С дальнейшим развитием системы электронных платежей совсем недавно банковские учреждения разработали для клиентов совершенно новый уникальный продукт – виртуальную кредитную карту, получающую широкую популярность у людей, оплачивающих часто свои заказы через интернет.  

Что это такое

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Виртуальная кредитная карта (Virtual Card) – это карта для осуществления интернет-покупок не имеющая своего материального воплощения. Для того, чтобы не раскрыть случайно мошенникам реквизиты своей реальной пластиковой карты банки предлагают воспользоваться новым сервисом. Можно перевести необходимую для покупки сумму денег с пластика на виртуальную кредитку либо использовать при расчетах кредитный лимит карты.

VC в большинстве случаев выпускается без физического тела, т.е. в виде реквизитов, которые указываются при осуществлении расчетов в сети-интернет. У нее, как и у обычной карты имеется свой уникальный номер, срок действия, код безопасности и сведения о держателе. Главные преимущества Virtual Card – анонимность и большая степень безопасности.

Эксперты классифицируют два основных вида виртуальных кредитных карт:

Карта без физического носителя, существующая в виде реквизитов Срок действия подобной карточки 1-3 месяца
 VC, имеющая носитель, однако без магнитной полосы и чипа  Проводить обычные расчеты в магазинах и снимать с нее наличные поэтому не предоставляется возможным. Имеет более длительный срок использования 6 месяцев — 2 года в зависимости от банка-изготовителя

Использование виртуальной кредитки при оплате покупок в сети интернет практически ничем ее отличается от действий при осуществлении операций с обычной пластиковой картой.

Где можно получить

Виртуальная карта изготавливается на базе двух крупнейших международных систем: Visa и MasterCard. Зарекомендовавшие себя платежные системы, в отличие от электронных кошельков, принимают к уплате в более чем 210 странах мира. Виртуальная банковская карта Visa выпускается как стандартная пластиковая карта только без магнитной полосы и подписи владельца сроком на два года.

Сбербанк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Альфа-Банк, Бинбанк, Московский кредитный банк, Промсвязьбанк являются финансовыми учреждениями, предлагающими клиентам новый сервис в виде быстрого оформления виртуальной кредитной карты.

В случае отсутствия дебетовой карты банка можно оформить Virtual Card с помощью получивших в последнее время широкое распространение электронных платежных систем: Яндекс. Деньги, Web Money, QIWI, PayPаl. Оформление происходит путем подачи заявки в онлайн-кабинете. Обслуживание в большинстве платежным систем бесплатное.

Таким образом, если есть потребность в виртуальной банковской карте есть варианты выбора. В первую очередь необходимо выяснить наличие подобной карты в том банке, в котором вы обслуживаетесь. Многие банки, один за другим начинают предлагать услуги по открытию виртуальной кредитки для своих постоянных клиентов.

Условия

Заказать виртуальную карту можно на официальном сайте соответствующего банка, предлагающего подобную услугу. Особенности ее выдачи заключается в коротком периоде действия и невысоком лимите кредитования.

В отличие от стандартизированного пластика оформление VC занимает считанные минуты. Вся информация о предоставлении карты передается заемщику путем защищенного средства связи: на мобильный телефон, указанный клиентом в онлайн-заявке либо на адрес электронной почты.

Важное требование: Карту невозможно получить физическому лицу, не являющемуся клиентом банка. Держатель виртуальной карты обязан иметь депозитный счет, пользоваться зарплатным проектом в банке или быть обладателем дебетовой карты. Услугами виртуальной карты Сбербанка, к примеру, могут пока воспользоваться только жители Московской области, имеющие постоянную регистрацию на ее территории.

В Сбербанке на одну дебетовую карту можно оформить не более двух виртуальных кредиток. Альфа-Банк разрешает заемщику иметь до 20 Virtual Card.

Проведем сравнительный анализ условий выпуска виртуальной кредитной карты в 5 крупнейших банках, оказывающих подобную услугу:

Наименование банка Максимальная сумма кредитного лимита Срок действия виртуальной карты Процентная ставка за пользование заемными средствами Стоимость обслуживания
Сбербанк До 90 000 руб. 3-6 месяцев Рассчитывается индивидуально 60 руб.
Промсвязьбанк 50 000 руб. до 6 месяцев 36% 120 руб.
Альфа-Банк 75 000 руб. 3-6 месяцев 25-38% 100 руб.
Русский Стандарт 100 000 руб. 3-6 месяцев 29% Определяется способом оформления карты
Тинькофф банк 75 000 руб. до 5 месяцев 30% 100 руб.

