Сбербанк, выступающая в качестве передовой финансово-кредитной организации, предоставляющей услуги по кредитованию физических и юридических лиц, предлагает частным клиентам рефинансировать займы, полученные в различных банках. Рассмотрим, на каких условиях предоставляется данный продукт и как его получить.

Что это такое

Рефинансирование кредитов – это процедура оформления нового займа на более привлекательных условиях в сторонней финансово-кредитной организации с целью полного или частичного погашения действующего/действующих кредитов.

Пример № 1. Клиент взял потребительский займ в одной организации:

  • на сумму 500000 рублей;
  • сроком на 3 года;
  • с процентной ставкой 21 % годовых.

Возникла ситуация:

  • заемщику уменьшили заработную плату;
  • он потерял материальную возможность вовремя вносить ежемесячные платежи.

Однако другой банк предлагает кредит на более выгодных условиях:

  • на сумму 750000 рублей;
  • на срок 5 лет;
  • со ставкой 17 % годовых;
  • предъявляет меньше требований к заемщикам.

Клиент берет кредит в этом банке, сумма займа идет на погашение старого кредита, а оставшиеся средства физическое лицо может потратить на собственные нужды.

Условия

Денежные средства на рефинансирование долгов в других структурах Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

Сумма

Срок Ставка Снижение ставки

Комиссия за выдачу, обеспечение выданного займа

От 15000 до 1000000 рублей От 3 месяцев до 5 лет От 15,9 % годовых Возможно после подтверждения клиентом полного погашения кредита в сторонней организации Отсутствуют

Требования к заемщикам

Заемщики, намеренные получить деньги на рефинансирование, обязаны соответствовать нижеприведенным требованиям:

 возраст  от 21 до 65 лет
 стаж  не менее полугода на текущем месте работы и не менее 12 месяцев совокупного стажа за последние 60 месяцев

Требования к рефинансируемым кредитам

Помимо основных требований, которые распространяются на клиентов, действует система требований для рефинансируемых кредитов:

Максимальное количество рефинансируемых займов Разновидности рефинансируемых кредитов Срок до полного погашения Срок действия рефинансируемых кредитов Погашение долга
5 Потребительский Не менее 3 месяцев для потребительских и автокредитов Не менее полугода Погашение в своевременном порядке в течение последнего года
Автокредит
Долги по дебетовой или кредитной карте Срок в 3 месяца не распространяется на данную категорию

Как получить

Для получения кредита на рефинансирование требуется осуществить следующие действия:

  • заполнить заявление;
  • собрать необходимую документацию;
  • обратиться в ближайшее отделение Сбербанка;

  • предоставить заполненное заявление и пакет собранной документации;
  • ожидать 2 рабочих дня;
  • получить положительное или отрицательное решение от Сбербанка о предоставлении кредита на рефинансирование.

Оформление

Оформление кредита на рефинансирование осуществляется:

 в банковском отделении, находящемся по адресу регистрации заявителя для клиентов, не получающих заработную плату на карту или счет Сбербанка
 в любом отделении Сбербанка вне зависимости от адреса регистрации и проживания клиента  для физических лиц, получающих заработную плату на пластиковую карту Сбербанка

Некоторые нюансы при оформлении:

  • положительное решение банка о предоставлении займа действует в течение 1 месяца — по истечении данного срока клиенту необходимо заново подавать заявку и ожидать решения;
  • кредит на рефинансирование предоставляется в день подписания договора;
  • денежные средства перечисляются полностью на расчетный счет или банковскую карту (в зависимости от желания клиента);
  • по волеизъявлению клиента Сбербанк может осуществить перевод денежных средств для погашения рефинансируемых кредитов другим финансовым структурам;
  • для получения возможности оформления необходимо подтвердить целевое назначение — для этого предоставляется документация, подтверждающая наличие кредитов в других банках.

Какие нужны документы

Для рассмотрения заявки на предоставление кредита на рефинансирование потребуются:

  • заявление;
  • паспорт;
  • данные о рефинансируемых кредитах (перечень можно посмотреть здесь).

Если получаемая сумма кредита на рефинансирование больше долга по основному кредиту, дополнительно предоставляются:

  • документация, удостоверяющая материальное положение клиента (перечень можно посмотреть здесь);
  • документы, удостоверяющие трудовую занятость заемщика (перечень можно посмотреть здесь).

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – это такой же вид кредита, как и любые другие, единственное отличие – его целевая направленность. Соответственно, он также имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим их более детально.

Плюсы:

  • снижение размера ежемесячного платежа по имеющимся кредитам в Сбербанке или сторонних финансово-кредитных организациях;
  • возможность погасить сразу 5 действующих кредитов, полученных в других учреждениях, а в дальнейшем выплачивать лишь один – взятый для целей рефинансирования в Сбербанке;
  • возможность взять кредит на сумму, превышающую совокупный размер уже действующих кредитов – оставшиеся денежные средства можно использовать по собственному усмотрению;
  • возможность снять залог с транспортного средства, приобретенного в кредит;
  • очень выгодные условия кредитования – отсутствуют необходимости привлекать поручителей, предоставлять недвижимость или транспортные средства в качестве залога;
  • отсутствуют комиссии за предоставление и обслуживание кредита на рефинансирование;
  • заявка рассматривается всего лишь в течение 2 дней, что позволяет быстро узнать решение банка.

Несмотря на такое колоссальное количество плюсов, получение кредита на рефинансирование в Сбербанке имеет и свои минусы:

  • максимальное количество рефинансируемых займов не может превышать пяти – заемщики с числом кредитов, превышающим данное значение, не смогут пустить целевые средства на погашение оставшихся кредитов;
  • необходимость в получении разрешения на рефинансирование других организаций, в которых были взяты уже действующие кредиты;
  • максимальная сумма кредита на рефинансирование составляет 1000000 рублей – соответственно, при превышении данного значения у действующих кредитов заемщик не сможет полностью погасить их;
  • необходимость выплачивать взятый кредит на рефинансирование – его оплату никто не отменял, и заемщик, не имея возможности погасить ранее взятые займы, может столкнуться с проблемой невозможности погашения и кредита на рефинансирование.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке

Клиент может рефинансировать действующие кредиты, взятые не только в самом Сбербанке, но и в сторонних финансово-кредитных структурах.

Условия по рефинансированию одинаковы для обоих случаев. Основополагающий нюанс – заемщик не может рефинансировать только кредит, полученный в Сбербанке.

Обязательное условие – вместе с кредитом Сбербанка должен рефинансироваться как минимум еще один кредит, взятый в сторонней организации.

Пример № 2. У заемщика три кредита – один в Сбербанке, второй в Ренессансе, третий в Хоум Кредит. Данное физическое лицо обращается в Сбербанк за получением кредита на рефинансирование всех вышеперечисленных. По правилам банка, он сможет рефинансировать все вышеуказанные займы.

Пример № 3. Клиент имеет действующий кредит в Сбербанке и не может выплачивать сумму ежемесячного платежа, определенную кредитным договором.

Обращается в Сбербанк, чтобы получить займ на рефинансирование. Ему отказывают, так как согласно банковским правилам необходим хотя бы один кредит в стороннем учреждении.

Рефинансирование – очень удобная услуга, которая позволит погасить кредит при невозможности осуществлять его выплату на текущих условиях.

Сбербанк предоставляет услугу по рефинансированию как своих кредитов, так и взятых в сторонних организациях. Для оформления клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение с пакетом необходимой документации.

Видео: Рефинансирование кредитов . Что это такое? Федеральная служба поддержки заемщиков

Ваши отзывы