В зависимости от конечных целей, которые преследует гражданин, деньги можно вложить на краткосрочный, среднесрочный или же долгосрочный депозит. Отметим, что последняя разновидность гораздо более распространена, чем первые две.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все же банки начисляют доход, сами получая прибыль от инвестирования денег вкладчиков в различные финансовые процессы. И краткосрочные вложения, зачастую, для них не выгодны.

Можно ли оформить

Поскольку привлечение денежных средств на короткие сроки – не самая удачная перспектива для банков, они стараются ограничить наличие таких предложений в линейке своих продуктов.

Поэтому не стоит удивляться, если, придя в достаточно крупный и авторитетный банк, вкладов со сроком размещения 1 месяц можно и не обнаружить. Зато других продуктов – на полгода, 1 год, 2 года, 3 года или более – просто не пересчитать.

Тем не менее, основная цель финансовых структур – сделать так, чтобы клиент остался довольным. И чтобы полностью учесть все более и более увеличивающиеся потребности, многие структуры начали “перерабатывать” свои продукты с целью сделать их как можно более лояльными и привлекательными для вкладчиков.

Однозначный ответ на вопрос, можно ли оформить краткосрочный депозит, есть, и он положительный. Но куда же лучше обратиться – в крупный, средний или небольшой банк?

Крупные банки, в основном, предлагают пониженные проценты по краткосрочным вкладам, зато можно быть уверенным в завтрашнем дне. Банк не обанкротится и не исчезнет с деньгами вкладчиков просто так, за один день.

В небольших кредитных структурах действует повышенная ставка. Но большие риски оказаться в итоге “ни с чем” значительно перекрывают все имеющиеся выгоды.

Что же в итоге выбрать, решает сам вкладчик. Все же, не рекомендуется жертвовать надежностью ради повышенной доходности – лучше получить мало, но гарантированно точно.

Условия

Такие депозиты, обычно, оформляются банками не слишком охотно. Но, учитывая наличие некоторого спроса на такие продукты, кредитные организации вынуждены подстраиваться под требования рынка.

Условия по краткосрочным депозитам составляют так, чтобы у вкладчика появилось желание на продление вклада.

В большинстве случаев, по вкладам на 1 месяц предусмотрена автоматическая пролонгация по окончании срока. А чтобы клиент уж точно не забрал свои деньги, банки разрабатывают всяческие бонусы.

Например, Приват Банк по вкладу Стандарт предоставляет услугу по ежемесячной пролонгации депозита, с каждым разом повышая процентную ставку.

Разумеется, ни о какой капитализации процентов не может быть и речи (если нет пролонгации). Если срок вклада всего лишь 1 месяц, то проценты вряд ли будут начислять ежедневно – скорее, по окончании срока.

В каких банках есть предложения

По состоянию на 2020 год предложить своим клиентам открыть краткосрочный вклад могут следующие структуры:

Указанный выше перечень не является полным. Большинство банков из топ-листа 50 лучших кредитных организаций России предоставляют такую возможность.

Для начала сравним наиболее высокодоходные краткосрочные вклады:

Наименование кредитной структуры

Россельхоз Альфа Промсвязь АК БАРС

Тинькофф

Название продукта Классический Накопилка Моя выгода Добрые традиции Накопительный счет
Процентная ставка 8,05 % 7 % 6,5 % 6,2 % 6 %
Мин. первый взнос 10 тыс.
Срок 1 мес.
Начисление % На отдельный счет На карту Тинькофф Блэк
Периодичность выплаты % Каждый месяц Каждый месяц В конце срока В конце срока Каждый месяц
Приходные операции Нет Да Нет Нет Да
Капитализация Нет Да Нет Нет Да
Прогрессивная проц. ставка Нет Нет Нет Нет Нет
Частичное изъятие Нет Да Нет Нет Да
Особые условия досрочного аннулирования Нет Нет Да Нет Нет
Автопролонгация Да Нет Да Да Нет

Помимо вкладов можно рассмотреть и фондовый рынок. Облигации ОФЗ и корпоративные бонды дают даже большую доходность. Об инвестировании в акции хорошие обзоры здесь https://dividendnieakcii.ru/portfeli/.
Теперь сравним еще 5 вкладов от 5 оставшихся банков с намного менее выгодными условиями:

Наименование кредитной структуры

Абсолют Сбербанк ВТБ 24 Открытие

Райффайзен

Название продукта Растивклад Сохраняй Онлайн Накопительный счет Моя копилка На каждый день
Процентная ставка 6 % 4,85 % 1 % 0,1 % 5 %
Минимальный первый взнос 10 тыс.
Срок 1 мес.
Начисление процентов На банковскую карту На отдельный счет На счет На карту На счет
Периодичность выплаты дохода Каждый месяц
Пополнение Да Нет Да Да Да
Капитализация Да Да Да Да Да
Повышение ставки при продлении (прогрессивная процентная ставка) Нет Нет Нет Нет Нет
Частичное изъятие Да Нет Да Да Да
Льготные условия досрочного аннулирования Да Нет Да Нет Нет
Автопролонгация Да Да Да Нет Нет

Очевидно, что чем больше возможностей предоставляется по депозиту, тем менее выгодными окажутся условия.

