Название этого банка, наверное, слышал каждый гражданин РФ, даже тот, кто особо не пользуется банковскими услугами. Популярность этой финансовой организации у населения страны просто зашкаливает – у каждого второго жителя обязательно есть дебетовая карта от этого банка или кредит.

А для тех, кто все еще не воспользовался услугами этого учреждения, мы предлагаем прочитать данную статью и ознакомиться с условиями кредитования.

Какие виды предлагает банк

Сбербанк предоставляет следующие разновидности кредитных продуктов:

  • нецелевые:
    • без обеспечения;
    • под поручительство физлиц;
    • под залог недвижимого имущества;
    • для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе;
    • для частных лиц, ведущих ЛПХ.
  • на образование:
    • образовательный займ с господдержкой.
  • ипотека:
    • на готовый объект недвижимости;
    • на покупку строящегося;
    • на строительство дома;
    • на загородную недвижимость;
    • ипотека + материнский капитал;
    • военная.

Условия предоставления

Процентная ставка по кредиту для физических лиц в Сбербанке и прочие условия кредитования представлены ниже:

Наименование продукта

Сумма Срок

Ставка

Без обеспечения От 15000 до 1500000 рублей От 3 до 60 месяцев От 14,9 %
Под поручительство физических лиц От 15000 до 3000000 рублей От 13,9 %
Под залог недвижимого имущества От 500000 до 10000000 рублей или до 60 % от рыночной стоимости залогового объекта недвижимости До 20 лет От 15,5 %
Для военнослужащих, участвующих в НИС От 15000 до 1000000 рублей От 3 до 60 месяцев

 

От 16,5 %
Для частных лиц, ведущих ЛПХ От 15000 до 700000 рублей 21 %
Образовательный кредит с господдержкой До 100 % от стоимости образовательных услуг Срок обучения + 10 лет 7,62 %

Как подать онлайн-заявку на кредит физическим лицам в Сбербанке

Возможность подачи онлайн-заявки существует только для потребительского кредита, предоставляемого без обеспечения. В остальных случаях необходимо заполнить обычную анкету и предоставить в отделение банка с другими документами, требуемыми для получения кредита.

Для того, чтобы подать электронную заявку на потребительское кредитование без обеспечения, необходимо:

  • перейти на сайт финансово-кредитной структуры;
  • навести курсор на вкладку “Взять кредит”, далее выбрать “Потребительский без обеспечения”;

  • нажать на желтую кнопку “Заполнить онлайн-заявку”.

Существует две возможности оформления кредита и подачи электронной заявки:

  • через сервис Сбербанк Онлайн;
  • через сайт.

Рассмотрим, как осуществить оформление электронной заявки при помощи Сбербанк Онлайн.

Как подать через Сбербанк Онлайн

После нажатия на кнопку “Заполнить заявку” будет предложено ответить на вопрос, есть ли у пользователя личный кабинет в этой системе или нет.

Нажимаем “Да, я пользователь Сбербанк Онлайн”, далее действуем пошагово:

  • вводим логин и пароль от Сбербанк Онлайн;

  • указываем код из СМС, пришедший на телефон, для аутентификации пользователя.

Заявитель перейдет в интерфейс пользователя системы Сбербанк Онлайн:

  • нажимаем на вкладку “Кредиты”;
  • кликаем “Взять кредит в Сбербанке”.

Онлайн-анкета состоит из 7 вкладок. Рассмотрим их заполнение.

Вкладка “Выбор кредита”:

  • в пунктах “Вид кредита”, “Наименование кредита” и “Валюта” оставляем все без изменений;
  • при помощи ползунков устанавливаем сумму и срок кредитования;
  • нажимаем “Далее”.

Вкладка “Персональные данные”:

  • указываем, какое отношение имеет заявитель к Сбербанку:
    • зарплатный клиент;
    • сотрудник компании;
    • другое.
  • далее заполняем:
    • из раскрывающегося списка указываем расчетный счет или банковскую карту, на которую производится зачисление заработной платы или пенсии (если выбраны первые два варианта);
    • в поле “ФИО”, “Дата рождения”, “Гражданство” и “Место рождения” будут автоматически подставлены данные пользователя Сбербанк Онлайн;
    • указываем пол заемщика и номера контактных телефонов;
    • прописываем адрес электронной почты и ИНН;

  • если изменялась фамилия, ставим галочку в соответствующем поле и указываем дату изменения и предыдущее ФИО, а также причину изменения (вступление в брак или иное);
  • указываем код подразделения органа, выдавшего паспорт (остальные паспортные данные будут автоматически подставлены);
  • отвечаем на вопрос о наличии или отсутствии загранпаспорта;
  • из списка выбираем образование;
  • нажимаем “Далее”.

Вкладка “Семейное положение”:

  • из раскрывающегося списка выбираем семейное положение заемщика;
  • при необходимости, добавляем информацию о детях и родственниках, и нажимаем “Далее”.

Вкладка “Прописка”:

  • из раскрывающегося списка выбираем регион адреса регистрации клиента;
  • указываем наименование района или округа, их тип (при проживании заемщика в муниципальном районе);
  • если клиент проживает в городе, указываем его наименование в соответствующем поле;
  • из списка выбираем тип города;
  • если клиент проживает не в городе, а в другом типе населенного пункта, заполняем поля “Населенный пункт” и “Тип населенного пункта”;
  • указываем наименование улицы, номер дома, квартиры и, при необходимости, корпуса и строения;
  • прописываем почтовый индекс;
  • далее из списка выбираем, совпадает ли адрес проживания с адресом регистрации, если нет, то заполняем форму, аналогичную таковой для адреса регистрации;
  • из списка выбираем, на основании чего заемщик проживает по данному адресу и сроки проживания;
  • нажимаем “Далее”.

