Ипотечный кредит – для большинства жителей страны единственный способ приобрести в личную собственность недвижимость. На данный момент возможна процедура приобретения не только квартиры, но также дома с земельным участком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Алгоритм покупки такого типа недвижимости имеет достаточно большое количество самых разных особенностей – стоит со всеми ними ознакомиться заранее.

В каких банках можно взять, сравнение условий

Покупка собственной жилой собственности может осуществляться различными способами. Наиболее простой – оформление кредитного займа. Существуют специализированные целевые кредиты.

Оформление осуществляется под залог приобретаемой недвижимости. Как следствие – величина процентной ставки существенно ниже чем по обычному потребительскому кредиту.

Но важно помнить, что далеко не все банки предоставляют ипотеки на частные дома. Существует достаточно большое количество требований к самой недвижимости.

Покупка будет одобрена в банке, если будет иметь место:

  • наличие всех необходимых для комфортного проживания условий (электричество, газ, водопровод и канализация);
  • дом выполнен из камня, кирпича;
  • перекрытия изготовлены из железобетона или металла;
  • отсутствуют какие-либо юридические проблемы с недвижимостью.

На 2020 год наиболее выгодные ипотечные кредиты оформляются в следующих учреждениях:

Наименование банка

Величина процентной ставки, % Максимальная сумма, руб.

Срок кредитования, мес.

«Сбербанк» От 11% До 10 000 000 От 6
«Райффайзенбанк» От 12.5% До 5 000 000 От 6
«Ренессанс» От 10.4% В зависимости от региона От 6
«Открытие» От 11% До 5 000 000 От 6
«Уралсиб» От 14% До 7 000 000 От 6

Как оформить

Сам алгоритм оформления ипотечного кредита в рассматриваемом случае является полностью стандартным.

Он включает в себя следующие основные этапы:

  • осуществляется выбор подходящего банка, удовлетворяющей всем требованиям программы;
  • собирается полный перечень всех требуемых в таком случае документов;
  • составляется заявка по форме банка и вместе со всеми необходимыми дополнительными бумагами передается на рассмотрение в специальный отдел кредитной компании;
  • в случае положительного решения осуществляется подписание предварительного соглашения;
  • далее требуется найти подходящий дом – составляется договор купли-продажи с участием банка;

  • после этого права собственности регистрируются, денежные средства переводятся на счет продавца;

  • можно приступать к использованию недвижимости.

Наиболее существенным этапом является именно подбор недвижимости. Так как именно жилой дом будет выступать обеспечением по кредитному займу.

В каждом банке существуют определенные отличия касательно требований, предъявляемых в недвижимости.

Существует множество самых разных нюансов, связанных с оформлением в личную собственность недвижимости. По возможности рассмотреть их следует предварительно. Так можно будет не допустить различного рода ошибок.

Документы

Для оформления ипотечного кредита требуется стандартный перечень документов для подачи заявки.

Он включает в себя следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о дохода – 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.

Одним из самых важных документом является именно паспорт гражданина РФ. На основании него осуществляется оформление. Только лишь в отдельных случаях возможно будет использовать какой-либо альтернативный документ.

Так как именно паспорт подтверждает выполнение некоторых существенных требований. В первую очередь это касается именно гражданства, а также наличия прописки в определенном регионе.

Также требуется наличие справки, оформленной по форме 2-НДФЛ или же по форме банка. Следует помнить, что ипотека может быть оформлена только лишь в случае, если имеет место выполнение требования касательно определенной величины дохода.

Он должен быть как минимум в два раза больше ежемесячного платежа по кредитному договору.

Ещё одно требование касается стажа некоторой величины. Он должен составлять не менее чем 6 месяцев на последнем месте работы. Для подтверждения данной величины стажа потребуется копия трудовой книжки.

Важно помнить, что такая копия может быть принята только лишь если она заверена соответствующим образом отделом кадров.

