Ипотека от российских банков предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Поскольку сотрудничество с кредитором предполагается длительное, то важно правильно выбрать финансовую организацию. В каком банке лучше оформить ипотеку?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Как правильно выбрать

При выборе банка для ипотеки большинство заемщиков, в первую очередь, смотрят на величину процентной ставки. Условие, конечно, существенное, но более значимым показателем является полная стоимость кредита.

Сюда включаются все возможные сборы и комиссии – за изучение заявки, выдачу займа, обслуживание кредита и т.д. Дополнительные платежи могут ощутимо увеличить итоговую стоимость ипотеки.

Другой значимый момент это требования банка к потенциальному заемщику. Как правило, любой банк имеет определенный портрет клиента – возраст, трудовой стаж, наличие кредитной истории, постоянная регистрация и т.д.

Также заслуживает внимания необходимый пакет документов. У банков могут быть разные требования относительно подтверждения дохода.

Иногда упрощенное подтверждение доходов предполагает более повышенную ставку по кредиту.

Оценивать нужно и сам банк. А именно количество банковских отделений, график работы, оперативность обслуживания, наличие мобильного и Интернет-банкинга. Для клиента сотрудничество с банком должно быть комфортным.

Здесь оценимую помощь окажут отзывы прежних клиентов, с которыми можно ознакомиться на различных тематических форумах.

Отдельно стоит коснуться оценки официального сайта банка. Вся публикуемая информация должна быть абсолютно точной и прозрачной. Простой потребитель должен понять все условия, а не запутаться в сложной терминологии.

Двусмысленность толкования прямо указывает на недобросовестность банка, который стремится ввести клиентов в заблуждение.

Если делать выбор между крупным банком и небольшой банковской организацией, то однозначно определить лучшего кредитора не получится.

Порой маленькие банки более заинтересованы в клиентах и предлагают более выгодные условия, да и требования у них менее жесткие. Но все же сотрудничать с банком, работающим меньше трех лет, весьма рискованно.

Выбор ипотечной организации это личное дело каждого человека. Но чтобы решение не стало ошибочным, нужно заранее изучить все плюсы и минусы выбранного банка.

Совет! В большинстве случаев брать ипотеку выгоднее в том банке, где получается зарплата. Практически все банковские организации предлагают льготные условия «зарплатникам».

В каком банке лучше взять ипотеку, сравнение условий

Определить лучший ипотечный банк вряд ли возможно. Во-первых, зависит это от приоритетов клиента – кому то важны низкие проценты, для кого-то важнее долгосрочность кредитования и т.д. Кроме того, довольно разнообразна целевая аудитория ипотеки.

Когда ипотечное жилье приобретает молодая семья, целесообразно воспользоваться услугами «Сбербанка». Банк предлагает специальную льготную программу для клиентов возрастом до 35 лет.

Условия ипотеки:

 сумма первоначального взноса  от 15 %
 кредитная ставка  от 12,5 %
 длительность кредитования  30 лет

Если заемщик рассчитывает на государственную поддержку, то есть планируется приобретение квартиры в новостройке или строящемся доме, то низкую ставку предложат:

  • Абсолют банк;
  • ВТБ 24;
  • Глобэкс Банк;
  • Локо-банк;
  • Сбербанк;
  • Московский Индустриальный Банк.

Посредством участия в программах с господдержкой можно получить кредит в размере до 8 000 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса начинается от 20 %. Процентная ставка варьируется в пределах 7,5-11 %.

Приобретение жилья на вторичном рынке не предусматривает специальных государственных программ. В этом случае целесообразно отслеживать различные спецпредложения и акции, периодически предлагаемые банками.

Процентные ставки от 9,9 % до 12,5 %, при условии кредитования сроком до 30 лет и первом взносе от 10 % предложат:

  • Интехбанк;
  • Интерркоммерцбанк;
  • Росэнергобанк;
  • Информпрогрессбанк;
  • Примсоцбанк.

Заемщики, которые входят в социальные категории граждан, могут воспользоваться «Социальной ипотекой».

Для этого нужно обладать статусом «лица нуждающегося в улучшении жилищных условий» и принадлежать к одной из следующих категорий:

  • многодетные и молодые семьи;
  • семьи с наличием инвалидов;
  • пенсионеры;
  • ветераны боевых действий;
  • военнослужащие;
  • работники бюджетной сферы;
  • жители аварийных домов.

За социальной ипотекой можно обратиться в:

  • Банк ИТБ;
  • Приско-Капитал банк;
  • Русский ипотечный банк;
  • Росбанк;
  • АИЖК.

Военнослужащие, являющиеся участниками НИС, могут получить ипотеку по средней ставке 12 % годовых.

