Для некоторых граждан нашей огромной страны ипотечный кредит – единственная возможность улучшить свои условия проживания. Однако огромный перечень различных документов, необходимых к предоставлению для оформления жилищного займа, останавливает многих.

Ипотеку хочется получить быстро и без лишней “бюрократии”. Именно для таких лиц, желающих без лишних проблем переехать в новое жилье, банки и придумали такой продукт, как ипотека по двум документам.

Какие банки предоставляют, сравнение условий

На сегодняшний момент наиболее крупные банки РФ предоставляют физическим лицам такую возможность, как получение жилищного кредита всего лишь по двум документам.

Среди таковых можно выделить следующие кредитные организации:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы.

Условия продуктов, позволяющих быстро улучшить жилищные условия, в этих банках следующие:

Наименование кредитной организации

Сумма Срок Первый взнос

Ставка

Сбербанк От 300 тыс. до 15 млн. рублей До 30 лет От 50 % Процентная ставка по выбранному заемщиком продукту, увеличенная на 0,5 %
ВТБ 24 От 600 тыс. до 30 млн. рублей До 20 лет От 40 % От 13,6 %
Россельхозбанк От 100 тыс. до 8 млн. рублей До 25 лет От 40 % От 12 до 16 %
Банк Москвы По условиям выбранного продукта По условиям выбранного продукта От 40 % Ставка по базовым условиям выбранного продукта, увеличенная на 0,5 %

Как видим из сравнительной таблицы, максимальную сумму ипотеки по двум документам можно получить в ВТБ 24 – до 30 млн. рублей. Срок же ипотеки максимальный в Сбербанке – 30 лет.

В Сбербанке и Банке Москвы действует условие о повышении процентной ставки на 0,5 % при использовании такого продукта, как жилищный кредит по минимальному пакету документации.

То есть заемщик выбирает основной продукт (к примеру, “Приобретение строящегося жилья” в Сбербанке), узнает процентную ставку по нему и прибавляет 0,5 %. Полученное значение и будет являться ставкой по ипотеке по двум документам.

Во всех банках, кроме Сбербанка, необходимо уплатить первоначальный взнос в размере не менее 40 % от цены объекта недвижимости.

В Сбербанке минимальное значение первого взноса установлено на отметке 50 %. Это – главная особенность ипотеки по двум документам (большой размер первоначального взноса), чтобы банки хоть как-то могли покрыть те риски, которые появляются из-за отсутствия полной информации о клиенте.

Кто может получить

Получить жилищный займ всего лишь по двум документам может абсолютно любое физическое лицо, которое может получить и любой другой ипотечный продукт банка.

То есть в общем случае необходимо удовлетворять стандартным требованиям к заемщику (условия могут незначительно отличаться в зависимости от конкретного банка):

 возраст  от 21 до 65 лет
 гражданство  РФ
 стаж на текущем месте трудовой деятельности  от 6 месяцев
 суммарный стаж работы  от 1 года
 регистрация и место работы  на территории РФ

Несмотря на то, что предоставление полного перечня документов для рассмотрения заявки в этом случае не требуется, необходимо понимать, что клиент должен удовлетворять минимальным требованиям платежеспособности.

Ведь кредит придется обслуживать – уплачивать ежемесячные платежи, оформлять страхование и производить оценку объекта недвижимости. На все эти процедуры нужны денежные средства, а следовательно – и постоянный источник дохода.

Кроме этого, из-за большого размера первоначального взноса (не менее 40 %), заемщику необходимо обладать достаточной суммой наличных денежных средств.

Не каждый обладает достаточным размером денег, чтобы сразу уплатить практически половину от стоимости квартиры. Соответственно, круг лиц, могущих получить жилищный займ по двум документам, снижается и из-за данного фактора.

