Иметь свою квартиру это мечта многих людей. Однако осуществление таковой под силу не каждому. Основная причина высокая стоимость жилья и невысокий уровень дохода граждан.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Государство активно разрабатывает программы обеспечения россиян жильем. Актуальной является поддержка наименее уязвимых слоев населения. Как вариант помощи разработана программа социальной ипотеки.

Что это такое

Социальная ипотека в РФ появилась с 2019 года. Программа была разработана Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Участники ее могут приобрести собственное жилье по цене меньше рыночной стоимости.

При этом предлагается пониженная процентная ставка в 12,84 %. А сумма начального взноса составила всего 10 % от стоимости приобретаемого объекта.

Социальной ипотекой именуется льготное кредитование, позволяющее приобрести жилье определенным категориям населения. Реализация программы стала возможной благодаря партнерству банков и госструктур.

В 2019 году российская соципотека представлена такими вариантами как ипотека:

  • с субсидией в виде сниженной ставки по кредиту. Эта программа предназначена для дотации коммерческих кредитов по процентной ставке;
  • с субсидированием со стороны государства в отношении части стоимости жилья;
  • с продажей вторичного жилья, включенного в государственный социальный жилищный фонд.

В некоторых российских регионах функционируют собственные программы социальной ипотеки. Субъекты РФ могут разрабатывать самостоятельно особые условия предоставления ипотеки своим жителям.

Условия

Конечно, не существует единой программы социальной ипотеки. Поэтому и условия предлагаемых продуктов разнятся.

Но в среднем условия данного вида кредитования таковы:

 длительность кредитного периода  до 30 лет
 возраст заемщика  до 60 лет на момент погашения займа
 величина процентной ставки  ½ ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на дату подписания договора ипотеки
 обеспечение  залог приобретаемой недвижимости, поручительство
 сумма первоначального взноса  10 % от общей стоимости кредита

Как правило, программа социальной ипотеки предполагает наличие определенных требований к заемщику. Касается это не только трудового стажа или подтверждения доходов.

Чаще всего требования касаются имеющейся собственности – жилье должно отсутствовать или занимаемая площадь не соответствовать положенным нормам.

Нередко значение имеет и уровень дохода заемщика, который не должен превышать определенной суммы.

Кто имеет право

Среди категорий населения, имеющих приоритет на получение социальной ипотеки, можно отметить следующие:

  • люди, проживающие в жилище, где на каждого члена семьи приходится не больше 18 кв.м. общей площади жилья;
  • живущие в непригодном для проживания жилище, аварийном или подлежащем сносу;
  • молодые семьи с наличием одного и более детей, причем возраст хотя бы одного из супругов должен быть менее 35 лет;
  • многодетные семьи с тремя и более детьми;
  • семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, являющиеся получателями материнского капитала;
  • ветераны боевых действий;
  • сотрудники государственных структур;
  • военнослужащие-участники НИС.

Как получить

Для каждого отдельного вида социальной ипотеки предусматриваются свои условия получения.

В целом их можно представить так:

  • гражданство РФ;
  • определенный трудовой стаж;
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Порядок оформления социальной ипотеки един. Для начала подается заявление в местные органы самоуправления.

В трехдневный срок заявка рассматривается и по ней выносится положительное либо отрицательное решение о возможности предоставления социальной ипотеки.

С полученным одобрением можно обращаться в банк, выдающий льготные ипотечные займы. После того как банку будут предоставлены все необходимые документы будет принято окончательное решение.

Для оформления социальной ипотеки в банк подаются следующие документы:

  • заявление на оформление ипотеки;
  • паспорт с гражданством РФ;
  • справка о постоянном трудоустройстве;
  • копия трудовой книжки;
  • справка, подтверждающая доходы;
  • решение местных органов самоуправления о принадлежности к социальной категории и о том. что человек нуждается в улучшении жилищных условий;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы об образовании (в некоторых случаях).

После одобрения банком заявки ипотека оформляется по стандартной схеме. То есть находится подходящий объект, подписывается договор ипотеки, вносится первый взнос. Приобретенное жилье оформляется в качестве залога в пользу банка.

Социальная ипотека для бюджетников

К бюджетникам относятся граждане, трудящиеся в социально значимых сферах деятельности, спонсируемых из бюджета.

Социальная ипотека для бюджетников может предполагать такие льготы:

  • разовая компенсация стоимости приобретаемого жилья в размере, не превосходящем 15 % от общей стоимости объекта;
  • предоставления жилья из государственного жилищного фонда под выгодные проценты;
  • возмещение части процентных начислений по ипотеке.

Субъект федерации или муниципальное образование могут по своему усмотрению выбрать наиболее приемлемый вариант помощи, предоставляемый на конкретной территории.

Кроме того определенные льготы бюджетникам могут предоставляться и со стороны банка. Как пример, сниженные процентные ставки, увеличенный кредитный период и прочее.

Получить социальную ипотеку на льготных условиях могут врачи, учителя, молодые ученые, военные.

Для бюджетников социальная поддержка выражается в предоставлении определенного льготного пакета.

При этом в некоторых случаях требуется соблюдение определенных условий для получения такового. Например, определенный стаж работы по профессии, необходимость улучшения жилищных условий и т.д.

