Если заемщику требуется получение займа в Сбербанке на рефинансирование потребительского или автокредита, можно воспользоваться соответствующим продуктом “Потребительский кредит на рефинансирование кредитов” (подробнее – в нашей статье “Сбербанк рефинансирование потребительских кредитов”).

Но если требуется перекредитовать, к примеру, ипотеку, следует оформить другой продукт. Какой именно? Рассмотрим далее.

Условия

Сбербанк предоставляет возможность провести перекредитование не только потребительских и автокредитов, но и ипотеки. Для этого существует специальный банковский продукт – “Рефинансирование под залог недвижимости”.

Условия предоставления таковы:

  • валюта – российские рубли;
  • максимальный размер займа не может превышать меньшую из величин:
    • либо 80 % от цены недвижимого объекта имущества;
    • либо остатков долга и процентов по рефинансируемым займам.
  • срок – до 30 лет;
  • комиссионный сбор за выдачу денежных средств – отсутствует;
  • страхование – добровольное, жизни и здоровья.

По данному продукту в обязательном порядке необходимо предоставить обеспечение в виде залога объекта недвижимости:

  • квартира;
  • дом;
  • комната в квартире;
  • часть квартиры или дома;
  • жилое строение с земельным участком.

Заемщики, воспользовавшиеся данным банковским продуктом, получают возможность перекредитовать следующее количество займов:

  • один ипотечный кредит;
  • до пяти других кредитов.

Для получения данного продукта обязательно рефинансировать ипотечный кредит + любые другие. Просто перекредитовать потребительский или автокредит без рефинансирования ипотеки не получится.

Рефинансируемый ипотечный кредит должен быть предоставлен первичным кредитором для следующих целей:

  • покупки или строительства недвижимого имущества;
  • покупки, строительства и дальнейшего капитального ремонта объекта недвижимости.

Остальные кредиты, которые возможно рефинансировать, могут принимать следующие разновидности:

  • потребительские, полученные в одной финансово-кредитной организации;
  • автозаймы, взятые в другом учреждении;
  • потребительские и автокредиты, оформленные непосредственно в Сбербанке.

Как оформить заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке

Для получения продукта необходимо обратиться в офис финансового учреждения с перечнем требуемых документов. Возможность же оформить онлайн-анкету отсутствует.

Весь процесс получения и оформления продукта выглядит так:

  • клиент обращается в ближайшее отделение и сообщает о желании получить кредит на рефинансирование под залог объекта недвижимого имущества;
  • осуществляется сбор и подготовка необходимых документов по клиенту;
  • банковский специалист принимает заявление и сопутствующий пакет документации от заемщика;
  • ожидание одобрения заявки и получение положительного или отрицательного решения (срок – от 2 до 4 дней);
  • сбор и подготовка документации по объекту недвижимого имущества;
  • прием таких документов (подача возможна в течение 2 месяцев после одобрения Сбербанком кредита);
  • одобрение объекта недвижимости (срок – до 5 дней);
  • назначение даты проведения сделки;
  • или предоставление кредита после оформления залога (если обеспечением по новому кредиту является недвижимый объект, не предоставленный в качестве залога по рефинансируемой ипотеке);
  • или предоставление кредита до оформления залога (если обеспечением по новому займу является объект недвижимости, предоставленный как залог по рефинансируемой ипотеке).

Требуемые документы

Чтобы получить возможность перекредитования займов, полученных в сторонних учреждениях банковской сферы, требуется подать в Сбербанк определенный перечень документации:

Список документов, удостоверяющих уровень доходов и занятость, такой:

  • 2-НДФЛ за полгода;
  • справка по форме работодателя;
  • справка о размере пенсии (для лиц пенсионного возраста);
  • ксерокопия трудовой книжки, засвидетельствованная по месту осуществления работы, или выписка из трудовой книжки, или справка от организации-работодателя, в которой содержатся данные о занимаемой клиентом должности и стаже работы.

