АО «Росссельхозбанк» (Российский Сельскохозяйственный банк) представляет собой один из крупнейших банков РФ, чья специализация это финансирование агропромышленных предприятий.

Акции банка всецело находятся в государственной собственности. Приоритет деятельности отдан обслуживанию корпоративных клиентов и привлечению вкладов от населения.

По количеству подразделений банк занимает второе место среди российских банков. Имеются филиалы банка в Армении, Казахстане, Республике Беларусь и Азербайджане.

В процессе расширения линейки кредитных продуктов «Россельхозбанк» предложил населению такую услугу, как перекредитование любых кредитов. При этом не имеет значения, где они были оформлены.

Условия

«Россельхозбанк» предлагает рефинансировать любые потребительские кредиты, полученные ранее в сторонних кредитных учреждениях.

Условия программы таковы:

 валюта займа  российские рубли
 максимальный объем кредита  до 750 000 рублей при отсутствии обеспечения, до 1 000 000 при наличии обеспечения, до 1 000 000 рублей для участников зарплатного проекта. При этом сумма зависит от платежеспособности заемщика и не может быть более оставшейся задолженности по рефинансируемому кредиту
 длительность кредитования  до 5 лет
 обеспечение  обязательно при оформлении крупной суммы займа. Обеспечением может становиться предоставление залогового имущества либо наличие поручителей (физических и юридических лиц). Банк допускает несколько вариантов обеспечения одновременно
 комиссии за оформление кредита  отсутствуют
 льготный период по выплате процентов или основного долга  не предоставляется

Что касается условий относительно рефинансируемого кредита, то он должен отвечать таким требованиям:

  • валюта займа – рубли/евро/доллары США;
  • длительность кредита – не меньше одного года с момента первого платежа;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • неприменение реструктуризации либо пролонгации по рефинансируемому займу.

Отдельно стоит отметить программу рефинансирования целевых кредитов, полученных на развитие собственного подсобного хозяйства. В этом случае ограничения по сумме рефинансируемого кредита и объему задолженности по нему отсутствуют.

Главное, чтобы новый займ соответствовал доходам заемщика, и не превышал сумму задолженности по закрываемому кредиту. При этом действующий кредитный договор должен быть оформлен не больше двух лет назад.

Как оформить рефинансирование кредитов других банков в «Россельхозбанке»

Для получения кредита в «Россельхозбанке» на рефинансирование займов в сторонних организациях потребуется подать заявку и предоставить необходимый пакет документов. Заполнить анкету заявителя можно в режиме онлайн.

Заявка на рефинансирование рассматривается в трехдневный срок, при рефинансировании сельскохозяйственных займов рассмотрение длится в течение недели. О решении банка соискатель будет уведомлен по предоставленным контактным данным.

После одобрения заявки останется собрать нужные документы и посетить банк лично для оформления кредита. При оформлении займа до 300 000 рублей достаточно наличия одного поручителя, являющегося физическим лицом.

Кредит до 700 000 рублей потребует поручительства лица юридического или двух физических лиц либо предоставления в качестве залога движимого имущества или недвижимости.

Оформить кредит на рефинансирование можно в течение 45 дней с момента одобрения заявки. Денежные средства предоставляются единовременно. При этом деньги переводятся в счет уплаты задолженности по рефинансируемому займу.

Погашается полученный кредит аннуитетными или дифференцированными платежами, на выбор заемщика. Причем погасить долг можно досрочно, полностью или частично, без комиссий и моратория.

Более подробно просмотреть правила кредитования физлиц по продукту «Рефинансирование потребительских кредитов» можно на официальном сайте банка.

Какие нужны документы

Для оформления кредита на рефинансирование в «Россельхозбанке» заемщик должен предоставить следующие документы:

  • анкета-заявление заемщика;
  • паспорт;
  • документ, удостоверяющий уровень дохода (справка 2-НДФЛ, выписка со счетов, справка по форме банка и т.д.);
  • выписка об остатке задолженности по действующему кредиту;
  • справка об отсутствии просроченных задолженностей по рефинансируемому кредиту;
  • кредитный договор;
  • согласие банка на досрочное погашение займа.

При наличии залогового обеспечения необходимо приложить к основному пакету документов копии правоустанавливающих документов.

Желательно заранее изучить требования к залоговому обеспечению и перечень необходимых документов по залогу. При необходимости к документам прилагается анкета-заявление поручителя и/или анкета-заявление со-заемщика.

«Россельхозбанк» может рефинансировать до шести кредитов одновременно. При этом по каждому кредиту предоставляется отдельный пакет документов из обслуживающего банка.

При оформлении рефинансирующего кредита в «Россельхозбанке» обязательно заключается договор банковского счета в валюте кредита, при отсутствии такового у заемщика.

При наличии залогового обеспечения непременно оформляется страхование имущества. Договор страхования здоровья и жизни заключается по желанию клиента.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту при рефинансировании других кредитов «Россельхозбанком» зависят от срока кредитования и обеспеченности займа.

