Стоимость недвижимости достаточно велика, особенно если это касается жилой недвижимости.

Потому для большинства населения страны одним из единственных способов получения в личную собственность недвижимости является оформление ипотечного кредита.

В отдельных случаях, при выполнении обширного ряда различных требований, можно оформить даже 2 ипотеки одновременно.

Есть ли такая возможность

В законодательстве Российской Федерации ипотеке уделяется достаточно большое количество внимания.

Так как такого типа кредитный заем подразумевает возникновение сложных юридических взаимоотношений между продавцом, покупателем, а также самими банком.

Потому прежде, чем оформить ипотечный кредит, стоит изучить законодательные нормы, все нюансы касательно процедуры оформления данного займа.

При этом не налагается никакого ограничения на количество кредитов, оформленных соответствующим образом. Потому законодательных препятствий к оформлению второй ипотеки не существует.

В то же время необходимо помнить, что конечное решение всегда принимает специализированный банковский отдел. При рассмотрении учитывается большое количество различных факторов.

Потому возможность оформить ипотечный кредит фактически имеется у всех без исключения граждан РФ, но только лишь при выполнении определенных условий, требований самого банка. В каждом случае все сугубо индивидуально.

Наиболее существенным критерием является величина чистого дохода на семью, а также сопутствующие траты в течение 1 месяца.

Условия выдачи второго кредита

Условия выдачи второй ипотеки всегда являются стандартными. При этом устанавливается некоторый перечень требований к самому заемщику. Только лишь при выполнении таковых требований возможно будет осуществить оформление ипотеки.

К таковым относится следующее:

  • возраст более 21 года и менее 65 лет;
  • наличие прописки в городе расположения офиса банка;
  • постоянный источник дохода определенной величины;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3-6 месяцев для большинства банков.

Наиболее существенным моментом в большинстве случаев является именно возрастной критерий.

В законодательстве РФ установлено, что заключать сделки по поводу оформления займа возможно буде только лишь если возраст заемщика составляет более 18 лет. Но большая часть банков устанавливает нижнюю возрастную границу на уровне 18 лет.

Аналогичным образом обстоит дело с верхней возрастной границей. В соответствии с законодательными нормами какие-либо ограничения не устанавливаются.

Но при этом ипотечные договора составляются с условием того, что на дату свершения последнего платежа возраст заемщика составит не более 65 лет.

Так как на момент достижения данного возраста платежеспособность обычно существенно снижается.

Наличие гражданства РФ и прописки на территории региона, где приобретается недвижимость и располагается офис банка — строго обязательно. Обуславливается это особенностями судебного законодательства страны.

Так как подача искового заявления должно иметь место в суд именно по месту прописки, постоянной регистрации конкретного гражданина.

Устанавливаются определенные требования к месту трудоустройства, а также стажу. Так чем больше доход — тем выше вероятность того, что будет иметь место одобрение заявки по кредиту.

Наличие большого стажа говорит о постоянстве источника дохода. Соответственно, этим подтверждается сам факт платежеспособности.

В каком банке можно получить

Фактически, оформить ипотечный кредит если уже имеется определенный возможно в любом банке. Но важно помнить, что у каждого имеются определенные требования касательно подобного типа продукта.

В первую очередь следует обратиться именно в различного рода крупные банковские компании.

На данный момент наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предлагают следующие учреждения:

Наименование банка Процентная ставка, годовая, % Максимальная сумма, руб.

Максимальный срок, лет

«Сбербанк» От 11.4 В зависимости от региона 30
«Уральский банк реконструкции и развития» От 13.2 Не более 5 000 000 15
«Россельхозбанк» От 10.7 Не более 15 000 000 30
«ВТБ 24» От 11.1 В зависимости от региона 20

Также важно помнить о существовании большого количестве специальных предложений. Касаются они в первую очередь определенных категорий лиц. Например, участников зарплатного проекта.

Определенные программы предоставляются на максимально выгодных условиях именно за счет софинансирования государством. Действуют достаточно сложные схемы для реализации подобных программ.

В определенных случаях даже не требуется вносить первоначальный взнос. Оформление возможно при наличии всего 1 или 2 документов — второй предоставляется на выбор самими клиентом.

Но в большинстве случаев обязательным для выполнения условием является наличие положительной кредитной истории в БКИ.

Причем касается это не только второй ипотеки, но и первой. Большая часть банков отказывает в предоставлении займа, даже если имеет место небольшая просрочка по потребительскому кредиту.

Стоит ли брать ипотеку, если уже есть

Оформлять вторую ипотеку стоит только лишь если имеет место:

  • срочная необходимость расширения жилищной площади;
  • семейный бюджет в состоянии одновременно оплачивать все долги.