В противном случае заверение не будет осуществлено. Помимо обозначенных выше банк имеет прав потребовать какие-либо иные документы.

Помимо документов, касающихся самого заемщика, потребуются также на сам дом. В перечень таковых входит следующее:

  • документы правоустанавливающего характера на конкретный объект недвижимости;
  • паспорт на жилье – обязательно в нем должен быть обозначен его план;

  • справка касательно осуществления регистрации и о характеристиках (форма №9 и форма №7);

  • справка по поводу отсутствия задолженности за коммунальные услуги;

  • если часть дома принадлежит несовершеннолетнему – справку из органов опеки касательно допустимости осуществления данной сделки.

Если опыт заключения сделок этого вида отсутствует – стоит обязательно обратиться за квалифицированной помощь к юристам. Существуют различные брокеры, а также риелторы – с помощью которых возможно будет осуществить продажу.

Ипотека на дом с земельным участком без первоначального взноса

Большая часть банков требует внести минимальный первоначальный взнос. Размер его составляет обычно не менее, чем 10-25% от стоимости покупаемой недвижимости. Но нередко случается, что первоначальный взнос по какой-то причине не доступен.

В таком случае существует несколько вариантов решения проблемы:

  • использовать в качестве залогового имущества квартиру, дом, который уже является в собственности конкретного заемщика;
  • использовать в качестве залога иное имущество, сопоставимое по стоимости с приобретаемым;
  • заручиться поддержкой созаемщиков, поручителей.

При этом следует помнить, что процесс оформления как с первоначальным взносом, так и без такового может быть осуществлен только лишь при наличии положительной кредитной истории.

Если же в БКИ имеется информация по поводу просрочек, иных негативных моментов – вероятность отказа будет составлять 90%.

Исключения могут быть сделаны лишь для крупных вкладчиков, а также зарплатных клиентов – когда официальная заработная плата перечисляется на соответствующий счет в банке (карточный или же какой-либо иной).

Требования к заемщикам

Перечень требований, предъявляемых к заемщикам по ипотеке данного типа, является полностью стандартным.

Он включает в себя следующие основные:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие прописки в регионе приобретения недвижимости, а также расположения самого банка;
  • возраст более 18 лет и менее 65 лет;
  • постоянный источник доходов определенной величины;
  • официальная заработная плата;
  • отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам;
  • иные.

Перечень требований в различных банках может несколько отличаться от обозначенных выше. Наличие гражданства и прописки в определенном регионе обуславливаются необходимостью подачи иска в случае такой необходимости именно по месту жительства.

Проживание в одном регионе с банком существенно упрощает процедуру разрешения ситуации. Аналогичным образом обстоит дело с гражданством.

Сделки рассматриваемого типа возможно заключать в 18 лет. Но большая часть банков устанавливает минимальный лимит на уровне 21-23 лет.

Причиной тому является возникновение достаточного источника дохода только лишь в этот период времени. Аналогичным образом обстоит дело с максимальным возрастом – в престарелом возрасте работоспособность заемщика будет падать.

Полезные советы

Прежде, чем подать заявку на ипотечный кредит, следует помнить о некоторых существенных нюансах:

  • недвижимость обязательно должна удовлетворять определенным требованиям;
  • необходимо будет собрать достаточно обширный пакет специальных документов;
  • стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами составления договора.

Последний момент является фактически наиболее существенным. Так как именно по причине невнимательного ознакомления с соглашением чаще всего возникают всевозможные сложности. Потому прежде, чем подписать договор, стоит внимательно изучить его содержимое.

Сегодня ипотека на дом с земельным участком может быть оформлена максимально быстро, с минимальными затратами времени. Процедура имеет нюансы, особенности – рассмотреть их лучше всего заранее.

Не стоит забывать внимательно читать условия кредитного договора до момента его подписания – так можно избежать судебных разбирательств в последствии.

Видео: Покупка вторичного жилья в ипотеку

Ваши отзывы