Вкладка “Работа и доход”:

  • из списков выбираем тип трудовой занятости заемщика и организационно-правовую форму организации, в которой он осуществляет трудовую деятельность;
  • прописываем полное наименование предприятия, из списка выбираем сферу деятельности компании;
  • указываем ИНН работодателя, а также должность, которую клиент занимает в данной компании;
  • из списков выбираем категорию занимаемой должности, срок работы в компании и количество сотрудников, осуществляющих трудовую деятельность в данной организации;

  • в соответствующих полях указываем значения:
    • среднемесячного основного заработка по месту осуществления трудовой деятельности;
    • дополнительного дохода;
    • среднемесячного дохода семьи заемщика;
    • среднемесячных расходов и количества рабочих мест за последние 36 месяцев.
  • нажимаем “Далее”.

Вкладка “Собственность”:

  • заполнение данной вкладки не является обязательным, но поспособствует вынесению положительного решения:
    • добавляем необходимую информацию о недвижимости и транспортных средствах в собственности и нажимаем “Далее”.

Вкладка “Способ получения кредита”:

  • при необходимости, изменяем адрес подразделения, в котором будет выдан кредит;
  • выбираем, на какую карту будут зачислены денежные средства – на текущую или новую;
  • соглашаемся с условиями обработки персональных данных и нажимаем “Далее”.

Какие необходимые документы

Для получения кредитов потребуется следующая документация:

Наименование продукта

Документы

Без обеспечения Анкета
Паспорт
Документ, удостоверяющий материальное положение клиента
Документ, удостоверяющий трудоустройство
Под поручительство физических лиц Анкета
Паспорта заявителя и поручителей
Документы, удостоверяющие материальное положение клиента и поручителей
Документы, удостоверяющие трудовую занятость клиента и поручителей
Под залог недвижимого имущества Анкета
Паспорта заявителя и созаемщиков
Документ, удостоверяющий наличие регистрации
Документация, удостоверяющая материальное положение и трудовую занятость заемщика и созаемщиков
Документация по объекту залога
Для военнослужащих, участвующих в НИС Анкета
Паспорта заемщика и поручителей
Документация, удостоверяющая материальное положение заемщика и поручителей
Для частных лиц, ведущих ЛПХ Заявление
Паспорт
Выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ клиента
Документация, подтверждающая доходы и занятость
Образовательный кредит с господдержкой Договор об оказании образовательных услуг
Паспорт
Заявление
Платежная документация от образовательной организации для цели оплаты предоставляемых услуг
Дополнительные документы, если заемщику нет 18 лет, по образовательному кредиту Паспорта законных представителей
Разрешение органов опеки
Письменное согласие законных представителей
Свидетельство о рождении заемщика

Особенности ипотеки

Условия ипотеки и проценты по кредиту для физических лиц в Сбербанке представлены далее:

Наименование продукта

Ставка Первый взнос Сумма

Срок

На готовое жилье От 12 % От 20 %

 

 

 

От 300000 рублей

 

 

 

До 30 лет

 

На покупку строящегося жилья От 12,5 %
На строительство дома От 13 % От 25 %
На загородную недвижимость От 12,5 % От 25 %

Способы погашения

Пополнить карту, с которой производится погашение кредита, возможно следующими путями:

  • Сбербанк Онлайн;
  • Мобильный банк;
  • банкоматы и терминалы Сбербанка;
  • перевод финансовых средств из других банков;
  • в отделениях Сбербанка.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет следующие требования к клиентам:

Наименование продукта

Возраст Стаж

Дополнительные требования

Без обеспечения От 21 до 65 лет Не меньше полугода на текущем месте и не менее 12 месяцев совокупного стажа за последние 60 месяцев

 

Под поручительство физических лиц От 18 до 75 лет
Под залог недвижимого имущества От 21 до 75 лет
Для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы От 21 года Клиент должен быть участником НИС
Для частных лиц, ведущих личное подсобное хозяйство От 21 до 75 лет Гражданство – РФ, клиент обязательно должен быть собственником ЛПХ
Образовательный кредит с господдержкой От 14 лет Для студентов организаций, осуществляющих образовательную деятельность
Для всех видов ипотеки От 21 до 75 лет Не менее полугода на текущем месте и не менее 12 месяцев совокупного стажа за последние 60 месяцев

Получение и обслуживание

Получение и обслуживание кредитов для всех продуктов потребительского кредитования осуществляется на следующих условиях:

 срок рассмотрения заявки  до 2 дней (для кредита под залог недвижимости – до 8 дней)
 процедура получения  положительное решение действует 1 месяц
 процедура предоставления  посредством перечисления Сбербанком денежных средств на карту или расчетный счет
 погашение  равными ежемесячными платежами
 неустойка за несвоевременное погашение  20 % годовых

Сбербанк предоставляет кредитные продукты на потребительские нужды, для целей оплаты образовательных услуг, а также на покупку готового или строящегося жилья.

Для получения потребительского займа без обеспечения можно подать онлайн-заявку и, при положительном решении банка, собрать документы и обратиться в ближайшее отделение для получения денежных средств.

Видео: Как оплатить кредит и пополнить депозит в «Сбербанк Онлайн»?