это далеко не означает, что возможность улучшить свои жилищные условия посредством заемных средств у пенсионеров отсутствует.

Основным критерием, ограничивающим пенсионеров в полном использовании возможностей ипотечного кредитования, является предельно максимальный возраст исполнения обязательств перед банком.

К примеру, максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки в Сбербанке составляет 75 лет.

Это означает, что, если пенсионер обращается в банк за предоставлением жилищного кредита в 60 лет, максимальный срок, на который может быть оформлена ипотека, ограничивается 15-ю годами.

Кроме этого, размер пенсии или других социальных выплат должен позволять обслуживать кредит наравне с трудоспособными гражданами.

Если размер пенсии у пенсионера близок к уровню прожиточного минимума в регионе, вряд ли ипотека будет одобрена из-за фактора низкой платежеспособности.

Какие банки дают, сравнение условий

На практике с большой долей вероятности пенсионеру могут выдать ипотеку в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24.

Самый большой предельный возраст на момент погашения обязательств – в Сбербанке. Там заемщики могут оформить ипотеку вплоть до того момента, как достигнут 75 лет.

Однако необходимо учитывать, что лучше всего брать жилищный займ сроком на 10-15 лет, соответственно, желательно, чтобы клиенту было не более 65 лет на дату подачи анкеты.

В ВТБ 24 максимальный возраст ограничен 70-ю годами. Чуть меньше, чем в Сбербанке, зато максимальная сумма, которую может получить пенсионер в ВТБ 24, на порядок выше, чем в Сбербанке – до 60 млн. рублей.

У Россельхозбанка самый низкий предельный возраст на дату погашения ипотеки – всего лишь 65 лет.

Очевидно, что кредитоваться тут имеет смысл тем, кому не более 55 лет (женщинам, только что вышедшим на пенсию по достижению пенсионного возраста или гражданам, получившим пенсию по выслуге лет).

В остальном, условия и требования практически идентичны:

  • максимальный срок ипотеки ограничен максимальным возрастом для исполнения обязательств;
  • первый взнос – от 15 % (в Россельхозбанке и ВТБ 24) и от 20 % (в Сбербанке);
  • приобрести квартиру пенсионеру можно как на первичном, так и на вторичном рынках, а также получить денежные средства на строительство частного дома;
  • обязательное страхование в отношении имущества, остальные виды (личное и титульное) – по желанию заемщика;
  • процентные ставки – от 11,5 % в Сбербанке (готовое жилье), от 12,6 % в ВТБ 24 (также на приобретение готовой недвижимости) и от 11,5 % в Россельхозбанке (если первый взнос не ниже 50 % и клиент получает пенсию на карту или счет).

Как получить

Пенсионеры могут получить жилищный кредит в одном из рассмотренных банков в обычном порядке – как и другие трудоспособные граждане.

Это означает, что пенсионеру предстоит выполнить следующие действия:

  • проверить условия ипотечного кредитования, требования банка к клиенту;
  • предварительно рассчитать ипотечный займ на онлайн-калькуляторе, а также решить, на какой срок брать ипотеку;
  • заполнить на сайте банка кредитную заявку и отправить ее на рассмотрение;
  • либо непосредственно посетить отделение банка, где с собранными документами по клиенту передать заполненную анкету;
  • дождаться, пока кредитные эксперты рассмотрят заявку и вынесут предварительное решение;
  • выбрать объект недвижимости из специального перечня аккредитованных новостроек (если недвижимость приобретается на первичном рынке), или подобрать квартиру на вторичке;
  • согласовать с банком выбранный объект и возможность его кредитования;
  • произвести оценку имущества и застраховать риски (утраты и повреждения квартиры, а при желании – жизни и здоровья);
  • завершить сделку – подписать с банком кредитный договор, чтобы организация смогла перечислить деньги за квартиру продавцу;
  • зарегистрировать в Росреестре право собственности и, при необходимости, оформить закладную.

Какие нужны документы

Список документации по ипотеке для пенсионеров практически идентичен таковому для трудоспособных лиц.

Если пенсионер одновременно получает пенсию и осуществляет трудовую деятельность на предприятии, доходы из двух источников нужно будет подтвердить:

 с места работы  справкой 2-НДФЛ или по форме банка
 в отношении пенсии  справкой о размере пенсии, полученной в территориальном органе ПФР

Для заемщиков-пенсионеров, получающих доходы на карту или счет в банке, действуют специальные условия – им не требуется подтверждать те доходы, которые поступают в банк на карту или счет. Банк самостоятельно получит всю необходимую информацию из своей базы данных.

