Многие россияне даже не задумываются о том, чем отличается займ от кредита или ссуды, пока не возникает необходимость обратиться в банк для получения денег. На первый взгляд, все эти понятия кажутся одинаковыми, но все же они имеют существенные отличия, о которых нужно знать.

Прежде, чем получить займ, следует изучить условия нескольких банков, чтобы выбрать лучший вариант и подготовить все необходимые документы.

Что это такое

Передача другому лицу ценностей или денег для временного пользования, называется займом. Человек, предоставляющий займ — займодавец. Тот, кто берет деньги – заемщик.

По желанию сторон заключается договор займа, в котором указывают точное время возврата средств или ценностей. Взятые в займ деньги или вещи должны быть возвращены в том же количестве и состоянии, в котором они были получены.

На момент пользования вещью заемщик является собственником предмета. Он может распоряжаться им по своему усмотрению до того момента, пока не истечет срок действия договоренности. При утрате или порче вещи заемщик должен возместить ущерб и предоставить займодателю вещь, идентичную по стоимости и качествам. То же относится и к деньгам. Они должны быть возвращены в том размере, в котором были выданы.

Во многих организациях можно взять займ по паспорту.

Чем отличается от кредита

Сравнивая кредиты и займы, можно заметить, что они сильно отличаются по многим пунктам:

 Предмет  Чаще всего займ дают в виде какого – либо предмета, например, дорого набора ювелирных украшений или золотого сервиза. Кредит же подразумевает заключение только денежной сделки
 Накопление процентов  Взятую взаймы вещь или возвращают без процентов.  Даже взятые взаймы денежные средства возвращают в том же размере, в котором они были выданы. Сумма кредита увеличивается каждый месяц, на основании накопления процентов
 Форма заключения сделки  Кредит, вне зависимости от суммы, выдается только после подписания договора. Займ же может быть как больше десяти минимальных размеров оплаты труда, так и меньше, и дается без подписания договора, если конечно, обе стороны согласны с такими условиями
Выдающее лицо  Кредитор обязательно должен быть юридическим лицом. Давать деньги взаймы могут как юридические, так и физические лица
 Способ возврата денег  Кредит всегда возвращают по частям, по графику, указанному в договоре. Займ отдается целиком, без вознаграждения лица, который его дал. Если займ выдается микрофинансовой организацией, сумма процентов будет небольшой

Получить кредит намного сложнее, чем займ. Для получения небольшой суммы денег в заем, в некоторых случаях достаточно предоставить только паспорт.

Виды

Займы делятся на различные виды и категории.

В первую очередь их классифицируют по длительности действия договора:

  1. Долгосрочные займы получить сложнее, чем краткосрочные. Они даются на срок до тридцати лет.
  2. Среднесрочные займы даются на срок от года до пяти лет. Этот вид займа является самым удобным  и востребованным среди граждан;
  3. Краткосрочные – наиболее популярный вид займа, выдаваемый на срок не более одного года. Данный вид займа предоставляют чаще всего не банковские организации, а микрофинасовые.

По типу договоров, займ может быть:

  1. Целевой.
  2. Процентный.
  3. Беспроцентный.
  4. Товарный.
  5. Государственный.
  6. Облигационный.

Некоторые виды займов даются под залог следующих вещественных ценностей:

  • автомобиль;
  • недвижимость, как в городе, так и за его пределами;
  • производственное оборудование;
  • украшения из драгоценных металлов;
  • ценные бумаги.

Вид займа зависит от того, для каких целей нужны деньги, на какой срок. Немаловажное значение имеет и сумма занимаемых средств.

Способы получения

Для получения займа гражданин должен обратиться в организацию, которая выдаст деньги, и выбрать наиболее подходящий способ выдачи:

  1. Займ на карту крупного банка. Карта должна иметь категорию Visa или MasterCard.
  2. Перечисление денег на банковский счет.
  3. Займ на электронный кошелек.
  4. Выдача денег наличными.

Банки чаще всего выдают займы на карту, оформленную на заемщика. Если же нужно получить наличные, лучше обратиться в микрофинансовую организацию.

Получить займ можно как при личной явке в офис и оформлении документов, так и путем подачи заявления онлайн. Второй способ является наиболее распространенным. Все современные банки имеют официальные сайты, на которых можно подать заявку на оформление займа.

Наличными

Получить наличными проще небольшую сумму денег. Для оформления выплаты следует обратиться в банк. Взять займ наличными, без переплат и процентов возможно только у родственников. Кредитная организация начислит сумму вознаграждения, которую заемщик обязан выплатить.

