На сегодняшний момент система предоставления банковских продуктов устроена таким образом, что любое физическое лицо, являющееся гражданином РФ, в равной степени с другими гражданами, может воспользоваться любым продуктом абсолютно любого банка.

Но некоторые категории населения могут рассчитывать на льготные условия кредитования. В рамках банковских услуг по ипотечным займам предложение со сниженной процентной ставкой принято называть “Ипотека с господдержкой”.

Что это такое

Ипотека с господдержкой (ипотека с госсубсидированием ставки) – это продукт, который предоставляет ограниченное число банков на территории РФ, со сниженной процентной ставкой (по сравнению со стандартными условиями жилищных кредитов), доступный к оформлению лишь некоторым слоям населения страны.

Сниженная ставка достигается благодаря предоставлению государством специальной субсидии банку, выдающему такой кредит.

Соответственно, часть убытков, полученных из-за низких процентов по ипотеке, компенсируется благодаря такой субсидии.

Порядок и правила предоставления специализированных средств субсидирования кредитным организациям регламентируются Постановлением Правительства № 220 от 13 марта 2015 года.

Главной особенностью программы является возможность приобретения жилья только в новостройках у застройщиков, являющихся юридическими лицами.

В некоторых случаях возможно приобретение и не у застройщика – главное, чтобы продавец недвижимости являлся первичным собственником жилья.

Кто может взять

По общему правилу, ипотека с госсубсидированием доступна следующим категориям физических лиц:

  • гражданам, стоящим в очереди на получение жилого помещения и улучшение условий проживания;
  • семьям, у которых норма площади на одного человека ниже установленного государством минимального предела (18 квадратных метров на одного человека);
  • физическим лицам, осуществляющим трудовую деятельность по наиболее приоритетным направлениям, а также гражданам, в связи с профессиональной деятельностью особо нуждающимся в социальной защите и поддержке (медицинский персонал, работники педагогической сферы, государственные служащие, молодые ученые, военнослужащие и др.).

Где можно оформить, сравнение условий

Жилищные кредиты с субсидированием ставки от государства предоставляются далеко не всеми банками на территории РФ. Зачастую такое предложение доступно лишь в самых крупных кредитных организациях.

На данный момент можно выделить 5 наиболее рейтинговых банковских организаций, которые предоставляют такой ипотечный кредит:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит.

Сравнение условий в этих банках:

Наименование кредитной организации

Сумма Срок Ставка

Первый взнос

Сбербанк От 300 тыс. до 8 млн. От 1 до 30 лет 11,4 % От 20 %
ВТБ 24 От 600 тыс. до 8 млн. До 30 лет 11,4 % От 20 %
Россельхозбанк От 100 тыс. до 8 млн. До 30 лет 11,3 % 20 %
Газпромбанк От 500 тыс. до 8 млн. До 30 лет 8,65 % От 20 %
ДельтаКредит От 300 тыс. до 8 млн. От 5 до 25 лет 11,95 % От 20 %

Как видно из представленных выше данных, минимальный размер первоначального взноса в этих банках одинаков – 20 %.

То же самое можно сказать и про срок жилищного кредита – в большинстве рассмотренных банках максимальный срок составляет 30 лет, и лишь в ДельтаКредите – 25 лет.

В то же время, минимальная сумма жилищного займа достаточно варьируется – к примеру, ВТБ 24 установил минимальный размер кредита в 600 тыс. рублей, в то время, как Россельхозбанк – всего лишь 100 тыс. рублей.

Максимальная сумма ипотеки с господдержкой одинакова во всех рассмотренных случаях – 8 млн. рублей.

Такую сумму можно получить, если объект недвижимости приобретается в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Если же квартира приобретается в остальных регионах, максимум, на что можно рассчитывать – это 3 млн. рублей.

Как получить

Граждане, желающие улучшить жилищные условия, и получить ипотечный кредит по сниженной ставке, в первую очередь, должны подтвердить свое право на социальные меры защиты.

Для этого необходимо:

  • собрать документацию, удостоверяющую нуждаемость в улучшении жилищных условий / отношение к определенным категориям населения;
  • нанести визит в орган местного самоуправления;
  • передать документы и написать соответствующее заявление.

