Несмотря на кризис депозитные вклады становятся все более востребованы. Касается это также валютных счетов. Причиной тому является неуверенность многих граждан в отечественной валюте, желании обзавестись некоторым запасом средств на «черный день».

Что это такое

Банки не только дают средства в долг, но также при наличии лицензии соответствующего вида могут оформлять вклады. Подразумевается открытие специализированного депозитарного счета, на который клиент вносить определенную сумму денег. На неё начисляются проценты установленной заранее величины.

Обязательно заключается договор на размещение денег на вкладе. Существуют различные виды подобных предложений.

Проще всего разделить их на следующие основные категории:

  • депозиты в рублях;
  • вклады в иностранной валюте.

В связи с последними событиями по усилению курса доллара и ослаблению рубля стали все более востребованы именно валютные вклады.

Все банки, без исключения, которые работают в данном направлении, предлагают такие продукты. Условия их оформления различаются не существенно. Опять же прибыльность каждой программы зависит от целого ряда факторов.

Валютные вклады имеют ряд преимуществ перед обычными, рублевыми. К основным таковым достоинствам нужно отнести:

  • малая вероятность остаться банкротом — такие валюты, как доллар и евро более устойчивы в колебанию курса, чем рубль;
  • возможность разместить фактически любую сумму;
  • универсальность самой валюты.

Но также имеются определенные минусы подобного типа программ. К таковым сегодня относится:

  • невысокая прибыльность;
  • необходимость обменить доллары по курсу банка — что далеко не всегда выгодно;
  • определенные ограничения, наложенные на операции по валютным счетам на территории РФ.

Потому прежде, чем воспользоваться конкретным продуктом этого вида, нужно взвесить все плюсы и минусы продукта.

В то же время не стоит забывать, что в одностороннем порядке клиент может расторгнуть договор по размещению депозита фактически в любой момент времени.

Условия для физических лиц

Вклады как таковые могут оформляться как для физических лиц, так и для юридических. Все без исключения крупные кредитные компании разрабатывают подобные продукты в данных направлениях.

Перед заключением соглашения по вкладу нужно выбрать оптимально подходящий по условиям, параметрам продукт.

К основным параметрам, на которые нужно обратить внимание в первую очередь, относится:

  • величина годовой ставки;
  • минимальная сумма;
  • срок размещения средств.

Сам факт доходности продукта обеспечивается именно величиной ставки. Чем она больше — тем существеннее прибыль будет получена в конкретном случае.

Но следует учесть, что на размер этого параметра оказывает влияние одновременно несколько различных факторов.

Минимальная и максимальная сумма — границы, в которых могут быть размещены средства на данный момент.

Соответственно, выбор стоит делать только лишь в пользу тех программ, которыми конкретный клиент банка может воспользоваться. Обычно наиболее доходные продукты подразумевает размещение достаточно крупной суммы средств.

Срок размещения средств — один из самых важных параметров. Так как чем более длительное время проценты будут начисляться на сумму валютного вклада, тем большую прибыль в итоге получит конкретный гражданин.

Некоторые программы подразумевают возможность в процессе действия депозита осуществить снятие денег со счета. Но далеко не всегда подобное возможно без потерь.

Лишь некоторые банки предлагают программы, в которых возможно будет осуществить процесс обналичивания денег без снижения ставки по продукту.

Потому перед подписанием договора о депозите нужно таковой внимательно прочитать. Кредитная компания обязана предоставить достаточное количество времени для ознакомления со всей документацией.

В 90% случаев спорные ситуации, которые в последствии доходят до суда, возникают из-за банального непонимания клиентом условий соглашения.

Оптимальным решением является депозит в капитализацией процентов. В таком случае все начисленные суммы начисляются на счет вклада. Таким образом возможно увеличить конечную прибыль от всех полученных в банке средств.

Ставки по валютным вкладам

Главной отличительной чертой валютных вкладов является невысокая процентная ставка. Обычно она колеблется от 0.01% до 2.5%. Очень немногие кредитные компании обладают возможностью установить большую.

Причем сделать это возможно лишь в определенных условиях. Подобные параметры с повышенной процентной ставкой предлагают только лишь особым клиентам.

Тем не менее, существует ряд факторов, которые напрямую влияют на размер прибыльности. Умело ими манипулируя при открытии депозита, возможно добиться максимальной доходности.