По отдельным госпрограммам бюджетник вправе получить специальный сертификат на получение денежной субсидии. В 2019 году таковая составляла не меньше 30 % от стоимости объекта.

При наличии детей максимальный размер субсидии достигает 35 %. Окончательно сума определяется исходя из региона проживания, количества детей и стоимости одного квадратного метра в регионе.

Для малоимущих

Для получения социальной ипотеки для малоимущих необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • проживание двух и более семей на одной жилой площади;
  • проживание в арендуемом жилище при отсутствии собственного;
  • проживание в коммунальной квартире;
  • проживание на жилплощади, где норма в 14 квадратных метров на человека не соблюдается;
  • проживание в жилье, не соответствующем нормальным жилищным условиям.

Принадлежность к категории малоимущих граждан должна быть официально подтверждена справкой от местной администрации.

В некоторых случаях требуется, чтобы человек со статусом малоимущего состоял в очереди на получение льготного жилья.

Малоимущим гражданам в ипотеку обыкновенно предлагается социальное жилье. Это квартиры, находящиеся в муниципальной собственности или квартиры в новостройках, реализуемые государством по льготным ценам.

Муниципальное жилье реализуется по сниженной стоимости, а новые квартиры продаются по себестоимости.

Для врачей

Программа обеспечения жильем работников здравоохранения разрабатывается на федеральном уровне.

Порядок субсидирования устанавливается региональными законодательными собраниями. При этом местные администрации использую дотации из федерального бюджета.

Дополнительно медики могут воспользоваться иными федеральными направлениями, как пример:

  1. Ипотека для медиков.
  2. Земский доктор.
  3. Жилищное обеспечение молодых специалистов.

В некоторых регионах выделяются бесплатно земельные участки под ИЖС с целевым кредитованием на льготных условиях.

В других регионах возводятся отдельные микрорайоны для медиков, чем обеспечивается низкая себестоимость жилья.

В общем, господдержка врачей сводится к уменьшению кредитного бремени или к помощи при формировании первоначального взноса.

Участвовать в программе социальной ипотеки для врачей вправе лица, соответствующие следующим условиям:

  • наличие среднего или высшего образования в области медицины;
  • возраст до 35-40 лет;
  • стаж работы по профессии – от 6 месяцев до 1 года;
  • проживание в условиях, требующих улучшения.

Нужно отметить, что медик, получивший жилье по социальной программе ипотечного кредитования, в будущем обязан проработать в сфере медицины не меньше 5 лет.

Где можно оформить, сравнение условий

Выбор банка для оформления социальной ипотеки следует основывать на принадлежности к определенной категории.

Срок кредитования практически во всех банках составляет не меньше 20 лет, потому данный критерий наименее значимый в сравнении с прочими. Во многих банковских учреждениях имеются предложения, дополненные льготами от самого банка.

Если соципотека оформляется молодой семьей, то обратиться можно в:

 «Россельхозбанк»  программа «Молодая семья»
 процентная ставка  от 11,9 до 14,5 % в рублях, 10 % в валюте
 сумма займа  от 100 000 до 20 000 000 рублей
 сумма первого взноса  10 % при покупке готового жилья, 20 % при ДДУ
 «АК Барс»  программа «Обеспечение жильем молодых семей в Республике Татарстан»
 процентная ставка  14,5 %
 сумма первого взноса  от 10 %
 сумма займа  от 100 000 рублей

При оформлении военной ипотеки можно обратиться в:

 «Сбербанк», ставка  12 %
 сумма кредита  до 2 000 000 рублей
 первый взнос  от 10 %
 «ВТБ 24», ставка  11,95 %
 сумма кредита  до 2 000 000 рублей
 первый взнос  от 10 %

Социальная ипотека молодым специалистам предоставляется такими банками как:

 «Снежинский банк»  программа «Молодые ученые»
 ставка  10-10,5 %
 сумма  от 300 000 рублей
 первый взнос  10 %
 «Автовазбанк»  программа «Молодые ученые»
 ставка  10-11,2 %
 сумма  до 3 000 000 рублей
 первый взнос  10 %

Для очередников выгодными окажутся предложения следующих банков:

 «Сбербанк»  программа «Приобретение строящегося жилья»
 ставка  12-13 %
 сумма  от 45 000 до 15 000 000 рублей
 первый взнос  от 15 %
 «Примсоцбанк»  программа «Материнский капитал плюс в строящемся доме»
 ставка  15-16,5 %
 сумма  от 150 000 до 400 000 рублей
 первый взнос  0 %

Оформить социальную ипотеку можно и напрямую обратившись в АИЖК. Агентство предлагает возможность приобретения жилья социальными категориями граждан по сниженной процентной ставке (от 12,8 %) и по низкой стоимости.

Социальная ипотека реализуется в рамках исполнения госпрограммы «Жилье для российской семьи». Условия ипотеки становятся все более выгодными.

Возможно через некоторое время российская ипотека сможет похвастать условиями не хуже европейских с их 3-4 % годовых. Но и ныне предлагаемые льготы весьма значимы на фоне непрестанно растущих цен на недвижимость.

Видео: Ипотека без первоначального взноса

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.