Исходя из анализа предложений банков можно увидеть, что наибольшую сумму предлагает банк «Русский стандарт». Сроки действия и стоимость обслуживания приблизительно одинаковая. Самая дорогая процентная ставка у Промсвязьбанка. В целом все предложения сопоставимы и можно воспользоваться услугами того банка, в котором уже есть расчетный счет или имеется открытая карта.

Кредитный лимит рассматривается для каждого заемщика индивидуально, однако, не может превышать 100 000 руб.

Как оформить виртуальную кредитную карту онлайн

Оформить VC можно двумя способами: обратившись в офис банка-партнера либо подав заявку онлайн. Последний способ выглядит предпочтительнее, так как не занимает много времени. Будучи уже клиентом банка вам не понадобятся никакие дополнительные документы – все это вы уже предоставляли при открытии дебетового счета.

Онлайн-оформление виртуальной карты возможно с помощью интернет-банкинга. Заполнение заявки практически идентично во многих банках, предлагающих услуги по оформлению Virtual Card.  Будучи уже клиентом банка следует зайти в свой личный кабинет и в меню карты найти вкладку «заказ виртуальной карты».

При переходе на страницу онлайн-заявки следует заполнить соответствующие ячейки. Банк попросит заемщика указать валюту кредита, вид карты, планируемый кредитный лимит и срок действия. Заполнив все поля следует подтвердить операцию смс-паролем и отправить на рассмотрение в финансовое учреждение.

После одобрения банком открытия виртуальной карты она появится в разделе «карты». Здесь будет указан срок ее действия, кредитный лимит и 16-значный номер карты.

Оплату с кредитки можно будет производить после прихода кода безопасности. Виртуальная карта не требует наличия ПИН-кода. При оплате с нее в интернет-магазине достаточно вести номер карты, фамилию держателя и CVC2 код.

Пополнение карты можно осуществлять несколькими способами:

  • можно пополнить баланс виртуальной карты осуществив внутреннюю переброску средств с дебетовой карты в личном кабинете клиента;
  • альтернативным способом пополнения кредитки будет перевод денег с электронного кошелька;
  • в случае отсутствия электронных денег Virtual Card можно пополнить наличными через терминал или кассу банковского учреждения.

Можно ли получить бесплатно

Выпуск карты происходит в большинстве банков бесплатно – клиент платит только за годовое обслуживание. В большинстве случае оплата происходит с основного счета клиента на следующий день после выпуска карты. Стоимость невелика – в Сбербанке годовое обслуживание составит 60 рублей год.

Бесплатное обслуживание своих Virtual Card предлагают некоторые платежные системы, например, Яндекс. Деньги или PayPal.

Плюсы и минусы

Виртуальная карта обладает рядом определенных преимуществ, которые привлекают новые клиентов.

К безусловным достоинствам виртуальной кредитки можно отнести:

  • возможность совершения покупок в сети интернет;
  • высокую степень безопасности расчетов, обусловленную минимумом рисков, связанных с предоставлением платежных данных;
  • осуществление оплаты анонимно, если сумма кредитного лимита не будет превышать 15 000 руб.
  • низкую стоимость обслуживания, связанную с отсутствием необходимости в выпуске физической карты и автоматизированной работой с банковским сервером. Например, Сбербанк взимает плату за обслуживание виртуальной карты 5 рублей в месяц.
  • виртуальная кредитка легко привязывается к электронному кошельку – Яндекс. Деньгам, Web Money, QIWI Wallet и др.
  • оформление карты происходит практически моментально, без посещения офиса банка – достаточно подать заявку в онлайн-режиме.

В силу своей природы VC будет иметь ряд неисправимых недостатков, которые отмечают клиенты, пользующиеся подобной услугой:

  • короткие сроки существования подобной карты – карта без физического носителя может действовать максимум до 6 месяцев. Далее надо подавать новую заявку на выпуск карты;
  • маленький кредитный лимит по карте;
  • относительно высокая процентная ставка;
  • оформить карту невозможно без наличия истории взаимоотношений с банком эмитентом карты.

Использование виртуальной кредитной карты при расчетах в интернете позволит человеку совершать покупки с максимальным удобством, не беспокоясь о дополнительной безопасности. Виртуальную кредитку можно смело отнести к технологиям будущего.

Пластиковая карта вытесняется из обращения при помощи универсальных технологий бесконтактной оплаты, когда расчеты осуществляются с помощью смартфонов. Недалек тот час, когда идентификация пользователя и осуществление платежей будет происходить путем простого приложения большого пальца к считывающему устройству. Виртуальная карта – это первый шаг, сделанный банками в этом направлении.

Видео: Как создать виртуальную кредитную карту