К таковым моментам относится следующее:

  • сумма;
  • валюта вклада;
  • срок, в течение которого будет иметь место размещение.

Соответственно, чем большая сумма денег находится на счету — тем существеннее будет прибыль. Именно поэтому прежде, чем обратиться за открытием счета депозитного типа, стоит запастись максимальным количеством денег.

Данный момент стоит обсудить предварительно с консультантом банка. Если ранее опыт открытия вкладов по какой-то причине отсутствовал, то нужно получить рекомендации брокера. Таким образом вероятность выбора наиболее оптимальной программы от банка будет максимальной.

Возможно открыть депозит не только в американских долларах, но также в евро. Величина годовой ставки по таковым отличается не существенно.

Но если конкретному вкладчику требуется сделать вклад в конкретной валюте, например в долларах США, то желательно выбирать банк с максимально высоким обменным курсом.

Многие кредитные учреждения осуществляют конвертацию на достаточно невыгодных условиях. Оптимальным решением будет предварительно перевести все необходимые средства в доллары заранее.

Желательно размещать денежные средства на максимально длительный срок. Это позволит получить максимальную прибыль от размещения средств.

Как открыть

Открытие вклада далеко не всегда подразумевает обязательное посещение офиса учреждения. Многие крупные банковские учреждения уже достаточно давно переместили часть своего обслуживания именно в сеть интернет.

Достаточно будет только лишь иметь компьютер, который подключен к нему. Одни из самых удобных, простых и комфортабельных интерфейсов предлагает именно «Сбербанк» и «Альфа Банк».

Но для дистанционного открытия валютного счета понадобится обязательно пройти предварительную регистрацию. Причем использование того же «Сбербанк Онлайн» является платной услугой.

И тем не менее функционал является максимально удобным, какие-либо сложности чаще всего попросту отсутствуют.

Если же необходимо получить документальное подтверждение факта осуществления оплаты — то достаточно будет подать специальное заявление в банк. На основании такового выдается подтверждение наличия средств.

Альтернативам и более простым способом является именно обращение в офис. Понадобится посетить таковой с документом, удостоверяющим личность — это паспорт гражданина РФ или же иной документ, который может заменить таковой.

Далее заключается договор, доступным способом пополняется счет. Сделать это возможно:

  • наличным расчетом;
  • безналичным.

При этом в первом случае деньги будут зачислены через кассу. Альтернативный способ и более комфортный — перечисление средств через интернет. Очень важно сохранить свою копию подписанного в двустороннем порядке договора на оказание банковских услуг.

В случае возникновения конфликтов и необходимости обращения в суд понадобится предоставить документальное подтверждение факта предоставления услуг.

Где лучше оформить

При выборе банка, где будет иметь место оформление, ориентироваться нужно не только на доходность. Важный момент — надежность самого банка. Нужно проверить наличие лицензии прежде, чем пополнять депозитарный счет.

Также желательно ознакомиться с отзывами о работе отделения. Репутация — одно из первых, на что нужно будет обратить внимание при оформлении соответствующего соглашения.

Не стоит доверять свои средства неизвестным кредитным компаниям с малым количеством клиентов. В последнее время участились случаи мошенничества банков со вкладами.

Оптимальным решением будет обратиться в следующие:

Рейтинг валютных вкладов

Рейтинг валютных вкладов имеет смысл составлять с учетом разных факторов. Каждый год имеет место изменение рейтинга банков, депозитарные условия также меняют свои параметры.

На 2017 год наиболее выгодными решениями являются:

Наименование банка

Программа Ставка Минимальная сумма, доллары

Срок

«Промсвязьбанк» Финансовая защита 3.7% 15 000 12 месяцев
«Росэнергобанк» Золотой стандарт 3.1% 5 000 12 месяцев
«Московский областной банк» Новый пенсионный 2.5% 300 12 месяцев

Застрахованы ли

Федеральное законодательство РФ устанавливает, что страхование вкладов — не право, а обязанность всех без исключения компаний. Но все же гражданам, доверяющим свои средства частным предприятиям, нужно быть внимательными.

По возможности следует потребовать копию свидетельства о сотрудничестве с Агентством страхования вкладов.

Процесс оформления валютного вклада связан с целым рядом самых разных тонкостей. Подразумевается составление договора. Перед заключением такового соглашения нужно внимательно изучить его.

Видео: Как открыть вклад в банке?