Обычно перечень документов выглядит следующим образом:

  • паспорта всех членов семьи (оригиналы и ксерокопии);
  • справка о составе семьи или выписка из домовой книги;

  • другие документы, удостоверяющие акты гражданского состояния членов семьи (свидетельство о заключении / расторжении брака, о рождении детей и др.);

  • справка о доходах с места работы;
  • бумаги с места работы, подтверждающие осуществление трудовой деятельности по приоритетным направлениям;

  • правоустанавливающая документация на имеющуюся в собственности недвижимость;

  • другие документы.

Точный перечень бумаг, необходимых к предоставлению органу местной администрации, можно уточнить в приемной администрации соответствующего муниципального образования.

Необходимые документы

После получения разрешения на оформление ипотеки с госсубсидированием ставки от территориального органа местной администрации, следует направиться непосредственно в выбранный банк, который предлагает льготное кредитование, и передать пакет документации для рассмотрения и одобрения заявки.

Перечень требуемых документов для ипотеки с господдержкой различается в зависимости от банка.

К примеру, ВТБ 24 установил следующий комплект документации:

  • справка об уровне доходов (2-НДФЛ или по форме ВТБ 24);
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • военный билет – если заемщик – мужчина возрастом до 27 лет.

Представленный выше список является стандартизированным перечнем бумаг, необходимых для получения жилищного кредита с господдержкой.

Более точную информацию следует уточнять непосредственно в выбранном банке, перед оформлением заявки на кредитование.

Когда заканчивается ипотека с господдержкой

Нормативное регулирование сроков предоставления кредитов с государственным субсидированием ставки осуществляется Постановлением Правительства РФ № 220 от 13.03.2015 года.

Изначально в данном документе было сказано про срок, когда заканчивается данная программа – 1 марта 2016 года.

Далее, 27.11.2015 года, Правительством было утверждено новое Постановление № 1276, которым были продлены сроки предоставления кредитов по льготной ставке до 1 мая 2016 года.

На данный момент банки продолжают выдавать физическим лицам данные продукты. Каких-либо новых нормативно-правовых актов по этому поводу выпущено не было.

Таким образом, до момента официального опубликования публичного акта говорить об отмене социальной программы кредитования вряд ли приходится.

До 31.12.2016 года заемщики все еще имеют возможность получить и оформить ипотеку на льготных условиях. 2017 год покажет – действительно ли программа будет продлена, или 2016 год ознаменует ее окончательное завершение.

Преимущества и недостатки

Поскольку программа ипотечного кредитования населения, по которой ведущим банкам РФ Правительство предоставляет финансовую субсидию, достаточно новая и еще не до конца освоенная, действительные плюсы и минусы выделить не представляется возможным.

Истинные преимущества и недостатки будут понятны только по прошествии определенного количества лет – тогда, когда большая часть заемщиков по данной программе уже полностью исполнит свои обязательства.

Тем не менее, уже сейчас можно выделить несомненные преимущества этого направления кредитования:

  • действительно низкая процентная ставка, в большинстве банков не превышающая 11,5 %;
  • стандартный пакет документации (как и по другим направлениям жилищного кредитования).

В то же время, недостатков гораздо больше:

  • небольшое число банков, предлагающих кредитование по данной программе – в числе таких лишь самые крупные, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие;
  • приобретение жилья доступно только в новостройках у первичного собственника – застройщика, являющегося юридическим лицом;
  • малое число аккредитованных новостроек, по которым можно получить ипотеку с госсубсидированием ставки;
  • невозможность переехать сразу после оформления ипотеки – необходимо ждать окончания строительных и монтажных работ;
  • небольшая сумма ипотечного кредита – граждане, подобравшие недвижимость в регионах, не могут рассчитывать на сумму более 3 млн. рублей;
  • обязательность внесения первоначального взноса – как правило, во всех банках он составляет как минимум 20 %, а, учитывая текущие цены на недвижимость, не все слои населения могут накопить и предоставить такую сумму единовременно;
  • ставка по жилищному кредиту с господдержкой может повышаться, если, к примеру, заемщик не исполняет требование о ежегодной пролонгации страхового полиса;
  • до момента окончания строительства и регистрации права собственности в Росреестре процентная ставка также может быть повышена.

Ипотека с государственным субсидированием ставки – это отличная возможность получить новую и просторную квартиру для тех, кто о ней так давно мечтал.

И социально-незащищенные слои населения могут сделать это уже сегодня – пока еще действует программа и государство предоставляет субсидию.

Главное – успеть, ведь возможно, что в будущем такие смелые решения Правительство вряд ли одобрит.

Видео: Кому доступна ипотека с господдержкой?

Ваши отзывы