Обзавестись собственным жильем молодым специалистам достаточно затруднительно. Государство всячески поддерживает данную категорию населения, в том числе и посредством специальных программ жилищного кредитования. Одной из таковых является ипотека учителям.

Условия

Ипотека для педагогов это шанс получить личное благоустроенное жилище для молодых специалистов. Требования программы не очень строгие и им отвечает большинство молодых учителей.

Претендовать на данный вид ипотеки смогут молодые учителя:

  • обладающие правом на выдачу государственной или региональной субсидии по причине оформленной ипотеки;
  • в возрасте до 35 лет, проработавшие не меньше 3 лет по своей специальности.

То есть фактически каждый молодой учитель может участвовать в ипотечной программе на льготных условиях. Но есть один нюанс.

Ипотека данного вида предназначена лишь для учителей, трудящихся в государственных либо муниципальных учебных заведениях. Причем с обучением по программам начального, основного или полного общего образования.

При этом лицо, подающее заявку на участие в программе, должно соответствовать заявленным требованиям. Имеющийся ранее стаж в расчет не принимается.

Условия ипотеки для учителей таковы:

 процентная ставка  8,5 % при приобретении готового жилья и 10,5 % при участии в долевом строительстве или возведении собственного дома
 сумма первоначального взноса  от 10 % до 30 %, при этом сумма зависит от желаний и возможностей непосредственного заемщика
 длительность кредитного периода  от 3 до 30 лет
 сумма займа  от 300 000 рублей

Программой предусматривается возможность освобождения от обязательного страхования ипотеки, что существенно снижает стоимость кредита.

Целью кредитования является приобретение:

  • готовой квартиры;
  • частного дома с участком;
  • квартиры в строящемся доме.

Где можно взять

Ипотеку для преподавателей предоставляют банки, участвующие в программе жилищного кредитования для молодых специалистов.

К таковым относятся следующие банковские учреждения:

  • АКИБ «Образование»;
  • АКБ «Московский областной банк»;
  • ОАО «Рост Банк»;
  • ОАО «Автовазбанк»;
  • ЗАО «Надежный дом»;
  • ООО «Универсальная ипотечная компания»;
  • КБ «ЛОКО-Банк»;
  • ОАО КБ «ФорБанк»;
  • КБ «Русский ипотечный банк».

Во всех перечисленных кредитных организациях условия ипотечных займов для учителей сходны, поскольку максимально соответствуют основным параметрам госпрограммы. Похожи и требования к заемщикам и порядок оформления жилищного займа.

Потому потенциальный участник программы может обратиться с собранным пакетом документов в любое из этих финансовых учреждений.

Нужно отметить, что программа льготного кредитования педагогов предусматривает не только предоставление ипотечных займов на выгодных условиях, но и возможность получения государственной субсидии на погашение суммы первоначального взноса.

Так молодой педагог может обратиться в местную администрацию для получения субсидии. Такая компенсация может достигать 10-20 % от стоимости ипотеки.

Средства предоставляются из государственного или муниципального бюджета. Для получения субсидии необходимо проработать учителем не менее 1 года и иметь заключенный с учебным заведением трудовой договор сроком на 5 лет.

Программа жилищного кредитования учителей на местах реализуется местными органами самоуправления.

В их ведении находится перечень критериев, каким должен соответствовать учитель для приобретения жилищной субсидии. Поэтому в каждом регионе требования к претендентам могут отличаться.

Как оформить

Список банковских учреждений, уполномоченных выдавать ссуды молодым педагогам, можно получить в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Каждый регион имеет свои финансовые организации, являющиеся партнерами АИЖК.

Но для получения ипотеки молодой учитель должен соответствовать ряду требований, помимо возраста и стажа:

  • доход должен подтверждаться справкой формы 2-НДФЛ. Любые иные доходы рассматриваются в качестве дополнительной непостоянной прибыли и особого влияния на оценку платежеспособности заемщика не оказывают;
  • платеж по кредиту не может быть больше 45 % от суммы подтвержденного дохода либо совокупного дохода созаемщиков;
  • начальный взнос должен составлять не меньше 10 % (допускается использование материнского капитала);
  • число созаемщиков по кредиту не может превышать 4 человек;
  • когда оба супруга имеют равные права на оформление льготной ипотеки, оформляется кредит только на одного.

Инструкция по оформлению ипотеки для молодых педагогов выглядит так:

  1. Получить разрешение на субсидию. Если в регионе реализуется программа государственного субсидирования молодых специалистов, можно подать заявку на получение компенсации ипотеки.
  2. Обращение в банк, являющийся партнером АИЖК и подача заявки с приложением необходимых документов.
  3. При одобрении заявки поиск подходящего объекта и сбор необходимых документов.
  4. Передача в банк документов по недвижимости, оценка жилья.
  5. Заключение сделки, подписание договоров, регистрация ипотечного договора.
  6. Передача средств продавцу.
  7. Начало выплаты кредитных платежей.

В целом оформление ипотеки по программе кредитования педагогов мало чем отличается от обычного ипотечного займа.

Отличие лишь в необходимости подтверждения своего учительского статуса и соответствия требованиям программы.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотеки молодому учителю потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт с гражданством РФ;
  • СНИЛС;

  • ИНН;

  • справку формы 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки или трудовой договор;

  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • заявление-анкету, полученную в банке;
  • документы о семейном положении.

Если при оформлении ипотеки используются средства материнского капитала либо предоставленная государством субсидия, то к пакету документов прилагается соответствующий сертификат.

Из записей трудовой книжки и/или трудового договора должно быть понятно, что стаж и место работы педагога соответствуют заявленным требованиям.

