Наиболее популярными объектами ипотечного кредитования являются квартиры и жилые дома. Ведь при их покупке и после погашения задолженности перед банком заемщик становится полноправным собственником, вольным распоряжаться объектом по собственному усмотрению.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но что делать, если финансовое состояние гражданина не позволяет обслуживать ипотечный займ таких размеров? Выход – оформить ипотеку на приобретение комнаты.

Можно ли купить

В настоящее время лишь немногие банки готовы предоставить физическим лицам такой продукт, как ипотека на комнату. Это связано, в первую очередь, с невысокой ликвидностью такого залогового предмета.

Поскольку гарантией исполнения финансовых обязательств заемщиком служит залог соответствующего имущества, при ипотеке на комнату возникает дополнительная сложность – ведь объект недвижимости обременен правами третьих лиц, интересы которых необходимо учитывать.

Согласно ст. 255 ГК РФ, обращение взыскания на комнату будет возможно только с учетом преимущественного права приобретения, действующего у других собственников квартиры. Соответственно, комнаты обладают достаточно невысокой ликвидностью.

Ситуация упрощается, если кредит оформляется на приобретение последней комнаты в коммуналке.

Поскольку заемщик уже владеет остальной частью квартиры и намерен выкупить оставшуюся комнату у другого собственника, залогом будет выступать уже вся квартира, что снизит риски банка при обращении взыскания на залоговое имущество.

Следовательно, наибольшая вероятность получить жилищный кредит на комнату в этих случаях:

  • если заемщик берет кредит на приобретение последней комнаты в коммуналке;
  • если в залог предоставляется другое недвижимое имущество (кроме кредитуемого), уже имеющееся в собственности у заемщика.

Какие банки предоставляют ипотеку, сравнение условий

В связи с невысокой ликвидностью такого предмета залога, как комната в общежитии или коммунальной квартире, немногие банки готовы предоставить данный продукт населению нашей страны.

Существует еще некоторое количество банков, предоставляющих ипотеку на комнату не в качестве отдельного продукта, а в составе ипотеки на приобретение недвижимости на вторичном рынке (например, ТрансКапиталБанк).

Из готовых пойти на достаточно высокие риски можно выделить:

  • ПримСоцБанк;
  • Зенит Банк;
  • ДельтаКредит.

В данных организациях доступна специализированная программа ипотечного кредитования на приобретение комнат. Условия следующие:

Наименование банка

Сумма Срок Ставка

Первый взнос

 

Зенит Банк От 300000 до 14000000 рублей От 1 до 25 лет От 14 до 15 % От 20 %
ПримСоцБанк От 300000 рублей От 5 до 25 лет От 12 % От 10 %
ДельтаКредит От 300000 рублей До 25 лет От 11,75 % От 25 %

Как видно из представленной таблицы, наименьшее значение первого взноса установлено в ПримСоцБанке – всего лишь 10 % от рыночной цены на комнату. В Зените взнос стандартен – 20 %.

Самый большой первоначальный взнос установлен в ДельтаКредите – 25 % от стоимости комнаты, зато в этом банке самая выгодная процентная ставка.

Максимальный срок кредитования во всех представленных банках ограничен 25-ю годами, а минимальная сумма, на которую можно взять кредит – 300000 рублей.

Как оформить

Первым делом необходимо выбрать кредитную организацию, готовую предложить такую услугу, как ипотечное кредитование комнат.

При выборе стоит учитывать, что одобрение получить достаточно сложно – вероятность положительного решения повышается, если заемщик оформляет кредит на выкуп последней комнаты в коммунальной квартире, или же предоставляет в залог другую недвижимость, находящуюся в собственности.

В противном случае, придется получить от остальных собственников квартиры письменный отказ от выкупа кредитуемой комнаты. Документ должен быть в установленном порядке удостоверен у нотариуса.

После этого нужно получить выписку из домовой книги об отсутствии в комнате (кроме продавца) прописанных лиц. Также должна быть получена справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Все эти документы должны быть предоставлены совместно со стандартным пакетом документации, требуемым банком для получения соответствующего продукта.

Следующим этапом оформляется оценка имущества – для этого заемщик обращается в специализированную оценочную компанию, аккредитованную на осуществление оценочной деятельности.

Некоторые банки могут затребовать документацию по недвижимости, гласящую о техническом состоянии дома/квартиры/части квартиры.

Обычно требования следующие:

  • помещение должно быть в пригодном для проживания техническом состоянии;
  • дом не должен быть признан аварийным/подлежащим сносу или реконструкции;
  • должны наличествовать все основные коммуникации – электрическая энергия, водоснабжение, водоотведение, сантехнический узел и др.;
  • дом не должен иметь деревянные перекрытия и быть построен до 1970 года.

