В соответствии с действующими жилищными и ипотечными законами, оценка недвижимости, выступающей предметом залога по договору ипотеки, является обязательной.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Соответственно, заемщики обязаны производить данную процедуру вне зависимости от суммы займа, срока, на который он получен, и прочих факторов.

Для чего нужна

Оценка предмета залога, в первую очередь, нужна кредитным организациям, выдающим ипотечные займы населению. Ведь если заемщик по тем или иным причинам станет неплатежеспособным, недвижимость нужно будет реализовать с публичных торгов.

Если оценку не производить, станет совершенно не ясно, какой размер жилищного кредита выдавать заемщику.

Независимая же оценка позволяет выяснить – на какую сумму может претендовать клиент (обычно, не более 80 % от цены объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке).

Кто делает

Оценка недвижимости по ипотеке может производиться:

  • специализированными компаниями, осуществляющими оценочную деятельность на территории РФ;
  • независимыми оценщиками, действующими как физическое лицо.

В большинстве банков можно произвести оценку у предварительно аккредитованных кредитной организацией оценщиков.

Такой вариант является наиболее простым – ведь не придется согласовывать с банком соответствие оценщика определенным требованиям – можно сразу нанести визит в компанию и заказать соответствующие услуги.

Заемщик также имеет право обратиться и к оценщикам, не указанным в списке предварительно одобренных.

В этом случае оценочный эксперт должен соответствовать данным требованиям:

  • быть членом саморегулируемой организации оценщиков (СРО);
  • должен быть в наличии страховой полис с суммой страхового покрытия не менее 300000 рублей.

Наличие полиса страхования на соответствующую сумму будет гласить об опыте и профессионализме оценщика, а при наличии ошибки в отчете по страховому полису заказчику будут скомпенсированы причиненные убытки.

Как это происходит

Процедура оценки ипотечной квартиры проходит в несколько этапов. Сначала заемщик должен определиться – в какой организации или у какого лица заказывать соответствующие услуги.

Если выбран аккредитованный оценщик, предварительное согласование с банком можно не производить.

Далее необходимо позвонить оценщику и уточнить некоторые детали:

  • сроки проведения оценки;
  • конечная стоимость услуг;
  • время и место проведения.

Если все нюансы устраивают клиента, он может непосредственно встретиться с оценщиком для заключения договора оказания платных услуг.

В договоре обязательно должны наличествовать существенные условия:

  • дата, время и место осуществления оценки;
  • ФИО заказчика услуг и его паспортные данные;
  • ФИО оценщика и данные паспорта;
  • цели и задачи оценки;
  • предмет оценки, описательные характеристики;
  • права и обязанности сторон;
  • последствия и ответственность, наступающие для каждого участника сделки, при определенных обстоятельствах;
  • вид оценки;
  • реквизиты сторон и адреса;
  • подписи.

Далее следует ожидать непосредственного визита оценщика по заранее оговоренному адресу. В указанное время и по указанному месту заказчик услуг должен обеспечить беспрепятственный доступ оценщика в соответствующее жилое помещение.

Оценщик, в процессе присутствия на объекте, осуществит следующие мероприятия:

  • проведет предварительный анализ технического состояния квартиры или дома;
  • сделает фотографии основных частей жилого помещения и возможных дефектов/недостатков;
  • оценит состояние несущих и ненесущих конструкций;
  • сделает вывод о наличии/отсутствии и о качестве изменяемых технологических характеристик квартиры (к примеру, наличие качественного ремонта);
  • проведет анализ внешних факторов, могущих влиять на рыночную стоимость (удаленность от основных объектов инфраструктуры, этажность, близость к автомобильным трассам и др.).

После этого эксперт проанализирует собранные данные для подготовки отчета. В основе его формирования будут положены следующие методы оценки:

 сравнительный  проводится анализ других сделок с аналогичными по характеристикам объектами на рынке недвижимого имущества
 доходный  принимается во внимание возможность увеличения рыночной цены на жилой объект в дальнейшем
 затратный  определяются затраты, которые будут понесены при возведении аналогичной недвижимости

После проведения всех необходимых процедур по предварительному анализу рыночной цены объекта недвижимости, оценщик приступает к непосредственной подготовке отчета.

