Для большинства граждан гораздо выгоднее построить собственный дом, чем купить готовое жилье. Если правильно выбрать подрядчика, то возведение нового жилища обойдется в разы дешевле. Особенно выигрывают в финансовом плане те, кто уже обладает земельным участком под ИЖС.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Многие банки предлагают ипотечные займы именно на строительство собственного жилья. Главное отличие таких программ это гибкость условий и индивидуальный подход. Как получить ипотеку на строительство дома?

Дают ли

Программа ипотечного кредитования строительства имеется в большинстве банков, занимающихся кредитованием.

Данный вид ипотеки предполагает предоставление весьма крупной суммы денег. Следовательно, получить деньги без залогового обеспечения не получится.

В соответствии с ГК РФ способом обеспечения обязательств по ипотеке является залог и поручительство. Причем оба способа могут использоваться одновременно.

В качестве предмета залога может выступать любое имущество, какое принадлежит заемщику на праве собственности.

При этом оценочная стоимость залогового имущества должна быть не меньше предоставляемой суммы заемных средств. Также имущество не должно иметь обременений.

Что касается строящегося дома, то он не может быть залогом. В этом отличие от обычного ипотечного кредитования, когда приобретаемая недвижимость является вполне ликвидным обеспечением. Еще не построенный дом это «объект будущего» и потому заложить его невозможно.

Для получения ипотеки на строительство дома заемщик может воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • оформить в качестве залога земельный участок, на котором будет возводиться жилье;
  • заложить другое имущество, находящееся в собственности (квартиру, дом, коммерческую недвижимость).

В некоторых случаях в качестве залога банки могут принимать незаконченный объект строительства. Однако речь идет только о тех случаях, когда объект имеет высокий уровень готовности.

Например, дом практически построен, но необходимы средства на оборудование его коммуникациями и отделочные работы.

Как только дом будет сдан в эксплуатацию и право собственности на него будет официально зарегистрировано осуществляется переоформление залога. Таковой начинает фигурировать как готовый объект недвижимого имущества.

Отдельно следует коснуться вопроса о поручительстве. Зачастую банки выдвигают требование о привлечении поручительства как обязательное. Не всегда стоимость залога перекрывает банковские риски.

Выбранный поручитель должен обладать достаточным уровнем дохода, подтверждаемым официально. Но ипотека это всегда риск и не каждый согласится поручиться за заемщика, особенно не являющегося близким родственником.

Как вариант, можно привлечь созаемщиков. В этом случае при расчете степени платежеспособности заемщика учитываются доходы всех заемщиков в совокупности.

Но нужно учитывать, что созаемщики в будущем будут иметь свою долю собственности в возведенном жилье. В основном созаемщиками привлекаются очень близкие люди – родители, дети.

Но если жилище строится семейной парой, то второй супруг становится созаемщиком в обязательном порядке, если иное условие не оговорено в брачном контракте.

Где можно взять, сравнение условий

Куда же обратиться за ипотекой на строительство дома? Выбирать действительно есть из чего. Можно упомянуть несколько кредитных организаций, занимающихся подобным кредитованием.

Сбербанк России

В «Сбербанке» имеется программа «Загородная недвижимость». Согласно ее условиям можно получить средства не только на приобретение дома, но и на строительство частного дома.

Условия предложения таковы:

 сумма кредита  от 300 000 рублей до 75 % предоставленного залога
 процентная ставка  от 12,5 %
 сумма первого взноса  от 25 %
 продолжительность кредитного периода  до 30 лет
 возраст заемщика  от 21 года до 57 лет

Финсервис

Банком «Финсервис» предлагается специальный продукт под названием «Строительство загородного дома». Цель кредитования именно возведение собственного жилья.

Условия кредитования:

 сумма займа  от 500 000 рублей до 80 % от планируемой стоимости готового объекта
 кредитная ставка  от 13,5 % до 20 %
 величина первоначального взноса  от 20 % общей стоимости кредита
 длительность кредитования  до 30 лет
 возраст заемщика  от 22 до 65 лет

ДельтаКредит

Банк «ДельтаКредит» предлагает кредитовать приобретение готового дома с землей или без. Залогом становится приобретаемая недвижимость.

