Сбербанк – наверное, одна из немногих финансовых организаций на территории России, предлагающая депозиты, разделенные по категориям физических лиц. Вклады доступны и для детей, и для школьников, и для студентов, и для пенсионеров, и для VIP-вкладчиков.

В общем, полный набор. Какой же вклад лучше выбрать, какие ставки действуют, застрахованы ли вклады и есть ли бессрочный вклад? На эти и многие другие вопросы постараемся дать ответ в этой статье.

Виды

Вклады в Сбербанке делятся на следующие категории:

Категория вклада Название

Особенность

 

 

 

 

 

Основная

Сохраняй Для получения максимального гарантированного дохода, без возможности частичного пополнения и снятия денег
Пополняй Для тех, кто хочет регулярно откладывать денежные средства и получать с них стабильный доход
Управляй Для свободного управления финансами – снятие и пополнение вклада осуществляется без каких-либо ограничений
 

 

Онлайн

Сохраняй Онлайн Те же условия, что и по вкладу Сохраняй, но ставка заметно выше
Пополняй Онлайн Вместо того, чтобы посещать офис, лучше открыть онлайн-вклад Пополняй и регулярно пополнять счет для стабильного прироста дохода
Управляй Онлайн Если нужен вклад, по которому нет ограничений на снятие и пополнение, а также хочется повышенный процент – Управляй Онлайн подойдет как нельзя кстати
 

 

 

 

 

Счета

Универсальный Бессрочный вклад. Есть возможность и снятия, и пополнения. Ставка минимальная – 0,01 % годовых
До востребования Практически идентичен счету Универсальный
Номинальный счет для зачисления соцвыплат Бессрочный, отсутствует граница минимального остатка, приходные операции – только в отношении социальных выплат
Сберегательный счет Открывается в рублях, долларах или евро
Металлический счет Возможность зарабатывать на изменении курсов купли-продажи драгоценных металлов
Для детей Вклад 14 + Ребенок может открыть вклад самостоятельно, внеся на счет минимальную сумму в 1000 рублей
 

Для детей и их родителей (законных представителей)

Вклад на имя ребенка Родители открывают вклад, а в 18 лет ребенок сможет его получить
Социальный Опекуны или попечители могут сделать подарок ребенку-сироте, открыв вклад по специальной ставке
Для студентов Вклад 18 + Удобный и выгодный вклад для активной молодежи, открыть который можно с 1000 рублей на счету
 

Для пенсионеров

Сохраняй и Сохраняй Онлайн Максимальная ставка, не зависящая от суммы вклада
Пополняй и Пополняй Онлайн Можно пополнять, а если открыть депозит через интернет, будет больше выгоды
Для состоятельных клиентов Особый Сохраняй, Пополняй и Управляй Минимальная сумма – от 1 млн. рублей. Специально для тех, кто не привык “размениваться по мелочам”

Проценты по вкладам в Сбербанке

Процентная ставка по депозитам Сбербанка зависит от множества факторов:

  • категории клиента;
  • вида продукта;
  • валюты вклада;
  • суммы;
  • срока;
  • других параметров.

Для социально-незащищенных слоев населения, таких как пенсионеры, дети и студенты, Сбербанк устанавливает повышенные ставки.

К примеру, для пенсионеров Сбербанк не ставит в зависимость сумму вклада и уровень процентной ставки – даже, если физлицо внесет на счет 1000 рублей, ставка все равно будет максимальной.

VIP-клиенты также могут рассчитывать на повышенные доходы. В рамках продуктов Премьер есть вклады Особый Сохраняй, Особый Пополняй и Особый Управляй.

Если провести параллель, к примеру, между обычным депозитом Сохраняй и Особый Сохраняй, то видим, что по первому ставка не превышает 6,4 %, в то время, как по второму максимум – 7,25 %.

От валюты вклада также зависит многое. По рублевым депозитам ставки варьируются от 4 до 8 % годовых, в то время, как по долларовым редко превышают 1 % годовых. По евро же вообще все ставки 0,01 % годовых, и редко когда превышают данное значение.