Требования к заемщику

Сбербанк выдвигает требования, которые нужно соблюсти, чтобы оформить рассматриваемый кредитный продукт:

 возраст на дату получения займа  от 21 года
 возраст на дату полного погашения взятого кредита на рефинансирование   до 75 лет
 стаж  от полугода и более на текущем месте (данное требование не действует для зарплатных клиентов)
 требование к совокупному стажу  не менее 12 месяцев за последние 5 лет

Процентные ставки

Ставки по рассматриваемому продукту зависят от:

  • соотношения размера кредита на рефинансирование к цене залогового объекта недвижимости;
  • срока кредитования;
  • цели/целей займа на рефинансирование.

Если клиент решает воспользоваться продуктом для целей перекредитования только ипотеки, действуют следующие ставки:

Соотношение суммы займа на рефинансирование к цене объекта залога Срок
До 10 лет От 10 до 30 лет
Менее 1/2 12 % 12,7 %
От 1/2 до 4/5 12,7 % 12,7 %

Если же заемщик планирует рефинансировать не только ипотеку, но и другие виды кредитов, а также получить дополнительные средства на любые цели, будут действовать нижеприведенные ставки:

Соотношение размера займа на перекредитование к цене залогового объекта Срок
До 10 лет От 10 до 30 лет
Менее 1/2 12,25 % 12,95 %
От 1/2 до 4/5 12,95 % 12,95 %

В том случае, если производится рефинансирование ипотеки и других займов, без получения дополнительных материальных средств на личные нужды, кредитоваться можно по следующим ставкам:

Соотношение размера займа на рефинансирование к цене недвижимости Срок
До 10 лет От 10 до 30 лет
Менее 1/2 12,25 % 12,95 %
От 1/2 до 4/5 12,95 % 12,95 %

 

В Сбербанке также действуют определенные надбавки к процентным ставкам при определенных условиях:

  • ставка повышается на 1 процент до момента осуществления погашения рефинансируемого ипотечного займа;
  • ставка повышается на 1 процентный пункт до того, пока не будет удостоверена государственная регистрация ипотеки;
  • повышение на 1 процент также производится до момента свидетельствования факта о полном погашении иных рефинансируемых займов, кроме ипотеки;
  • если физическое лицо отказывается страховать свою жизнь и здоровье по соответствующей программе страхования, процентная ставка будет увеличена на 1 процент.

Преимущества

У Сбербанка существуют некоторые преимущества перед остальными финансовыми учреждениями – ведь именно он предлагает наиболее выгодные и привлекательные условия. Какие же именно плюсы стоит ожидать?

Вот лишь некоторые из них:

  • возможность перекредитовать любые виды займов и объединить их в один – ипотеку, автокредит, потребительский и прочие разновидности займов;
  • возможность снизить размер ежемесячного платежа;
  • каждая кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке – заемщики могут рассчитывать на наиболее выгодные условия, подобранные согласно их предпочтениям и вкусам;
  • отсутствуют любые виды комиссий – в том числе, за выдачу кредита, за оформление всей процедуры и за ежемесячное обслуживание;
  • удобно – все рефинансируемые кредиты объединяются в один с одной датой ежемесячных платежей, и у заемщика отпадает необходимость вносить ежемесячные платежи разных сумм по разным датам;
  • для получения займа на перекредитование ипотеки не требуется предоставление согласия от первичного кредитора;
  • возможность получить дополнительную сумму материальных средств свыше размера рефинансируемого кредита — для любых целей.

Сбербанк, специально для целей рефинансирования ипотеки, выделил отдельный продукт, предусматривающий предоставление обеспечения.

Из-за данного фактора заемщики могут получить гораздо большую сумму, чем при обычном кредите на рефинансирование. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо обратиться в офис Сбербанка с заявлением и требуемыми документами.

Видео: Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

Ваши отзывы