Из первой таблицы видно, что дополнительные опции (пополнение, частичное изъятие, капитализация) практически не действуют. Зато действует высокая доходность – в среднем, до 7 % в год.

По вкладам из второй таблицы заметно, что дополнительных возможностей куда больше, однако из-за этого страдает доходность.

Кстати, по всем представленным продуктам отсутствует рост процентной ставки при продлении. Интересно, чем же банки намерены побуждать вкладчиков на пролонгацию?

Как открыть

Понятно, что процедура оформления краткосрочного депозита будет идентичной таковой при открытии вклада и на любые другие сроки.

В общем случае, процесс выглядит следующим образом:

  • вкладчик решает, действительно ли ему нужен краткосрочный вклад, или все же лучше присмотреться к предложениям на более существенные сроки;
  • выбор кредитной структуры, предлагающей наиболее лояльные условия при сохранении привлекательной процентной ставки (пользоваться можно таблицами сравнения выше);
  • посетить учреждение с пакетом документации (в основном, паспорт, для иностранных граждан – виза или миграционная карта);
  • подписать договор вклада и внести денежные средства через кассу или безналичным путем.

Совет! Многие банки дают возможность удаленного оформления. Самообслуживание практически всегда означает повышенный процент, однако есть и исключения.

Для уточнения возможности дистанционного открытия следует обращаться в выбранную кредитную структуру.

Вклад на 1 месяц в Сбербанке

В Сбербанке лишь одна разновидность вкладов может быть оформлена на срок, начиная от 1 месяца. К этой линейке относятся следующие депозиты:

  • Сохраняй (оформляется в офисе Сбербанка);
  • Сохраняй Онлайн (открывается через систему дистанционного обслуживания).

По вышеуказанным продуктам действуют одинаковые условия. Различие заключается лишь в процентной ставке – по онлайн-депозиту она немного выше.

Основные условия данных депозитов:

Условие

Суть

Мин. сумма первого взноса 1 тыс. рублей, или 100 долл., или 100 евро
Срок От 1 месяца до 3 лет (оформить можно на любой срок, с шагом выбора в 1 день)
Пополнение Нет
Частичное изъятие Нет
Как начисляются проценты? Каждый месяц
Капитализация Да
Снятие или оставление процентов По выбору вкладчика
Пролонгация Предусмотрена
Условия досрочного расторжения Если вклад оформляется на короткие сроки – до 6 месяцев, досрочное расторжение осуществляется по ставке вклада До востребования

По вкладу Сбербанка на короткий срок получить выгодный процент не получится. Например, при вложении на 1 месяц по депозиту Сохраняй Онлайн максимальная доходность составит 5,55 % только в том случае, если вложить 2 млн. рублей или более.

Если сумма вклада будет от 1 до 100 тыс. рублей, можно рассчитывать лишь на 4,85 % годовых.

ВТБ 24

Основная линейка вкладов ВТБ 24 включает в себя три продукта, однако их условиями предусмотрено открытие лишь начиная от 3 месяцев.

Остается лишь единственная возможность – открыть Накопительный счет.

Преимущества Накопительного счета в ВТБ 24:

Преимущество

Подробности

Доход До 7,5 % на мин. остаток
Открытие и обслуживание счета Бесплатно
Срок Без ограничений – от 1 дня и более
Пополнение Без ограничений
Мин. размер первого взноса Любой
Дистанционное управление счетом Да

Доход 7,5 % на минимальный остаток является максимально возможным. На деле же, при оформлении счета на 1 мес., в среднем можно получить лишь 3 % в год:

Минимальный остаток на счете

Доход при вложении средств на 1 месяц

До 1000 0,01 %
От 1000 до 15000 1 %
От 15000 до 100000 3 %
От 100000 до 350000 3,5 %
От 350000 до 700000 4 %
От 700000 до 1500000 4,4 %
Свыше 1500000 4,7 %

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом вкладов на короткие сроки является получение гарантированного дохода с наличием минимальных рисков. По истечении месяца вкладчик может забрать свои средства и не потерять начисленный доход.

А вот среди недостатков можно выделить сниженную доходность. Не каждый банк готов предложить выгодный процент “себе в убыток”.

Кроме этого, не в каждой кредитной структуре можно продлить краткосрочный депозит. Если такая возможность отсутствует, а у вкладчика изменились планы – придется искать новый продукт или же снова оформлять текущий.

Вклады на 1 месяц – это удобный и доступный каждому инструмент для получения гарантированного дохода в краткосрочном периоде. Такие продукты обладают как недостатками, так и достоинствами.

Альтернативой краткосрочным депозитам могут выступить накопительные счета – помимо схожей доходности, они оформляются бессрочно, что гораздо удобнее, чем постоянно продлевать краткосрочный вклад.

Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.