Ставки различаются также в зависимости от суммы и срока депозита. Так, например, установлено по вкладам основной линейки (для не льготников). А вот для пенсионеров и для VIP-клиентов процент зависит только от срока.

Условия

Условия вкладов различны в зависимости от их вида. Так, по вкладам линейки Сохраняй не предусматривается частичное снятие или пополнение счета вклада.

Тогда как, наоборот, Пополняй позволяет пополнять депозит в любой момент времени, однако возможность снять деньги раньше установленного договором срока все также отсутствует.

Депозиты Управляй позволяют и снимать, и класть деньги на счет без каких-либо ограничений.

Минимальная сумма для открытия депозита, обычно, составляет:

  • 1000 руб.;
  • или 100 долл.;
  • или 100 евро.

По отдельным депозитам (к примеру, для VIP-клиентов), минимальная сумма:

  • 1 млн. руб.;
  • 50 тыс. долл.;
  • 50 тыс. евро.

Вклады, содержащие в названии “Онлайн”, можно оформить только через Сбербанк Онлайн. Наоборот, остальные продукты доступны к открытию только в отделении Сбербанка.

По всем вкладам установлена автоматическая пролонгация. Это значит, что по окончанию срока договора будет совершено продление вклада на тот же срок, на который он был ранее оформлен.

Продолжает действовать та же процентная ставка, что и ранее. Количество таких пролонгаций не ограничивается.

При необходимости, банк может в день обращения вернуть всю сумму вклада. Для этого клиент изъявляет о желании досрочно прекратить отношения с банком и подает заявление по установленной форме.

Начисление процентной ставки при досрочном аннулировании:

 договор прекращается в первые 6 месяцев  0,01 % годовых
 договор расторгается по прошествии полугода с момента открытия вклада  проценты выплачиваются по ставке, указанной в договоре, умноженной на 0,67

Какой вклад лучше открыть

Ответ на данный вопрос не может быть однозначным. В первую очередь, если есть такая возможность, лучше брать специальные вклады – то есть, для пенсионеров, для студентов, для VIP-клиентов и др. По ним и условия “мягче”, и процентная ставка выше.

Если клиент относится к одной из таких категорий, обязательно следует брать такой специальный вклад.

Остальным же можно посоветовать оформлять вклады Онлайн. Самое главное – условия по ним все те же, что и для оффлайн-вкладов той же линейки, но проценты гораздо выше.

Более того, оформлять вклады онлайн проще – не нужно идти в отделение, стоять в очередях и собирать документы.

Дело можно сделать за пару минут – зайти в Сбербанк Онлайн, сделать пару кликов и все – вклад открыт, и уже в первый месяц можно получить свой заработок.

Если рассматривать ситуацию в общем, то самым выгодным вкладом в Сбербанке на сегодняшний момент является Особый Сохраняй.

Но выгода доступна не всем – чтобы открыть его, нужно положить на счет как минимум 1 млн. рублей. Более того, необходимо подключить пакет услуг Сбербанк Премьер, чтобы стать VIP-клиентом и получить премиальное обслуживание.

Как рассчитать

На странице каждого продукта на интернет-сайте Сбербанка присутствует онлайн-калькулятор, введя в который нужные данные, можно узнать, какой доход будет в конце срока действия вклада.

Процедура состоит из двух шагов:

  • переход на страницу выбранного продукта;
  • осуществление расчета и получение нужных сведений.

Рассмотрим на примере вклада Сохраняй. Находим калькулятор:

  • переход на сайт Сбербанка;
  • наведение курсора мыши на вкладку в верхнем меню “Накопить и сохранить”;
  • в разделе “Вклады” клик на пункте “Сохраняй”;

  • чуть ниже блока процентных ставок будет расположен онлайн-калькулятор “Расчет дохода по вкладу”.

Процедура расчета:

  • из списка выбираем валюту вклада (к примеру, рубли);
  • устанавливаем дату открытия (например, 27.01.2017) и дату закрытия (например, 27.01.2018);
  • срок вклада при этом будет установлен автоматически;
  • указываем сумму вклада в рублях (например, 250000 рублей);
  • при помощи радиокнопок отвечаем “Да” или “Нет” на вопросы о капитализации процентов, досрочном закрытии вклада и о том, является ли вкладчик пенсионером (пусть, во всех случаях будет “Нет”);
  • нажимаем “Рассчитать”.

