Обеспечение военных жильем, в том числе и пенсионеров, – одна из животрепещущих тем, обсуждаемых на правительственном уровне. Уволенные по выслуге лет военные вправе получить жилье по договору социального найма.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но также существует возможность приобретения жилья в собственность посредством ипотечных займов. Как военным пенсионерам получить ипотеку?

Можно ли получить

В настоящее время многие банки расширили перечень предложений по программе «военная ипотека». К общим программам прибавилось кредитование военных, уволенных по выслуге лет.

Но возможность участия в такой программе требует соответствия определенным условиям, а именно:

  • участие в НИС в течение 3 лет как минимум;
  • увольнение по выслуге лет;
  • общий стаж службы от 20 лет.

Участвовать в программе льготного кредитования военных пенсионеров могут и военнослужащие с наличием стажа от 10 лет. Но при этом причиной увольнения должны являться состояние здоровья, ОШМ или семейные обстоятельства.

При увольнении в запас военнослужащий вправе получить средства, накопленные в продолжение службы на личном счету участника НИС.

Данные накопления выдаются лишь единожды, и использоваться могут только для приобретения недвижимости.

При этом в расчет не принимается ни заработная плата, ни количество членов семьи военного. Более того можно самостоятельно выбрать регион для проживания.

Удобство данной программы обеспечения жильем военных пенсионеров в том, что выдача накоплений осуществляется в любом случае. Наличие или отсутствие собственного жилья роли не играет.

Помимо того, приобретая жилую площадь, военный пенсионер вправе использовать и личные сбережения. За счет этого расширяются вопросы выбора жилья и можно приобрести недвижимость, исходя из собственных предпочтений и возможностей.

Частый вопрос, которым задаются военные пенсионеры, можно ли получить ипотеку на строительство дома? Поскольку цель использования накоплений в НИС – приобретение жилья, то строительство собственного дома не запрещено.

Здесь все зависит от условий конкретного банка. Если у банка наличествует программа кредитования жилищного строительства индивидуального дома, то военный пенсионер может ей воспользоваться на общих условиях при использовании накопленных средств.

В каких банках можно взять, сравнение условий

Одним из неукоснительных требований многих банков, реализующих военную ипотеку, является соответствие заемщика возрастному цензу. Как правило, ипотека предоставляется лицам старше 25 лет.

При этом предельный возраст ограничен 45 годами. По мере приближения к этому возрасту банки неохотно заключают ипотечные договора. В каких же банках может получить ипотеку военный пенсионер?

С недавнего времени банки, получившие лицензию на осуществление ипотечного кредитования военнослужащих, меняют свою привычную политику.

Нововведения состоят в том, что некоторые кредитные организации активно кредитуют лиц пенсионного возраста и военнослужащих, уволенных в запас.

Получить ипотеку военные пенсионеры могут в «Примсоцбанке», хотя условия кредитования банк не обнародовал.

А вот «Связь-Банк» своих условий не скрывает. С помощью этого банка военные пенсионеры могут приобрести в ипотеку жилье на первичном рынке недвижимости.

К слову сказать, уклон к первичному рынку характерен для большинства банков, осуществляющих ипотечное кредитование военнослужащих, вышедших в отставку.

В числе партнеров «Связь-Банка» такие строительные компании как «Мортон» и «Пересвет-Инвест».

Получить квартиру в новостройке военным пенсионерам можно на следующих условиях:

 сумма кредита  до 2 200 000 рублей
 процентная ставка  11,5 % с понижением после подтверждения права собственности до 10,5 %

Кроме того военному пенсионеру можно обратиться за получением ипотеки в банки, где предельный возраст заемщика составляет 65 лет.

Таким образом можно оформить займ сроком до 20 лет. Подобные программы имеются у многих банков – «Левобережный», «Металлинвестбанк», «Россельхозбанк», «Глобэкс банк».

Некоторые учреждения еще более либеральны, позволяя отдавать ипотечный кредит до 70 лет («АК Барс») или до 75 лет («Сбербанк»).

Нужно отметить, что если военный пенсионер решит взять ипотеку на общих условиях, то нужно быть готовым к более суровым условиям. В частности обязательным требованием банков является страхование жизни.

Чем выше возраст заемщика, тем больше рискует банк. В этом случае привлечение страховщиков становится гарантией возврата заемных средств.

Кроме того может потребоваться привлечение поручителей, которые готовы взять на себя выплаты в случае чего.

Если же сравнивать оформление ипотеки по специальной программе для военных пенсионеров и получение стандартной ипотеки, то второй вариант оказывается более хлопотным и дорогостоящим.

Порой военнослужащему в отставке выгоднее оформить ипотеку на кого-то из трудоспособных членов семьи.

Как оформить ипотеку для военных пенсионеров

Как же оформить ипотечный кредит военнослужащему, уволенному в запас? В целом порядок оформления стандартный. Необходимо заполнить анкету-заявление в выбранном банке и представить необходимые документы.

