Сегодня осуществить процесс оформления ипотеки достаточно просто, но для этого требуется выполнение некоторых базовых требований. Сам процесс оформления имеет большое количество самых разных нюансов, особенностей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Наиболее существенным требованием является наличие положительной кредитной истории — при её отсутствии оформить ипотеку будет крайне сложно.

Что такое кредитная история

Оформление кредита доступно для всех граждан РФ уже более трех десятков лет. При этом только недавно был реализован проект, при помощи которого осуществляется контроль за ответственностью конкретных граждан относительно платежей.

Создано специальное учреждение под названием БКИ — бюро кредитных историй. Именно в БКИ осуществляется подача всех без исключения данных касательно конкретного заемщика.

Причем данные передаются как положительные, так и отрицательные. Существует большое количество различных нюансов, связанных с данной процедурой.

Нередко случается, что кредитные компании передают в БКИ ошибочные негативные данные касательно своего заемщика. В таком случае проблемы возможно разрешить различными способами.

Именно по этой причине прежде, чем обратиться в кредитное учреждение за оформлением ипотеки, стоит заказать в любом банке свою кредитную историю.

В соответствии с законодательными нормами 1 раз в течение года возможно осуществить данную процедуру полностью бесплатно.

Если будет обнаружена несуществующая просрочка, понадобится обратиться в банк, который предоставил подобную ложную информацию. В обязанности данной компании входит необходимость исправления подобных данных.

Непосредственно же кредитная история — информация касательно заемщика, которая содержит сведения о принятых на себя обязательствах конкретным физическим или же юридическим лицом.

Дадут ли

Почти во всех банках для оформления ипотечного кредита требуется наличие положительной кредитной истории.

Под данным понятием подразумевается целая совокупность различных факторов:

  • отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам;
  • все обязательства выполнялись вовремя;
  • на конкретный момент времени отсутствуют займы на большие суммы.

При этом именно в случае ипотеки максимально пристально осуществляется изучение кредитной истории. Наличие просрочки в 90% случаев подразумевает отказ по заявке на ипотеку.

Но в то же время даже при наличии отрицательной кредитной истории существуют возможности касательно оформления кредитного займа рассматриваемым способом.

Достаточно будет лишь убедить банк в своей платежеспособности. По возможности стоит проконсультироваться непосредственно с сотрудником самого такого банковского учреждения.

Обычно именно путем получения консультации возможно определить оптимальный алгоритм действия для оформления соответствующего типа ипотеки.

Фактически банк заинтересован в оформлении подобного рода кредита. Именно поэтому в некоторых случаях даже при наличии негативной кредитной истории он готов пойти на встречу клиенту.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Сам алгоритм оформления ипотечного кредита полностью стандартный. Оформление осуществляется в несколько основных этапов:

  • подготовка полного перечня всех необходимых документов;
  • составление соответствующего формата заявления;
  • обращение в банк, передача на рассмотрение всех документов;
  • если имеет место одобрение — требуется подобрать подходящую квартиру, которая соответствует всем требованиям самого банка;
  • далее составляется договор купли-продажи;

  • оформляется акт приема-передачи;

  • заключается кредитный договор;
  • денежные средства передаются на руки конкретному продавцу;
  • регистрируются права собственности.

Также для оформления ипотеки с негативной кредитной историей потребуется обязательное выполнение всех требований, предъявляемых непосредственно к заемщику.

В перечень таковых базовых входит на данный момент следующее:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • регистрация на территории региона расположения офиса банка;
  • гражданство Российской Федерации.

Важно помнить о большом количестве требований, предъявляемых непосредственно к перечню документов.

Если в случае наличия положительной кредитной истории нередко достаточно бывает только лишь паспорта, то в случае просрочек может потребоваться ИНН, СНИЛС и множество других дополнительных бумаг. Со всеми нюансами необходимо будет ознакомиться заблаговременно.

Список банков где можно оформить

Сегодня перечень банков, где возможно осуществить оформление ипотеки при наличии негативной кредитной истории, относительно невелик.

На данный момент наиболее выгодными предложениями являются следующие:

Наименование банка

Минимальная процентная ставка, % Первоначальный взнос, %

Максимальная сумма, руб.