В нем будет содержаться значение как рыночной, так и ликвидационной стоимости квартиры:

 рыночная  это цена, по которой жилье наиболее вероятно может быть продано в ближайшее время
 ликвидационная  это наиболее низкая цена, по которой гражданин может продать объект недвижимости аналогичных характеристик при худшем варианте развития событий (например, необходимо срочно продать жилье)

Составление и подготовка отчета, в среднем, занимают от 1 до 5 рабочих дней. Минимальный и максимальный сроки обычно отражаются в договоре об оказании платных оценочных услуг.

Отчет должен быть в установленном порядке:

  • прошит;
  • пронумерован;
  • иметь фотографии объекта недвижимости;
  • иметь копии лицензий, полисов и сертификатов оценочной компании;
  • заверен подписью и печатью управомоченного на совершение юридически значимых действий лица, осуществляющего деятельность в оценочной компании.

Подготовленный и сформированный отчет об оценке должен соответствовать не только общепринятым стандартам, установленным АРБ и АИЖК, но и внутренним регламентированным требованиям самого банка.

Документы

В большинстве оценочных компаний затребуют следующий пакет документов (перечень может незначительно отличаться):

  • паспорт заказчика;
  • кадастровый или техпаспорт на помещение;

  • правоустанавливающий документ – договор долевого строительства, договор купли-продажи и др.;

  • план или экспликация.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

На стоимость услуг оценочной компании влияет множество факторов. Среди наиболее основных можно выделить:

 регион  услуги оценщика в городах федерального значения будут стоить на порядок выше, чем в провинциальных
 спрос на соответствующие услуги в данном регионе  если услуги по оценке крайне востребованы, цена будет заметно выше, чем при умеренном спросе
 сложность процедуры  если жилье относится к “элитному” или имеет нестандартную планировку, цена за услуги может быть заметно выше
 срочность работы  в случае, если заказчику необходим отчет в более сжатые сроки, за срочность может быть установлена ценовая надбавка
 степень затрат оценочной компании  если в процессе оценки будут выявлены дополнительные сложности, влекущие несение дополнительных затрат оценщиком, это непременно скажется на конечной стоимости услуг

В среднем, цена на услуги оценщика варьируется от 3500 рублей и вплоть до 10000 рублей (в зависимости от вышеуказанных факторов).

Стоимость оценки будет известна заранее и прописана в договоре между заказчиком и исполнителем услуг, поэтому физлицо будет заранее уверено – по какой цене совершат оценку.

Кто оплачивает

Финансовые затраты, связанные с организацией и проведением оценочных мероприятий, полностью несет заемщик.

Банковская организация не обязана нести бремя таких расходов, поэтому клиент должен рассчитывать лишь на себя и свои собственные средства.

Стоимость оценки включается в ПСК (полную стоимость кредита), в среднем составляющую от 17 и до 27 % от суммы кредита.

Заемщику, перед тем, как окончательно решить – стоит ли брать ипотеку или нет – необходимо учесть размер ПСК и тот факт, что оплата полной стоимости, в том числе и расходов на оценку – это финансовая обязанность только клиента банка.

На что влияет

Оценка квартиры влияет:

  • на сумму ипотечного кредита, который в конечном счете будет выдан заемщику;
  • на возможность банка реализовать объект недвижимости по той цене, которая указана в отчете, а также убедиться в достаточной ликвидности жилья в случае невыплаты заемщиком обязательств по кредитному договору.

По большей части, для заемщика оценка влияет лишь на сумму ипотеки, которая будет выдана. Необходимо понимать, что заниженная цена – не самый лучший вариант для заемщика.

Поскольку физлицу придется и так вложить немалую сумму собственных средств – как минимум 20 % от цены недвижимости, так еще и доплатить недостающие средства продавцу (запрашиваемая цена последним может превышать стоимость квартиры, указанной в отчете об оценке).

Поэтому заемщику крайне выгодно, чтобы в отчете содержались достоверные сведения о рыночной стоимости жилья – это позволит избежать возможных проблем и с банком, и с продавцом недвижимости.

А вот для банка оценка – это один из самых важных нюансов при выдаче и оформлении ипотеки.

Ведь только обладая полной информацией о ликвидности предмета залога на соответствующем рынке (первичном или вторичном), банк сможет обезопасить себя от возможных финансовых рисков, связанных с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.

Оценка квартиры, которая будет являться предметом залога по ипотечному договору – обязательная процедура, которая должна быть совершена перед выдачей ипотечного кредита.

Заемщик может обратиться либо в одну из аккредитованных банком компаний, либо же выбрать другую – на собственное усмотрение. В любом случае, нести расходы по оценке заемщик будет самостоятельно.

Видео: Покупка вторичного жилья в ипотеку

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.