Далее стороны процесса подписывают необходимые документы, в том числе и кредитный договор.

На последнем этапе осуществляется государственная регистрация имущественного права – в территориальный орган Росреестра подаются соответствующие сведения для регистрации записи об ипотеке.

Документы

Чтобы оформить ипотечный займ на приобретение комнаты, потребуется как стандартный пакет документации по клиенту и объекту недвижимости, так и дополнительный.

По заемщику перечень документов выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета;
  • паспорт и копия всех страниц;
  • справка о доходах либо 2-НДФЛ с места работы, либо по форме соответствующего банка;
  • копия трудовой книжки;
  • дополнительные документы, удостоверяющие личность:
    • военный билет;
    • удостоверение личности военнослужащего;
    • СНИЛС;
    • свидетельство ИНН;
    • загранпаспорт;
    • водительские права.

По недвижимости потребуются:

  • правоустанавливающие документы продавца на комнату (свидетельство о праве собственности);

  • основательный документ о возникновении такого права (к примеру, договор купли-продажи);

  • паспорт продавца;
  • техническая документация на объект недвижимости (технический или кадастровый паспорт).

К дополнительной документации можно отнести:

  • подтверждающие документы о техническом состоянии помещения (дом не подлежит сносу, капитальному ремонту или реконструкции);
  • отказ других собственников от преимущественного права на покупку кредитуемой комнаты;
  • отчет об оценке;
  • документы по страхованию имущества.

Ипотека на комнату без первоначального взноса

Ипотеку на покупку комнаты с первоначальным взносом 0 % можно получить, если предоставить в качестве обеспечения залог другой принадлежащей заемщику недвижимости.

Если же залогом выступает непосредственно кредитуемая комната, первый взнос обязательно присутствует.

Банк ДельтаКредит предлагает отдельный продукт для получения ипотеки без первого взноса. При этом оформляется сразу два займа – непосредственно сам ипотечный кредит на приобретение комнаты, и займ для погашения размера первоначального взноса.

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемой комнаты будут тесно связаны между собой.

Существуют следующие нюансы:

  • срок займа на первый взнос определяется видом ипотеки и не может составлять более двух лет;
  • сумма кредита – до 70 % от стоимости имеющегося в собственности жилья;
  • ставка – фиксированная на весь период кредитования.

В ПримСоцБанке также доступен займ под залог имеющегося жилья. Его условия таковы:

 сумма  до 70 % от цены объекта кредитования
 ставка  от 14 %
 срок  от 1 до 25 лет
 первый взнос  отсутствует
 обеспечение  в залог может быть предоставлена любая жилая или нежилая недвижимость

Под материнский капитал

Семейный капитал позволяет отдельным категориям лиц, имеющим соответствующий сертификат на государственную льготу, направить средства на:

  • полное погашение первоначального взноса или его части;
  • досрочное частичное погашение ипотеки.

Во всех рассмотренных банках (Зенит, ДельтаКредит и ПримСоцБанк) можно воспользоваться такой возможностью.

К примеру, в ПримСоцБанке ипотека под материнский капитал вынесена в отдельный продукт, причем по условиям возможно приобрести не только квартиру или дом с земельным участком, но и комнату.

Условия в ПримСоцБанке следующие:

 размер займа   от 100000 рублей
 ставка  от 17 % (при наличии комплексного страхования рисков)
 первый взнос  от 10 % от цены объекта недвижимости (возможно погасить за счет средств семейного капитала)
 срок  от 3 до 6 месяцев

В ДельтаКредите также существует отдельный продукт, позволяющий воспользоваться материнским капиталом.

При этом размер первого взноса будет снижен на 10 % (соответственно, при кредитовании на покупку комнаты взнос составит всего лишь 15 %).

Чтобы воспользоваться специальным предложением, необходимо обратиться в местный орган Пенсионного фонда с заявлением об использовании средств для целей ипотечного кредитования.

В банк нужно будет предоставить:

  • сертификат;
  • справку из ПФР об остатке средств на лицевом счете распорядителя средств.

Ипотека на комнату – еще одно кредитное предложение, призванное удовлетворить потребности некоторых категорий клиентов, не имеющих возможности позволить себе обслуживание большой суммы займа на покупку квартиры.

Обычно кредитованием на комнату пользуются те, чей переезд в другой город обусловлен необходимостью в собственном жилье – например, студенты, родители которых желают обеспечить им комфортные условия для учебы и досуга.

Видео: Как выгодно оформить ипотечный кредит

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.