«Александрийский» 12.5 20 5 000 000
«ОТП Банк» 14.9 20 В зависимости от региона
«БФГ Банк» 12.99 20 10 000 000
«Газпромбанк» 14.5 20 15 000 000

При этом важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, с которыми связан сам процесс оформления данного типа продукта.

На данный момент наиболее существенными условиями, с которым требуется ознакомиться в первую очередь, является именно пакет необходимых документов, а также требования к самому заемщику.

Нередко помимо требований стандартного характера необходимо выполнение каких-либо дополнительных.

Существует большое количество нюансов, связанных с процедурой оформления данного типа кредита.

Если самостоятельно не получается подобрать подходящий банк — следует обязательно обратиться к брокерам. Они предоставлять консультацию по поводу процедуры оформления кредита, а также помогут с оформлением.

Важно лишь обращаться к хорошо себя зарекомендовавшим специалистам и организациям. Так как в данной сфере действует достаточно большое количество различных мошенников.

Без первоначального взноса

Одним из способов оформить ипотечный кредит при наличии плохой кредитной истории — сделать первоначальный взнос величиной 50% и более. Но нередко случается, что по какой-то причине достаточная сумма отсутствует.

В таком случае разрешить ситуацию и осуществить оформление на стандартных условиях с минимальным взносом или же вовсе без него возможно следующим образом:

  • оформление созаемщиков;
  • использование в качестве залоговой недвижимости аналогичной по стоимости, но уже находящейся в собственности;
  • использование различных государственных программ поддержки определенных групп населения.

Один из самых верных способов разрешить ситуацию — оформить созаемщика или же поручителя. В таком случае даже на случай неплатежеспособности заемщика банк сможет вернуть свои средства на законных основаниях.

Альтернативным вариантом, при отсутствии лица, которое желает стать созаемщиком или же поручителем, является оформление залогового имущества. Процедура данная имеет некоторые нюансы. Все их сможет пояснить сотрудник выбранного банка.

Материнский капитал

Ещё одним способом осуществить оформление ипотеки при отрицательной кредитной истории является обращение за материнским капиталом. Данная субсидия представляет собой сумму более 400 тыс. рублей.

Её недостаточно на покупку квартиры, но возможно использовать его для первоначального взноса.

Сертификат на материнский капитал возможно будет оформить через Пенсионный фонд РФ. Даная процедура осуществляется стандартным образом.

Опять же для осуществления оформления ипотеки при наличии негативной кредитной истории понадобится добавить к материнскому капиталу сумму, чтобы полная величина взноса составила не менее 50%.

В такой ситуации даже при наличии ранее не погашенных кредитов возможно будет оформить ипотеку.

Военная

Ещё одним способом оформить ипотечный кредит при отсутствии достаточного количества средств является военная ипотека.

На данный момент почти все без исключения военнослужащие имеют право на получение 2.3 млн. рублей субсидий от государства на приобретение жилья.

В соответствии с законодательными нормами покупка может быть осуществлена фактически в любом регионе страны, вне зависимости от региона прохождения службы.

Сам алгоритм оформления ипотеки в таком случае несколько схож с сертификатом на материнский капитал.

Через специальное учреждение ФГОУ «Росвоенипотека» происходит получение специального сертификата на получение суммы.

Использовать его возможно различным способом. В том числе для внесения первоначального взноса по ипотеке.

На данный момент почти в любом регионе РФ возможно осуществить покупку в пределах данной суммы жилья или же как минимум оплатив половину стоимости — даже в Москве.

Как убедить банк в своей благонадежности

Если имеет место негативная кредитная история, то обязательно стоит убедить банк в своей платежеспособности.

Сделать это возможно различными способами. Наиболее простые:

  • стать участником зарплатного проекта конкретного банка;
  • использовать в качестве залогового недвижимости уже принадлежащее конкретному заемщику;
  • оформить поручителя, созаемщика.

Достаточно лояльно относятся к заемщикам, которые имеют крупные вклады в банке. Возможно попросту оформить данный вклад как залог по определенного типа ипотечному займу.

Оформление ипотеки с негативной кредитной историей представляет собой достаточно существенную проблему. Именно поэтому стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с данной процедурой.

Видео: Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.