Получить небольшой кредит можно практически в любом банке. Из – за большой конкуренции предлагаются выгодные условия для клиентов. Деньги можно получить только по паспорту, но условия займа будут несколько хуже, чем в тех банках, в которых для получения денег нужно предоставить небольшой пакет документов.

Организации, предоставляющие займы наличными:

  1. Банк Восточный.
  2. Сбербанк.
  3. Совкомбанк.
  4. Микрофинансовые организации в регионах.

Для получения денег нужно обратиться к кредитному специалисту и предоставить подлинник паспорта.

Займ по телефону

Получить займ по телефону можно в кратчайшие сроки, не называя цели.

Специалист задаст несколько стандартных вопросов, на которые нужно быть готовым ответить:

  • фамилия, имя, отчество;
  • город проживания и прописки;
  • сумма займа;
  • срок займа;
  • паспортные данные.

Получить займ по телефону можно в следующих финансовых организациях:

  • Твои деньги;
  • Нано – финанс;
  • Народный займ;
  • Удобные деньги.

В каждом городе можно найти множество таких организаций, и взять визитную карточку с номером телефона. Однако следует помнить, что многие из таких офисов являются «однодневками», поэтому для получения денег лучше обратиться в проверенный, надежный банк, например, Сбербанк России.

Займ онлайн

Получить займ, заполнив онлайн – заявку может каждый житель России, пользующийся интернетом. Преимущества получения займов онлайн следующие:

  • из документов требуется только паспорт;
  • при погашении займа улучшается кредитная история, если она была испорчена ранее;
  • для получения денег не нужно привлекать поручителей и оставлять залог;
  • погасить займ можно досрочно;
  • быстрое принятие решения.

Взять взаймы у микрофинансовой организации можно до 100 000 рублей. Чем лучше кредитная история, тем больше шансов на то, что будет выдана большая сумма денег на выгодных условиях.

Благодаря услуге онлайн – выдачи займов, граждане получили возможность взять деньги в банковской или микрофинансовой организации, не выстаивая огромных очередей и не просиживая часы в ожидании принятия решения.

Также не нужно собирать документы и искать поручителя. Отказы при онлайн заявках на займы встречаются крайне редко. Чтобы не беспокоить друзей и родственников в сложной жизненной ситуации, можно обратиться в банк и получить деньги, оформив заявку на официальном сайте.

Подавая заявку онлайн нужно указать следующие данные:

  • ФИО гражданина;
  • место и дата рождения по паспорту;
  • контактные данные.

Для  оформления займа и подачи заявки нужно зарегистрироваться в системе и создать оригинальный пароль. В личном кабинете будет указана вся важная информация по займу и способу внесения платежей.

Где можно взять займ

Взять займ можно как в банке, так и в микрофинансовой организации. В каждом регионе России действуют разные фирмы, предоставляющие небольшие кредиты. Для получения крупного займа следует обратиться в Сбербанк или Совкомбанк. Также займы выдает Тинькофф банк.

Однако люди зачастую предпочитают обращаться в офисы микрозаймов, ломбарды или к кредитным брокерам. Каждый из данных вариантов является удобным, если соблюдать предъявляемые требования, строго по графику выплачивать деньги.

В случае, если банки отказывают в выдаче денег, следует обратиться в такие организации, как:

  • Турбозайм;
  • Домашние деньги;
  • Займ до зарплаты;
  • Честное слово;
  • Е – заем.

Отказы в таких организациях практически не встречаются, однако процент слишком высок.

Как оформить

Оформить займ без звонков и визитов в офис можно, воспользовавшись интернетом. Однако многие граждане предпочитают посетить микрофинансовую организацию, прочитать договор, задать все интересующие вопросы специалисту.

При получении денег от родственников, достаточно лишь подписать расписку, однако любая микрофинансовая организация или банк потребует заключения и подписания договора займа. Это является мерой предосторожности, необходимой как для займодателя, так и для заемщика.

Займ оформляется в несколько этапов:

  1. Выбор вида займа.
  2. Заполнение анкеты.
  3. Предоставление документов, их проверка.
  4. Принятие решения.
  5. Выдача средств.

В договоре указывают реквизиты обеих сторон, сумма займа и сроки, способ возврата средств. Каждая из сторон должна получить и сохранить свой экземпляр договора. При его заключении не требуется присутствие свидетелей.

