ЗАО «Райффайзенбанк» являет собой дочернюю структуру международной финансовой группы «Райффайзен».

В России этот банк присутствует с 1996 года, оказывая услуги корпоративным и частным клиентам, резидентами нерезидентам. «Райффайзенбанк» занимает одну из лидирующих позиций по объему кредитования частных лиц.

В 2015 году банк получил награду «Лучший иностранный банк в сфере Private Banking в России, 2015». Неоднократно заслуги банка отмечались различными международными рейтингами и экспертными сообществами. Немалое внимание «Райффайзенбанк» уделяет ипотечному кредитованию. В том числе и рефинансированию ипотеки.

Условия

Программа рефинансирования ипотечных займов от «Райффайзенбанка» позволяет получить максимально выгодные условия кредитования.

Условия предоставления услуги таковы:

  • продолжительность кредитования – от одного года до двадцати пяти лет;
  • валюта кредита – российские рубли;
  • отсутствие комиссионных сборов за рассмотрение заявки и выдачу займа.

Сумма кредита на рефинансирование ипотеки зависит от региона и стоимости залоговой недвижимости. Так кредит предоставляется в размере до 85 % от стоимости залога.

Для Москвы и Московской области сумма составляет от восьмисот тысяч до двадцати шести миллионов рублей. Для прочих регионов нижняя планка соответствует сумме в пятьсот тысяч рублей.

Рефинансирующий кредит предоставляется в безналичной форме. Средства переводятся на счет заемщика, специально открытый для этой цели.

Погашается займ равными ежемесячными платежами. При просрочке платежа с заемщика взимается пеня в размере 0,06 % от суммы задолженности за всякий просроченный день.

Обеспечением кредита становится недвижимость, находящаяся в собственности или приобретенная в ипотеку и закладываемая в пользу банка.

«Райффайзенбанк» рефинансирует ипотечные кредиты в иных банках. При этом ипотека, оформленная в валюте, пересчитывается на рубли.

Также допускается рефинансирование валютной ипотеки, ранее оформленной в «Райффайзенбанке». В последнем случае рефинансирование может осуществляться как оформлением нового ипотечного кредита, так и посредством изменения условий действующего ипотечного договора.

Фактическая сумма кредита, предоставляемая с целью рефинансирования ипотеки, не может превосходить сумму оставшейся задолженности по рефинансируемому займу.

При рефинансировании ипотеки в «Райффайзенбанке» осуществляется страхование жизни и трудоспособности заемщика, что составляет примерно 0,5 % от суммы займа с увеличением на 10 %. Страхование имущества обходится приблизительно в 0,2 % от кредитной суммы с увеличением на 10 %.

Годовые процентные ставки

Годовая процентная ставка при рефинансировании ипотеки зависит от типа клиента, суммы первоначального взноса, длительности кредитования и статуса регистрации ипотеки в пользу банка. Кредит на рефинансирование ипотечного займа сроком до пяти лет сопровождается годовой ставкой от 50 %.

При длительности кредитования до двадцати пяти лет ставка варьируется от 15 %. Для зарплатных клиентов до регистрации ипотеки в пользу банка годовая ставка по кредиту колеблется в пределах 12-13,25 %. После того залог должным образом оформлен ставка снижается до 11-12,25 %.

Клиенты, не являющиеся участниками зарплатного проекта банка, должны официально подтвердить свой доход. При этом годовая ставка увеличивается всего на 0,5 %.

Если потенциальный заемщик является собственником бизнеса, то ему предлагается процентная ставка, увеличенная на 1,25 %.

Если клиент вносит первоначальный взнос от 50 %, то годовые ставки определяются как для постоянного клиента, независимо от статуса заемщика. При рефинансировании валютной ипотеки, оформленной в «Райффайзенбанке», годовая процентная ставка равна 10,5-12 %.

Как оформить рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке»

По сути, рефинансирование ипотеки мало чем отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Проконсультироваться по вопросам рефинансирования можно в любом отделении банка либо по телефону.

Получив информацию о необходимых документах, можно отправить оные в виде сканов вместе с заявкой по электронной почте. Также можно подать заявку на рефинансирование в любом банковском филиале «Райффайзенбанка».

Поданная заявка и пакет документов изучаются банковской кредитной комиссией в течение двух-трех рабочих дней. В течение этого времени сотрудники банка могут связываться с потенциальным клиентом по указанным контактным данным, если потребуется уточнить некоторые нюансы.

После принятия решения персональный ипотечный менеджер сообщит клиенту о вынесенном вердикте и в случае одобрения озвучит перечень необходимой документации и основные условия предоставления услуги.

После одобрения заявки соискатель рефинансирующего займа может в течение трех месяцев представить нужные документы в банк. При этом подписание ипотечного договора в течение сорока пяти дней с момента одобрения гарантирует предоставление льготной ставки.

Поданные на кредит документы рассматриваются в срок до десяти дней. При сборе документации важно обращать внимание на сроки – некоторые выписки имеют строго ограниченный срок действия.