Однако при оформлении в качестве залога иного недвижимого имуществ можно получить кредит на приобретение незавершенного объекта строительства.

Условия банка таковы:

 величина ссуды  от 600 000 рублей до 60 % от стоимости приобретаемого или залогового объекта (до 7 000 000 рублей для жителей Москвы и МО, до 4 000 000 рублей для жителей остальных регионов)
 ставка по кредиту  14,5 %
 первый взнос  от 40 %
 кредитный период  до 25 лет
 возраст заемщика  индивидуально, зависит от степени обеспечения займа

Русский Ипотечный Банк

Ипотечная программа от «Русского Ипотечного Кредита» позволяет получить кредит при условии, что приобретаемый объект будет оформлен как залог.

То есть теоретически получить займ на строительство возможно, но потребуется предоставить в качестве залогового обеспечения иную недвижимость. После окончания строительства можно переоформить залог.

Условия получения займа:

 сумма займа  до 2 000 000 рублей
 кредитная ставка  от 14 %
 размер первого взноса  от 40 %
 срок кредитования  от 6 до 25 лет

Юникредит банк

В «Юникредит банке» имеется программа «Кредит на коттедж». Выдается он на покупку жилого дома, таунхауса или коттеджа на вторичном рынке. Приобретаемый объект и земельный участок, приобретаемый с ним, оформляется в качестве залога.

Но если предоставить как залог ликвидную недвижимость, подходящую по стоимости,  то можно получить займ и на строительство нового жилья.

Условия программы следующие:

 величина ссуды  до 15 000 000 рублей для жителей Москвы и области, до 5 000 000 для остальных регионов
 ставка  от 13 % (+3,5 % при отказе от полного страхования)
 первый взнос  от 50 %
 длительность кредитования  от 1 года до 30 лет

Это только малая толика существующих предложений. Подобные программы существуют практически у любого банка.

Порой кредитный продукт прямо предусматривает выдачу средств на строительство. Иногда такая услуга может выступать вариантом целевого использования.

Целевая ипотека сегодня предусмотрена многими банками. Получить займ можно на улучшение жилищных условий, проведение ремонта и строительство дома.

Большая часть программ предполагает внесение первоначального взноса, как и при обычной ипотеке. Но встречаются ипотечные кредитные продукты, позволяющую получить ссуду на возведение жилья и без начального капитала.

Как оформить

Процесс оформления ипотеки на строительство дома не слишком отличается от обычной ипотечной схемы. Изначально в выбранный банк подается заявка.

Кредитные специалисты оценивают уровень платежеспособности потенциального заемщика и сравнивают его с желаемыми условиями займа.

По итогам выносится решение о возможности предоставления кредита, его условиях и требованиях.

Следующим этапом после одобрения кредитной заявки становится оценка предоставляемого залога.

Если предоставляется недвижимость, принадлежащая по праву собственности, то проводится ее оценка независимыми экспертами. При этом сумма займа будет зависеть от итоговой оценки.

Если же залогом становится объект строительства, то требования еще более ужесточаются. Прежде всего, банк должен быть уверен, что строительство реально и в будущем проблем с вводом объекта в эксплуатацию не возникнет.

Поэтому потребуется предоставить такие документы как:

  • разрешение на строительство;
  • утвержденный проект строительства объекта;
  • правоустанавливающие документы на земельный участок, используемый для возведения жилья.

Особое внимание банки уделяют именно земле. Допускается использовать земельный участок, находящийся в длительной аренде. Основное требование это предназначение участка под индивидуальное жилищное строительство.

Плюсом станет, если уже имеются подведенные к участку инженерные коммуникации. Имеющаяся на землю документация должна быть в полном порядке и готова к оформлению права собственности на возведенный объект.

Если работы по возведению объекта уже начаты, то перед обращением за ипотекой потребуется зарегистрировать постройку как объект незавершенного строительства.

