Для большинства россиян ипотека один из наиболее очевидных способов приобретения собственного жилья. Разнообразие ипотечных продуктов позволяет выбрать вариант на любой вкус и кошелек. Но так ли выгодны ипотечные займы, стоит ли брать ипотеку?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Преимущества

Преимущества ипотечных программ очевидны, поскольку получить недвижимость в собственность можно здесь и сейчас, а не когда-то в призрачном будущем.

Приобретая ипотечное жилье, заемщик становится его собственником, и кредит выплачивает, проживая уже в своей квартире.

Учитывая, что цены на недвижимость непрестанно растут, процесс накопления может занять всю жизнь. Пока будет накоплена необходимая сумма, цены еще более вырастут и окажется, что нужно подкопить еще.

Существенным преимуществом ипотеки является то, что приобрести жилье можно при наличии лишь части средств.

Выплатив из собственных средств 10-30 % стоимости жилья, оставшиеся можно взять в банке и сразу же въехать в собственное жилище.

А поскольку приобретенные объект будет считаться собственностью заемщика, то он может зарегистрировать в новой квартире всех членов своей семьи.

Снимая квартиру, приходится платить за аренду чужой жилплощади. Практически аналогичная сумма ежемесячно выплачивается по ипотеке, но денежные средства не уходят кому-то, а идут на оплату собственного жилья.

Если на покупку собственной квартиры средства есть, то и в этом случае ипотека весьма привлекательна. Имеющиеся деньги можно вложить в бизнес для извлечения дохода, за счет которого и будет выплачиваться кредит.

Таким образом, к основным преимуществам ипотечного кредитования следует отнести следующие моменты:

  • приобретение жилища в собственность в кратчайшие сроки;
  • получение кредита на долгий срок с фиксированными ежемесячными платежами, которые не изменятся при росте цен на недвижимость и прочих нюансах;
  • оплата собственной квартиры, а не чужой арендной площади;
  • возможность регистрации по месту жительства в новом жилье вместе со всей семьей;
  • выгодное вложение средств, поскольку стоимость недвижимости ежегодно увеличивается.

К сведению! При приобретении жилья в ипотеку можно получить налоговый вычет. Максимальная сумма такового составить 260 000 рублей, исходя из того, что максимальная сумма к вычету равна 2 000 000 рублей.

Недостатки

Рассуждая о недостатках ипотечного кредитования, нужно отметить его особенности:

  • ипотека относится к залоговым кредитам. В качестве залогового обеспечения чаще всего выступает приобретенный объект. До погашения кредита заемщик вправе только пользоваться жильем, не имея прав на отчуждение и иное распоряжение имуществом;
  • практически любая ипотека требует страхования залога. Это приносит заемщику дополнительные расходы по получению ипотеки;
  • для оформления ипотеки требуется немалое количество различных документов, что отнимает время. К тому же все дополнительные расходы (поиск жилья, его оценка, страхование) оплачивает заемщик, что увеличивает расходы.

Среди основных недостатков ипотеки можно отметить такие аспекты:

  • право на недвижимость ограничено фактическим владением. По сути, жилье принадлежит банку до полного погашения ипотеки;
  • сумма переплаты весьма значительна. Даже при невысоких процентах длительность кредитования становится причиной того, что переплата составляет чуть ли не половину стоимости квартиры;
  • если заемщик не сможет выплачивать платежи, то банк продаст квартиру. Из вырученных средств будет погашен кредит и только остаток (если останется) будет возвращен заемщику;
  • нестабильность цен на недвижимость может привести к резкому падению стоимости сходных объектов, но заемщик обязан выплачивать фиксированные платежи.

Стоит ли брать

Ипотека в основном оформляется не от хорошей жизни. Как раз улучшение качества жизни и является главной целью ипотечных займов.

Ипотека имеет как плюсы, так и минусы. Резонно возникает вопрос, а стоит ли брать ипотеку? Ответить можно, сравнив выгоды и недостатки.

Ключевая проблема ипотечного кредитования в России это высокая стоимость кредитов. Даже при условии господдержки и применения льготных программ до европейской ипотеки с ее 3-4 % очень далеко.

Однако в сравнении с ценами за аренду жилья, выплата по ипотеке не кажется такой огромной. В большинстве регионов эти показатели практически аналогичны.

Ипотека оформляется на длительный срок, порой до 50 лет. И все это время приходится ежемесячно выплачивать существенные суммы, отказывая себе во всем и экономя.

Но зато можно быстро решить квартирный вопрос. А если правильно подойти к расчету ипотеки, то суммы ежемесячных платежей окажутся и не такими большими.

К тому же, прожив всю жизнь в арендованной квартире, можно потратить сумму равную ипотеке, но так и остаться без своего жилья.

До полного погашения ипотеки существует риск потери приобретенной недвижимости. При отсутствии выплат банк конфискует объект для погашения обязательств по кредиту.