На карту Сбербанка

Владельцы карты Сбербанка могут получить деньги, лишь отправив заявку онлайн или позвонив по телефону кредитному эксперту. Может потребоваться визит в банк, если кредитная история была испорчена или отсутствует.

Быстро выдаются займы тем, у кого в банке оформлена зарплатная карта, так как это является гарантией того, что деньги будут возвращены.

Микрофинансовые организации охотнее выдают деньги держателям карты Сбербанка. В таком случае оформить заявку можно, не совершая визит в офис МФО.

Преимущества получения займа на карту Сбербанка:

  • решение принимается достаточно быстро и чаще всего оказывается положительным;
  • деньги могут быть переведены в любое время суток;
  • сбербанк – крупнейший российский банк, имеющий множество терминалов в любом городе;
  • снять выданные деньги можно в терминале банка без комиссии.

Чтобы получить займ, потребуется продиктовать оператору номер карты.

С просрочками

Получить займ можно даже в том случае, если кредитная история была испорчена по причине несвоевременного внесения ежемесячных платежей.

Для этого нужно:

  1. Перед обращением во все организации позаботиться о восстановлении кредитной истории, если она была испорчена по вине банка.
  2. Улучшить историю, взяв и выплатив несколько небольших займов.
  3. Взять займ на две кредитные карты от банков – партнеров.

Перед тем, как выдать займ, организация просматривает историю клиента.

Просрочки в платеже – это серьезное, но не самое значимое нарушение. Причиной отказа в выдаче займа может стать наличие судимости, непогашенный кредит или неоднократные, длительные просрочки по нескольким кредитам.

Договор займа

Договор займа считается одним из самых распространенных видов договоров. Согласно этому договору, одна сторона – займодавец, предоставляет другой стороне – заемщику, определенную сумму денежных средств. В документе указывается срок возврата и другие важные моменты.

Выделяют несколько видов договоров займа:

  1. Договор займа с процентами.
  2. Договор беспроцентного займа.
  3. Договор о займе между физическими лицами.

Каждая из сторон после подписания договора получает свою копию документа.

Пункты, которые должны быть включены в договор займа:

  1. Предмет договора – пункт, в котором указывается сумма передаваемых в заем денежных средств.
  2. Права и обязанности сторон – здесь указывается сумма процентов, которая будет начислена при несвоевременном возврате займа, способ возвращения денег.
  3. Ответственность сторон – указывается размер пени.
  4. Форс- мажор – пункт, в котором перечисляются все обстоятельства, которые могут возникнуть и способы решения спорных вопросов.

Далее следуют пункты о конфиденциальности и указываются заключительные, итоговые положения. Не следует пренебрегать подписанием договора, даже если заем дается близкому родственнику, поскольку без официального документа решить спорные вопросы зачастую не представляется возможным.

Законодательство

Деятельность микрофинансовых организаций, в которых граждане чаще всего берут займы на небольшие суммы, регулируется законодательством, а именно, законом «О микрофинансовой деятельности». Все компании, которые предоставляют займы населению, должны иметь лицензию.

Закон запрещает предоставлять небольшой кредит или займ, на срок более одного года.

Гражданским кодексом РФ предусмотрено два отдельных, самостоятельных вида договоров по кредиту и заему. Основным отличием между этими видами выдачи средств, с точки зрения законодательства, является, прежде всего, то, что займодавцем может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Другой закон, регулирующий сферу займов и кредитов – ФЗ  N 353 «О потребительском кредите (займе)». В этом документе представлены правила составления договора, условия разрешения споров и права заемщиков.

Как погашать

Погасить долг перед микрофинансовой организацией или банком по кредиту и займу можно, выбрав один из способов:

  • личная явка к кредитному специалисту и внесение ежемесячного платежа;
  • через платежный терминал;
  • путем списания средств с карты по желанию заемщика;
  • через кассу Связного, Евросети.

Чтобы не возникало проблем, нужно вовремя вносить ежемесячные платежи, при этом не имеет значения, каким способом будут отправлены деньги. Чтобы средства поступали на счет займодателя вовремя, и не образовывалась задолженность, вносить деньги следует заблаговременно, за 3-5 дней до обозначенной даты.

Займ – это отличный способ получить деньги тогда, когда они срочно нужны, а до зарплаты еще несколько дней. Соблюдая все условия, предъявляемые займодателем, можно улучшить свою кредитную историю, даже если она была испорчена, и получать деньги в дальнейшем, даже не предоставляя никаких документов, кроме паспорта.

Видео: Отличия займа и кредита