После рассмотрения всех сопутствующих документов назначается дата сделки. О времени ее проведения заемщика уведомляет персональный менеджер.

За день до сделки с клиентом связывается кредитный специалист и информирует обо всех предстоящих расходах и важных аспектах.

В назначенный день заемщик должен явиться в банк для подписания кредитного договора, ипотечного договора, договоров страхования и закладной.

Как только сделка оформлена, средства перечисляются на открытый счет. Сразу же после этого средства перечисляются в сторонний банк с целью погашения оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.

При необходимости получения консультации относительно рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке» можно обратиться к специалистам по электронной почте.

Можно также воспользоваться онлайн формой обратной связи, расположенной на банковском сайте. Получить нужные данные в автоматическом режиме возможно при использовании системы Райффайзенбанк Телеинфо. Для этого достаточно позвонить в Информационный центр.

Какие нужны документы

Основными документами при оформлении кредита от «Райффайзенбанка» на рефинансирование ипотеки являются:

  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке (при наличии);

  • документы в подтверждение занятости и дохода (копия трудового договора или трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка);
  • свидетельство о праве на недвижимость.

В обязательном порядке требуется предоставление справки об остатке задолженности по действующему ипотечному кредиту и заявления на досрочное погашение займа.

Что касается зарегистрированных ипотечного договора и закладной, то их заемщик обязан предоставить в течение двух месяцев с момента выдачи ссуды.

Требования к заемщику

Заемщиками по программе рефинансирования ипотеки «Райффайзенбанком» могут становиться наемные работники, индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, совладельцы или собственники бизнеса.

Ко всем к ним применяются одинаковые требования:

 возраст  от двадцати трех лет до шестидесяти пяти лет на момент последнего платежа при оформлении комплексного ипотечного страхования и до шестидесяти лет без обязательного оформления комбинированного договора страхования ипотеки
 гражданство  значения не имеет
 фактическое место проживания  в регионе присутствия банковского кредитного подразделения
 фактическое место трудоустройства  в пределах административных границ расположения отделения «Райффайзенбанка»
 регистрация  постоянная регистрация на территории РФ либо временная регистрация в регионе расположения банка
 минимальный рабочий стаж   от шести месяцев на последнем месте работы при общем стаже не менее года, от трех месяцев при совокупном стаже от двух лет, от одного года при первоначальном трудоустройстве
 контактные данные  обязательное наличие мобильного или домашнего телефона и стационарного рабочего телефона
 минимальный уровень дохода  от двадцати тысяч рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Магадана, Екатеринбурга, Тюмени, Сургута, от пятнадцати тысяч рублей для жителей прочих регионов.

Заемщику дозволяется иметь иные действующие кредиты, но не более двух, при условии заключения оных более полугода назад.

Требования к залоговому имуществу

Залоговый объект при оформлении рефинансирования ипотеки может представлять собой квартиру в новостройке, жилье на вторичном рынке либо загородный коттедж.

Но при этом соблюдению подлежат такие нюансы:

  • объект залога должен быть надлежаще зарегистрирован на территории РФ;
  • квартира в несданном доме одобряется, если компания-застройщик одобрена «Райффайзенбанком». Перечень компаний можно узнать в любом отделении банка;
  • квартира на вторичном рынке должна быть подключенной к основным коммуникациям, быть отапливаемой. При наличии повреждений залог оформляется без учета стоимости отделки;
  • загородный коттедж должен иметь необходимые коммуникации, фундамент, стены из прочных материалов, крышу и заполненные оконные и дверные проемы;
  • дом в коттеджном поселке должен располагаться не дальше, чем в пятидесяти километрах от Москвы или Санкт-Петербурга либо в тридцати пяти километрах от иных городов присутствия «Райффайзенбанка». При этом к поселку должна пролегать асфальтированная дорога и в самом поселке должно быть не менее десяти завершенных построек.

Полная стоимость

Полная стоимость кредита на рефинансирование ипотеки от «Райффайзенбанка» определяется весьма просто. Отсутствие комиссий позволяет установить итоговую стоимость даже при отсутствии специфических познаний.

В целом стоимость складывается из непосредственно суммы кредита, цены страховки и платы за выдачу необходимых справок и документов.

Кредит на рефинансирование ипотеки от «Райффайзенбанка» может с первого взгляда показаться не особо выгодным. Например, первоначальный займ оформлен под 15 % годовых, а ставка «Райффайзенбанка» — 12 %.

Посчитав стоимость страховки и подготовки пакета документов, клиент может посчитать, что особой разницы нет. Однако если разрыв в процентах пересчитать относительно пятнадцати-двадцати лет кредитования, то разница составит десятки тысяч рублей.

Рефинансирование ипотеки «Райффайзенбанком» более чем выгодно. Но еще более привлекает возможность рефинансирования валютной ипотеки с пересчетом ее в рубли по текущему курсу.

В условиях нестабильного валютного курса ипотека в валюте превращается в «бомбу замедленного действия» и «Райффайзенбанк» помогает минимизировать риски, связанные с изменениями курсов.

Видео: Рефинансирование ипотеки

Ваши отзывы