Ипотека молодым учителям

Молодые педагоги помимо участия в государственной программе жилищного кредитования могут воспользоваться и иными направлениями подобного кредитования.

Так специально для молодых учителей предусмотрено несколько программ по приобретению собственного жилья.

«Учительский дом»

В рамках данной программы педагоги могут образовывать кооперативы и принимать участие в схемах по независимому строительству многоквартирных домов. Реализуется эта программа только в некоторых российских регионах.

Параметры кредитования сходны с военной ипотекой и ранее популярным кооперативным строительством.

После того как молодые педагоги объединятся в жилищный кооператив, они получают от государства разрешение на строительство жилого дома по утвержденному типовому проекту.

Стоимость квадратного метра по данной программе получается не высокой, поскольку:

  • участок для строительства жилья предоставляется безвозмездно из фонда развития жилищного строительства;
  • работы по обеспечению участка центральными коммуникациями и инфраструктурой осуществляются за счет регионального бюджета;
  • использование типового проекта избавляет от расходов на разработку проекта.

Но хотя такой проект и имеет привлекательные условия, но широкого распространения он не получил. Причиной стала необходимость получения большого количества различных согласований и получения средств из регионального бюджета.

«Доходные дома»

По этой программе предусматривается социальная аренда жилья. Предполагалось, что учителя будут проживать в новых специально построенных квартирах и платить минимальную арендную плату.

Идея доходного дома была взята из дореволюционной России, где подобная аренда была чрезвычайно развита.

Такие же арендные дома по сей день эксплуатируются за рубежом. По условиям такой аренды каждый жилец получает собственную квартиру на продолжительный период за невысокую арендную плату.

Проект «Ипотека учителям» предусматривал большое строительство таких домов. Однако реализация проекта привела к тому, что многие застройщики, первоначально поддержавшие идею, отказались от участия в программе, осознав скорейшую выгоду от продажи квартир.

Помимо государственной программы кредитования многими коммерческими банками разрабатываются собственные льготные ипотечные продукты, в рамках которых ипотека может оформляться молодыми педагогами.

Но, как правило, процентные ставки по таким предложениям гораздо выше, чем по условиям государственной программы «Ипотека для молодых учителей».

Можно ли получить сельским учителям

Сельские учителя могут претендовать на получение ипотеки по программе «Ипотека молодым учителям», если соответствуют требованиям проекта. Но проблема в том, что в сельских регионах зачастую отсутствует подходящее жилье.

Поэтому в рамках госпрограммы была создана подпрограмма, сориентированная на обеспечение сельских педагогов жильем. Она получила название «Дом для учителя».

По этой программе в населенных пунктах, отдаленных от города, возводятся новые школы  и синхронно рядом с ними возводятся многоквартирные дома для преподавателей.

Проект должен решить сразу несколько проблем:

  • устранить нехватку средних учебных заведений;
  • предупредить отток молодых специалистов из глубинки.

Особенность программы «Дом для учителя» в том, что при увольнении педагога жилье переходит к учителю, занявшему его место.

В АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает программу под названием «Новостройка от АИЖК». Участвовать в программе от АИЖК может каждый учитель, соответствующий требованиям госпрограммы.

То есть быть младше 35 лет и иметь стаж работы по профессии в госучреждении от 5 лет. При этом на льготных условиях предоставляется ипотека на приобретение квартиры в новом доме.

Для обращения в АИЖК за льготным кредитом педагог должен подтвердить то, что он нуждается в улучшении жилищных условий.

Для этого необходимо обратиться в органы муниципальной власти и получить соответствующую справку.

Кроме того учитель должен иметь средства на внесение первоначального взноса в размере не менее 10 %. Хотя не исключается использование средств материнского капитала или внесение взноса созаемщиками.

При этом следует отметить, что можно привлекать до 3-4 созаемщиков, не работающих в сфере образования. Главное требование это наличие прямого родства.

Но все же наибольшую популярность имеет программа от АИЖК, позволяющая получить значительные льготы при оформлении ипотеки в банках-партнерах.

В Сбербанке

«Сбербанк» является одним из банков, которые предоставляют ипотеку молодым педагогам в рамках общей госпрограммы.

Условия ипотеки для учителей от «Сбербанка» таковы:

  • сумма первого взноса – 20 %, при этом 10 % могут быть погашены за счет субсидии от государства. Оставшаяся часть субсидии может использоваться для погашения основного долга и начисленных процентов;
  • ставка – 8,5 % в течение первого года, впоследствии действует стандартная банковская ставка, но разница между ней и ставкой в 8,5 % погашается государством;
  • величина ежемесячного платежа не должна превышать 45 % от подтвержденного дохода;
  • возможно привлечение созаемщиков с целью увеличения суммы кредита.

Для участия в программе кредитования учителей от «Сбербанка» прежде надо подтвердить свое право на участие в программе.

Для этого необходимо подать заявку на участие в государственной соцпрограмме в своем регионе. После получения сертификата участника программы можно подавать стандартный пакет документов в банк.

Примечательно, что молодые педагоги при обращении в «Сбербанк» могут воспользоваться и иными льготами банка.

Например, можно часть ипотечного займа погасить средствами материнского капитала. Для этого вместе с документами подается сертификат на материнский капитал и справка об остатке средств на счету.

Социальная ипотека для молодых педагогов, реализуемая банками-партнерами АИЖК, позволяет привлечь в профессию молодые кадры за счет оказания значительной финансовой помощи.

Кроме того, такое кредитование способствует улучшению в общем жилищной ситуации в стране, отчего государству выгодно помогать молодым учителям в получении собственного жилья.

Видео: Ипотечный кредит: правила использования и права заемщика