Сегодня многие граждане оценили все прелести такого банковского продукта, как кредитная карта.  Весь секрет популярности объясняется тем, что пользоваться картой намного проще, чем оформить обычный займ или потребительский кредит.

Получить карту с кредитным лимитом можно даже через интернет, без справки о доходах. Банки, в условиях большой конкуренции, предлагают выгодные условия оформления через Всемирную паутину. Все что необходимо заемщику – это выбрать из всего многообразия привлекательное для себя предложение и отправить заявку.

Что это такое

Кредитная карта – банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций. Все расчетные операции по кредитной карте осуществляются за счет предоставленных банком средств, в рамках одобренного лимита. Банк принимает решение выдать карту с определенным лимитом на основании платежеспособности клиента.

Сегодня карта с кредитными средствами заменяет обычные потребительские займы и кредиты. Главное преимущество такого спроса заключается в том, что не нужно отчитываться кредитору, на что были потрачены средства. Также радует клиентов возможность постоянно возобновляемого кредитного лимита.

Чем отличается от дебетовой

Карты бывают дебетовые и кредитные. По внешнему виду они ничем не отличаются, но вот условия по ним абсолютно разные. Не стоит путать их, поскольку по каждой карте свои условия.

Кредитная карта – это карта, на которой хранятся средства, являющиеся собственностью финансовой компании. Если вы решите ими воспользоваться, вам придется их отдавать, в оговоренные сроки, с учетом процентов. При этом сумма, которой клиент может пользоваться, оговорена условиями кредитного договора. Получается, больше суммы лимита клиент не сможет потратить.

Что касается дебетовой карты – это карта, на которой клиент хранит собственные сбережения. Это может быть заработная плата, пенсия, стипендия или свободные денежные средства, которые клиент откладывает.

Получается, кредитная отличается от дебетовой карты тем, что на ней хранятся средства банка, которыми клиент может пользоваться за фиксированную плату – проценты.

Лучшие предложения банков

Лучшая кредитная карта должна быть максимальная удобной, начиная от процедуры оформления, и заканчивая погашением долга. Безусловно, у каждого клиента свои требования к кредитной карте.

При выборе кредитки особое внимание стоит уделить:

 Процентная ставка  Это основное, на что стоит обратить внимание. Чем ниже процент по карте с кредитными средствами, чем меньше переплата
 Льготный срок  Сейчас эту популярную услугу предлагают все финансовые компании. Это очень удобно, поскольку позволяют клиенту пользоваться бесплатно заемными средствами в течение оговоренного договором срока
 Онлайн заявка и доставка  Для получения карты не нужно лично идти в офис и тратить время на ожидание. Заказать карту можно через интернет. Стоит принимать во внимание сроки рассмотрения заявки и варианты доставки. Карту могут доставить почтой, заказным письмом или курьером
 Условия обслуживания  По карте обязательно должны быть такие услуги, как онлайн-банк и мобильный-банк. Хорошая составляющая крупного и надежного банка – это много офисов, банкоматов, оперативная и квалифицированная служба поддержки
 Бонусы и приятные фишки  Тут стоит принять во внимание: возврат средств, минимальная плата за годовое обслуживание, плата за смс-уведомление, отсутствие комиссии за снятие наличных и бонусы за покупки

Ниже представлены лучшие предложения финансовых компаний, достойные вашего внимания:

Кредитный продукт Процентная ставка, % Кредитный лимит Льготный срок Годовое обслуживание Прочие условия
Тинькофф Платинум 19,9-34,9 до 300 000 55 дней 590 рублей Решение за 2 минуты, доставка карты курьером. Оформляется по паспорту.
Ренесанс кредит «Кредитная карта» от 35,9 до 150 000 55 дней бесплатно Решение за 15 минут. Для оформления требуется паспорт и второй личный документ.
Ситибанк «Cash Back» 22,9-32,9 до 300 000 50 дней 950 рублей Решение за 2 минуты. Оформляется без справок, по одному паспорту. Карта доставляется домой курьером.
Альфа-Банк «100 дней без процентов» 33,99-39,99 до 150 000 100 дней 1  290 рублей Решение в течение 5 дней. Оформляется по паспорту и второму документу, на выбор.
Сбербанк России «Предодобренное предложение» 25,9 до 120 000 50 дней бесплатно Решение за 15 минут. Оформляется без справок, по паспорту.
ВТБ/Банк Москвы «Низкий процент» от 24,9 до 350 000 50 дней 1 год бесплатно, последующие 900 рублей Решение принимается в течение 3 дней. Для оформления необходим паспорт и второй документ. Подтверждение дохода не требуется.
Авангард «Visa Classic» 21-30 до 150 000 204 дня 600 рублей Решение в течение 3 дней. Оформление по двум документам, без справок.
Хоум Кредит энд Финанс Банк «Быстрые покупки» 34,9 до 300 000 51 день бесплатно За 30 минут рассматривается заявка. Оформляется по паспорту и второму документу. Подтверждать доход не требуется.

