Стоимость земельных участков достаточно велика. Потому с каждым годом все более популярным вариантом становится покупка такого типа недвижимости в ипотеку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Алгоритм оформления имеется свои особенности, аналогичным образом обстоит дело с требованиями, документами.

Можно ли купить

Ипотеки на земельные участки предоставляются далеко не каждым банком, но при этом существует достаточно много кредитных компаний, которые предлагают подобного рода продукт.

Но прежде, чем подавать заявку на покупку определенного типа, следует заранее ознакомиться с перечнем типов земель, которые не могут быть предметом покупки в ипотечный кредит.

На данный момент максимально подробно данный вопрос рассматривается в п.1, 2 ст.№63 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

Данный документ содержит полный перечень земельных участков, покупка которых прямо запрещается действующим на территории РФ законодательством о кредитовании такого типа.

На сегодняшний день запрещено осуществлять покупку в ипотеку следующих типов земель:

  • если таковые принадлежат государственным или же муниципальным органам власти;
  • если площадь составляет менее норматива касательно минимальных размеров недвижимости.

Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с покупкой земельных участков. Для одобрения договора требуется выполнение достаточно большого количества самых разных требований.

Перечень таковых в разных банках отличается, но незначительно. Возможно без труда выделить такие общие требования касательно процедуры оформления ипотечного займа.

Особенности ипотеки земельных участков

Наиболее важным требованием, которое предъявляется к земельному участку, который будет приобретен в ипотеку, является его ликвидность.

Подразумевается, что при возникновении такой необходимости возможно будет его продать и выручить достаточное количество денежных средств для последующей реализации его с целью погашения задолженности заемщика перед банком.

Существует достаточно обширный ряд самых разных показателей, влияющих на ликвидность земли:

  • почва должна быть отнесена к определенной, конкретной категории;
  • местоположение относительно ближайших населенных пунктов – наибольшей ликвидностью обладает земля, находящаяся непосредственно в городе или же рядом с ним;
  • степень развития инфраструктуры рядом с земельным участком;
  • имеется ли законная возможность осуществлять на конкретном земельном участке осуществлять строительство жилой недвижимости, а также иной;
  • отсутствие места расположения, утилизации, приема бытовых отходов всевозможных промышленных предприятий;
  • присутствие подъездной дороги с твердым покрытием;
  • площадь конкретного земельного участка соответствует установленному нормативу, обозначенному в соответствующем законодательном документе;
  • границы участка должны быть зафиксированы в официальных документах;
  • отсутствие различного рода дополнительных обременений;
  • имеет место постановка на кадастровый учет.

Важным фактором является наличие всех требуемых в конкретном случае документов на участок. При отсутствии таковых оформить договор ипотечного кредитования будет достаточно проблематично.

Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с требованиями к недвижимости такого типа.

Если на примете уже имеется земельный участок, то перед обращением в конкретное учреждение следует убедиться о соответствии участка этим требованиям.

Какие банки предоставляют, сравнение условий

Сегодня достаточно большое количество самых разных банков осуществляет предоставление ипотечных кредитов на покупку земельного участка.

На данный момент наиболее выгодные предложения делают следующие учреждения:

Наименование банка

Годовая процентная ставка, % Максимальная сумма, руб.

Срок, лет

«СНГБ» 12.75 5 000 000 От 1
«СвязьБанк» 12 3 000 000 От 1
«Сбербанк» 12.90 10 000 000 От 1
«Россельхозбанк» 13 10 000 000 От 1

Важно помнить о возможности использоваться помимо общих оснований для оформления ипотечного кредита также специальных программ.

Многие банки сотрудничают с государством и предоставление программ кредитования с государственным субсидированием.

Также многие учреждения позволяют использовать материнский сертификат для погашения задолженности либо как первоначальный взнос.

Как получить

Процесс оформления земельного участка в ипотечный кредит является полностью стандартным.

Алгоритм реализации данной процедуры выглядит следующим образом:

  • осуществляется выбор подходящего банка, удовлетворяющей всем требованиям программы;
  • собирается полный перечень всех требуемых в таком случае документов;
  • составляется заявка по форме банка и вместе со всеми необходимыми дополнительными бумагами передается на рассмотрение в специальный отдел кредитной компании;
  • в случае положительного решения осуществляется подписание предварительного соглашения;
  • далее требуется найти подходящий участок – составляется договор купли-продажи с участием банка;

  • после этого права собственности регистрируются, денежные средства переводятся на счет продавца;

  • можно приступать к использованию недвижимости.

Большая часть банков требует внести минимальный первоначальный взнос. Размер его составляет обычно не менее, чем 10-25% от стоимости покупаемой недвижимости. Но нередко случается, что первоначальный взнос по какой-то причине не доступен.

В таком случае существует несколько вариантов решения проблемы:

  • использовать в качестве залогового имущества квартиру, дом, который уже является в собственности конкретного заемщика;
  • использовать в качестве залога иное имущество, сопоставимое по стоимости с приобретаемым;
  • заручиться поддержкой созаемщиков, поручителей.

Документы

Перечень документов, требуемых при оформлении ипотечного кредита на земельный участок, является стандартным.

Базовый набор таких документов включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная соответствующим образом копия трудовой книжки.

Наиболее важным является паспорт гражданина РФ. Так как он подтверждает наличие гражданства, а также факта регистрации на территории определенного региона.

Справка по форме 2-НДФЛ содержит максимально полный и подробный перечень информации о величине доходов конкретного клиента за определенный период времени.

Следует знать, что размер ежемесячного дохода должен составлять в 2 раза больше, чем величина ежемесячного платежа по ипотеке.

Иначе вероятность одобрения заявки будет минимальна, скорее всего, клиент получит отказ. Также справка о доходах может быть оформлена по стандарту самого банка, в который имеет место подача заявки.

Также многие банки устанавливают одним из основных условий наличие стажа определенной величины. Подтверждение его осуществляется заверенной соответствующим образом трудовой книжкой.

При невыполнении данного требования осуществить оформление будет достаточно проблематично.

Помимо указанных выше документов может потребоваться обширный перечень самых разных других документов. Банк имеет право самостоятельно устанавливать перечень необходимых бумаг.

Договор

Договор ипотечного кредитования в рассматриваемом случае составляется стандартным. Обычно в качестве залогового имущества выступает непосредственно сам участок.

Соглашение рассматриваемого типа включает в себя следующее:

  • наименование самого документа;
  • дата и место составления;
  • стороны договора;
  • предмет договора;
  • заявление, гарантия по соглашению;
  • права, обязанности сторон;
  • когда может иметь место обращение взыскания на предмет залога;
  • ответственность сторон;
  • срок действия договора;
  • заключительные положения;
  • адреса и банковские реквизиты сторон;
  • подпись с расшифровкой.

Перед подписанием договор требуется внимательно читать. Часто проблемы, конфликтные ситуации возникают как раз по причине непонимания заемщиком условий составляемого соглашения.

Оценка

Перед заключением соответствующего типа договора обязательно осуществляется оценка земельного участка.

На стоимость влияют следующие факторы:

  • наличие уже подведенных коммуникаций;
  • удаленность от крупных поселений;
  • наличие подъездной дороги;
  • иное.

Процесс приобретения земельного участка в ипотеку имеет много особенностей, нюансов. Стоит внимательно ознакомиться с ними заранее. Это позволит избежать многих проблем.

Видео: Ипотечный кредит

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.