Так в ситуации обеспеченного займа процентная годовая ставка будет иметь следующий вид при сроке кредитования:

 до 12 месяцев  от 20,9 %
 от 12 до 36 месяцев  от 21,9 %
 от 36 до 60 месяцев  от 22,9 %

При отсутствии обеспеченности ставка такова;

 до 12 месяцев   от 22,9 %
 от 12 до 36 месяцев  от 23,9 %
 от 36 до 60 месяцев  от 24,9 %

Кроме прочего на процентную ставку влияют и иные факторы, ставка может, как увеличиваться, так и уменьшаться:

 + 4,5 %  при отказе кредитополучателя и со-заемщика от страхования здоровья и жизни
 + 2 %  при не соблюдении заемщиком условий относительно представления документов в подтверждение целевого использования займа при обеспеченном кредите
 + 3 %  при нарушении заемщиком условий относительно представления документов в подтверждение целевого использования займа при необеспеченном кредите
 — 3 %   для сотрудников бюджетных учреждений при обеспеченности займа
 — 5 %  для сотрудников бюджетных учреждений при отсутствии обеспечения
 — 5 %  для зарплатных клиентов при обеспеченном займе
 — 6 %  для зарплатников при необеспеченном займе

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик, претендующий на рефинансирование в «Россельхозбанке» должен соответствовать таким требованиям:

 возраст  от 23 лет на момент обращения до 65 лет на дату погашения кредита
 гражданство  российское. Обязательно наличие постоянной регистрации на территории РФ
 стаж работы  не меньше 1 года в течение последних 5 лет и не меньше 6 месяцев по месту последнего трудоустройства. Для зарплатников общий стаж равен от 6 месяцев, а по последнему месту работы – от 3 месяцев. К клиентам, получающим пенсию в банке, ограничения по стажу не применяются

Если соискатель ведет ЛПХ и желает рефинансировать кредит, полученный на сельскохозяйственные цели, то он должен предоставить копию записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о то, что гражданином ведет личное подсобное хозяйство в продолжение не меньше 12 месяцев до момента обращения за кредитом.

Что касается доходов, принимаемых в расчет при определении объема кредитных средств, то учитываются доходы:

  • по основному месту трудоустройства;
  • по совместительству;
  • от предпринимательства или частной практики;
  • пенсионные выплаты;
  • от ведения ЛПХ;
  • от иных дозволенных законом источников при наличии документального подтверждения.

Обслуживание

Погашать полученный кредит заемщик может как посредством внесения наличных средств, так и при помощи безналичного пополнения банковского счета. Допускается использование платежных карт, выпущенных к этому же счету. Можно пополнять платежную карту, зная ее реквизиты.

Пополнить банковский счет для погашения кредита бесплатно можно:

  • посредством наличной оплаты через кассу «Россельхозбанка»;
  • при пополнении платежной карты через операционную кассу или банкомат банка;
  • безналичным переводом с любого действующего счета в «Россельхозбанке».

Кроме того можно пополнить счет или платежную карту любыми иными доступными способами:

  • через кассу стороннего банка;
  • используя терминалы оплаты;
  • при помощи электронных платежных систем и т.д.

При использовании сторонних ресурсов может взиматься комиссия за проведение платежа. Кроме того следует уточнять сроки зачисления средств во избежание просрочек по кредиту.

Если платеж по кредиту поступает в валюте, отличной от валюты кредита, то банк произведет конвертацию по курсу, действующему на дату поступления средств.

В любое время заемщик вправе частично или полностью погасить кредит. Для этого подается заявление на полное досрочное погашение займа или заявление на досрочное погашение кредита частично.

Как рассчитать

«Россельхозбанк» в своей кредитной деятельности пропагандирует абсолютную прозрачность и отсутствие любых скрытых комиссий.

Любой потенциальный клиент может самостоятельно рассчитать условия по желаемому кредиту. Для этого достаточно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка.

Необходимо указать:

  • желаемую сумму кредита;
  • планируемую длительность кредитования;
  • средний уровень дохода;
  • предпочтительный способ платежей;
  • наличие/отсутствие обеспечения;
  • категорию заемщика;
  • возможность оформления страховки.

После внесения данных система рассчитает сумму ежемесячных платежей. Заемщик может наглядно увидеть сумму переплаты по кредиту и оценить, насколько ежемесячные платежи посильны для финансового состояния.

Преимущества

К неоспоримым преимуществам рефинансирования в «Россельхозбанке» кредитов других банков нужно отнести:

  • возможность рефинансирования сразу нескольких действующих кредитов;
  • отсутствие комиссий и дополнительных сборов;
  • возможность выбрать наиболее подходящую схему погашения (практически ни один банк не допускает дифференцированных платежей при рефинансировании);
  • отсутствие ограничений при досрочном погашении;
  • возможность привлечения со-заемщиков для увеличения объема кредитования.

Рефинансирование кредитов в «Россельхозбанке» может показаться не совсем выгодным. Процентная ставка по кредиту слишком зависима от многих нюансов. Но нужно учесть, что не всякий банк может рефинансировать кредит без обеспечения.

Редко какое учреждение рефинансирует сразу несколько кредитов одновременно. Да и отсутствие комиссий делает кредит «Россельхозбанка» на рефинансирование выгодным, поскольку все изначально заявленные условия полностью соответствуют результатам. А снизить ставку по кредиту совсем не сложно при наличии залога и поручителей.

Видео: Рефинансирование кредита — «Утро с Вами» 02.10.2014

Ваши отзывы