Потребительское кредитование сегодня – одно из самых выгодных направлений работы для банков. Особенно это касается таких небольших региональных компаний, как банк «Идея».

При обращении в данное учреждение вероятность одобрения заявки максимальна, требуется минимальное количество документов.

Условия

Условия оформления кредитного займа в банке «Идея» достаточно выгодные. При этом следует помнить о некоторых существенных нюансах, с которыми связан процесс заключения соглашения.

В первую очередь важно рассмотреть условия, на которых кредитный заем предлагается. Сегодня сформировано множество различных специализированных продуктов для отдельных категорий клиентов.

В базовый набор различного рода условий сегодня входит следующее:

  • сумма кредита должна составлять не менее 50 000 рублей и не более 3 000 000 рублей;
  • величина самого кредитного займа не должна быть более чем:
    • 60% стоимости жилого помещения, которое выступает в качестве залогового имущества;
    • 50% стоимости жилого дома, размещенного на собственном земельном участке;
  • погашение кредита может осуществляться только лишь аннуитетными платежами – дифференцированный способ погашения задолженности сегодня в данном банке не используется;
  • отчет о целевом использовании средств предоставлять нет необходимости – если только он не получен по какой-либо специализированной программе;
  • если полис личного страхования жизни или же здоровья не будет использоваться – то величина базовой процентной ставки по конкретной программе будет повышена на 3%.

Важно помнить, что условия кредитования в данном банке достаточно гибкие именно по причине необходимости привлечения большого количества заемщиков. Благодаря этому становится возможным выбрать оптимальное решение в плане займов в конкретном случае.

Процентная ставка

Важным фактором является именно величина процентной ставки. Данный показатель зависит от большого количества самых разных факторов.

В первую очередь на процентную ставку влияет следующее:

  • срок кредитования;
  • наличие-отсутствие созаемщиков, поручителей;
  • размер суммы кредитования;
  • наличие залогового имущества.

Чем больше будет срок кредитования – тем существеннее величина процентной ставки. Так как именно за счет увеличения переплаты банк страхуется от возможного не возврата денежных средств.

Но если клиент планирует осуществлять погашение задолженности досрочно, то стоит в обязательном порядке оформить заем на максимально длительный срок кредитования. Это даст некоторую финансовую свободу за счет снижения величины ежемесячного платежа.

Важным фактором является наличие поручителя. Особенно если имеет место негативная кредитная история. Поручитель – лицо, которое должно будет осуществлять платежи по кредиту в случае отсутствия такой возможности у самого заемщика. За счет наличия созаемщика удается достаточно существенно снизить размер ставки.

Присутствие просрочек в кредитной истории негативным образом сказывается на переплате. Всю информацию по этому поводу банк «Идея» получает из специальных баз – БКИ (Бюро кредитных историй).

При этом необходимо помнить о большом количестве самых разных нюансов, особенностей. Нередко в БКИ подаются неверные данные.

Именно поэтому если банк отказал в кредите на основании наличия просрочек (хотя таковых не было на самом деле), необходимо будет выяснить какая именно компания подала неверные данные.

Не менее существенный момент – величина суммы кредитования. Чем она больше – тем существеннее процентная ставка.

Наличие залогового имущества (недвижимость, нечто другое) позволяет существенно снизить величину такой ставки.

Со всеми нюансами необходимо будет заранее разобраться. Параметры кредита в большинстве случаев клиент может выбрать самостоятельно – в определенных границах.

Как оформить кредит физическим лицам в банке Идея

Сам процесс оформления можно осуществить различными способами:

  • в режиме онлайн, через интернет;
  • путем обращения сразу в банк.

Работа с компьютером, через интернет существенно упрощает процедуру рассматриваемого типа. Сам алгоритм оформления выглядит следующим образом:

  • заходим в раздел Банковские карты на официальном сайте банка;
  • выбираем подходящий кредитный продукт и нажимаем на кнопку «онлайн заявка»;
  • понадобится ввести следующие данные:
    • фамилия, имя и отчество;
    • дата рождения;
    • город регистрации;
    • телефон и электронную почту (также иные контактные данные);
    • удобное для связи время;
    • место и город работы;
    • вид трудовых отношений;
    • стаж работы;
    • подтверждение доходов;
    • является ли обратившийся зарплатным клиентом банка;
    • величина ежемесячного дохода;
    • величина кредита и срок кредитования;
  • после ввода всех данных следует нажать на «отправить заявку».

После отправки всех данных электронным способом будет осуществлено рассмотрение специалистами банка. Вне зависимости от выбранного решения работник компании свяжется с клиентом и сообщит ему результат рассмотрения.

В случае если он положительный понадобится собрать все необходимые в таком случае документы и обратиться в ближайшее отделение для заключения соответствующего типа соглашения.

Если по какой-то причине доступ к интернету отсутствует, можно сразу обратиться в банк. Там будет оформлена аналогичная заявка. Перечень документов, требуемых для оформления кредитного займа, никак не зависит от способа оформления самого кредитного займа.

Существуют некоторые нюансы, связанные с оформлением кредита. Со всеми ними нужно заранее ознакомиться. Так можно избежать конфликтных моментов.

Необходимо вся отражаемая в заявке и других документах информация обязательно должна быть подлинной. Предоставление ложной, недостоверной информации может привести к невозможности в дальнейшем оформить кредитный заем.

Так как банк с подозрением относится к заемщикам, не желающим указывать подлинные данные. В первую очередь это касается рабочего телефона – работники банковского отделения в обязательном порядке будут осуществлять звонки по месту официального трудоустройства.

Услуга по предоставлению займа считается оказанной только лишь уже после перечисления денежных средств на счет или же выдачи их наличными через специальную кассу.

Этот момент является наиболее существенным. Необходимо заранее внимательно читать условия подписываемого договора.

Так как только так можно будет избежать большого количества затруднений в дальнейшем. Большая часть конфликтных ситуаций происходит именно из-за непонимания клиентом обозначенных в договоре условий.

Необходимые документы

Необходимо для оформления кредитного займа в данном учреждении подготовить некоторый перечень документов обязательного характера. К таковым сегодня относятся следующие:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенная соответствующим образом копия трудовой книжки.

Вместо справки по форме 2-НДФЛ можно использовать справку по форме банка. Данные документы выполняют одну и ту же функцию – предоставляют информацию о величине заработной плате, суммарном доходе. Паспорт гражданина РФ подтверждает наличие гражданства, а также прописку в определенном регионе РФ.

Не менее важным документом является трудовая книжка. Она позволяет установить величину трудового стажа – как суммарного, так и по последнему месту работы. Также существует перечень документов, предоставление которых не обязательно, но желательно.

За счет них возможно существенно снизить величину ставки по кредиту:

  • военный билет;
  • ИНН;

  • водительские права;

  • пенсионное удостоверение.

Чем большее количество информации будет присутствовать о конкретном клиенте – тем большую скидку банк сможет предложить ему по кредитному продукту. В каждом случае условия кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке.

Требования к обеспечению

В качестве залога может использоваться различное имущество. Но чаще всего это именно недвижимость – причем жилая.

Требования к подобному имуществу являются аналогичными требованиям к приобретаемым в ипотеку квартирам, домам. Пример:

  • бетонные, железобетонные перекрытия;
  • наличие всех необходимых для проживания коммуникаций (канализация, электричество, вода, иное);
  • отсутствие факта признания дома аварийным.

Аналогичным образом обстоит дело с требованием к другому имуществу. Стоит заранее со всеми ними ознакомиться.

Страхование

Одним из условий оформления договора кредитования является страхование. Под ним понимается уплата некой премии страховой компании.

Страховой случай – отсутствие возможности у заемщика погашать задолженность по объективным причинам. Это утрата трудоспособности и иное.

Важно помнить, что страхование – добровольная процедура. При желании клиент имеет полное право отказаться от подобного продукта.

Существует много разных нюансов, особенностей, связанных с процессом оформления договора кредита. Но стоит обязательно с ними разобраться заблаговременно. При наличии таковой возможности – проконсультироваться с юристом.

Видео: Кредитование физических лиц

Ваши отзывы