Основные требования к получателям

Хорошую карту с кредитным лимитом, привлекательными опциями и бонусами, а также с небольшим годовым обслуживанием получить непросто. Претендуя на такие условия, заемщик должен соответствовать требованиям финансовой компании.

В большинстве случаев получить карту с кредитными средствами могут лица, в возрасте от 21 года до 75 лет. Будущий владелец карты должен иметь Российское гражданство и постоянную прописку. Помимо этого некоторые кредиторы особое внимание уделяют занятости.

Для получения кредитки потребуется иметь постоянную работу и непрерывный стаж от одного года. Некоторые банки выставляют условия, минимальный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Также достаточно часто финансовые компании просят своего заемщика подтвердить доходы. В этом случае можно нужно заполнить в бухгалтерии справку по форме банка, или взять подтверждающий документ по форме 2-НДФЛ. Может потребоваться для оформления копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Ну и самое главное – у клиента должна быть положительная кредитная история.

Более строгие требования

Некоторые крупные финансовые учреждения выставляют серьезные требования к своим заемщикам.

К примеру, для получения кредитки необходимо выполнить следующие условия:

  • возраст от 25 до 55 лет;
  • для мужчин обязательное условие наличие военного билета;
  • минимальный размер заработной платы от 10 000 до 25 000, в зависимости от региона;
  • документ о высшем образовании;
  • наличие домашнего телефона (можно указать рабочий или родственников);
  • несколько дополнительных контактов для связи.

Хотя есть банки, которые выставляют минимальные требования. Получить карту с заемными средствами, в таких компаниях, могут граждане в возрасте 18 лет. Для оформления потребуется только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В качестве дополнительного документа можно показать водительские права, заграничный паспорт или страховое пенсионное удостоверение.

Кредитную историю банки не принимаю к сведению и выдаю карты за считанные минуты. Единственное, о чем стоит помнить, подавая заявку в таком банке, что одобренный лимит будет небольшим, а процентная ставка существенно завышенной.

Как оформить

В целях экономии личного времени, получить карту можно через интернет. Сервис онлайн-кредитования настолько развит, что банки оформляют кредитные карты по паспорту с моментальным решением, без проверки кредитной истории.

В большинстве случаев процедура оформления у всех единая.

Рассмотрим, что необходимо сделать клиенту, чтобы в домашних условиях получить выгодную кредитную карту:

  1. Регистрация на официальном сайте кредитора

В большинстве случаев подать заявку на получение кредитного лимита можно только в личном кабинете. Чтобы получить доступ, нужно пройти простую регистрацию, в ходе которой будет присвоен личный логин и пароль. Некоторые предлагают установить логин и пароль самостоятельно.

При регистрации потребуется указать  фамилию, имя, отчество и мобильный телефон. Необходимо понимать, что поменять указанный номер сотового телефона, после регистрации, не получится. Именно на указанный номер будут приходить все важные сообщения.

  1. Персональные данные

Первое, что просит указать кредитор – это персональные сведения.

В этом случае будьте готовы внести:

  • дату и место рождения;
  • паспортные данные: серию и номер, дату выдачи и кем выдан;
  • семейное положение;
  • количество детей.

Также в данном разделе многие финансовые компании просят загрузить фотографию паспорта и самого клиента. Фотографии можно сделать на обычный сотовый телефон. Главное условие кредитора – чтобы были хорошо видные все паспортные данные.

  1. Регистрация

В этом разделе потребуется указать два адреса: регистрации и фактического проживания. Регистрация указывается так, как прописано в паспорте. В большинстве случаев для внесения информации кредитор предлагает выбрать город и улицу из списка, что значительно упрощает процедуру оформления.