Нередко случается, что молодые супруги берут ипотечный кредит на 15 лет и даже более. Но ещё до момента окончания срока оплаты первого кредита рождается ребенок или даже второй. Соответственно, появляется срочная необходимость расширения жилой площади.

Потому в таком случае имеет смысл взять вторую ипотеку не оплатив первую или же наоборот погасив долг уже имеющийся. Подобное решение является наиболее оптимальным по многим причинам.

Но важно помнить, что оформлять вторую ипотеку имеет смысл только лишь если семейный бюджет будет в состоянии погасить задолженность по двум кредитам одновременно.

Обычно банки придерживаются достаточно простой схемы — суммарная величина ежемесячных выплат по ипотеке (ипотекам) не должна быть больше, чем ½ ежемесячного дохода.

При этом учитываются альтернативные текущие месячные расходы — зависит от количества членов семьи, иных моментов.

Только лишь если доход семьи позволяет оплачивать обе ипотеки и при этом не жить в «проголодь» имеет смысл в оформлении второго займа. Если же подобные не имеет место — стоит воздержаться от обращения в банк за вторым кредитом.

Можно ли взять ипотечный кредит без прописки

Ещё одним важным моментом является наличие прописки в регионе проживания. Обычно наличие таковой является обязательным условием для одобрения заявки.

Оформить вторую ипотеку или даже первую при отсутствии выполнения данного требования можно будет при наличии выполнения одного или же всех в совокупности требований:

  • используется залоговое имущество — сопоставимое по стоимости с выдаваемой в долг суммой;
  • имеется поручитель или же созаемщик — который прописан на территории региона, где располагается банк и приобретаемая недвижимость;
  • величина первоначального взноса составляет 50% или же более;
  • клиента является участником зарплатного проекта;
  • предоставляется полный пакет документов — позволяет получить полную, максимально подробную информацию по поводу конкретного заемщика.

Не работая официально

Особые сложности возникают при отсутствии возможности предоставить в банк соответствующее документальное подтверждение дохода определенной величины. Подтверждение данное осуществляется путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.

Если же требуется оформить ипотеку при отсутствии официального дохода, то опять же выйти из положения возможно будет только лишь за счет достаточно большого первоначального взноса.

Почти по всех без исключения банках действуют специальные программы предоставления ипотеки по одному документу. В таком случае нет необходимости осуществлять процесс подтверждения дохода определенной величины.

Достаточно будет лишь оплатить стоимость покупки на половину самостоятельно. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

Существует также большое количество альтернативных вариантов. Это залоговое имущество, поручители и созаемщики.

Но именно первоначальный взнос позволяет избежать необходимости предоставлять справку касательно дохода определенной величины. Стоит этот момент рассмотреть максимально пристально.

Если самостоятельно подобрать подходящую ипотечную программу при отсутствии официального дохода не получается — можно будет обратиться к брокеру.

Таким образом возможно будет не только выбрать максимально выгодное предложение, но также существенно упростить сам процесс оформления ипотеки.

Существует большое количество различных риэлторских агентств, которые берут на себя оформление сделки. Причем не только с банком, но также с покупателем, продавцом. При этом оплата таких услуг является относительно невысокой.

Важно лишь перед обращением к какому-либо конкретному риелтору заранее ознакомиться с отзывами о его работе. Таким образом можно будет избежать самых разных сложностей, затруднений.

Без согласия супруга

Многие банки в случае, если обратившийся находится в браке, требуют в обязательном порядке наличия согласия от супруга на осуществление сделки по поводу покупки второй квартиры в ипотеку.

Но законодательно данный момент нигде не отражается. Именно поэтому если возможность получить такое согласие по какой-то причине отсутствует, стоит просто найти подходящий банк.

Многие банковские учреждения идут на уступки своим клиентам. Потому можно избежать необходимости предоставлять в стандартном комплекте документов согласия супруга/супруги на такого типа сделку.

В другом городе

Иногда возникают ситуации, когда требуется взять ипотеку в другом городе. Подобные заявки банком рассматриваются более пристально, так как нередко возникают различного рода сложности в случае необходимости возврата денежных средств через суд.

В случае рассмотрения заявки такого типа учитываются следующие факторы:

  • место работы гражданина;
  • место регистрации;
  • город, где клиент желает приобрести недвижимость.

Нередко случается, что прописка имеет место в одном городе, но при этом на постоянной основе клиент зарегистрирован в другом.

В таком случае при выполнении прочих требований банка к заемщику и недвижимости сложностей не возникает. Основным фактором продолжает оставаться именно величина ежемесячного дохода.

Процесс оформления второй ипотеки имеет свои особенности, нюансы. Но по возможности со всеми ними нужно будет ознакомиться заранее. Это позволит существенно упростить сам процесс разбирательства.

Видео: Ипотечный кредит: правила использования и права заемщика