В условиях серьезных инфляционных процессов, происходящих на данный момент, многих граждан интересует целесообразность хранения денежных средств у себя дома. Часть из них понимает, что это далеко не безопасно и не эффективно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому и задумываются над иными способами сбережения средств. И если банки традиционно являются самым популярным методом для вложения, то МФО только начинают занимать эту нишу.

Что это такое

Понятие МФО регламентируется 151-ФЗ. Согласно Федеральному закону, МФО – это краткое наименование микрофинансовых организаций.

МФО может стать любое юридическое лицо, которое зарегистрировано в установленном порядке в качестве:

  • фонда;
  • учреждения;
  • автономной некоммерческой компании;
  • товарищества;
  • хозяйственного общества.

Начать ведение деятельности МФО может только после внесения в соответствующий реестр микрофинансовых структур.

После получения соответствующего статуса организация приобретает следующие права:

  • предоставление гражданскому населению микрокредитов размером не более 1 млн. российских рублей;
  • привлечение денежных средств в качестве вкладов, добровольных пожертвований, а также в иных видах помощи, прямо не запрещенных действующим законодательством;
  • запрос информации о заемщиках в бюро кредитных историй;
  • другие права и обязанности.

Итак, МФО создаются как альтернатива банковским учреждениям. Если последние предлагают кредиты на достаточно большие сроки, что не всегда целесообразно и удобно, а также вклады с небольшой процентной ставкой, то с МФО все наоборот – вклады более выгодные, а кредиты выдаются на краткие сроки, зачастую и на 1 день.

Как это работает

Вклады микрофинансовых учреждений – по сути, тот же банковский депозит. Отличие – в заключении различных договоров. Если между банком и клиентом заключается договор банковского вклада, то между клиентом и МФО – договор инвестирования.

Система работает простым образом:

  • гражданин инвестирует деньги в МФО;
  • МФО осуществляет выдачу населению микрокредитов;
  • заемщики возвращают свои долги и начисленные проценты;
  • компания выплачивает часть своего дохода инвестору.

Вроде бы система проста и незатейлива, однако это только на первый взгляд.

Условия

Во многих микрофинансовых структурах действует услуга по онлайн-подаче анкеты на микрокредитование. Это позволяет заемщику быстро получить деньги до зарплаты, не посещая офиса, прямо на карту или банковский счет.

Однако в ситуации со вкладами перевести деньги онлайн нельзя. Необходимо лично явиться в отделение с паспортом и необходимой суммой денег.

Важно! Такое ограничение, с одной стороны, усложняет процедуру инвестирования, с другой – заставляет вкладчиков более ответственно подходить к выбору финансового учреждения.

Перед тем, как вложить деньги, рекомендуется немало времени уделить подбору микрофинансовой структуры. Сюда входит и ознакомление с рейтингами, и оценка возраста компании, и количество действующих филиалов и представительств.

Условия вкладов в МФО регламентируются конкретной организацией, но в целом таковы:

  • ставка – от 10 до 30 % в год;
  • налоговые отчисления МФО формирует и уплачивает самостоятельно, беря на себя функцию налогового агента вкладчика;
  • все остальные условия прописываются в договоре инвестирования.

Требования ко вкладчикам

Никаких особых требований микрофинансовые структуры не выдвигают. В качестве инвестора может выступить как юридическое лицо, так и физическое, достигшее совершеннолетия и обладающее полной гражданской дееспособностью.

В каких организациях можно оформить

По состоянию на конец 2020 года от инвестирования в МФО шли большие заработки – чуть ли не 50 % годовых! Сейчас же МФО предлагают не более 36 % годовых. К тому же, растут и риски вложений – многие страховщики отказываются продавать полисы, страхующие риски ликвидации кредитных компаний.

Ниже представлены 10 микрокредитных структур, предлагающих наиболее высокую доходность от вложений (в порядке убывания):

Наименование структуры

Ставка, в процентах годовых

Александрийский маяк 36
Займи просто 27
Центр займов 27
Кредито 24 26
Быстроденьги 25
Финотдел 25
Вива Деньги 25
Домашние деньги 24
Манимэн 23
Городская Сберкасса 22

Вклады в МФО Домашние деньги

Домашние деньги – это МФО, предлагающее как краткосрочные, так и среднесрочные займы. Максимальный срок заимствования составляет практически 1 год, а сумма – до 40 тыс. рублей. Для заемщиков создан удобный сервис по подаче онлайн-заявки.

Кроме этого, желающие заработать могут воспользоваться продуктом Ваш доход. Его условия находятся в полном соответствии с требованиями 151-ФЗ.

Минимальная сумма к размещению составляет:

 1,5 млн. рублей  для физических лиц
 500 тыс. рублей  для юридических лиц

Преимущества продукта Ваш доход:

  • высокий доход по фиксированной процентной ставке;
  • низкий уровень рисков;
  • персональный сервис;
  • конфиденциальность персональных сведений вкладчиков;
  • прозрачность условий.

С полными условиями вклада Ваш доход можно ознакомиться по этой ссылке.