Если банк одобрит заявку, можно приступать к поиску объекта недвижимости. Здесь следует знать, в каких случаях банк дает свое согласие на выдачу ипотеки.

Основное значение имеет совокупный доход заемщика. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45 % от общей суммы дохода.

Банком рассматривается общая стоимость кредита, сумма первоначального взноса и размер ежемесячных выплат. На этом основании принимается решение об одобрении заявки.

Нужно отметить, что если военный пенсионер имеет продолжительный период участия в НИС, то накопленной суммы оказывается достаточно для погашения 50 % и более ипотеки.

А если заемщик к этому добавит собственные накопления, то сумма ежемесячного платежа окажется и вовсе незначительной.

После одобрения заявки и выбора подходящего жилья остается лишь подписать стандартный ипотечный договор. На этом оформление ипотеки можно считать завершенным.

А что же делать тем военным пенсионерам, которые не успели накопить достаточно средств в системе НИС? Можно использовать один из вариантов, доступных и обычному пенсионеру.

Кредит под залог недвижимости

Имея какое-то собственное жилье, пенсионер может оформить его в качестве залога и таким образом получить ипотеку. Для банка это способ обеспечения рисков, а для пенсионера – возможность улучшения жилищных условий.

Получить такой вариант ипотеки можно в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • Совкомбанк;
  • АИЖК.

Особенного внимания заслуживает программа от АИЖК под названием «Переезд». Ее суть в том, что заемщиком предоставляется имеющаяся недвижимость в счет уплаты первого взноса, кредита и процентов.

Длительность кредитования – от 6 месяцев до 2 лет. По окончании кредитного периода объект залога реализуется. Особенность в том, что ежемесячные платежи отсутствуют вообще.

Сумма займа вносится вместе с процентами по окончании кредитного срока из средств, вырученных за продажу залогового имущества.

Недостающую сумму пенсионер выплачивает из собственных средств. При этом могут использоваться и накопления участника НИС.

Ипотека наоборот

С 2011 года стартовала тестовая программа АИЖК по кредитованию граждан пожилого возраста. Ипотека именуется обратной, поскольку выплачивает ее банк, а не заемщик.

Суть программы такова, что пенсионер оформляет собственную недвижимость в залог банку. В течение определенного времени банк равными платежами выплачивает ренту пенсионеру. Право на недвижимость к банку переходит лишь после кончины заемщика.

Ипотечный созаемщик

Наименее простой способ для пенсионера обрести собственное жилье это стать созаемщиком. В этом случае основным заемщиком может являться кто-то из близких родственников.

Требования к созаемщикам по уровню дохода гораздо ниже. А кто именно будет выплачивать займ, банкам не так принципиально.

К сведению! С 2020 года пенсионеры, вышедшие на пенсию менее 3 лет назад, вправе получить налоговый вычет при приобретении квартиры в ипотеку даже в случае, когда выступают созаемщиками.

Какие нужны документы

Для получения ипотеки военному пенсионеру потребуется представить такие документы:

  • паспорт;
  • справку из Пенсионного фонда;
  • страховое пенсионное свидетельство;

  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • справку с места работы по форме банка (если пенсионер трудоустроен);
  • справку о сумме накоплений в НИС.

Банки могут запросить и дополнительные документы, хотя стандартного пакета документов достаточно для получения займа на общих условиях программы.

Тем не менее, предоставление подтверждения дополнительных доходов или правоустанавливающих документов на наличествующее имущество может поспособствовать получению более выгодных условий кредитования.

Стоит ли брать ипотеку

Стоит ли военным пенсионерам брать ипотеку по программе военного ипотечного кредитования? Если собственное жилье отсутствует, то данный вариант наиболее приемлем.

Если сравнивать условия ипотечного кредитования военных пенсионеров и обычных граждан пожилого возраста, то разница просто огромна.

Обычному пенсионеру вряд ли будет предоставлена большая сумма займа, если только он не предоставит хороший залог.

При этом в обязательном порядке требуется страхование жизни, да и процентная ставка по кредиту будет более высокой.

Что касается военных пенсионеров, то по специальным ипотечным программам они могут получить займ в размере от 300 000 до 2 400 000 рублей.

При этом предлагаются ставки, значительно меньше рыночных. В большинстве случаев оплата 10 % и более первоначального взноса от общей стоимости сопровождается ставкой от 9,5 до 10 %. А это практически вполовину меньше обычной кредитной ставки по ипотеке для пенсионеров.

В целом программа ипотечного кредитования военных пенсионеров выгодна всем участвующим сторонам. Государство обеспечивает жильем военнослужащих, вышедших в отставку.

Банк получает свое процент. А военный пенсионер приобретает собственное жилье на льготных условиях.

Государственная политика в сфере обеспечения жильем военных постоянно совершенствуется. И вполне возможно, что в ближайшем будущем условия ипотеки для военных пенсионеров станут еще более привлекательными.

Видео: Обратная ипотека для пенсионеров

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.