При одобрении банком предмета залога остается лишь документальное оформление ипотечного займа.

С заемщиком оформляется ипотечный договор. Затем оформляется залог в пользу банка, вноситься первый взнос и на этом оформление ипотеки считается завершенным. Средства могут выдаваться в виде наличности либо посредство перечисления на открытый счет.

Какие нужны документы

При первоначальном обращении за ипотекой на строительство дома потребуется предоставить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт заемщика;
  • документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
  • правоустанавливающие документы по залоговому имуществу (при оформлении под залог иной недвижимости).

После одобрения заявки предоставляются такие документы:

  • документ о наличии средств на первоначальный взнос (выписка со счета или депозита и подобное);
  • документ по объекту кредитования (разрешения, проект, согласования и т.д.).

Данный перечень документов стандартен и банки по своему желанию могут видоизменять его. Порой от заемщика могут потребоваться дополнительные документы.

Здесь нужно отметить одно из основных правил любого кредитования – чем больше подтвержденной информации предоставит о себе заемщик и чем более подтверждена его платежеспособность, тем реальнее возможность получить выгодные условия по кредиту.

Ипотека на землю и строительство дома

Если имеется земельный участок под строительство дома, то можно сказать, что проблема наполовину решена. Дополнительным плюсом является то, что ликвидную землю можно оформить в качестве залогового обеспечения.

А если земли нет, но построить свой дом очень хочется? В этом случае стоит обратиться к программам, позволяющим получить в ипотеку землю, иногда с уже начатым строительством.

Получить ипотеку на строительство дома при отсутствии земельного участка можно в «Металлинвестбанке» по программе «Ипотечный кредит на строительство жилья». Также можно обратиться в «Россельхозбанк», который предлагает приобрести в ипотеку участок у аккредитованного застройщика.

При этом выигрывает и банк, и клиент. Заемщик получает землю, соответствующую требованиям, и может не сомневаться в порядочности застройщика. Банк же уверен, что средства используются по целевому назначению.

Залогом подобной ипотеки становятся земля и строящийся объект. При этом у большинства банков действует условие, что на время строительства действует одна ставка, после завершения стройки и оформления права собственности ставка пересматривается в сторону понижения.

С материнским капиталом

В 2020 году размер материнского капитала составил 450 000 рублей. Сумма довольно серьезная и может стать хорошим подспорьем в строительстве. По закону разрешается использовать материнские средства на возведение собственного жилья.

Использовать капитал можно при ипотечном кредитовании от любого банка. Некоторая разница в том, когда могут использоваться данные средства.

Отдельные банк согласны оформить ипотеку на строительство дома при внесении первого взноса за счет средств материнского капитала.

В этом случае при первоначальной подаче документа предъявляется и сертификат на материнский капитал вместе со справкой о сумме имеющихся средств.

Сразу после подписания договора ипотеки заемщик подает необходимые документы в ПФР, который и перечисляет средства в счет уплаты кредита.

Если внести первоначальный взнос материнским капиталом банк не позволяет, то ипотека оформляется по стандартной схеме.

Первый взнос вносится из личных средств. Уже после оформления кредита подается заявление в ПФР о перечислении средств в счет уплаты суммы основного долга по ипотеке и/или начисленных процентов.

Стоит ли брать

Чем привлекательна ипотека на строительство дома? Чем лучше она обычной ипотеки? В первую очередь, тем, что можно построить дом по своему вкусу, учитывая индивидуальные потребности. Кроме того по такой ипотеке предусмотрены более низкие проценты, поскольку по своей сути этот вид кредита относится к залоговым.

Некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для молодых семей, государственных служащих, сотрудников аккредитованных компаний.

Минусом условно можно назвать то, что для оформления ипотеки на строительство дома потребуется собрать большее количество документов. Потребуется убедить банк в том, что строительство не закончится на середине пути.

Необходимо предоставить ликвидный залог. Однако если все требования банка выполнимы, то такая ипотека, несомненно, значительно выгоднее — срок кредитования дольше, сумма больше, а процентные ставки ниже.

Видео: Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.