Как оформить

Чтобы оформить депозит через МФО, потребуется обладать значительной суммой денег – не менее 1,5 млн. рублей для физических лиц.

Важно! Данное законодательное ограничение можно обойти, если стать акционером МФО, купив часть акций. В таком случае, станет доступна возможность инвестирования на любую сумму.

Многие эксперты перед оформлением вклада советуют выполнить некоторые подготовительные мероприятия:

  • просмотреть информацию об организации (ознакомиться с примерными текстами договоров, соглашений и др.);
  • оценить уровень доходности по депозитам, а также степень рисков;
  • посмотреть отзывы о компании;
  • изучить рейтинги.

И лишь после совокупной оценки вышеуказанных параметров, можно принимать окончательное решение – стоит ли вкладывать деньги, или же лучше выбрать менее рисковый инструмент?

Какие нужны документы

Для физических и юридических лиц пакет необходимой документации будет несколько различаться.

Гражданам необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;

  • СНИЛС.

От юридических лиц потребуется следующая документация:

  • устав компании;

  • свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе;

  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

  • приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера.

Страхование

В отличие от банковской сферы, где практически каждая кредитная организация участвует в системе государственного страхования депозитов, с микрофинансовыми структурами ситуация несколько иная.

В банках средства вкладчиков страхуются государством на максимальную сумму до 1,4 млн. рублей. При этом инвесторам не требуется совершать каких-либо дополнительных действий – если банк участвует в системе, все вклады автоматически считаются как застрахованные.

С МФО все по-другому – инвесторы сами должны позаботиться о сохранности своих инвестиций. Как правило, МФО сотрудничают с одной-двумя страховыми компаниями, через которые и страхуются риски.

Страхование депозитов платное и предусматривает внесение, как правило, 1-3 % от суммы вклада. Бывает, что и сама микрофинансовая контора предлагает услуги по страхованию, бесплатно страхуя деньги своих вкладчиков.

Рейтинг по надежности

Мы проанализировали данные нескольких экспертных агентств, оценили отзывы о каждой компании в интернете, условия по вкладам и теперь можем представить десятку лучших МФО по надежности вкладов:

  • Центр Займов;
  • МаниМэн;
  • Green Money;
  • Kredito 24;
  • Микроклад;
  • ЗаймиПросто;
  • Pay P.S.;
  • Веббанкир;
  • Лайм;
  • Вива Деньги.

Выбрав одну из вышепредставленных МФО, можно не сомневаться, что организация просто так исчезнет с рынка. Надежность вкладов в них подтверждена многочисленными отзывами благодарных клиентов и высокими оценками экспертов.

Гарантии и риски

Если говорить в общем, то МФО не дают вообще никаких гарантий. Страхование со стороны государства не обеспечивается – уже минус.

Если гражданин приобретает полис у страховщика, при банкротстве МФО будет выплачена компенсация, но сам полис придется покупать за деньги, а это дополнительные траты.

Если риски не страховать, гарантий, по сути, вообще никаких. Даже акционеры компании не будут иметь каких-либо преимуществ перед обычными вкладчиками в части удовлетворения требований.

Как вернуть

Порядок возврата вкладов регламентируется условиями договора между клиентом и микрофинансовой организацией.

Проценты, как и в банках, могут выплачиваться с заранее установленной периодичностью:

  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • раз в полгода;
  • раз в год;
  • по окончании срока.

Также условиями соглашения может предусматриваться досрочный возврат. Обычно параметры досрочного аннулирования разработаны так, чтобы клиент получил минимальный доход. Процентная ставка при истребовании средств досрочно минимальна и составляет порядка 0,1 – 1 % годовых.

По окончании срока договора средства могут быть переданы вкладчику как наличным, так и безналичным путем. Более распространено безналичное перечисление на указанный банковский счет или карту в связи с большими суммами.

Преимущества и недостатки

Вложение средств через микрофинансовые структуры обладает все же большим числом минусов, чем плюсов.

Среди преимуществ можно выделить разве что очень высокую доходность. В среднем, за год можно заработать от 25 до 35 % от вложенной суммы. Достаточно неплохой заработок, учитывая, что минимальная сумма составляет 1,5 млн. рублей.

А вот недостатков куда больше:

  • не у каждого есть деньги в размере 1,5 млн. рублей, соответственно, услуга доступна лишь некоторой категории особо состоятельного населения;
  • вклады не застрахованы государством, что может обернуться для вкладчика потерей всех вложенных средств при банкротстве МФО;
  • высокие риски невозврата денег, особенно, если МФО – новичок на рынке финансовых услуг или обладает плохой репутацией;
  • многие компании не возвращают средства досрочно, а если и делают это, то по крайне сниженному проценту;
  • доход от инвестиций всегда облагается налогом на доходы физических лиц в размере 13 %.

Размещать депозит в микрофинансовой структуре – рисковое мероприятие. Перед вложением средств следует изучить рейтинги и почитать отзывы – возможно, компания, которая изначально казалась надежной и авторитетной, окажется не такой уж и “чистой на руку”.

Видео: Как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.