При указании фактического адреса проживания будьте готовы к тому, что кредитор именно на этот адрес будет направлять важную корреспонденцию.

  1. Занятость

Эти данные больше всего интересуют финансовую компанию. Наличие постоянной работы и источника дохода – гарантия того, что клиент сможет своевременно вносить оплату по кредитной карте.

Клиенту потребуется указать:

  • наименование компании;
  • юридический и фактический адрес компании;
  • рабочий телефон для связи;
  • стаж работы;
  • общее количество сотрудников;
  • занимаемая должность;
  • размер заработной платы.

Стоит принимать во внимание, что крупные банки проверяют предоставленные сведения. Будьте готовы к тому, что сотрудник финансовой компании позвонит на работу и уточнит корректность внесенной информации.

  1. Дополнительные сведения

Некоторые компании просят предоставить дополнительные сведения, которые могут повлиять на решение финансовой компании.

К таким сведениям можно отнести:

  • дополнительные источники дохода;
  • доход членов семьи;
  • наличие собственности: квартиры, машины или гаража;
  • количество и размер действующих обязательств по кредитам;
  • наличие судимости;
  • состояние здоровья: наличие инвалидности, серьезных заболеваний и т.д.

После заполнения всех сведений кредитор просит придумать кодовое слово. Благодаря кодовому слову можно быстро получать необходимые сведения или заблокировать карту в случае утери.

Далее  заявку останется отправить на рассмотрение. В зависимости от политики компании, ответ будет предоставлен от 1 до 5 дней. Необходимо быть готовым к тому, что сотрудник банка позвонит и уточнит необходимые данные.

Активация кредитной карты

Активация карты – это комплекс действий, с помощью которых счет клиента становится активным. Поэтому, прежде чем начать пользоваться картой, ее стоит активировать, иначе не получится оплатить товары и услуги. Также стоит принимать во внимание, что активация необходима любой карте, независимо от способа получения: лично в офисе или через интернет.

Кредиты направляют карту в комплекте с конвертом, в котором хранится секретный код. Ни в коем случае нельзя выбрасывать конверт, пока пользуетесь картой. Также кредитные эксперты советуют не хранить код с активированной картой.

Перед активацией карты стоит проверить наличие секретного кода в конверте и правильность введенных сведений в кредитном договоре. Если вы заказывали именную карту, обязательно посмотрите, как прописано ваше имя на карте. Если есть ошибки, стоит уведомить кредитора и вернуть не активную карту. Если все данные указаны корректно, можно приступить в активации карты.

Варианты активации кредитной карты:

 Через банкомат банка  При выборе этого способа потребуется обратиться в отделение банка, который выпустил карту. Для активации нужно вставить карту в банкомат и ввести секретный код.

Чтобы карта активировалась, достаточно совершить любую операцию: запросить баланс, сформировать бесплатную выписку или пополнить сотовый телефон.

 С помощью оператора Этот вариант актуален для банков, которые не имеют офисов и банкоматов в регионе получения карты. В этом случае следует позвонить сотруднику банка, по бесплатному телефону и попросить активировать кредитку.

Будьте готовы предоставить оператору следующие данные:

  • фамилию, имя и отчество;
  • дату рождения;
  • паспортные сведения;
  • прописку;
  • указанные координаты для связи;
  • кодовое слово по карте.
 Через личный кабинет Это достаточно популярный вариант активации, поскольку значительно экономит время. Для активации карты нужно зайти в личный кабинет, с помощью полученного логина и пароля. Именно в личном кабинете будет представлена вся информация по карте и доступна функция «активация».

Клиенту необходимо кликнуть по вкладке «активировать» и подождать несколько минут.

Как правильно пользоваться

Многие клиенты, получившие кредитную карту, относятся к ней, как к дополнительному источнику доходов. Они, не задумываясь, снимают средства с карты через банкомат, оплачивая комиссию за снятие и повышенные проценты. Весь секрет в том, что кредитной картой можно и нужно пользоваться правильно. При правильном пользовании клиенты смогут не только не нести затрат, но и получать дополнительный доход.