В правом окне будет представлен расчет:

 средний доход за 30 дней  1229, 17 рублей
 процентная ставка  5,9 %

Застрахованы ли

На настоящий момент практически все крупные банки в России участвуют в системе государственного страхования вкладов. Разумеется, Сбербанк, как наиболее крупный и авторитетный, также включен в эту программу.

Агентство по страхованию вкладов включило Сбербанк в данную программу еще в январе 2005 года под порядковым номером 417.

Что же дает страхование вкладов? В первую очередь, уверенность в завтрашнем дне. Вкладчику нет нужды переживать, что завтра банк вдруг обанкротится или произойдет отзыв лицензии, а все деньги просто пропадут, ведь АСВ, при наступлении страхового случая, выплатит страховую компенсацию.

Размеры страховки:

  • 100 % от суммы вклада;
  • но не более 1,4 млн. рублей.

Таким образом, при наличии вклада на сумму более 1,4 млн. рублей, страховка составит лишь 1,4 млн., а остальная сумма будет безвозвратно потеряна.

Если же вклад был открыт в иностранной валюте, то страховка все равно будет выплачена в рублях, но по курсу рубля к соответствующей иностранной валюте, который был установлен на дату наступления страхового случая.

Что такое капитализация

Капитализация – это прибавление % к уже имеющейся сумме депозита. Получается, что при начислении % ежемесячно сумма вклада растет каждый месяц на сумму этих самых %.

Далее происходит начисление процентов на увеличенную сумму – и так каждый раз, месяц за месяцем. Выходит, что проценты начисляются на проценты. Под этим и принято понимать капитализацию.

По большей части вкладов в Сбербанке вкладчик может самостоятельно решить – будут ли капитализироваться проценты, или будет осуществляться их периодическое снятие.

При этом, согласно правилам Сбербанка, депозиты не разделяются на “С капитализацией” и “Без капитализации”.

Другими словами, если были начислены проценты, в одном месяце их можно снять и использовать на личные нужды, а в другом – нет, что позволит их “капитализировать”.

Есть ли бессрочный

По своей сути, все вклады в Сбербанке – бессрочные. И хотя они открываются на определенный срок (квартал, полгода, год, два или три года), предусмотрена такая возможность, как автоматическая пролонгация. Что это значит?

Автоматическая пролонгация подразумевает продление срока вклада без непосредственного участия клиента.

Если таковой не обратится в банк с заявлением о закрытии или не совершит соответствующую операцию через Сбербанк Онлайн, вклад будет продлен еще на тот же срок (на который он был оформлен изначально).

При этом условия пролонгированного депозита не изменяются. Пролонгация может совершаться неограниченное количество раз – пока сам вкладчик не закроет депозит.

Однако в Сбербанке есть и “настоящие” бессрочные вклады, точнее, счета. К таковым относятся:

  • вклад Универсальный;
  • До востребования;
  • счет для зачисления соцвыплат;
  • сберегательный счет.

По вышеуказанным продуктам доступно снятие и пополнение денежных средств в любое время. Снятие доступно лишь до уровня минимального неснижаемого остатка – обычно, это 10 рублей.

По счетам также установлен иной порядок начисления процентов – в отличие от большинства вкладов, он ежеквартальный, а не ежемесячный.

Основной особенностью счетов является возможность их открытия в редких иностранных валютах.

К примеру, вклад До востребования можно открыть в:

  • Фунтах стерлингах;
  • Швейцарском франке;
  • Шведской кроне;
  • Норвежской кроне;
  • Японской йене;
  • Датской кроне;
  • Австралийском долларе.

Итак, вклады в Сбербанке очень разнообразны. Подходящее для себя по условиям предложение найдет и школьник, и студент, и пенсионер.

Для льготных категорий граждан установлены более лояльные условия и повышенные проценты. Особо выгодные депозиты оформляются только через интернет – к таким, например, относятся Сохраняй Онлайн, Пополняй Онлайн и Управляй Онлайн.

Видео: Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн