Сегодня покупка жилья в ипотеку является фактически единственным способом обзавестись собственным жильем. При этом существует множество различных нюансов, касающихся данной процедуры — её возможно осуществлять разными способами.

Все нюансы отражаются всегда в заключенном между клиентом и банком договоре, а также определенных законодательных нормах.

Документы

Процесс погашения задолженности по ипотечному кредиту возможно осуществлять различными способами. Но достаточно часто многие делают это досрочно.

В таком случае потребуется предоставить в банк два документа:

  • паспорт гражданина РФ или же иной документ, удостоверяющий личность;
  • заявление на осуществление процесса досрочного погашения.

Именно заявление является основанием для проведения процесс досрочного погашения. Так как при его отсутствии деньги со специального счета будут списываться автоматически в установленном ранее режиме. Существует множество различных алгоритмов досрочного погашения.

Причем в каждом случае они сугубо индивидуальны и зависят от типа кредита, а также большого количества иных факторов. В частности — от банка, в котором имеет место офрмление.

Как погашать ипотеку

Процесс погашения ипотечного займа можно осуществить разными способами:

  • в соответствии с составленным графиком ежемесячных платежей;
  • досрочно частично;
  • досрочно полностью.

Наиболее простой метод погашения задолженности по ипотеке — в соответствии с составленным ранее графиком платежей. Данный график составляется во всех без исключения случаях.

Необходимо будет вносить определенное количество средств на специальный счет. В установленную дату и время необходимая сумма списывается автоматически.

Наиболее эффективным и выгодным методом является досрочное погашение задолженности.

Так как именно таким образом возможно будет уменьшить величину переплаты по ипотечному кредиту. Чаще всего большая часть клиентов практикует именно частичное досрочное погашение тела долга.

Платеж может быть осуществлен с целью:

  • уменьшения процентов по займу;
  • уменьшения тела долгов;
  • иное.

Оптимальным решением, но наиболее сложным с финансовой точки зрения является погашение задолженности полностью единовременным платежом. Например, за пользование процентами за месяц было насчитано 14 000 рублей.

При этом остаток долга 1 000 000 рублей. В таком случае полный долг за досрочное погашение составит 1 000 140 рублей.

Важно помнить, что в соответствии с действующим на территории РФ законодательством банки не имеют права препятствовать досрочному погашению кредитного займа.

Именно поэтому незаконными являются всевозможные комиссии, а также иные денежные выплаты по причине «досрочки».

Причем даже если таковые обозначаются в заключаемом соответствующим образом ипотечном договоре.

В соответствии с действующим законодательством все требования, которые не соответствуют законодательству РФ, являются незаконными, признаются ничтожными. Если заемщик считает, что права его каким-либо образом были нарушены — ему необходимо будет обратиться в суд.

Как рассчитать

Процесс расчета величины досрочного погашения ипотечного кредита максимально прост.

Если требуется осуществить процедуру данную единовременным платежом, то понадобится использовать следующую формулу: размер платежа = начисленные проценты за пользование займом + тело долга.

В случае же осуществления расчета для досрочного частичного погашения необходимо будет обязательно воспользоваться той же формулой.

Необходимо лишь заменить переменную «тело долга» на сумму, которая будет погашать остаток по кредиту.

Также существует множество различных нюансов, связанных непосредственно с дополнительными соглашениями, платежами. Потому в каждом случае процесс расчета будет индивидуален.

Сегодня в интернете большое количество сайтов предлагают воспользоваться специализированными онлайн-калькуляторами. С их помощью можно будет осуществить процесс расчета максимально точно.

Но оптимальным решением будет обращение в банк. Сотрудник учреждения, где была оформлена ипотека, в обязательном порядке должен предоставить информацию касательно необходимой суммы для погашения долга.

В то же время важно по возможности самостоятельно осуществить расчет. Это позволит избежать различного рода неприятностей, сложностей, связанных непосредственно с процессом оформления кредита.

Существует большое количество особенностей. Если клиент посчитает, что банк каким-либо образом препятствует осуществлению досрочного или же иного погашения, то ему необходимо будет обратиться в суд для разрешения такого спорного момента.

За счет государства

Существуют различного типа специальные программы, которые позволяют существенно упростить процесс погашения ипотеки.

Наиболее существенными государственными субсидиями на приобретение жилья на 2017 год являются следующие:

  • накопительная ипотечная система;
  • материнский капитал.

Накопительная ипотечная система подразумевает под собой возможность погашения долга по ранее взятой ипотеке за счет государства.

Причем распространяется действие данной накопительной системы только лишь на определенную категорию граждан — это военнослужащие, а также некоторые другие категории находящихся на государственной службе.

Причем использование средств НИС в размере 2.3 млн. рублей возможно осуществить на собственное усмотрение — погасить проценты по ипотеке или же тело долга.

Ещё один способ погашения долга по ипотеке за счет государства — за счет материнского капитала. Данный капитал на 2017 год составляет боле 400 тыс. рублей. Данная сумма достаточно существенна даже при покупке жилья на территории Москвы.

Важно лишь помнить, что право на получение такого сертификата можно использовать только лишь один раз и при наличии как минимум 2 детей. В качестве подтверждения использования данного права является специальный сертификат. Он выдается в ПФР.

При рождении третьего ребенка

На федеральном уровне при рождении третьего ребенка каких-либо существенных выплат со стороны государственного бюджета не предполагается. Но при этом следует помнить, что срок действия сертификата на материнский капитал ничем не ограничивается.

Потому в случае рождения третьего ребенка и при неиспользовании данного сертификата возможно будет опять же использовать его.

В то же в некоторых регионах при рождении третьего ребенка полагаются достаточно существенные льготы. Например, в Казани. За счет бюджета регионального уровня выделяется определенное количество средств, которые возможно потратить на приобретение нового жилья.

Потому по возможности внимательно следует ознакамливаться с региональным законодательством. Возможно именно в регионе проживания и оформления ипотеки есть возможность погасить ипотеку за счет регионального бюджета.

Субсидия для молодой семьи

Относительно недавно на территории РФ стала действовать специальная программа, в соответствии с которой государство выделяет на приобретение жилой недвижимости некоторого количества средств.

На 2017 год на федеральном уровне действует сразу несколько различных программ субсидиарного типа для молодых семей:

  • «Молодая семья»;
  • «Молодая семья — доступное жилье»;
  • «Жилище»;
  • «Обеспечение жильем молодых семей».

Важно помнить, что все обозначенные программы распространяются только лишь на семьи, в которых один или даже оба супруга находятся в возрасте до 35 лет. Выполнение данного требования строго обязательно.

Также определенные программы могут распространяться только на семьи, которые были признаны нуждающимися в соответствии с определенными критериями.

Данный момент максимально подробно отражается в ст.№57 ЖК РФ. Важно лишь помнить, что получение субсидии данного типа подразумевает длительную очередь.

В то же время при возникновении некоторых ситуаций возможно оформление субсидии в срочном порядке, внеочередном:

  • один из супругов имеет хроническое тяжелое заболевание;
  • жилье, в котором имеет место проживание на текущий момент времени, по какой-то причине для дальнейшего использования непригодно — признано аварийным, иное.

Выделенную субсидию в рамках целевого расходования возможно использовать по собственному усмотрению. В том числе и на погашение ипотечного кредита.

Погашение ипотеки многодетным семьям

Какие-либо особые условия по ипотечным программам многодетным семьям не предоставляются. Но в то же время они имеют право на оформление субсидий на основании нуждаемости, а также наличия двух и большего количества детей.

Стоит максимально внимательно ознакомиться как с федеральным законодательством, так и с региональным — все это в совокупности позволит определить возможности на погашение долга за счет государства.

Что делать после

После погашения ипотечного кредита требуется снять обременение с недвижимости. Осуществляется данная процедура в следующем порядке:

  • собирается перечень документов, который включает в себя:
    • заявление в установленной форме;
    • заверенные нотариально копии уставных документов банка;
    • подтверждение права собственника на жилье;
    • закладная с отметкой о погашении задолженности;
    • письмо из самого банка, которое подтверждает факт погашения долга;
  • далее все документы передаются в Росреестр;
  • в течение установленного срока обременение снимается.

Процесс погашения задолженности по ипотеке имеет много самых разных нюансов, особенностей. По возможности со всеми ними необходимо будет ознакомиться заранее. Это позволит избежать самых разных сложностей.

Видео: Досрочное погашение ипотеки. Кредитный калькулятор