Чтобы кредитная карта была выгодной, необходимо:

 Изучить условия кредитного договора  Для того чтобы выгодно пользоваться картой, стоит внимательно изучить условия договора. Стоит брать во внимание не только размер процентной ставки, но и дополнительные комиссии, которые начисляет кредитор.

К примеру, все банки устанавливают комиссию  и фиксированную за снятие денег. Также стоит внимательно изучить условия льготного периода. Необходимо четко понимать, как он рассчитывается.

 Избегать непредвиденных трат  Некоторые путают кредитную карту с собственными средствами и начинают себе многое позволять. В большинстве случаев граждане делают легкомысленные и ненужные покупки именно по кредитной карте.

Намного проще купить товар, а отдать деньги потом. Эксперты советуют оставлять карту дома и брать с собою только когда хорошо обдумали, какой товар нужно купить.

 Заемные средства без процентов  Своим клиентам все банки предлагают льготный срок. Конечно, есть минус, что он распространяется исключительно на безналичные операции.

Если вы будете оплачивать картой покупки и возвращать потраченные средства в течение указанного срока, платить проценты не придется. Это хорошая экономия.

 Не снимать наличные Снимать кредитные средства с карты сегодня дорогое удовольствие. Как правило, банкомат за проведение операции взимает плату, в размере 2-5% от снятой суммы. Также кредитор устанавливает свою фиксированную плату, за снятие денег с карты. Фиксированная плата прописана в кредитном договоре и может составлять от 100 до 500 рублей за одно снятие.

Стоит учитывать, что порой снять необходимую сумму за один раз невозможно, поскольку по картам стоит ограничение, не более 5 000 рублей за одно снятие. Теперь посчитайте, сколько вы подарите банку? Вывод очевиден – снимать средства с карты нельзя!

 Использование бонусов  За все расходные операции по карте начисляются дополнительные бонусы. Полученные привилегии не только можно, но и нужно использовать. Ими можно оплачивать товары и услуги в магазинах партнерах. Обязательно следите за предложением банка, поскольку часто кредиторы предлагаю интересные акции.

Пользуясь картой правильно, вы сможете не только экономить собственные средства, но и получить дополнительный доход, в виде бонусов.

Что такое льготный период

Льготный срок или как его еще называют грейс-период – это период, за который финансовая компания не начисляет проценты, за пользование заемными средствами.

Существует два способа определения льготного срока:

 Со дня транзакции В этом случае отсчет начинается с первой операции, которая совершена по карте. Чтобы льготный срок начался снова, необходимо полностью погасить задолженность по карте
 Отдельно по каждой транзакции  В этом случае, если клиент вовремя возвращает потраченную сумму, за совершенную покупку, банк не начисляет проценты за пользование

Льготный срок во всех компаниях разный и составляет от 50 до 100 дней. Также стоит учитывать, что льготный период в большинстве случаев распространяется исключительно на безналичные операции. Снимая наличные средства с карты, не стоит рассчитывать на выгодные условия и беспроцентное пользование.

Погашение задолженности

Как правило, финансовые компании просят вносить ежемесячно минимальный платеж. Размер платежа составляет от 5 до 10% от суммы долга, на конец отчетного срока. Некоторые банки просят вносить оплату фиксированными платежами. Все условия погашения прописаны в кредитном договоре.

Для удобства, кредиторы в личном кабинете указывают размер минимального платежа и дату погашения.

Внести оплату можно любым удобным способом:

  • в отделение банка, который выдал кредитную карту, через банкомат или кассира;
  • через онлайн-кабинет, с другой карты;
  • в салоне сотовой связи по номеру карты;
  • через платежные терминалы;
  • на почте.

В некоторых случаях оплата может зачисляться от 1 до 3 дней. Чтобы избежать начисления штрафных санкций, кредитные специалисты советуют вносить оплату заранее.

Плюсы и минусы

Плюсы кредитных карт:

  • возможность постоянно пользоваться заемными средствами;
  • наличие льготного периода;
  • удобное погашение;
  • различные бонусы и «плюшки» от кредитора;
  • возможность увеличивать кредитный лимит.

Минусы кредитных карт:

  • наличие дополнительных комиссий за снятие и обслуживание;
  • высокая процентная ставка;
  • есть соблазн потратить больше, чем необходимо.

Видео: Что нужно знать о банковских картах