Но опять же, при правильном расчете выплат, можно платить на месяц вперед, тем самым оставляя время на решение проблем.

А потеря работы не означает, что новую найти не получится. Кроме прочего приобретение хорошей квартиры это инвестирование в будущее, с годами стоимость только растет.

Поскольку ипотека предполагает выдачу крупной суммы заемных средств, то документов придется предоставить великое множество.

Еще придется пройти различные банковские проверки и на каждом этапе ожидать результатов. Но и тут есть свой плюс.

Чем больше информации о себе и своей платежеспособности предоставит клиент, тем больше у него шансов получить более выгодные условия по кредиту. В итоге можно сэкономить значительную сумму.

Стоит ли брать ипотеку? Психологически здесь все зависит от готовности платить банку за возможность жить в собственной квартире уже сегодня.

С более приземленной точки зрения брать ипотеку можно в том случае, когда ежемесячная выплата не превышает 40 % от общего ежемесячного дохода. В таких условиях возврат ипотечного займа не вызовет трудностей.

Часто заемщики задаются вопросом, стоит ли брать ипотеку на строительство дома. В этой ситуации поможет простой расчет.

Необходимо определиться с проектом будущего жилья, подсчитать расходы на его возведение и полученную сумму сравнить с ценами на аналогичные объекты.

Как правило, строительство собственного жилья, даже в ипотеку, оказывается более выгодным.

Что лучше, ипотека или копить на жилье

На первый взгляд, кажется, что копить на свое жилье более выгодно. В действительности же это просто более привычный для россиян способ, поскольку 10-15 лет тому назад оформить ипотеку было практически невозможно.

И хотя плюсы у такого варианта есть, но стремительный рост цен на недвижимость сводит на нет любую экономию.

Например, человек поставил цель накопить на квартиру и определил необходимую сумму. За несколько лет деньги накоплены, но оказалось, что квартиры подорожали. Приходится снова копить недостающую сумму.

А за это время цены опять подросли и так до бесконечности, замкнутый круг. Либо в итоге приобретается самое скромное жилье из всех возможных вариантов.

Можно взять деньги в долг у знакомых и родственников. Но, во-первых, трудно найти людей, которые займут столь крупные суммы на долгий срок.

К тому же попросить вернуть всю сумму долга могут в любой момент. А тяжелая ситуация кредитора может свести на нет все договоренности о сроках.

Еще как вариант, аренда жилья. Это, пожалуй, один из самых популярных способов решения жилищной проблемы. Многие семьи десятилетиями живут в арендованном жилье. Здесь стоит отметить сразу несколько минусов.

Отсутствует уверенность в завтрашнем дне, арендатор может попросить покинуть жилье и придется искать новую арендную квартиру.

Кроме того в чужой квартире без разрешения арендодателя не то что ремонт, гвоздь вбить самостоятельно нельзя. Да и деньги за аренду не превращаются в собственные квадратные метры, а уходят в чужой карман безвозвратно.

При сравнении всех вариантов ипотека предстает в наиболее выгодном свете:

  • в хорошем жилье можно комфортно жить уже сегодня, а не через несколько лет;
  • с самого начала жилье становится собственностью, пусть и залоговой, но все же своей;
  • фактически средствами рискует банк, а не заемщик;
  • удорожание недвижимости за счет ипотечных процентов оказывается меньше, чем рост цен на жилье.

Без первоначального взноса

Основная проблема большинства ипотечных заемщиков это первоначальный взнос. Не у каждой семьи есть достаточная сумма и, следовательно, отсутствует возможность оформления ипотеки.

Для таких ситуаций существует ипотека без первоначального взноса. Оформляют таковую далеко не все банки, но все же такой вариант имеет место быть.

Из особенностей ипотеки без начального взноса следует отметить следующие:

  • ипотека без первого взноса более рискованна для заемщика. Первые годы выплаты идут лишь на погашение процентов. И если вдруг выплачивать кредит станет невозможным, то может оказаться, что при всех платежах основной долг даже не начал погашаться;
  • если квартиры будет продана для возврата долга, можно остаться в должниках у банка. Например, продана квартира будет по более низкой стоимости, при уменьшении цен на жилье;
  • процентные ставки, страховки, комиссии по ипотеке без первоначального взноса гораздо выше. А значит, выше будет и размер ежемесячного платежа.

Если вопрос собственного жилья не является жизненной необходимостью, то от ипотеки без первого взноса лучше отказаться. Исключение может стать ситуация, когда в качестве залога предоставляется ликвидное недвижимое имущество.

Если же отсутствует и залог, и первый взнос, то при всех «вкусных» обещаниях банка приготовиться следует к максимальным процентным ставкам по такой ипотеке.

Видео: Мой опыт. Стоит ли брать ипотеку? Риски и минусы

Ваши отзывы