Оформить военную ипотеку можно в банках:

Желание получить ипотечный займ под невысокий процент можно реализовать посредством обращения в банки:

  • МКБ;
  • Банк Москвы;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24.

Критерии выгодности ипотеки стоит оценивать с разных позиций. Внимательного изучения требуют:

  • процентная ставка;
  • переплата;
  • минимальный первый взнос;
  • наличие комиссий;
  • тип жилья и т.д.

Рейтинг банков

Рейтинг банков, предлагающих ипотеку на выгодных условиях, составлен на основе программ, доступных всем категориям граждан.

При этом в расчет не принимались программы, предназначенные для зарплатников, военных, бюджетников и прочих льготников.

№1 Сбербанк

Низкие ставки предлагаются при приобретении жилья в новостройке у партнера банка. Условия:

 ставка  12 % при сумме кредита более 4 000 000 рублей, при меньшей сумме 13 %
 кредитный период  до 30 лет

№2 Райффайзенбанк

Банк предлагает приобретение жилья на стадии строительства. При этом заемщик вносить от 50 % первоначального взноса, а срок кредитования не превышает 5 лет.

Ставка по такому кредиту равна 12,5 % и снижается на 1 % после получения права собственности. Срок кредитования до 25 лет при меньшем взносе увеличивает процентную ставку до 14 %.

№3 Ханты-Мансийский банк

Процентная ставка на срок до 10 лет равна 13,75 % в период строительства. После оформления предмета ипотеки в собственность ставка понижается на 0,5 %.

№4 ВТБ 24

Банком предлагается программа «Новостройка». Новация предложения в том, что ставка привязана к сумме кредита, а именно:

 12,95 %  при кредите более 5 500 000 рублей
 13,35 %  при займе от 2 500 000 до 5 500 000 рублей

Отметить нужно и максимально возможный период кредитования. ВТБ выдает ипотеку на срок до 50 лет.

№5 Возрождение

В банке «Возрождение» самый минимальный первоначальный взнос, всего 10 %. В период строительства ставка по кредиту равна 13 %, при получении жилья в собственность ставка понижается до 12,75 %.

Свой рейтинг имеют и банки, предлагающие ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке.

Рейтинговый список на основании средней величины процентной ставки выглядит так:

 Сбербанк  12,5 %
 Газпромбанк  13 %
 Бинбанк  13 %
 Россельхозбанк  13,5 %
 Открытие  13,5 %
 УралСиб  13,5 %
 ВТБ 24  13,5 %
 Росинтербанк  13,5 %
 Связьбанк  13,5 %
 Райффайзенбанк  13,65 %
 Абсолют банк  13,95 %
 ПАО Ак Барс  14 %
 Русский ипотечный банк  14 %

Выбирая банк для получения ипотеки нужно учитывать, что на официальных ресурсах банки указывают минимальные значения процентных ставок.

Чтобы их получить потребуется соблюсти немало условий – оформить страховку, внести немалый первый взнос и т.д. Потому оценивать банк нужно только после того как будут рассчитаны индивидуальные условия кредитования.

Нюансы

При оформлении ипотеки важно знать о некоторых нюансах, позволяющих получить более выгодные условия. Например:

  • дата покупки жилья. Желательно обращаться за ипотекой в период снижения цен на недвижимость. Чем меньше спрос на жилье, тем больше шансов, что продавец снизит цену объекта;
  • условия оформления залога. Многие банки предлагают снижение ставок после оформления залогового обеспечения;
  • момент оптимального соответствия банковским требованиям. Размер ставки по кредиту зависит от уровня платежеспособности. Лучше обращать за ипотекой, когда все параметры (стаж работы, уровень дохода и прочее) максимально соответствуют требованиям банка.

Получить выгодную ипотеку можно и ориентируясь на следующие рекомендации:

  • желательно выбирать дифференцированный способ погашения. Это сократить сборы по налогам. К тому же регулярное снижение суммы дает возможность погасить ипотеку значительно раньше;
  • дополнительное страхование ипотеки лучше осуществить самостоятельно, банковские тарифы более высоки;
  • выбирать лучше максимально длительный срок кредитования. сумма платежа будет минимальной, а при желании можно погасить кредит досрочно;
  • можно оформить налоговый вычет, который достигает 260 000 рублей;
  • если банковские тарифы снижаются после заключения ипотечного договора, можно просить о снижении текущей ставки.

Всесторонне учитывая всевозможные нюансы, и тщательно изучая условия разных банков можно выбрать наиболее выгодную ипотеку. Главное это не попадаться на уловки рекламы и банковских менеджеров, а проверять всю информацию лично.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Ваши отзывы