Если же и зарплата работающего пенсионера, и пенсия перечисляются в банк, подтверждать доходы и занятость вовсе не потребуется.

Остальной перечень документации выглядит следующим образом:

  • анкета;
  • паспорт пенсионера;
  • пенсионное удостоверение;

  • документы о семейном положении и наличии детей (свидетельство о браке, о рождении детей и др.).

Банк может затребовать и другие документы:

  • водительские права;

  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;

  • свидетельство ИНН.

Кроме этого, пенсионерам нужно предоставить документацию по предмету залога:

  • свидетельство о праве собственности продавца;

  • основание возникновения права собственности на продаваемую квартиру у продавца;

  • техпаспорт или кадастровый паспорт.

До скольки лет дают

Самым лояльным банком по отношению к пенсионерам принято считать Сбербанк. Там ипотечный займ можно получить вплоть до исполнения заемщику 75 лет.

В настоящее время трудно найти банки, которые выдают ипотеку с более высоким возрастным порогом, чем у Сбербанка.

Дело в том, что существует большая вероятность, что заемщик уйдет из жизни, так и не погасив полностью задолженность перед банком.

А поскольку страхование жизни является необязательным требованием в большинстве банков, риск финансовых потерь для организации становится крайне высоким.

Тем не менее, существует возможность кредитоваться и до 80 лет, но только в том случае, если дополнительными мерами обеспечения выступают дети или внуки пенсионера в качестве поручителей или созаемщиков.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Найти предложение в каком-либо банке, позволяющее кредитоваться без наличия первоначального взноса, достаточно сложно даже трудоспособному гражданину, не говоря уже о пенсионерах.

Кроме этого, пенсионеры, по большей части, не обладают такими возможностями государственной поддержки, как, к примеру, молодые семьи.

У последних существует возможность и оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос или задолженность по кредиту, и воспользоваться федеральной целевой программой “Жилище”, в рамках которой может быть предоставлена субсидия в размере 35 % от цены объекта недвижимости.

Пенсионерам же остается лишь единственная возможность получить ипотеку без первого взноса – предоставить в качестве обеспечения уже имеющееся жилье.

К примеру, в Россельхозбанке существует продукт “Целевая ипотека”, который позволяет взять кредит под залог имеющейся недвижимости, в том числе, и пенсионерам.

Условия данного продукта:

 сумма  от 100 тыс. до 20 млн. рублей
 срок  до 30 лет, но более того периода времени, за который пенсионер достигнет 65 лет
 первый взнос  отсутствует
 обеспечение  залог квартиры или жилого дома с земельным участком, находящиеся в собственности
 созаемщики  не более 3 физлиц, в том числе и не являющихся родственниками пенсионера
 ставки  от 11,5 до 15,5 % (в зависимости от срока кредитования и соотношения суммы кредита/стоимости предмета залога)

Стоит ли брать

Чтобы ответить на вопрос, стоит ли брать ипотеку пенсионеру, необходимо прежде всего решить – действительно ли потребность в ней так велика?

Все-таки ипотека – это долгосрочное финансовое обязательство, предполагающее выплату значительных сумм в течение длительного срока.

Сможет ли пенсионер с имеющимися доходами “вытянуть” такое бремя? Если пенсионер работает и получает, помимо пенсионных начислений, еще и высокую заработную плату – ипотеку все же можно попробовать получить.

Стоит учитывать и возраст. Чем больше возраст пенсионера, тем на меньший срок будет оформлена ипотека. Соответственно, возрастет и ежемесячный платеж.

Кроме этого, нужно учесть и низкий процент одобрения ипотечных займов для такой категории населения, как пенсионеры.

Повысить вероятность одобрения можно несколькими способами:

  • привлечь созаемщиков или поручителей;
  • предоставить банку в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость.

В любом случае, следует комплексно оценить ситуацию, текущее и возможное в будущем финансовое положение пенсионера, степень необходимости нового жилья. И только взвесив все “за” и “против”, можно принимать окончательное решение.

Ипотека для пенсионеров – это реальная возможность для лиц преклонного возраста кардинальным образом улучшить свои условия проживания.

Необходимо учитывать, что срок ипотеки в таком случае ограничен максимальным возрастом на дату погашения обязательств.

Кроме этого, во внимание банки берут и уровень доходов пенсионера. Для повышения вероятности одобрения рекомендуется привлекать дополнительные меры обеспечения.

Видео: На какой срок брать ипотечный кредит?

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.