Одна из самых популярных банковских услуг сегодня – кредит наличными. Для оформления её необходимо минимальное количество документов, но существует большое количество всевозможных нюансов, связанных с процедурой получения данной услуги. С ними стоит ознакомиться заранее – так можно избежать большого количества сложностей.

Что это такое

Одно из основных направлений работы кредитных организаций сегодня – выдача кредитных займов. Фактически, это один из основных способов получения дохода организациями данного типа.

Получить кредитный заем в банке достаточно просто, какие-либо затруднения обычно попросту отсутствуют. Стоит заранее ознакомиться со всевозможными особенностями и нюансами перед обращением закредитом.

Существует несколько способов оформить рассматриваемого типа продукт в банке:

  • путем обращения непосредственно в отделение;
  • через интернет – достаточно лишь подать соответствующее заявление.

В первом случае сразу стоит подготовить все необходимые документы. В офисе понадобится заполнить типовую анкету, после чего все данные будут отправлены на рассмотрение в специальный отдел.

Результат (положительный/отрицательный) будет обязательно обозначен по телефону, доведен до клиента иным возможным способом.

Гораздо менее затратный с точки зрения времени – составление заявки в режиме онлайн, через интернет. Если решение будет вынесено положительное по поводу оформленной заявки – необходимо будет представить все необходимые документы в ближайшее отделение банка.

После этого составляется специальный договор для конкретного клиента. Следует с ним ознакомиться и подписать соответствующим образом.

Необходимое количество средств выдается через кассу или же скидывается безналичным расчетом на специальный счет. Существует ещё одно важное достоинство обращения таким образом – скорость рассмотрения заявки.

Благодаря такому способу подачи рассмотрение занимает обычно не более чем 1 день. В отдельных случаях – не более 2 часов. Все зависит от суммы кредита, дохода клиента, а также некоторых иных факторов (кредитного статуса, другого).

Важным этапом является пристальное ознакомление с заключаемым договором. Стоит обязательно сделать это заранее и максимально внимательно.

Обычно наибольшее количество проблем возникает именно из-за невнимательного прочтения данного документа. Особое внимание стоит уделить пункту со штрафами, пенями и связанными с неустойками.

В каком банке можно взять, рейтинг банков

Сегодня оформление кредита возможно в различных банках. Все они имеют свои достоинства и недостатки. При отсутствии соответствующего опыта в оформлении подобного рода продуктов оптимальным решением будет являться обращение к специальному брокеру. Таким образом возможно будет выбрать оптимальные условия кредитования.

На данный момент наиболее выгодные предложения делают следующие учреждения:

Наименование банка

Ставка минимальная, % Максимальная сумма, руб.

Максимальный срок, мес.

ВТБ 24 17 3 000 000 60
Ренесанс 15.9 500 000 60
Райффайзенбанк 17.9 1 500 000 60
Тинькофф 20 3 000 000 60

Обозначенные выше условия являются общими, которые банки предлагают всем без исключения гражданам. Также имеются некоторые другие, специальные программы. Право воспользоваться ими имеют только лишь некоторые группы клиентов.

В первую очередь это являющиеся участниками зарплатного проекта, крупные вкладчики. Информация о данных лицах максимально подробно представлена в банке, потому сомнение в платежеспособности обычно не возникает.

Также при выборе банка важно учитывать требования, которые он предъявляет к своему клиенту. Базовые включают в себя следующее:

  • возраст – более 21 года и менее 65 лет;
  • наличие постоянного места работы и стажа на последнем месте трудоустройства – не менее 3 месяцев;
  • отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам;
  • гражданство Российской Федерации;
  • прописка в регионе расположения банковского учреждения.

Наиболее существенным фактором является именно возраст. В соответствии с нормами законодательства РФ все граждане имеют право от своего лица, самостоятельно заключать различные сделки с возраста 18 лет.

Но при этом банк устанавливает границу в 21 год. Основной причиной тому является платежеспособность – стабильная работа появляется обычно только в этом возрасте. Граница максимального возраста – 65 лет на момент последнего платежа по кредиту.

Данные возрастные рамки установлены с целью снизить вероятность не возврата средств. Наличие постоянного места работы строго обязательно. Это также позволяет банку убедиться в платежеспособности конкретного клиента. Отсутствие просрочек по взятым ранее кредитам говорит о конкретном клиенте как о добросовестном.

По возможности стоит использовать именно специальные предложения при оформлении кредита. Так как они наиболее выгодны, величина переплаты будет минимальна.

В некоторых случаях действуют специальные продукты для всех категорий граждан, которые обратились в определенный период времени.

Многие банки остро нуждаются в новых клиентах для расширения своего кредитного портфеля. Как следствием – в некоторых случаях существенно снижают требования к своим заемщикам.

Возможно ли взять без официального трудоустройства

Одним из самых важных факторов, влияющих на параметры кредиты и факт одобрения, является именно наличие официального места работы. При его отсутствии получить кредит достаточно сложно или же вовсе невозможно. Но далеко не всегда имеется возможность и необходимость устраиваться на работу.

В таком случае получить кредит можно следующим способом:

  • подделав справки 2-НДФЛ – но следует помнить о наказуемости подобного рода деяний, вплоть до уголовной;
  • устроиться на временную работу для того чтобы подтвердить заработок;
  • обратиться в учреждение, которое не имеет существенных требований к своему заемщику – где достаточно только лишь одного паспорта;
  • стать крупным вкладчиком.

Также существует большое количество различных других альтернатив. Но следует помнить о существенном недостатке использования услуг микрофинансовых организаций и банков, не требующих 2-НДФЛ – высокая процентная ставка.

Так как именно за счет увеличения процентных отчислений банк пытается компенсировать высокую вероятность невозвратности средств.

Что лучше кредитная карта или кредит наличными

Сегодня все чаще возникает вопрос что является лучше – кредит наличными или же кредитная карта? Каждый продукт имеет как свои достоинства, так и недостатки.

К основным достоинствам кредитной карты можно отнести следующее:

  • возможность использования без процентов – почти все карты позволяют в пределах определенного периода времени оплачивать покупки и проценты при этом не начисляются (льготный период);
  • быстрота оформления – обычно кредитка выдается в день обращения или же на следующий;
  • удобство использования.

Также кредитные карты имеют достаточно существенные недостатки:

  • высокая процентная ставка – более 30% в год и как следствие большая переплата;
  • невозможность обналичить средства без процентов.

К наиболее существенным достоинствам обычного кредита стоит отнести:

  • относительно кредитной карты – низкая процентная ставка, небольшая переплата;
  • возможность осуществить обналичивание средств;
  • простота оформления и невысокие требования;
  • множество специальных предложений и возможность самостоятельно выбирать тариф обслуживания.

В то же время по сравнению с кредитной картой обычный потребительский кредит имеет некоторые существенные минусы. Причем для некоторых физических лиц они являются действительно серьезными.

К таковым недостаткам можно отнести:

  • длительность рассмотрения заявки;
  • существенные требования к самому заемщику (наличие работы, иное);
  • более длительное и сложное пополнение.

Обычный кредит и кредитная карта имеют множество достоинств. Выбор в пользу определенного продукта следует делать исходя из основных потребностей, а также задач, которые будут решаться за счет такой банковской услуги. Стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, пристально изучить кредитный договор перед подписанием.

Сегодня оформление кредита – во многих случаях один из лучших способов выхода из ситуации, когда средства недостаточно. Необходимо лишь своевременно свершать очередные платежи – это позволит избежать всевозможных неприятностей.

Видео: Потребительский кредит. Как избежать проблем?