Как оформить

В общем случае порядок оформления ипотечного займа по минимальному перечню документации выглядит следующим образом:

  • клиент заполняет заявку на кредитование в электронном виде (на сайте соответствующего банка) или же наносит визит в офис с пакетом требуемых документов и заполняет заявку непосредственно в отделении;
  • ожидает одобрения банка по кредитной заявке;
  • если решение положительное, заемщик начинает сбор документации по объекту недвижимости;
  • далее страхуются риски – как правило, обязательным является страхование имущества, остальные виды (титульное страхование, жизни и здоровья) могут осуществляться по желанию клиента;
  • следующим этапом заемщик подписывает документы по проводимой сделке – кредитный договор, договор купли-продажи с продавцом недвижимости и др.;
  • банк перечисляет денежные средства на счет продавца путем безналичного расчета;
  • заемщик регистрирует право собственности на объект в Росреестре и переезжает на новое место жительства.

Порядок оформления жилищного кредита по двум документам, по сути, ничем не отличается от такового при получении другого кредитного продукта, где требуется стандартный пакет документации.

Единственное отличие – на этапе первоначального рассмотрения заявки подается не полный перечень документации, а упрощенный – как правило, паспорт и один дополнительный документ.

Документы

Обычно в банках под “двумя документами” понимают:

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • любой дополнительный документ из следующего списка (в зависимости от банка перечень может отличаться):
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника силовых ведомств.

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, как правило, супруга (супругу) привлекают в качестве созаемщика.

В этом случае, дополнительно нужно будет предоставить:

  • свидетельство о заключении брака;

  • паспорт супруга (супруги);
  • брачный контракт (при наличии такового).

Разумеется, в качестве документа можно также считать заявление-анкету, которое в заполненном виде подается вместе с паспортом и одним дополнительным документом на выбор.

Поскольку условие о предоставлении минимального перечня документов действует лишь в самом начале – при рассмотрении заявки на кредитование – в дальнейшем заемщику, уже после одобрения жилищного кредита, придется предоставить:

  • документы по кредитуемому объекту недвижимости (техпаспорт, отчет об оценке объекта имущества, свидетельство о праве собственности продавца и др.);

  • документацию по страхованию.

Ипотека по двум документам без первоначального взноса

К сожалению, получить ипотеку без первого взноса, если предоставляются всего лишь два документа, невозможно.

При стандартном жилищном кредитовании некоторые категории заемщиков, такие как молодые семьи или граждане, обладающие сертификатом на семейный капитал, могут погасить за счет средств государственной субсидии или материнского капитала первый взнос как полностью, так и частично.

Однако при жилищном кредитовании по двум документам возможность использования средств господдержки отсутствует.

Классический пример – Банк Москвы, который по продукту “Простая ипотека” установил запрет на использование средств семейного капитала для погашения первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Существуют некоторые преимущества и недостатки у таких банковских продуктов, как жилищные кредиты, предоставляемые всего лишь по двум документам.

Основное преимущество:

  • минимальный перечень документов позволяет сэкономить время на сборе, подготовке и оформлении бумаг.

Минусов гораздо больше:

  • высокий размер первоначального взноса, в общем случае составляющий как минимум половину от стоимости кредитуемого объекта недвижимого имущества;
  • повышение процентной ставки по сравнению с базовыми условиями – часто банки повышают ставку на 0,5 %, тем самым компенсируя риски, связанные с неполной информацией о клиенте;
  • минимальный перечень бумаг действует лишь на этапе рассмотрения кредитной заявки – в дальнейшем, уже после одобрения жилищного кредита, заемщику все равно придется предоставить документы по недвижимости и страхованию;
  • отсутствие возможности использовать материнский капитал и прочие средства государственного субсидирования отдельных категорий физических лиц.

Ипотечные кредиты по двум документам доступны любому гражданину, зарегистрированному на территории РФ и имеющему российское гражданство. Если срочно нужна новая квартира, но нет времени на сбор документации – можно сразу получить решение.

При всем этом нужна большая сумма наличных – около 50 % от цены недвижимости, более того, кредитование будет произведено по невыгодной процентной ставке – выше, чем при стандартном пакете документации.

Видео: Кредитный договор. Ипотечный договор

Ваши отзывы